为什么财富自由要靠投资而不是工作？

为什么财富自由要靠投资而不是工作？

到不一定说非得工作，而是你得有稳定的 持续的，正向的现金流。这很多爆富秘籍没有告诉你的关键。无论你是创业也好，工作也好，在可投资资产达到一个小目标之前，你都不太可能说完全的放弃工作，彻底躺平。
因为投资，尤其是二级市场的投资，最重要的是得给钱足够的时间让它慢慢成长。最关键的就是不折腾，这钱5-10年都不能动，不能拿出来，还得时不时的追加投资，才能快速的实现资产增值的目的。
这就意味着，最起码在本金的积累阶段，你必然得有其他的收入来源，让你衣食无忧，可以让钱去做它应该做的事。很多人对于可投资资产的概念混淆不清。不是你银行账户里有钱就是可投资资产。
而是说这些钱即使明天清零了，你也不心疼，对你的生活毫无影响（不算自住房，以及其他的固定资产）。这种钱对于99%的人来说，可能也就是几千元的样子。这才是你真正的可投资资产，这才是真正的分水岭。
以上。

很显然，一般意义来说，你工作就谈不上自由。
因为工作就是你出卖自己的自由去换取钱财，几乎没有人喜欢工作。
而投资正相反，投资就是你花钱买别人的自由为你工作（比如我现在就买了一部分马化腾的时间）。
总之，工作总得有人来做——
要么别人花钱买你的自由，要么你花钱买别人的自由。
<hr/>题外话，外面说的是一般情况。
有的特殊人类，找到了自己喜欢的工作，愿意为此奋斗终身。哪怕没有钱也愿意做。
俗称“跳着踢踏舞去上班”。
这种人是自由的。
还有一种更恐怖的，其喜欢的工作就是投资，每天高强度研究要买谁的自由。
这人叫巴菲特，整天在世界财富排行榜前面晃。
他也是自由的。

正经回答会告诉你，靠打工不是不可能实现财富自由，而是实现财富自由的概率太低，你必须得坐到众所周知的那几个大公司的高管位置上，并且还得保证你在这样的位置上干够多少年，你才能实现财富自由。
能实现这种目标的概率，跟中彩票大奖，也都差不多了。
更为关键的是，大部分人也没有这种能力，大部分职场人的上限基本上都卡在某个位置，这个位置及以下的岗位，即使打一辈子工，也无法实现财富自由。
所以，你需要靠投资，或者靠自己创业，才有可能实现财富自由。
但这种说法的最大问题就是，光去说上班实现不了财富自由的各种合理原因，却对他们鼓吹的，靠投资，靠创业实现财富自由的难处避重就轻，甚至避而不谈，只聊这其中的优势与好处，给你造成了一种，一边全是缺陷，另一边则全是优势的错觉。
很多人可能觉得，这么明显的逻辑漏洞，是个人都能意识到啊！
但问题就在于，大部分人在看这种话题的时候，都意识不到，或者装作意识不到。
人们只愿意相信他们想要相信的事情，当他们已经笃定打工就是没有出路，自己已经绝对不能打工的时候，他们就会主观地愿意相信，即使投资创业也有各种风险，但是自己投资创业，多试几次，多摸索几年，就总会成功。
但在我看来，你如果打工赚的钱，离财富自由的目标差很远。
那你拿着你的那点可怜的资本去投资或创业，里财富自由的目标依然会很远，甚至会更远。
很多人的想法就是，我今年一万块投入股市，每年都能保底十五个点的年化收益率，再加上我每年打工又新攒的钱，雪球越滚越大，最终就成小巴菲特，财富自由了。
前几年股市和基金都先后牛的时候，很多人都激动地辞掉了自己的工作，决定靠投资为生，很多人都信心满满地跟我说，自己的股票基金账户在短短半年就接近翻倍了，他们很理性，以后只要每年都能保底十五个点，就足够了。
然后，你猜怎么样？
他们现在都又回去打工了，并且大部分人都再也找不回辞职前同样水平的工作了。

