随着老龄化加深和延迟退休的预期，越来越的朋友觉得养老金是不是不交给国家，拿到自己手里会更好，这其实就回到了为什么会诞生养老保险的问题？
养老保险讲起来很复杂，简单点说可以问自己3个问题：
1.你有没有主动存钱的习惯，而不是被动存钱，随意花钱后剩下多少是多少？
2.你知不知道家庭中钱从哪儿来、花在哪儿去，对将来医疗、教育、养老三座大山有没有储蓄准备计划？
3.你的投资收益能不能做到比社保基金高？并且是长期收益，而不是一两年赚，一两年赔这种短期收益？
第一个问题讲的是养老存钱要控制住自己的手。
我们经常觉得保险收益低，但保险至少是正收益，而消费是负收益，尤其是无节制的消费甚至是月光，这会造成也许等你快退休才发现自己没存下什么钱，那到时候退休后没有收入得都惨！
养老保险强制帮你存钱，不管多少，老了总不会一分没有。
第二个问题讲的是养老存钱要有规划。
找我买养老金的人很多都是4、50岁的人，为什么呢，因为快退休了，才意识到给自己存养老金。而年轻人普遍觉得退休离自己很远，压根就不会考虑养老问题，也不会存养老钱。没有提前存养老钱，那么退休前养老金不足时会措手不及。
第三个问题讲的是养老存钱的收益问题。
同样因为保险收益偏低，很多人更喜欢炒股等投资方式。
我们都知道收益越高风险越大，并且投资是很专业的事情。例如股票，你有没有专业的投资知识，有没有经过两个熊牛周期的投资经验，有没有适合股票的性格和心态？
股市7亏2平1赚，如果你是那70%，还是乖乖交养老保险吧。
因为国家社保基金的收益远比自己投资高。2021年社保基金投资收益额1131.80亿元，投资收益率4.27%，社保基金成立以来年均投资收益率8.30%。
虽说延迟退休+老龄化对打工人是肯定不利的，但也得好好想想未来的养老问题，不要人云亦云。
生活是自己的，而不是别人的，每个人都应结合自己的实际情况好好思考，再做决定~
<hr/>我是 @杜永翔 ，一名独立保险顾问，专注于家庭财务规划~
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