这个平安保险买的值得吗?

21岁，家里人从朋友那里给买了保险，有没有专业人士解答一下

非专业人士，不能就这个保险给出针对性的建议。
但是
不要相信任何所谓名头，都是坑。平安的口碑不靠谱，他们的销售没有底线的。
不要相信任何推荐，根据自己的需要购买保险。
买之前先查清楚该险种的注意事项，严格逐条卡合同。合同与口头不一致的地方一定详细问。
与任何销售沟通都需要能够留存证据的方式。电话录音，微信文字。
尤其是他们承诺的“收益”部分，详细问到底，他们有含糊的地方就是准备坑你。销售说不明白，找主管来说的时候更早警惕，换更老练的话术骗子而已。
真的，很多保险都很坑。再次建议先查一下要买保险种类的避雷事项。不要盲目信任所谓口碑，尤其是所谓的大公司。
以下亲身经历，供您参考避坑。
作为平安的老客户，曾经买了2份保险。随后平安客服联系说我贡献度达到了，所以有年金领取。然后逐步在他们的套路下，被欺骗，隐瞒信息，偷换概念，阴阳合同等操作下完成了平安富赢金生保险的合同。现在十分艰难得维权中。
因此从受害者角度提醒您，远离平安，保您平安。

额，一看到这么一大堆捆绑，就有点明白了！
看似啥都有，险种很齐全（意味着保费上来了），但是啥都不精。。
我在给客户做保单梳理的时候，也是经常碰到这种情况，
一大堆东西，看似保障很充足，但实际上一分析...经不起推敲！
可以说，金玉其外，模棱两可！
不过话说回来，合不合适你，那要看你的需求是什么？这些产品能否满足？
产品保障这一块，其他答主已经做了很专业的分析了，
你应该大概有了答案~
现在互联网信息这么透明，产品适不适合自己真的转个头就知道了
只是作为保险业务员，真的非常有必要给客户全面讲解清楚底层逻辑，
而不是急于成交，也不管客户懂不懂！
为什么这么配置？是不是以客户需求为中心来解决问题？
讲清楚了，当然就不会出现网络上一堆人买过之后还来问，有没有被坑？！


所以，大家需要的不再是简简单单的一个产品，而是更优质体贴的服务。
付出相同的成本，得到更出色的服务，是大家都希望的！
作为新时代保险人，我也在思考怎么让这份职业更有价值，也一直在不断完善每一个细节。
希望这个行业口碑越来越好，也越来越被大家信任！！
Shirley日常工作中会提供哪些服务？
1、需求导向的沟通！

在跟客户接触的时候，大部分人都会直接拿着一个产品来问：这个产品怎么样？其实这就是不明白自己需求的表现。
而好的业务员是会帮助大家去发掘自己的需求的。
目前处于人生的哪一个阶段？
是单身贵族，还是上有老下有小，亦或是丁克？
最担心的问题是什么？
身体健康状况如何？
家庭收入支出负债结构比如何？
在理财金字塔中，基础风险保障准备的如何？有什么缺口？
现有预算能力，应该优先买哪些保险?
一旦发生风险，这笔钱可以足够应对迫在眉睫的问题吗？
教育理念，养老理念，投资理念，风险偏好是什么？
...
先要明白需要解决哪些问题，再来找产品。
因为碰到太多在网上看了一圈产品测评，最后拿着产品来问我的客户，却因为体况买不了...
所以还不如一开始就搞清楚真正适合什么，节约时间精力。



Shirley与客户一起梳理需求的4步沟通过程

基础信息沟通，认真做好记录，非常重要！
这是确定家庭需求的关键，通过这些，才会明白家庭风险点在哪里，再来看看风险该怎么来应对，需要什么保障。
有时候咨询量大的时候，很容易忘记一些细节，所以好记性不如烂笔头，做好沟通记录也是对客户负责任的表现。



基础信息沟通，认真做好记录，非常重要！

当然还要给你讲明白不同险种的功能作用
比如寿险为什么要为家庭支柱配置？
医疗险和重疾险的区别是什么？
重疾多次赔和高发重疾二次赔有什么区别？
...
授人以鱼更要授人以渔！
只有清楚每一个险种的功能作用，疑问都解答了，细节需求更清晰了，最后选出来的产品，一定是你需要的产品！



