资产一千万的人生活是什么样的？

资产一千万的人生活是什么样的？

2022年，36，金融行业，自雇。坐标上海，房产净资产4000+，现金、债券、股票、私募等其他资产2000+。目前双方年收入400-500。
双方都是江浙小城市来上海的第一代，相比于身边很多成长在京沪等大城市的家境相仿的朋友来说，自我感觉比较低调，家庭生活并不算铺张。
目前双方月生活费消费人均1w左右。我自己支出大头一般就是吃饭，每月有几顿要请朋友或者周末家人出去吃饭。我很少买衣服，日常穿衣以T恤、抓绒、运动服和牛仔裤为主，穿到好穿的T恤会相同款式多买几件换着穿，这样不用费心思在穿衣上面。
小孩费用多点，民办学费+兴趣班+吃喝玩乐2w。其余费用阿姨7k，新房装修中，租房1.5w。家里的水电煤电话宽带等日常开支都是自动缴费，也没太多关注和计算过。
每年的大件消费不多，疫情前每年带小孩出国旅游一趟，现在争取国内每年一趟。其他消费有限，不买包，不买表，很少买奢侈品。5系一辆。年底给老人买点家用或者礼品仅此而已。
综上家庭年支出80-100。
未来考虑老婆不上班，影响收入100，但可以在家管娃，搞搞资产配置和管理，有兴趣就搞点副业，能赚到钱更好，没有收入也没关系。
资产方面3年内不会扩大国内的房产投资。会简单配置少部分全球资产，剩下的先持有一半以上现金到24-25年再看机会。关于资产配置方面大家如果有兴趣可以再展开聊聊。
匿名也没啥顾忌，想到啥说啥，其他方面大家有兴趣还想了解哪方面的可以留言，可以追更，后续会持续增加。
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大家对资产配置有兴趣，我简单说下我对资产配置的看法。目前（2022.11）加息还未结束，美元资产价格毫无疑问还会继续跌，所以显然要手握现金，等资产价格跌到位再行动。那什么时候见底呢，加息带来的资产价格下跌债券是最早反应的，股市很快跟进，房子是最晚反应的。所以大家就盯着美国房产，特别是纽约的房产，萧条周期中再跌个15-20%很正常。具体时间我认为会是在2024-2025。
关于人民币，国内金融市场相对独立，现在在逆美元周期放水。但由于资金流出等原因，放水对刺激经济效果有限，所以可能也被拖入泥潭，跟着美元经济周期走。但也很有可能比美国早恢复，提前走出一波独立行情。A股差不多到底了，房产价格还有不少下探空间，可以少部分配置些A股，大部分可以持币等待时机。汇率也会涨回来的。不用担心踏空。
有人问房子。我的观点，除了自住的房子，如果不是核心城市的核心地段的次新大户型，优先卖，其次换。城市优先级排序如下：北上深广，长三角核心城市杭宁苏甬，成都，重庆，珠三角核心城市，武汉。除以上城市之外的其他非自住房产，在不增加房产占比的前提下，都应该换成这几个城市中的资产。优先城市，其次地段，最后户型。还没有买房的，持币，24-25年进核心城市。
还有人问币，币圈的规律和现实世界的金融规律本质上是一样的。只不过货币流动摩擦力更小，流动性更高，导致金融周期更短，4年一个周期。预计22年底见底，24年进。
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有人问成功经验，首先我并不认为自己成功，其次我的经验也不一定可复制。就我目前的经验，说点实在的，可复制的。第一、永远保持多看书，多思考的习惯。第二、年轻的时候机会成本低，试错成本低。所以不论是事业还是投资，要多尝试，敢于试错，才能逐步探索出适合自己的发展道路。第三、很多人起的快，塌的也快，主要是资产配置过于集中和过于冒进导致的。有一定资产之后，一定要把追求正确的资产配置放在追求投资收益之前。