很多人还是没搞清楚一个问题，使得自己忙碌终生却逃不出贫困陷阱。
尝试回答这个问题，你答对了才算是真正领悟富人思维：
到底是为了赚钱而投资，还是为了投资而赚钱？也就是说，投资跟赚钱，这两者到底哪个是手段，哪个是最终目的？
（注意，我这里的“投资”并不是指买理财产品，那个本质上还是为了赚钱）
仔细考虑清楚。
之前曾经回答过一个问题，那个问题是假如世界上没有货币，那还会有贫富分化吗？
我是这么回答的：
“导致贫富分化的不是货币，而是私有制。
例如，就算没有货币，如果按照土地私有制，有片土地是属于我的，而你为了能在这片土地上生存，就必须有求于我，于是我就可以在你那索取，你需要付出劳动回报我，但我不需要付出任何劳动。
这就是贫富分化的本质，钱多钱少只是表象。
所谓富人思维，就是看清了这个本质，他们从来不追求货币，他们追求的是占据资源，例如耕地、酒庄、港口、住宅等等，并且这些资源大多有个共同点——都是不动产。他们为了占据这些资源，会大胆的支出货币，甚至会选择负债利用杠杆。
而穷人则越存钱越穷，因为他们没看清社会的本质，把一生的精力都放在存“纸”上面。
只要资源是有限的，只要存在争夺，就必然有贫富分化。”
所以，贫富分化的本质不是谁钱多谁钱少，而是有人占据了资源可以不劳而获，有人因为没有占据资源于是不得不劳动。
当然这资源可以有很多种，例如人脉资源、权力、流量节点等等。而不动产只是其中一种，但它亦是最平等的，你只要肯努力一把就能够着。
推荐大家去看《穷爸爸富爸爸》这本书，或者看对这本书的作者罗伯特·T·清崎的一段访谈视频。
他在视频中讲了一个自己的经历，这个经历也同样在书里面提到，就是他曾到「富爸爸」家里去学习如何成为富人。
「富爸爸」对他说的第一句话是：「你可以在我这工作，但我永远不会付你工资，因为你一旦为了领工资，就会陷入员工思维，而这是一个陷阱。」
本以为能很快开始挣大钱，但后来很长一段时间「富爸爸」都只跟罗伯特玩大富翁这样的游戏。
直到有一天罗伯特终于忍不住质问，「富爸爸」才从大富翁这款游戏里揭露了一个一直以来最赚钱的行当——资产并购，也讲述了「富爸爸」就是靠不断买地建房子来致富的。
书里不断提到致富的秘诀是四个绿房子，一个红宾馆。
为什么？
是因为可以先低价买下四个绿房子，等它们涨了再卖出来赚差价？
如果你还是抱着这样的思维，那依然把赚钱看成了最终目的，恕我直言那还是韭菜思维。
四个绿房子、一个红宾馆这个道理的本质是，通过占据这些资源，社会不得不与你做交易。
例如你在一线城市有套住宅，通过收租，打工人每个月的工资的一部分不得不上缴给你，而你无需付出任何劳动。
这个过程我们可以看成是，因为你占据了住房资源，于是社会不得不供养着你，你无需劳动便可丰衣足食。
这时候有人要问了，那我存大笔钱在银行，每个月收利息也一样啊，甚至收的利息收入比现在花同样的钱买套房收的租金收入要高啊。
是的，任何时候同一时间的横向比较，租售比肯定低过存款利息的，90 年代初这个差距更大。
那时候的存款利息达到 10%，但如果 90 年代初晓得买几套房来收租，现在一个月租金收入去到多少？
换句话说，90 年代初存 100 万来赚利息收入到现在，跟 90 年代初花 100 万甚至是借 100 万来买房收租到现在，这两者现在哪个过得好？
相信大家心中都有答案。
货币的锚定物是什么？是它的购买力，它的购买力是随着通货膨胀不断降低的。
而存量资产的锚定物是什么？就是人类对它永恒不变的需求，例如住房需求，这需求是永远不变甚至会随着经济发展更加旺盛。
其实购买资产就是在「做空」纸币，并且也确实赌对了，自从布雷顿森林体系解体后，世界各国的货币发行是没有约束的，通货膨胀会永远持续下去，聪明的富人们就是看透了这点。
李嘉诚怎么致富的？很简单，他就是比大多数人更早看透世界竞争的本质是存量争夺这一道理，于是不断的购买地皮，甚至是负债购买。
随着香港发展起来，他因为占有大量用地，拥有着港口、机场、商业与住宅大楼等等，靠着租赁收入成为首富。
巴菲特怎么致富的？他就是早期买了几个科技股跟可口可乐公司的股票，持有到现在，靠着分红致富的。
那我们普通人该怎么做呢？
我们要明白，比起努力赚钱，更重要的是明确自己该储存什么，该存什么留给后代，不让你可能瞎忙活一辈子。




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文章到这里已经结束了，感谢您的阅读。
如果你想全面理解货币与国际金融，世界经济金融秩序的全貌，推荐以下几篇回答：
金融与市场经济的奥秘（1）——理解债务在市场经济中占了怎样的核心地位，是理解世界经济与金融的第一步 - 干货逻辑的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/469505458
金融与市场经济的奥秘（2）——美联储与美元霸权 - 干货逻辑的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/540575259
金融与市场经济的奥秘（3）——存款派生、马歇尔计划、布雷顿森林体系、美元霸权 - 干货逻辑的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55
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你至少要理解了对冲基金是怎么赚钱的，再来谈自己作为散户该怎么通过金融投机市场赚钱 - 干货逻辑的文章 - 知乎 https://zhuanlan.zhihu.com/p/47