Shirley会做个思维导图来跟客户讲解每个险种的功能作用以及需要注意的细节关键点

2、手把手教你做健康告知

Shirley目前接触的客户中，几乎都有这样那样的小毛病，而且我发现现在二十几岁的小年轻也动不动就出现一个结节，亚健康人群越来越年轻化了。
涉及到“带病”投保，首先要过健康告知这一关，要如实告知，又不能过度告知，这也非常考验保险业务人员的核保水平的。
Shirley碰到非标体客户，会先根据时间线把体况梳理好，这样子整理不仅可以提高做健康告知的效率，也能让客户更直观地看到自己的身体情况，对于一些难记的小数字可以一目了然，要去做哪些复查也更清楚了~
还有平时对核保知识的一些积累，只有平时功夫做到位，实战的时候才能提高效率~



Shirley根据重疾险产品的健康问卷相对应整理好体况资料



日常工作中学习和积累的非标体核保思路整理，到投保的时候，结合平时积累的非标体投保思路的整理，做健康告知就会非常得心应手。



日常学习和积累核保知识与案例



日常手把手教客户做健康告知

关于健康告知该怎么做，Shirley也专门写了一篇文章，需要的可以看看
如何做好健康告知？在了解需要后，能及时判断哪些产品符合标准，这都是平时下的功夫，磨刀不误砍柴工，帮助非标体客户拿到想要的结果，不仅让客户满意，更重要的是Shirley也体会到了这份职业的价值~
3、详细的产品对比与解析

至于产品选择，怎么从成百上千款产品中找到你需要的？
Shirley自己从进入行业开始，就一直在积累自己的产品库，打好标签，逐渐形成自己的搜索库。
产品库不局限于明亚平台，而是从整个市场寻找优秀的产品。


市面上经常会有新产品涌现，而我会对老产品、新产品，每一个产品条款，都会逐字逐句去抠，觉得保障不行的，过时的，就会被我淘汰，有竞争力的产品会留在我的产品库里。
Shirley会根据你的需求在产品库中筛选产品，优中选优。
如果有我无法提供的产品，但是又是最适合你的，Shirley也会毫不吝啬去推荐自己认识的代理人，做到以客户需求为中心。
如果你已经买了保险，但是不太清楚自己买了啥的，Shirley也会认真帮你扒条款。这也是作为专业的经纪人的一项必备技能。



帮客户扒条款，分析保单，解释清楚细节点

4、保单梳理服务

很多人买完保险拿到合同之后随手一丢，保单不知道在哪里吃灰，或者是搬个家，保单下落不明了，所以买完之后有一个很重要的动作，那就是保单梳理。
下图是Shirley在帮客户做保单梳理过程中的一些展示。买的什么险种，什么时候缴费，有哪些保障等等都会记录在表格里面，把家庭所有的保单做一个整理归档。



Shirley给投保完之后的客户做的保单梳理



就医提示卡



标注重点内容



标记好放进保单盒子

有些合同只有电子保单，没有纸质的，但是Shirley担心客户以后忘记了或者找不到，也会把所有电子保单全部都打印出来，做好标记，梳理好，一并交给客户。
把所有的保单都整理在一起，这样在关键时候直接拿上盒子就完事，不需要再着急忙慌到处找保单了。
5、理赔全程协助