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以上写于是2022.10.24-2022.11.16之间，时间有限暂停更新。两年后的今天如果点赞超过3k，会回来取消匿名并更新这两年的变化，以及这两年内的思考。

男，33。坐标深圳。无图无真相，这个资金账户刚好过千万。


我从事的是金融行业，周围的几千万、上亿的朋友不少，身价几十亿的也认识，但是不太熟。
发家的过程基本上是一样的，有了第一桶金，抓到几个大的投资机会，很容易就起来了。
难的是第一桶金，或者说是第一个100万。大家的第一个100万，基本上都是靠工资攒起来的。行业和家庭背景不同，这个100万，有的人花两三年就攒下来了，有的人可能要花10年。我自己就花了七八年，因为我在其他行业晃荡了很多年都没攒下钱，转行进了我上一家公司后，当年年终奖发了80万才一下过了百万。
为什么说第一个100万很重要呢。因为投资是个复利积累的过程，你只有10万的时候，30%的收益没有太大的意义，你赚个3万，三两下就花掉了。但是当你有100万的时候，30%的收益是30万，哪怕你花掉十万，资金也在增长。这个我的体验很深，我原来钱少的时候，很精打细算，但是就是攒不下来钱。现在花钱大手大脚的，隔段时间算一下，钱又多了不少。
过去两年多，很多资产、行业波动很大，也提供了很多交易机会，我认识的朋友里有几个在这个期间资产翻了几番。
总体上，我觉得大家的生活并没有什么特别的，只是状态比较放松而已。我算是穷过，毕业后拿过一年多2000多的月薪，后面又有好几年年薪在10万左右晃荡。虽然不至于入不敷出，但是资产长期上不去。那时候为了转行，晚上长期做研究到十一二点，很怕自己这辈子就这样了。晚睡，工作负荷大，又怕付出没有回报，很容易焦虑，睡眠质量也很差。
我大概是现金资产过了500万后，整个人的状态才完全松懈下来。生活工作的内容没什么变化，只是工作完全变成兴趣驱动。我们这行，本身工作比较有趣，只是再有趣的东西，有了kpi就会让人讨厌。但是过了生存压力的那个槛后，可以全身心的享受市场的乐趣，就真的好很多。
我周围的朋友也大概是这个状态。我们大多数的时间是在工作，关注市场、企业、行业的变化，因为各种信息太多，你想忙，永远有忙不完的事。只是这些东西本身好玩，忙但不累。
我们现在5个朋友一起创业，身家都在千万以上，最多的过亿。物质层面，大家并没什么追求，我们公司最好的车也才五十几万。不过可能是物以类聚，我也认识花钱比较浮夸的。
说是创业，也拿了牌照，其实更像是个炒股工作室。没有硬性的工作要求，基本上就是各做各的研究，聊一聊市场的变化，各种可能的机会。每天打打游戏。社交比较少，我们比较佛系，不主动去找新客户。除非市场有大的波动，也不太需要跟客户沟通。
股市比大多数地方好玩，我想我这辈子应该就是这样了。
——————补充——————
回答几个问题：
1、我不建议大家炒股：
①炒股赚钱是个小概率事件，我只是说自己的经历，并不是鼓励大家炒股。长期来看，只有不超过10%的人，能从这个市场中赚钱，赚到大钱的更是寥寥无几。整体上，我是不建议别人炒股的；
②炒股是个很专业的事情，需要很扎实的基本功和大量的时间投入。证券投资作为一个专业，本科是要学四年的。不会有人跟一个医生说，你教我怎么治病吧。炒股同理，但是很多人对这一点是缺乏认知的。
我大学不是学的相关专业，所以炒股后，我先是把证券投资专业的大学课程自学了一遍。评论里有人问我书单，我自己是把我们市图书馆炒股相关的书都看了一遍，大概是两面书架的量。研究行业的时候，也是把我们市图书馆里经济分类中对应的行业的书籍都过一遍，花时间最长的是汽车行业，前后大概看了一年。也正是因为我做的研究还不错，后来才有机会转行成功。这个过程中花了多长时间，我自己也算不清楚，反正在从开始炒股到转行成功的7年里，我没有给自己任何娱乐的时间，在上班的间隙，也是在做研究，代价就是本职工作做得很差，经常被领导骂。