事实却恰恰相反，大多数的财富自由是靠工作，是靠工作财富自由之后才开始投资的
你以为得工作是上班打工，实际上很多人的工作是创业或者当公司高管分股权。
上市公司的融资数据很好的反应了这个现实
前段时间我大A存量上市公司终于突破5000家大关，说了两年的四千多家A股，以后就要改口了。
从第1家到1000家，用了近10年。
从1000家到2000家，也用了近10年。
从2000家到3000家，用了近6年。
从3000家到4000家，用了近4年。
从4000家到5000家，仅用了2年。
IPO速度是越来越快，但上证指数还是那个3000点。盯着这两个变与不变的数据，我陷入了沉思。
毫无疑问，从宏观角度来看，中国股市是成功的，目前A股市值近百亿，规模已居世界第二，今年前三季沪深交易所IPO筹资额分列全球各交易所第一和第二位，中国A股成为全球最为重要的资本市场之一。
从价值的角度来说，A股为上市公司融资少说也是万亿规模，养活了5000家上市公司、证券公司、投资公司和一大堆相关产业链的人，围绕股市为产业链的人少说也是几千万，A股对实体经济和社会价值极大，可以说撑起了中国经济的半壁江山。
但实际上，真正在A股赚钱的并不是股民或者投资者，我不喜欢描述美好的梦，更希望通过数据看清A股的真实状况，财联社昨天发布了一个统计，说“A股牛股辈出，近2800家个股自上市以来翻倍，占近六成，10倍股有604只，百倍涨幅个股有37只，更有4只个股涨幅超过千倍。”
其次判断股市涨跌幅最好是在同一水平位，不然你选个大盘2000点的时候对比，那肯定赚钱效应超高啊，我看了下，在2010年3月上证指数刚好也是3080点左右，我们就对比当时上市的个股到现在的涨跌幅，用这些核心股票代表整个市场的赚钱效应。
统计数据如下，在这十年间，累计有1663支个股，其中884支个股上涨，上涨概率为53%，中位数涨幅为5.3%，也就是说这些核心股票持仓10年的累计收益率为5.3%，年化收益率仅为0.53%。


作为对比，在2012年国内五年期银行存款利率为5%，货币基金收益率超过6%，更别说炒房这些超高收益率的投资方式，就算是对比所有的理财方式，股市的回报率都是最低的，实在低得夸张，毫无赚钱效应可言。
股市是中国最大的投资市场，如果连股市都不赚钱，你还能依靠什么投资来实现财富自由呢？
真正在股市中赚钱的不是二级市场，而是一级市场。
第一赚钱的就是IPO业务，最近五年有IPO扩大的趋势，今年IPO融资已经超过五千亿，肯定要创历史新高。


要知道今年可是熊市，三大指数一整年都在下跌，上证指数从3600跌到3000，创业板指数更是大跌30%，但IPO丝毫没有减少，成为第一赚钱业务。对二十几万亿市值的股市没有太大影响，但上市之后不代表企业融资结束，增发是一个比IPO更强大的融资手段。
第二吸金的就是增发，增发就是企业上市后还需要融资，就定向对一些股东发行股票，二次融资，平时各位可能没有关注，但增发融资规模比IPO还要大，注意看2016年，当年IPO不到1500亿，但增发了1.7万亿，吸金能力远超IPO。
很多人认为定向增发是企业向特定对象募资，不是找股民募资，所以不会影响股市资金。
但是那些定增的股票都是会直接在股市上卖的啊，定增机构的目的本来就是赚钱，一旦解禁，早晚会将手中的股票卖给市场，带着钱离开股市，他们只是融资中转站而已，最终投资方还是股民。
我统计了大股东减持的金额，每年套现金额接近4000亿，前两年减持金额超过5000亿，也就是今年行情不好，不然减持金额肯定高得离谱，哪有什么共同发展，上市成功就是赢家，股权从大股东手中转让到股民手中获取现金离场只是时间问题。


而且，监管层还放宽了定增门槛，原本定增的价格是近期最低价的9折，后面直接改为了8折，买股票的成本价就直接比散户低了20%。
所以，企业和股东累计从股市中获取的现金流=IPO+增发+大股东套现，平均每年约为2万亿，资金分流作用已经极其明显了。
结论已经很明显，真正从股市获利的不是普通投资者，有三类群体是真正赚钱的
第一类就是企业的早期创业者们，他们拿走了股市IPO和大部分定增资金，你想一下，A股又5000多家上市公司，一个公司拿股权的高管就有近100人，有些大公司甚至大多数员工都有股权，光是上市这一个行为，就创造出几百万个财富自由的人，这才是普通人实现财富自由的最佳方式，基本都是打工类群体。
第二类是券商、公募基金、私募基金这一类了，大家经常听说基金经理炫富，在这一个圈层中年入百万只是起步，千万年薪大有人在，表面上他们是赚投资的钱，实际上也可以划分到打工人群体中，只是因为他们离钱更近，赚钱更容易而已；
第三类就是参与定增的群体，这部分人是标准的靠投资赚钱，但是，定增是有很高的门槛的，一般参与定增最差也要1000万起步，而且还要二三十个人一起参与，人家才会理你，大多数都是已经实现财富自由的人才来参与定增投资，极少有没有实现财富自由的人来参与，所以也就不算靠投资实现财富自由了。
所以，A股大数据已经用事实告诉我们，大多数财富自由的人，并不是靠投资；大多数参与高回报投资的人，是已经财富自由的人，因果关系搞反了！
想赚大钱，先把本职工作做到极致了再说，不要妄图找近路贪图前期的投资收益，投资的知识门槛虽然较低，但是圈子门槛、资金门槛可是很高的！
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