知道理赔流程≠懂理赔。
比如重疾险里面的严重慢性肝衰竭，需要满足图片上的4个条件，需要全都体现在病历资料中，才能达到理赔标准。



新旧规慢性肝衰竭理赔标准

如果简简单单把一堆病历资料提交给保险公司的理赔岗就完事了，会不会遗漏了重点，都不好说，理赔岗说白了也是流水线业务。
还有一种情况，那就是可能达到了疾病状态，但是医生可能没写出来最后的诊断，因为写不写都不影响治疗。
但是影响理赔啊！
比如说第3条，肝性脑病，它就是可能会有些异常表现：性格异常，行为异常，智力异常，体味异常，再结合其他诊断，可能就是肝性脑病。
但是如果当事人并没有跟医生说明这些情况，那就无法达到理赔标准。
所以懂理赔的专业人士应该是要提前介入的，因为理赔真的是一件争分夺秒的事情！
帮助当事人在一堆病历资料中提取关键信息，跟保险公司理赔岗相互配合，帮助当事人去跟医生沟通的，已经有的疾病状态，一定要体现在病历当中！
好的业务员一定是要根据理赔标准去反推需要的东西，去为客户争取赔付！
Shirley为什么会知道这么多关于理赔的医学知识？
因为在日常工作中，Shirley刻意在这方面学习精进，因为理赔才能体现保险人的价值


在买保险的过程中，真的会有很多可以优化的细节，怎么可以给到客户更优质的服务，也是Shirley持续在思考的课题~



我是Shirley徐源，明亚保险经纪人，您的保险产品库。
量身定制保险方案，打破信息差，不花一分冤枉钱~
我不属于任何一家保险公司，只代表我的委托人利益，提供风险评估，需求分析，方案规划，投保，保全，理赔一站式服务。

关于你咨询的这份平安保险，你的问题：【这个平安保险买的值得吗?】已然表明：
你的观点和立场。
至少你已经持怀疑态度了，只是你不知问题在哪里而已。
===========
下面帮助你先来梳理清楚这份保险的保险项目：
共有八个保险项目：
【一】、平安守护百分百(2021)两全保险
【二】、平安附加守护百分百(2021)提前给付重大疾病保险
【三】、平安附加e生保(保证续保版)医疗保险
【四】、平安附加长期(2021)意外伤害保险
【五】、平安附加意外伤害医疗保险 (B)
【六】、平安附加轻症10Ⅱ豁免保险费疾病保险
【七】、平安附加多次重大疾病保险
【八】、平安附加优享住院费用医疗保险
==============  
首先：
这八个保险项目，采用的是：捆绑的方式。
怎么理解呢？
平安守护百分百(2021)两全保险是主险；
其余7个保险项目是附加保险，均与主险捆绑。
也就是说：
其余7个保险项目，不可以单独购买，要想买这7个附加项目中的任意一个或几个项目，必须先买主险：平安守护百分百(2021)两全保险，然后才能购买这7个附加项目中的任意一个或几个项目，即使你肯定这个主险：平安守护百分百(2021)两全保险不是你想要购买的。
这就是捆绑购买。
============
其次
咱们具体看看这八个保险项目，究竟是些什么？各个保险项目的保险成本如何？
---------------------
【一】必买的主险：平安守护百分百(2021)两全保险

保额50万      缴费期 30年     保障期至70岁      保费 3200元/年   
该主险提供了2个保险利益：
1、70岁前，身故赔付50万，赔付之后合同终止---这项利益其实就是一个定期寿险，保额为50万，缴费30年   保障至70岁的定期寿险。
需要支付保险成本。
2、平平安安、健健康康至70岁满期，返还累缴保费：3200元/年*30=9.6万，之后合同终止。
这项利益其实就是一个两全储蓄保险，保额为9.6万，缴费30年，至70岁满期。
需要支付保险成本。
两个保险利益需支付的保险成本之和，就是该主险的保险成本：3200元/年。
为了让你更清晰的清楚：该主险中的两项保险利益的保险成本关系，你只需明白：
以你为例：
女   21岁    保额为50万，缴费30年   保障至70岁的定期寿险，你为此每年需支付的保险成本仅为：495元左右。
换句话说：
另一项保险利益---两全储蓄保险，保额为9.6万，缴费30年，至70岁满期，你为此每年需支付的保险成本就为：3200元-495元=2705元。
==================
【二】、平安附加守护百分百(2021)提前给付重大疾病保险-----也就是重大疾病保险，这个附加项目是你真正想要购买的。