2、我不会教别人炒股，不要私信问我问题。

我不靠这个赚钱，而且回答小白问题真的是一件很痛苦的事情。最重要的是，这个东西并不需要别人教，我自己也是自学成才的，这个行业并没有什么秘密需要有个师傅带你才能搞懂。
——————回答问题20221116——————
再回答几个问题：
1、关于普通人理财：
大家一定要记住一个基本观点：一个资产值多少钱，取决于这个资产未来能带来多少收益。比如，一块农地值多少钱，取决于未来的岁月，这块地产出的农作物能卖出多少钱。一个店铺值多少钱，取决于这个店铺未来的租金收入。不要想着低买高卖，把农田、店铺以更高的价格卖给下家，店铺如果能卖出更高价格，也一定是因为能收到更高租金。
所以，我的建议是，当你做一个投资决策的时候，对于该资产未来内生的收益，一定要有足够的认知。这就是为什么我不建议大家买基金、买币。因为你买基金，本质上买的是基金经理的投资能力，但是基金经理是人，不是资产，很难被认知。比特币更是如此，它自身是不产生内生收益的，他的涨跌完全是交易出来的，这只是一场游戏，如果有一天比特币跌成0，我也丝毫不会惊讶。
普通人理财，我觉得有两个选项。一是收租物业，主要是你比较熟悉的商铺、住宅。商圈的变化是比较大的，所以你必须对商铺所在位置的未来有比较清晰的认知。中国的住宅大多不符合收租物业的要求，因为我们房子里面包含了很多居住之外的属性，这些属性都被加到了房价里，如果你买了一套房子只是为了出租，肯定是很吃亏的。所以我的建议是买小产权房，这种房子的房价要低很多，但是房租却相差不大，租金收益率比较高。不过这其中的交易风险，你得先搞清楚。另外，如果你买房是为了获得房价上涨的收益，那就是另外的逻辑，我觉得中国的房地产走到今天的位置，这个选项的难度已经偏高，不建议非专业人士尝试。二是商业模式简单，股息高的股票。A股这样的选择有很多，比如四大行、收租物业（比如中国国贸）。
2、个人情况及入行。
（涉及个人信息太多，容易被认出来，还是删了吧）
基金行业门槛还挺高，我入行后，同事基本只有两种背景，一是清北复交，二是带资进组。
我后来做过一段时间的研究员招聘，说实话，虽然大家简历都很漂亮，但是水平是真不行。要求学历是有道理的，清北复交的就已经不太行了，普通985、211的基本不能看。不管是提交来的报告还是面试的问答水准，都让我怀疑人生。如果你真的有能力，在这行要脱颖而出并不难。只不过，在此之前，需要解决的一个问题是：为什么大多数顶级学霸都做不好的事情，你能做好。
3、关于专职炒股。
专职炒股，我觉得是顺水推舟的事情。是你经历过牛熊，参与过不同行业、企业的机会，确认自己是真的能靠这行吃饭。在这个过程中，大概本金积累也足够了，自然就会这么做了。如果你能力和本金的积累都还不够，我建议你不要为难自己。
4、关于赚钱靠实力还是运气。
以我浅薄的见闻，有钱人没有纯靠运气的。纯靠运气的，也守不住。中国不是80年代，有实力的人是不会被埋没的。就我自己而言，我觉得我赚到钱是实力，但是速度有运气成分。
——————补充20230201——————
讨论一个大家关心的问题：炒股需要什么条件？
我没有答案。炒股应该是需要天赋的，但是是一种说不清楚的天赋。我认识的很多我认为比我聪明的朋友，一入股市就犯傻，对此我一直很不理解。
