相信大家对于公积金并不陌生，公积金就是我们工作福利中五险一金中的一金。
但是很多人也仅仅限于知道自己有这个福利而已，至于这个公积金是什么、有什么用，能怎么用，却完全是一头雾水。
毫不夸张的说，公积金用得好，能够帮你省下一大笔钱。
就说我们买房吧，商业贷款30年还清，利率是5.63%，而同样的还款时间，公积金的利率只有3.25%。
真不要小看相差的2.38%的利率，把时间延长到30年，就是2/30万的出入了。
今天奶爸就给大家深入的来剖析一下公积金：
- 公积金是什么？
- 公积金怎么用？
- 公积金怎么交？交多少？
- 奶爸总结
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01 公积金是什么
公积金（Housing fund）是指用于住房的社会福利，具有普遍性、强制性的特点，主要用于职工购买、建造、翻建、大修装修自住房或交纳房租。
该公积金主要由国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工对等缴存。
公积金说直白一点就是工作的公司或者单位和我们各自拿出一点钱来投进一个池里面，这个资金池可以帮助我们共同买房的存款基金。
就像奶爸上面说的，公积金对于我们普通民众来讲是比较友好的，是我们能接触到的最便宜的贷款资金。
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02 公积金怎么用
每个月从你的工资中扣取了一笔钱进入五险一金里面，但是很多人并不了解这五险一金是怎么用的，特别是这一金（公积金）。
今天奶爸就来仔细说说这公积金到底都有什么用途：
1、用公积金支付房租
在这里要先说明一下，用公积金支付房租必须在连续缴满3个月的前提下，才能够将住房公积金提取出来。
除此之外，不同的情况还有不同的提取方式。
用公积金支付房租可以分为一下三种：
无房、无房租商品房、租公租房。
①无房
无房的每月的提取额度是1500元，3个月提取一次。
证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》
②租房租商品房
无房租商品房看每个月租房的房租是多少就可以提多少，同样3个月一次。
证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》、商品房租房合同+一年的租房发票。
③租公租房
租公租房同样是看每月房租多少即提多少，不过是1年提取1次。
证明材料：证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租房提取住房公积金申请表》、《住房公积金约定提取申请书》、商品房租房合同+一年的租房发票。
需要注意的是：
租房提取期限都只有一年，如果期限到了，那么应到管理或受委托办理住房公积金归集业务银行代办点重新审核无房记录或公租房资格。
2、住房贷款
住房公积金连续缴满一年后就可以贷款买房，一些地区连续缴纳6个月就可以贷款了；
但每人只有两次贷款机会，并且想要第二次贷款还是有条件的，需要先把你之前的贷款先还清，再连续足额缴纳6个月或12个月的公积金就可以。
另外，公积金贷款跟商业贷款是一样的，公积金贷款最长期限也不能超过30年。
且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年！
这也就意味着如果你想贷最长期限30年，那就必须要在40岁时申请公积金贷款。
这一点对于广大年轻人来说并没有什么影响。
不过贷款额度每个人都是不一样的，那么怎么计算自己用公积金贷款能贷多少钱呢？
一般公积金贷款跟你账户里面的余额是成正比的，账户里面的余额越高，那么能够贷到的款项也就越多；
但要注意，贷款金额是有封顶的。
公积金贷款额度有三种计算方式：
①余额倍数算法
余额倍数计算，一般都是以余额的14-30倍去进行计算，即贷款额度≤公积金账户余额*当地倍数。
②账户平均余额算法
这种算法就是看你申请贷款时的前12个月账户平均余额*15。
公式是公积金可贷额度≤申请公积金账户月平均余额*15。
③公积金贷款额度跟缴费年数挂钩
以郑州为例，公积金贷款额度≤公积金账户月*（14+已缴存年数）。
也就是缴的年数越多，能够贷款的额度就越高，具体能够贷到的最高额度还要看当地的最高限额是多少。
住房贷款是比较常见的，也是比较多人应用的。
除此之外，关于买房子时公积金的应用还有全款买房可一次性提取公积金、商贷购房可提取公积金用于首付、公积金组合贷款购房可提取公积金偿还本息。
3、自建或大修房屋
在自己宅基地上建房子或者大修翻新住房，也可以提取公积金，建房时用多少就提多少，不能超过修建房屋时的费用。
装修需要我们提供自己与装修公司房屋的委托合同及其他相关材料。
如公积金支取单去办理提取手续，但是很多城市已经逐步取消了这项用途，具体大家还是可以咨询下当地的住房公积金管理中心。
4、治疗重大疾
家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的。
职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
例如，李四因病住院，一个月花了10万元，医保可以报销8万，剩下2万需要自己自费。
那么这2万元就可以申请提取公积金余额来支付，不过要在出院之日算起的一年内申请提取。
5、特殊情况全额提取
以下8种情况都可以全额提取：
图片来源：奶爸保-嘉林
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03 公积金交多少？
公积金怎么交，交多少是由国家规定的，一般我们都是按照工资的5%——12%之间的比例缴纳的，至于是按5%还是7%还是12%，就看公司的良心了。
毕竟是你交多少公司就得跟着交多少，所以交得越多也就对自己越有利。
在这里，奶爸要提醒一下大家，有些人工资比较低，会担心单位干脆不给交公积金。
其实完全不用担心，国家为了保证咱们劳动者的基本权益，每年都会根据咱们上年的工资水平来确定出两个缴费基数，即上限和下限；
无论你工资多低，都要按照最低缴费基数缴纳，相反的，无论你工资多高，都只能按照最高缴费基数缴纳。
至于有些朋友公司连五险一金都没有交，那奶爸只能说找工作的时候擦亮眼睛，五险一金对于我们普通人来说还是非常重要的。
奶爸在开头也说了，公积金的贷款利率要比商业贷款低很多，对于我们买房来说，30年的还贷期能够帮我们节省几十万，这几十万拿来买车、提高生活质量难道他不香吗？
最后再补充一下公积金的查询方法：
在微信/支付宝➡城市服务➡公积金，或者到公积金中心官网查询都可以。
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04 奶爸总结
对于年轻人来说，想要不靠家里帮助，自己在大城市买房并不容易。
公积金或多或少都能给年轻人们提供一些帮助。
所以大家还是应该多学习关于公积金的一些知识。
有什么不懂的也可以来咨询奶爸，奶爸很乐意为你解答疑问。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
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