终身寿险是以被保险人生存或死亡为保障对象的保险。
它的作用是当被保险人身故/全残后，可以从保险公司那得到一笔赔偿。
终身寿险里面也有更细致的划分，根据性质可以分为偏保障型的终身寿险，和偏理财型的终身寿险，即增额终身寿险。
为了让大家清楚了解终身寿险是什么、终身寿险的优点与缺点又有哪些，萍妈便来给大家再次科普一下这方面的知识。
一、终身寿险是什么意思？
如果说寿险是一个很纯粹的险种，那么终身寿险就是寿险中最纯粹的产品。
终身寿险和定期寿险一样，保障内容比较简单，只要被保险人在保障期限内身故或者全残，保险公司就会按照保险合同约定赔付保险金，一般来说，就是赔付全部的保额。
然而终身寿险又和定期寿险不一样，主要有两点区别：
1，定期寿险的保障期限到了，保险合同就会终止。
而终身寿险的保障期限是终身，也就是说活着就能一直享受保障，身故一定能获得赔付。
2，定期寿险通常是保10-30年或至多保障到70岁，在此期间没有出险就不用赔偿，而终身寿险一定会赔偿。
所以100%赔付概率的终身寿险产品，保费一定贵了不少。
通过上面两者的对比，大家可以很容易知道终身寿险是什么意思——保障终身，100%赔付。
那么终身寿险包含哪几种呢？主要包含以下两种：
①定额终身寿险
简单来说，定额终身寿险就是在定期寿险的基础上，将保障期限从若干年延长到了终身，即作为保障，也作为储蓄。
②增额终身寿险
增额终身寿险，简单来说，和定额终身寿险的最大区别就是保额不同。
通常情况下，增额终身寿险前期的保额，会低于定额终身寿险的固定保额，所以增额终身寿险更偏向于理财。
二、终身寿险的优点与缺点又有哪些？
终身寿险的优点：
尽管大家都在吐槽终身寿险保费高，但是它也有优点。
（1）提供终身保障
终身寿险意味着这一份保障是一辈子的，不管什么时候遭遇极端风险，受益人都能获得赔偿金。
这份赔偿金也是一种责任和爱的延续，而且不管什么时候离世都有赔偿金。
（2）不会因为身体异常而被拒保
如果你一开始就已经投保终身寿险，在缴费期内正常缴费，即使后面身体有异常，依然可以享受保障，不用担心因为身体健康或者历史理赔而无法投保。
（3）可以提前支取保险金
一般的保单都有现金价值，增额终身寿险因为缴费期限比较长，到后期现金价值往往比较高。
如果需要用到资金，可以通过退保的方式获得资金，或者有些有减保权利，也可以通过使用这一个权利获得资金，不过奶爸要提醒大家，只是交了几年就退保，现金价值不高，可能造成保费损失。
很多人都觉得终身寿险是不是只有被保险人离世才能拿到钱，其实并不完全如此，想要知道更多提前获得终身寿险保险金的方式，可以关注萍妈，留言哦~
终身寿险的缺点：
终身寿险的缺点就是保费贵，缴费周期长；
还有一点就是终身寿险退保不灵活，如果急需用钱选择退保，没有到达一定年龄或者缴费年限很难拿回保费。
三、终身寿险适合什么人群？
无论是定额终身寿险还是增额终身寿险的保费，都是比较高，苹妈建议资金充足的人群配置可以配置。
如果是家庭资金不充足的人群，强行配置终身寿险会造成很大的经济负担。
如果家庭经济条件良好，又有保障和理财需求的，苹妈认为终身寿险不失为一个很好的选择，可以充分满足投保人的人身保障、财富增值和财富传承需求。
四、增额终身寿险有哪些产品推荐？
别急，萍妈已从市面上众多的复利增额终身寿险产品中，严选出了4款，入榜名单如下图：
以上几款产品都是保终身的哦，所以保费较高，大家应该先配置好基础保障再来考虑~
并且都是预定利率3.0之后的保险产品，下面奶爸来简单介绍一下吧。
1、平安如意两全保险B款
【特点】
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死。
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%，非常惊人！
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士。
【总结】目前综合表现都非常不错的新品。
【适合人群】追求较高保单利益，有长期财富规划人群。
2、弘运连连2023
【特点】
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，领先同类产品。
保单利益直逼2.9%：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，80岁时IRR都大于2.8%，时间越长收益越高。
保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款和减额交清；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码。
【总结】早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友。
3、传家有道2.0
【特点】
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交，现价大于已交保费时间只要5-6年，相对表现不错。
保单利益有机会超2.9%：30岁男性趸交10万，70岁时IRR达2.8%以上，100岁时破2.9%。
保单权益丰富：支持第二投保人、隔代投保，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；可选保障航空意外，给身故/全残保障加码。
盈余分配：购买传家有道2.0即可成为相互信美会员，有机会享受盈余分配。
【总结】保单权益非常丰富，支持旁系受益人。
【适用人群】看中增值服务的用户，或是高净值人士。
4、鑫享未来2号
【特点】
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品。
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%。
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码。
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质。
【总结】早期现价增长快，保单权益和服务丰富。
【适用人群】看中保单灵活性、追求品质养老等用户。
五、苹妈小结
寿险能给被保人提供人寿保障，能在被保人身故后继续帮其承担家庭责任。
对普通人来说，寿险是转嫁身故风险最划算的杠杆工具，能够及时为自己配置寿险，特别是家庭经济支柱，不仅是对自己负责，也是对家庭负责。
预算充足的朋友，可以直接考虑终身寿险；预算有限，则可考虑定期寿险。
咨询入口：
<hr/>写在最后：
✨我是苹妈，奶爸保金牌保险顾问：
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