学霸炒不好股很正常，牛顿炒股也亏得很惨。就算专业对口的诺奖经济学奖得主们，在股市也是亏多赢少。每个人的技能点不一样，天才如王勃，处事的能力却如孩童般幼稚。天天念叨着怀才不遇的李白，你真让他治理一方试试？徐翔只有高中学历，却在股市翻云覆雨，利弗莫尔更是早早辍学。不过整体上，股市大佬基本上还是以学霸为主，例外很少。只能说学习能力是炒股的必要非充分条件吧。
所以炒股这东西，肯定是你试了才知道的。没进入股市前，你不会知道自己能做成什么样。但是，基本上一试便知，而且行就行，不行就不行。
虽然说过我不教人炒股，但是还是收到不少这样的私信。我再强调一次，炒股只能自学，没办法教会。不要花冤枉钱，更不要跟微信群炒股。

欢迎关注我的VX视频号：金融管家徐先森
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作为一个多年金融从业者，对资产一千万的人群太了解了，尤其是净资产1千万左右的人群，就是总资产减去负债大概200万美金以内的这些人。
但前提是不能超过这个数字太多，在财富管理行业，超过1000万或者2000万资产以上的人群与1000万左右财富来源很不一样。
因为资产1000万可能是普通大众，或者普通中产在职业生涯规划里可以实现的资产值。但前提一定是多储蓄少花销。
看到很多回答说自己资产千万但是省吃俭用，不敢大胆花钱，不要说中国是这种情况，就连美国净资产超过200万美金的家庭也是省吃俭用的。
道理很简单！
不省吃俭用是无法储蓄增值到200万美金的，在全世界200万美金人口最多的美国（美国大约3%人口，英法德日2%人口，韩国不到1%，中国是不到千分之1）看资产在200万美金以上的富裕人士的花销，并对这些高资产人士做财务策划，还因此包下五星酒店来做活动让这些人士感到尊贵。
结果惊讶的发现，大部分这个资产的客户都宁愿选择去普通的咖啡馆或者快餐店来了解财务策划的内容。
且大部分这个阶层的中高收入人士，花销非常少且普通，甚至比许多收入和资产低于这个群体的人还要少，开的车中档以下，住的房子也不是奢华的大house，身上穿的也不是什么奢侈品。且越有钱的花的越少，在200—300万美金以上的富裕人士更倾向实用性，开中端车，几乎没有任何奢侈品。而拥有高端车和佩戴名表的富裕人士净资产都徘徊在100-150万美元左右，反而是偏低的。
这个阶层的资产，大部分是靠减少花销后高储蓄的基金定期投资，而达到的200万美金资产额。
反观中国情况特殊，中国人大部分是恰好拥有一线或热点新一线城市的房产达到这样的资产额，鉴于中国是发展中国家，收入水平远低于美国，中国200万美金净资产的人口只占千分之一，所以在中国想要晋升千万资产额，必须要生活在一线城市，也要省吃俭用大量储蓄才可以，如果大量存钱但没有生活在一线城市，也几乎无法晋升至千万净资产。

在上海和媳妇4套房，总价2200-2300吧，手头约100万现金，人均也过千万了。只是买房比较早，资产增值了而已：我自己的两套房09年买的，不算贷款首付才花了不到些100万，当时自己工资低，两套房买完9年间自己一天都没有住过，全靠租金还贷，后来工资慢慢高起来，攒够了人生的第一个100万，一把还清了所有贷款。
说说现在吧，媳妇在体制内一年约12万，我在外企，年到手30万。四套房中两套在出租，其中的一套有贷款，租金正好还贷，另一套月租6000元，年入7万2，手头一百万我们买了银行中底风险的理财产品，年化3.5，一年总收入：12+30+7.2+3.5，约53万
名下一辆购买时总金额约30万的合资品牌车，已经开了7，8年6万公里，车况良好，打算再开7，8年再换。车是贷款18万买的，当时手头太紧，还了三年还完。当时觉得自己过得太憋屈，要给自己买辆好车犒劳一下，现在想来这也是虚荣心作怪，其实完全没必要买这么贵的车。
