财产保险到底是什么？有什么特征？

财产保险到底是什么？有什么特征？

根据《保险法》第十二条的第四款规定：“财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。”

出处《保险法》第十二条
【人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
　财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
　保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。】

简单来说分为3个方面：
1，有形的物质财产，房屋、汽车、机器；
2，无形财产，财产使用权，经营管理权；
3，损害赔偿责任，是指被保险人在因疏忽、过失等行为对他人造成损害，是他人财产遭受损失时，依法应当承担的民事赔偿责任。

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广义财产保险指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为标的的保险，狭义财产保险指以物质财产为保险标的的保险。
主要有财产险、责任险、意外险、工程险、货运险等等
细分还有，企业财产险，公众责任险，雇主责任险，建工一切险，水路路陆运输险，团体意外险等等。
特征的话就是财产险都是短期的很少有超过三年的期限，而且短期意外险也属于财产保险范畴。

东京奥运会因疫情延期举办，对于组织方、承办方、参赛方以及场馆建设、赛事转播、门票代理、市场推广、奖牌赞助等相关投入方都将造成经济损失。相关统计显示，东京奥运会推迟造成的直接经济损失约为60亿美元，后续连锁反应也将带来较大规模的间接经济损失。
值得欣慰的是，由于奥组委要求奥运会必须引入保险机制分散风险，因此此前各方购买的涉及人身意外险、公共责任险、体育场馆财产保险等在内的赛事保险都将帮助投保人免遭巨额损失。此次东京奥运会延期举行，首当其冲的就是各类财产损失保险，财产保险公司需合理估算可能面临的风险敞口，并在接下来的保险期间内主动以风险管理弥补风险敞口。



一、赛事取消保险：风险敞口近十位数

从国际范围看，再保险公司对于赛事保险市场的参与度较高，其中尤以赛事取消保险为重。据德国慕尼黑再保险公司消息，其为东京奥运会提供了5亿美元保额的取消险产品；瑞士再保险公司也透露，若东京奥运会取消，它将面临2.5亿美元的风险敞口。
赛事取消保险，指保险公司向赛事主办方提供的，一旦预定的赛事因完全取消、放弃、部分取消、推迟、中断、重新选址、缩减导致主办方产生损失时，由保险公司向主办方进行赔偿的保险。其广泛应用于体育赛事和文娱赛事中，以超出投保人和被保险活动参与者控制范围的赛事举办风险为保险标的，如2003年“滚石”演唱会因“非典”取消，便利用赛事取消保险的保障功能降低和化解了赛事举办风险。此次东京奥运会受疫情影响延期后，承保赛事取消保险的保险公司是否将面临巨额索赔，需视具体保险条款以及附加扩展条款有无除外传染病责任而定。


事实上，在东京奥运会延期之前，2016年里约奥运会也曾受寨卡病毒威胁险遭推迟，2003年因“非典”易地举办的女足世界杯还因未投保赛事取消险而承受了千万损失。这进一步启示保险行业不可对传染病风险掉以轻心，后续在开发、设计、定损和理赔中都应予以理性估计。

二、门票损失保险：风险敞口相对较小

针对奥组委章程规定的“若赛事因不可抗力造成无法履行门票规定的义务，组委会将不承担相应责任”，此前东京奥运会曾面向观赛游客推出专属门票损失保险，拟针对已经预付但实际未使用且无法被退还的奥运门票损失提供补偿。


3月30日，东京奥组委在记者会上表示，所有购买的门票依然有效，由于时间变更无法继续使用门票的观众也可以办理退票。这对于观赛者以及门票损失保险而言无疑是利好消息，但购票者为观赛而支付的交通、住宿等费用将付之东流。与此同时，对于组委会及票务代理机构而言，前期因票务服务而投入的资金、资源、人力等成本也会直接沉没，后期需因采取补救措施而发生的额外费用也将增加赛事成本。
此外，除了部分前期投入无法按期收回成本（如建成的比赛场馆暂无用武之地）外，此前赛事主办方依据原定进程与合作方签定的合约，都会因赛事延迟而受到不同程度的义务履行挑战（如阿里巴巴为东京奥运会砸下的50亿元赞助费，必然将受到延期影响），这也启发保险行业关注赛事信用风险，在后续承保活动中重视票务服务、赛事转播、广告投放、礼品经销等相关责任方的义务履行。



三、东京奥运会对于北京冬奥会的启示

2019年12月，中国人民保险集团正式签约成为北京2022年冬奥会官方财产保险服务合作伙伴。此前，人保已经服务于冬奥会比赛场馆工程项目的工程保险需求；此后，人保也将联合安联保险集团（国际奥委会保险服务全球合作伙伴）共享财产保险服务类别赞助权益。
此次保险商在东京奥运会中暴露出的风险敞口启示北京冬奥会保险商：一方面应及时调整赛事保险产品结构，在赛事取消险、履约责任险、活动损失险的基础上优化市场方案；另一方面应重点强化风险管理，着力培养既懂体育又懂保险的人才，学习国际市场上先进的赛事保险承保经验。


另外对于赛事保险大买家——国际奥委会而言，更应继续坚守赛事保险制度。尽管此前奥委会未曾因赛事取消或停办保险获赔，但正是其良好的风险管理制度将帮助东京奥组委度过难关。当然，此后奥委会在购买赛事保险服务时，也更应慎重对待传染病相关条款。

新冠疫情的全球传播，给东京奥运会累积起相当大规模的财产损失风险，也迫使体育赛事组委会不断增强风险意识。经过此次疫情，赛事组委会对此类风险敞口的风险管理会更为严格，必将引入风险保障计划提前分散风险。
对于财产保险行业而言，应以赛事取消保险作为切入点逐步完善赛事保险体系，一方面满足赛事组分散风险的客观需求，另一方面也为保险界开创新的保费增长点。

财产保险有广义与侠义之分。广义财产保险是人身保险之外一切保险业务的统称狭义的财产保险也可以称为财产损失保险，他是指以财产物资为保险标的的各种保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害保险与短期健康险均不属于此列。财产损失保险主要有以下几个特点：
第一，保险标的是有有形财产。即财产损失保险承保的标的均是实际存在的可以是物质计量的财富。
第二，强调被保险人在保险事故发生时对保险标的应具有保险利益。这一特点可以防止投保人或被保险人放任、促使其不具有保险利益或仅具有地于保险金额的保险利益的保险标的的发生保险事故而谋取保险赔款。
第三，业务经营十分复杂。由于财产损失险的保险标的的种类繁多，需要保险人分门别类地做好分线调研、评估和费率测算等工作，涉及技术门类和需要运用的知识多，从而在整体呈现出复杂性。
第四，防灾防损特别重要。责任保险与人身保险对风险的控制，重在承保前控制和承保是控制，在承保期间往往是无法控制风险，而各种财产损失保险不仅需要保前控制分险，而且尤其要重视保险期间的风险的控制。资料来源（
财产保险合同的特点是什么，财产保险合同的种类有哪些？）

先简单说说，等题主增加了问题描述再修改。
我们说的财产险一般分广义和狭义。
广义是大财产险，包括企财险、家财险、工程险、机损险。狭义的财产险就是企财险加机损险。
之前机损险是企财险的附加险，后来被单独做成了主险，这两个险种互补性很强，如果是生产型企业，建议一起投保。
特征就是，包括的行业门类太广泛了，风险评估和损失确认都非常复杂，和其他非车险比，非常强调投保充足，这在其他险种中都表现的不太明显。