但你不能单独购买，需同时购买主险。
保额50万        缴费期 30年     保障期   终身      保费 4600元/年   
该附加提前给付重疾保险提供2个保险利益：
1、（120种）重疾责任赔付   50万，赔付之后此附加合同、主合同均终止；
2、身故责任赔付   50万，赔付之后此附加合同、主合同均终止。
即是说：
重疾责任赔付和身故责任赔付，两者只能赔付一项。
-----------------------  
关于主险和此附加提前给付重疾保险，做简单综述如下：
主险：平安守护百分百(2021)两全保险
和
此附加守护百分百(2021)提前给付重大疾病保险
两个项目的总保险成本为：3200元/年+4600元/年=7800元/年
提供的保险利益就三项：
1、（120种）重疾责任赔付   50万，赔付之后此附加合同、主合同均终止；
2、身故责任赔付   50万，赔付之后此附加合同、主合同均终止。
3、平平安安、健健康康至70岁满期，返还主险和此附险的累缴保费：7800元/年*30=23.4万，之后主险终止，此附险继续。
============   
这里需要请你想一想并回答一个问题：
你买这份保险的初衷是什么？或者说：你买这份保险，是因为最担心什么问题？
只要你清楚这个问题的答案，你就会明白你所咨询的问题的答案了。
===========
现在给一个建议，供你参考：
还是以你为例：
女   21岁   重疾保额50万    缴费期  30年   保障期  终身    保费   5085元/年
提供的保险利益2个：
1、（110种）重疾责任赔付
60岁前    重疾责任赔付   100万   赔付之后  合同终止；
60岁后    重疾责任赔付   50万   赔付之后  合同终止；
2、（50种）轻症责任 额外赔付15万，赔付之后，合同继续有效。
=============
【三】、平安附加e生保(保证续保版)医疗保险----也就是：百万医疗保险，也叫：大额住院费用报销保险，这个附加项目也是你真正想要购买的。

此附加项目和上一个附加项目--附加守护百分百(2021)提前给付重大疾病保险是应对：
我们最担心、惧怕的重大疾病带来的两个要命问题：
【1、因病不能工作，致使年收入中断（5年或10年或永久）；----重疾保险---解决年收入中断问题。
2、因病住院所致巨额的住院医疗费用支出。--------百万医疗保险---解决报销问题。】
的两个非常理想的保险项目，两者在应对重大疾病问题上缺一不可，缺少任一项，都不足以应对。
保额  200万   缴费期  1年   保障期  1年    保费  290元/年   
保证续保6年    保费随年龄增长而增加，5年变一次。
===============
【四】、平安附加长期(2021)意外伤害保险
和
【五】、平安附加意外伤害医疗保险 (B)
这两个附加项目，对应的是意外所致的问题，这两个项目也是你真正想要购买的。
这两个项目很简单，保费很适宜。
在这份保险中：
附加长期(2021)意外伤害保险  
保额 10万   缴费期  30年   保障期至 80岁    保费  380元/年
附加意外伤害医疗保险 (B)
保额 2万   缴费期  1年    保障期1年    保费  117元/年
两项的总保险成本：497元/年。
提供的保险利益2点：
1、意外所致身故   赔付10万    赔付之后  此附加合同终止
     意外所致伤残   依伤残程度按比例赔付，最高以10万为限；
2、意外所致医疗费用报销    2万/年
----------------------  
（这份保险中的意外伤害保险说它是点缀，不会夸张！）
以你为例，给个建议供你参考：
【意外伤害保险保额   100万   +意外伤害医疗保险  保额 10万】
保费  296元/年    缴费期 1年    保障期  1年
=================
至于其余三个附加项目，不是这份保险的重点，在此就不做赘述了。
==================
至此，关于你所咨询的问题答案，应该变得清晰了！
希望我的回复对你有价值！！！