开销方面，媳妇平时喜欢买衣服和小零碎，每月5000；平时自己做饭，每月超市买菜约1000；偶尔下下馆子，跟朋友聚个餐每月1000；水电物业每月800；养车成本平摊每月1000；我个人开销忽略不计，一年花不了2000块，后面详细解释；其他想不起来的地方再加2，3万。这样算下来全年的费用开销：（5000+1000+1000+800+1000）*12+25000，就算13万吧。
这样每年还能剩余40万
说说自己的感受吧：我和媳妇都算是高知，我俩都是博士毕业，想找高薪工作也不是没有，但我俩都算是小富即安的心态，觉得现在的财富和收入水平完全可以满足自己的欲望，同时也不想被996和没完没了的应酬耽误生活，可能会有人觉得我俩不求上进，嗯，你说的对。我个人而言，本科刚毕业的时候先工作并且买了房，后来又想回去读硕读博，但同时又背着房贷，所以那几年过得特别压抑和节省，压抑久了就把自己的欲望都压抑没了，不抽烟，不爱美食，不玩游戏，不折腾些没用的，衣服平均年龄5年以上，所以算是个特别无趣的人，但如果让我回到十年前，我可能还是会变成现在这样，这跟成长环境有关吧。
说说父母家里，父母是四线小城的，母亲国企职员退休，退休金2000；父亲地方小民企的高管，虽然听着是个高管，但前面定语里的小民企就限定了他一年的收入也就10万多点。父母都是非常勤劳淳朴的人，省吃俭用给我省出了一百万的首付，非常感谢他们。他们从小对我的教育就是男人要好好学习，要干正事，要靠自己，甚至到我博士毕业二次工作后，父母给我打电话仍然强调：不要抽烟，不要打牌玩游戏，平时要珍惜时间好好工作，继续学习……我后来跟妻子聊到自己的成长经历，发现我俩很多方面惊人的相似，她几乎就是一个女版的我，所以我俩走到了一起。
回到题目，资产千万的人生活怎样，资产千万，无论用哪种统计方式，无论是在全国还是在上海，都还算不错的家庭了，我很感谢父母在11年前能够给我拿出那么多钱交首付，我很庆幸自己当时的选择和为此承受的精神和经济压力，我也很庆幸自己毕业在那个年代，如果换到现在，我无论如何，无论是靠自己还是靠父母，都不可能挣到1000万了。抛开这种撞大运般的资产，我还是那个普普通通的我，我一外地人没有任何关系和背景，普通大学毕业，非金融非计算机专业，想在这个中国人才最聚集地大城市生活，只能靠继续读书才能跟上节奏；我嘴笨，我反应慢，我情商低，我做不了销售类的工作，快速升职加薪也遥遥无期；我长得不帅又没有任何技能，扔到人群中也毫不起眼。但我的优点也很明显，我踏踏实实，稳扎稳打，我没有乱七八糟的欲望，愿意精打细算的过日子，我们明年打算要个孩子，每年再拿出20万养育TA，另外20万存起来作为TA以后教育留学或者TA愿意的方式花掉。
看起来是不是很无趣，我作为个人的价值在那儿呢？到了现在的年龄，很多事情都想明白了，年轻时憧憬得到却得不到的东西现在已经不想得到了。自己审视自己，注定跟成为伟大的人无缘了，想成为一个事业有成的人也很难，我只是一个平凡的人，那我就做好一个平凡的人吧：在单位做个好员工，在大家庭里做个好儿子，小家庭里做个好丈夫，未来的好父亲，老了以后做个好老头，好市民，人生无憾。
PS.不要抬杠上海一套房就值千万，自己可以到各种售房软件里看看上海平均一套房究竟多少钱，我身边有很多老上海同事和朋友，一家三口就住在5，60或者7，80平米的房子里，孩子结了婚就跟父母住一起，这才是普普通通很多人的真实状态。一千万的在上海也算是相当不错的房子了。
更新：
不知不觉已接近千赞，平时主要是把知乎当高级百度来用，查专业知识，查自己感兴趣的话题，有时也用来窥视一下其他人的生活，我向来的态度是：对待世上的事不问对错兼听则明，水深水浅取决于你是松鼠还是老牛，站在不同的角度和立场来看都是对的。有些人质疑我回答里的内容，有些人感慨我的生活或好或坏，谢谢各位的好意，就一些没有交代清楚的内容再做一些补充吧：
