众安保险可靠吗？

众安保险可靠吗？

大家好，我是专业搞保险测评的豆沙~

说起互联网保险，那一定有一家绕不开的保险公司——众安在线财产保险股份有限公司（简称众安保险）。

如果是投保过百万医疗险的朋友，或多或少应该都有听过它的名号，
因为它家的尊享e生系列百万医疗险向来是被对比的标杆。

但即使没有听过，或许在无意中，你也买过它家的保险，你在淘宝上购物之后的运费险、携程上的航旅险等，很多都是它家的。

那这家公司怎么样呢？靠谱吗？能比得过其他传统保司？

今天我会跟大家仔细地剖析这家公司。
一、众安保险背景如何？

众安保险成立于2013年11月，注册资本14亿，背后的大佬是圈内“三马”，即马云、马化腾、马明哲，对应的公司分别是蚂蚁集团、腾讯和平安集团。

这个背景想必不需要我多说什么，配得上它中国首家互联网保险公司的身份。


（来源：众安官网截图）
当然，作为保险公司只有背景“壕”是不够的，还得经营好才行，咱接着往下看。
二、众安保险经营的如何？

众安保险最早是依托于电商、在线旅行等互联网场景做定制保险起家。上线一年内便占据了70%市场份额的退货运费险。



（来源：众安保险官网）
从2013年11月上线至今，众安保险已经服务了5亿+用户，出具保单382亿张。

它在资本市场的经营也创造了一个奇迹，4年不到的时间就成功在香港联交所主板上市。那它的各项经营指标如何呢？
1、公司保费收入

从公司上线开始，每年保费收入保持着高速增长，2018年保费突破百亿，2020年是167亿。

这个保费收入虽然比不上一些传统的老牌保司，却已经是中等偏上的水平。况且，受限于众安是一家财产保险公司的身份，不能经营寿险产品，这个保费收入已经相当不错。




2、公司风险偿付指标

不管背景有多牛，保费收入有多高，对我们投保人来说，最重要的还是关注公司的偿付问题。

出了险，有没有钱理赔？理赔方不方便？速度快不快？

我扒了它上市以来的偿付能力数据和风险综合评级↓




银保监会对的要求是，如果同时满足下面 3 项标准，就代表偿付能力达标：

• 综合偿付能力充足率 ≥100%；
  
• 核心偿付能力充足率 ≥50%；
  
• 风险综合评级 ≥ B 级。
  

很明显，对照这个标准，众安保险完全达标，更称得上是优等生。

而且，在众安买的保险，理赔都很方便。

在把众安称作一家保险公司之前，它更是一家科技公司。除了产品定制，还提供各种金融科技解决方案。

而在理赔方面，众安保险实行全智能理赔，95%以上的案件无须邮寄理赔资料，通过众安健康公众号、众安保险APP等线上通道就能理赔，超级方便！

据众安保险2020年理赔报告显示，每70秒就有一个理赔结案，最快29秒完成赔付。

不过，众安作为一家纯互联网保险公司，没有线下的分支机构，对于一些习惯于面对面，希望有网点支撑服务的人来说，可能不太方便。

但这也算不上太大的缺点，互联网是大势所趋，不管是新崛起的保司，还是传统保司，现在的理赔都在发力线上，方便快捷，还能节省人力物力，对保司本身来说也不错。

实在是不能接受的朋友，就谨慎选择吧！
三、众安保险的产品如何？

众安保险目前经营的产品包括如下几类。



（来源：众安保险官网）
受众最多的是责任险类别里的运费险，但这个没啥说的，价格便宜，通常都是顺手买。

除此之外，跟我们关系最密切的，还是健康险和意外险。

这里重点介绍下它家的尊享e生系列百万医疗险和一款新冠病毒隔离险。
1、尊享e生

尊享e生最近刚升级成了2022版，保障非常优秀。




保障额度高
300万的一般医疗，600万的重疾、罕见病，院外特药，100万的其他特定费用

尽管，大多数情况下，这么高的额度用不上，但是这么听着也很安心啊！
投保年龄范围宽
最高70岁可投保，依然是市面上，给父母投保百万医疗险最好的选择之一。
保障全面
住院前后门急诊、手术、外购药、ICU、质子重离子等都保
增值服务超多
在我测评的产品中，除了中高端医疗险，还真没谁在增值服务上能打得过它。