从这款保险的主险，以及附加险上面来看。保障是比较全面的。在经济条件允许的情况下，是可以购买的。这里说的经济条件允许，这个保费支出，最好不超过全年总收入的5%。
个人9000多的保费支出，如果造成了很大的缴费压力，这款保险就不适合购买。我们在来看看这款保险，它提供了那些保障。
保障内容。
主险是两全险，什么是两全险？就是生死都保。
主险保障期满，依然生存的客户。给付主险缴纳的保费。主险合同终止，但是附加险依然有效。
保险合同期内身故，给予主险100%保额。
附加重疾险，它和主的保额都是一样的50万。但是两者就像鱼和熊掌一样，不能兼得。有一种赔付基本保额后，就终止了另外一个险种的基本保额。
也就说这两个保额为50万的主险和附加险，不管在什么情况就只能赔付一次。
附加的还有意外医疗险，住院医疗费用险，e生保，多次重大疾病保险，意外伤害保险。
这里的意外医疗险，住院医疗费用险。都比较好理解。也就是发生意外，疾病产生的医疗费用都能够按照保险合同的约定报销。
多次重大疾病保险，也就是说客户发生重疾理赔后，在保险合同约定的时间以外又发生了重疾。
没有看到具体的保障内容。这个多次赔付的重疾险，无非就就这些情况。
重疾多次理赔，如果客户患重疾发现的早，经过治疗后康复了。经过一段时间后，又是同一地方，同样的疾病。这样的情况，很多多次赔付的重疾险是不提供保障的。
比如说客户第一次发生心脏问题，达到重疾理赔标准了。好了以后，又发生癌症。多数重疾险会对这样的情况理赔。
e生保，也就是百万险。它与市面上的百万医疗险，保障内容基本上一样。如果能够报销自费药，那么就不错。
意外伤害保险，它是按照伤残等级来进行理赔的。
缺点。
没有中症保障，轻症保障。而且轻症豁免保费的保费太高。
轻症，中症理赔比例是比较高的。即便住院医疗费用险，e生保能够报销轻症，中症的部门医疗费用。
但是现在的重疾险，基本上都是按照重疾保额的百分比来进行理赔的。这样就理赔了医疗费用后，还能有一笔钱可以当做疾病恢复用。

平安守护百分百2021是平安保险推出的主险为两全险，可以附加重疾险的产品，可以实现一张保单多重保障。
那么平安守护百分百2021具体保障如何呢？奶爸来分析~
一、平安守护百分百2021两全保险保障如何？




平安守护百分百2021两全保险

平安守护百分百2021是一款重疾险外加两全险，难怪保费会贵一些。
1、投保规则

允许18-55周岁人群投保，是一款成人重疾险。
主险的保障期限可选保至60/65/70/75/80周岁，附加险则是保障终身。
最长缴费期限是30年，尽量选择分30年交，减轻每年的缴费压力。
2、保障内容

平安守护百分百2021的保障内容比较简单，自带的责任有重疾保障，身故保障和满期生存金。
重疾险保障120种，给付1次，赔付100%保额或者主附险现金价值之和两者较大值赔付。
重疾的保障比较一般，没有额外赔付，投保时只能把保额做高才能抵抗大病的风险。
身故保险金赔付基本保额、现金价值两者较大值。
满期生存保险金，赔付已交保费，也就是说不管最后有没有出险，都有保险金赔付。
也正如此，保费会比一般的重疾险要贵，毕竟保险公司要承担更高的理赔风险。
所以一般情况下，奶爸还是建议大家选择保障功能更加强的产品，不要被满期返还蒙蔽了双眼。
最后是一项可选责任——轻症保障，给付1倍轻症保额，但是不能高于重疾保额20%。
以上就是大致的保障内容分析，喜欢平安的小伙伴们可以多对比平安的重疾险，再去投保。
二、奶爸总结

总的来看，平安守护百分百2021提供多重保障，且有保费返还功能，返还时间选择比较灵活，还是比较不错的。
平安重疾险的稍贵一些，适合预算宽松，追求大品牌公司产品的人群。
如果预算不多，又想要投保重疾险获得相对应的保障，可以考虑互联网重疾险。
互联网产品节省了很多场地费和人力资源费用，价格比线下保险便宜不少。
有任何保险疑问的朋友，可以前往【奶爸保】咨询，也可以在文章下方留言or私信奶爸。
<a href="http://zhuanlan.zhihu.com/p/516689454" data-draft-node="block" data-draft-type="link-card" class="internal">找奶爸，让买保险更简单!40 赞同 · 34 评论文章我是@奶爸保课堂，提供专业的保险咨询，为您挑选合适的保险！