关于我的四套房子，其实各有用途：两套留给双方父母过来养老，一套留给未来孩子。所以没打算换豪宅或者变现去干别的，比如炒股创业什么的，我是真没那个能力，这个能力不仅仅是智商，还有心理素质，精力，对钱和数字的敏感度，对市场的敏感度，跟人打交道的能力……当然还需要一些机遇和运气，我是一样也不具备，就不为难自己了。
关于我的车，其实我的合资车也挺好的，要空间有空间，要舒适有舒适，要动力有动力。好车满足了这三项外，额外的价值是开出去有面，这一点对我来说毫无意义，我也结了婚，我也不做生意，日常交往的朋友就那么几个都知道彼此什么水平，够用就好。
关于我妻子的工作和收入，我俩都是独生子女，双方父母的条件都还不错，我也从不过问我夫人怎么花钱，所以她没有必要跟我隐瞒。公务员的工资向来是国不如省，省不如市，市不如县乡，你看前段时间的新闻好多名校毕业生去街道当公务员，看来街道的工资确实还不错，当然街道的杂事也确实多，挣得都是辛苦钱。我家属的具体工作是做一些政策和理论的研究，每天的工作就是查资料写论文，没有实权也没有油水，不过想想可以经常参与到影响国计民生的政策制定，还是挺有成就感的，挣得少就少吧，不是还有我嘛。
关于日常花销，我俩早午都有食堂，我还经常出差，出差时候吃喝都不错，营养都过剩，人过中年最容易的就是体重和各种指标往上蹿，所以我俩平时自己做菜都很清淡，基本就是鸡蛋炒万物。我和太太单位逢年过节偶尔发点米面油，虽然不多基本够一年用，一个月千八百真的够花。
关于非上班的时间，我俩也基本都是在家加班，看书，看电视，养养花，做做家务，聊聊天，下楼遛弯，天气好去公园拍点花花草草，日子过得很平淡却很充实。身为理工男，我的一大爱好是修理和收纳各种东西，见到有坏的东西不睡觉都想给修好，这里感谢万能的淘宝和拼多多，什么工具和零件都买得到。
人到中年有些想法已根深蒂固了，非常清楚的知道自己的能力和认知边界，对于已拥有的内心充满了感恩和侥幸，对于自己能力范围外的，早已没有了觊觎。借古人一句话：不以物喜不以己悲。

在上海市中心的街道工作时，每天接触的基本都是资产千万的居民，对他们的生活也很了解。
吃上面非常讲究。每天一大早就去超市门口排队等特价菜，买青菜都是把外面的叶子都扒掉几乎只剩菜心，买葱姜蒜都是一次只买一小根、一小瓣、一小块，水果也是很讲究的只买一个苹果、几根香蕉。
非常热衷出游。基本上每年都会出游一次或者多次，目的地多为上海郊区，偶尔会去更远的地方，比如江浙的一些旅游景点，再远的话就很少去了。
践行环保理念。能不开车的时候都不开车，开了车也很难停车，通常要么乘公交要么骑电瓶车。
热心公益事业。对社区组织的志愿活动、爱心捐赠非常热心，比如义务指挥行人过马路，帮忙照顾独居老人、假期帮忙照看小孩等等。

为什么不卖了房子套现搬去更便宜的地方?因为这里是他们生活了大半辈子，退无可退的最后的老家。

出于不希望刻苦上进的同学浪时间在低效学习上，工作之余写数学和理综全科的学习讲义。
第1季通俗、透彻、全面地讲解基本概念。
第2季结合基本概念用正统的思路和方法易操作可复制地解决90%的题目。
第3季是简单学科思想和一些经典且常用的思路的原理和使用方法。
目前第1季数理化生的基础概念详细解读已初步更完，详见我的知乎专栏，正在完善修订后在公众号上发布可以直接打印的PDF，同时同步更新第2季用基础概念解90%的题目。公众号叫做“高中学习助手”，是个蓝底白字的logo，也可以从下面的文章链接点进去。
数学基础讲义-第五章三角函数基础