如果还没有买过百万医疗险得朋友，可以考虑配置。
2、新冠隔离险

这段时间因为疫情，隔离险也是非常受欢迎。

众安保险的疫无惧综合意外险是新出炉一款新冠隔离险，给大家梳理一下它的亮点：

• 投保门槛低，不限职业；
  外卖员、出租车司机、医护人员、这类高风险人群都可以买。
  
• 无须健康告知；
  只要满足出生满30天-65周岁（含），能正常工作或生活的朋友都可以投保。
  
• 新冠隔离津贴：200元/天（30天为限）
  不管是确诊新冠，还是疑似病例、密切接触者，只要被当地防疫部门要求 强制集中隔离，就可以拿到这笔津贴，最高领6000元！
  
• 新冠肺炎确诊津贴：轻型/普通型1000元，重型/危重型3000元
  

总之，综合来看，众安保险作为国内首家互联网保险公司，不管是资本背景、经营成长速度、理赔服务、产品开发等，都非常优秀。

靠谱，肯定是靠谱的。

但最终要买它家的产品，还是要根据自己的需求，看看保障是否合适。
<hr/>1、爆款重疾险单品测评专栏：【豆沙保-重疾险全面评】
2、各大险种榜单，一篇文章搞定一个险种的选择难题：

2022下半年重疾险怎么买？9大爆款重疾险超全对比
深扒少儿重疾险：大黄蜂7号和青云卫1号、慧馨安2022，孩子重疾险哪个更值得买？
2022百万医疗险推荐，全网超全实用、便宜的医疗险榜单来了！
意外险推荐2022｜大人、中老年人、孩子意外险怎么买？从这选准没错！

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很多人就可能不知道众安保险，不过说起来，众安保险其实跟大名鼎鼎的中国平安还有点关系。
那么这两家保险公司有什么区别呢？买保险，是不是就中国平安的靠谱？而像众安保险这样的知名度不高的保险公司，我们就可以不用考虑了？
别急，凡事要看全面，我们没有深入了解，都不要轻易下定论！
大家不如一同看看下面这两家保险公司的分析，就能见分晓。
本文重点：

• 众安保险背景大揭晓！
  
• 中国平安实力大起底！
  
• 众安保险和中国平安哪家好？
  

一、众安保险背景大揭晓！

众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业，基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷于2013年发起设立的中国首家互联网保险公司，可以看出，众安保险的背后的确是有中国平安的身影。
由于众安保险是互联网保险公司，所以它是完全通过互联网开展业务，保险产品也基本上都是在线上销售。


接着我们来看看众安保险的偿付能力，偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的重要指标，可以反映出保险公司财务的稳定性。
银保监会规定，只要满足这三个标准：核心偿付能力充足率应不低于50%；综合偿付能力充足率应不低于100%；风险综合评级在B类及以上，保险公司才算达标。
众安保险的2022年第1季度偿付能力报告中，显示其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是达到了314.37%，在2021年第4季度的风险综合评级为B级，已经远远超过了规定的标准线。

学姐之前也专门研究过众安保险这家公司，感兴趣的朋友还可以再深入了解下：

众安保险靠不靠谱？看完就知道！二、中国平安实力大起底！

中国平安则是我国第一家股份制保险企业，在各级政府及监管部门、广大客户和社会各界的支持下，它已成长为我国三大综合金融集团之一。
中国平安也是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛的个人金融生活服务集团之一，集团总资产突破10万亿元，是全球资产规模最大的保险集团。旗下有中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、平安健康保险股份有限公司等多家子公司。


就拿平安健康来说，在2022年第1季度，平安健康的核心偿付能力充足率为139.55%，综合偿付能力充足率为182.99%，2021年第4季度风险综合评级为A级。

大家肯定对中国平安的其他方面也感到好奇吧，那不如来看看这篇介绍文章，里面有更多详情：

平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些问题值得深度分析？三、众安保险和中国平安哪家好？

下面学姐就来对比众安保险和中国平安这家公司究竟谁更好！
1、背景对比

从上面的公司介绍，我们可以看出中国平安的实力非常雄厚，而背靠中国平安等强大知名企业的众安保险，实力也不可小觑。
再说了，国家对保险的监管非常严，从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金，每一步每一环保险公司都受到严格的把控，如果保险公司出现什么问题，还有国家的银保监会能为我们撑腰呢。
2、偿付能力对比

从偿付能力这方面，我们也能了解，众安保险和中国平安不仅达到银保监会规定的标准线，而且还都是超过标准线很多，说明它们的财务状况都比较稳定，有足够的实力来偿还理赔债务。


3、热门产品PK！

众安保险的保险产品涵盖医疗保险、重疾保险、意外保险、少儿保险等多个种类，旗下的众安尊享e生2022版、众安重疾险惠享版、众安百万医疗险2022等，都是网上比较受欢迎的产品。
而中国平安的保险业务更加广泛，公司能持续提供丰富保险产品给消费者挑选，含重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老等产品，比如平安健康很多的平安e生保长期医疗险、平安人寿的福满分重疾险、平安守护百分百重疾险等。
学姐便拿两家的同类型产品——众安尊享e生2022版和平安e生保长期医疗险，来对比一下：


从上面保障对比图可以看出，众安尊享e生2022版的保障内容比较丰富，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障之外，还有质子重离子、恶性肿瘤院外特药费用医疗等多项保障，还可以选择附加多个加油包来完善自己的保障。
保额也很充足，一般医疗保额最高可达300万，重疾医疗最高可达600万。

这里有篇众安尊享e生2022版测评文章，大家可以点击了解，看看这款产品还有什么优点吗：

众安尊享e生2022真的那么好？一文告诉你答案！对比之下，平安e生保长期医疗险的保障内容就没那么丰富，不过该有的基本保障都有，保障内容还是做得挺到位的，而且它还有个优势，是众安尊享e生2022版没有的，那就是平安e生保长期医疗险能保证续保20年！
在这20年期间，一旦被保人出现什么健康问题、发生过理赔、产品停售了，都还可以续保，继续获得保障。

那么平安e生保长期医疗险值不值得买？我们还要再看看这些点后再说：

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，这些内容要注意...综上，众安保险和中国平安都是值得信赖的保险公司，不过想要投保的话还是要分析具体产品，结合自己的需求和经济情况来判断适合买哪一款。
<hr/>想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后：

我是学霸说保险-婕西，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来【学霸说保险】公众号咨询我；
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延伸阅读：

>>到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？

>>【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道

>>超全！你想知道的保险知识都在这

>>保险买多少保额合适？说说里面的门道

>>当买了保险发生理赔案件后，应该如何去理赔？

首先我们要明白保险公司的机制：保险公司对产品定价，首先是基于大数法则。精算师通过大数法则得出来的概率对产品进行定价，这本身就是得保险公司不容易出现亏损。
但是如果保险公司比较激进呢？
那么还有另一层措施就是再保险公司，如我们怕出现意外就会选择向保险公司购买保险，但如果保险公司也怕出现意外呢，那么保险公司他要选择谁来转移风险呢？
那就是再保险公司了。
当然再保险公司只是一个商业上的保障措施，真正能够给保险公司提供保障的是保监会。
根据保监会对保险公司的要求保险公司的每一笔收入都会提取一部分存入保障基金里面。假如保险公司发生经营困难了，那保监会可以利用保障基金里面的钱去救助保险公司。
同时如果保险公司管理层发生问题，比如现在的安邦，那么保监会也会进行行政监管。
如果你是担心买了众安保险的产品，到时候发生意外，他不理赔的。那么其实也不用担心，只要你是符合合同里面的要求，那么众安它就必须得赔，如果不赔那么你可以去保监会那边投诉他。
在这种情况下，他是不可能不赔的，但前提还是你要明白你所购买的这一份产品，他提供的保障是什么？
有很多人跟保险公司发生纠纷，其实很多时候是自己对保险合同的保障内容不理解。
所以如果你自己看不懂保险条款的，那么建议你还是去找一个专业的销售员员去了解。
请注意我说的是专业的销售人员，而不是那些整天跟你说爱与责任的销售人员。
真正的专业人员，是会给你讲解条款里面的每一项内容。
如果你碰到的销售人员不会给你讲解条款内容的，那么建议你不要在他那里购买。

产品责任属于业内很靠前的。价格属于很低的。唯一的问题是万一出现拒保导致的理赔纠纷，基本上没有协商的机会。
别听什么一切按条款赔，那是被洗脑的中介业务员的固定话术罢了。很有可能，得病不是都按条款得的，理赔申请有瑕疵是有可能出现的情况。
个人的选择建议：这类便宜产品，就不要太纠结哪个更便宜，差距并不大。然后如果体况特别好，可以选择众安，因为确实条款细节到位。如果体况挺复杂，个人建议选本地有分支机构的产品，比如平安健康的E生保之类的（只是举例），至少多一个拉横幅通融赔付的机会。

众安的产品责任和理赔还是可以的，至今理赔过2个众安的百万医疗重疾案子，若干个众安意外险案子，都是比较顺利的，理赔效率也不错，之前一定金额需要邮寄资料，现在很多产品都是可以全线上流程的
只是需要注意一个客观事实，众安是一家财产险公司，所以它家的百万医疗只能是一年期的，这里并不是众安续保不友好，我有客户白血病理赔后还是正常续保的，只是说我们要清楚这个客观事实，不放心续保还是建议选择保证续保的百万医疗产品