住房公积金，不只能用来买房，公积金的用处很多。今天，我就来科普一下。
说起公积金，很多人都不陌生，但总觉得它对自己没有多大用处，「我现在没有买房计划，还得每月都交，又不能随时取出来用，心里总觉得有点亏。不如不缴公积金，这样我每个月还能多拿到点钱」。
我们身边不少人对它真有很多误解，这都是因为大家根本没有搞清楚公积金的用处。
一位朋友曾经跟我抱怨：「在北京工作了这么多年，房价不停地向上涨，连五环的均价都要 6 万元/平方米，根本买不起了，所以前几年回成都在华侨城买了一套三房。但是北京的公积金缴纳比例为 8%，每个月到手的工资直接少了 1200 元，加上公司缴纳的，将近 2400 元啊。如果不在北京买房，这些钱就真是浪费掉了！还不如把钱直接发给我们，还可能会拉动消费呢。」
我在做讲座的时候，还曾遇见过一个更有趣的事情：小 A 有一天去查自己的公积金账户，发现里面居然有近 10 万元！刚毕业的时候，小 A 总是纠结着换工作的问题，就是因为目前工作的五险一金缴费比例太高了，直接导致到手的工资缩水。
当时她并没有想到，毕业七八年怎么也攒不下来的钱，最后居然是公积金帮她实现了一笔不多不少的存款。
很多人觉得，住房公积金嘛，肯定就是买房子用的，如果自己不买房，基本上就是一笔死钱，拿不出来，浪费了。
即使能拿出来，这么多年放在公积金账户上吃活期，似乎也不那么划算。
其实，公积金的用处很多。
公积金，也叫住房公积金，是单位或企业给在职员工缴存的长期住房储备金，是给我们的一项福利。
简单地说，就是政府为了大家买房，而组织了这样一个福利账户。
公积金由我们和单位同比例缴纳，也就是你缴纳多少，单位也会缴纳多少。
各地的缴费基数不尽相同，公积金管理中心每年都会公布缴纳基数，全国的浮动比例为 5%～12%。
北京之前的缴纳比例高达 15%，上海的缴纳比例统一为 7%，重庆的缴纳比例约为 8%。
但从 2016 年开始，全国的公积金缴纳比例调整为不能超过 12%。
公积金和社保（如养老金）不同，公司缴纳的部分和个人缴纳的部分，都属于个人公积金账户，而且公积金是不需要缴纳个人所得税的，相当于合理避税。
所以说，公积金不是不好，就怕我们用不好。
再如，像我的朋友这种情况，现在很多城市都放开了政策，完全可以在老家买房后，及时申请对原来所在城市的公积金进行提取，用于老家的购房还贷。
公积金有哪些用法
（1）买房
既然叫作「住房公积金」，第一大用处自然是可以用来买房。
我强烈建议大家，在买房时优先选择公积金贷款，或者公积金加商业贷款的组合贷款方式，因为利率会低不少。
如果你打算全款买房，不要浪费自己的公积金，可申请一次性提取，用于抵扣房款。
但一般不建议全款买房，尤其是公积金贷款，多便宜呀。
以北京的 5 年期以上贷款为例，公积金贷款利率首套 3.25%，二套上浮 10% 为 3.58%；商业贷款基准利率 4.9%，最高上浮 20%，高达 5.88%。
相比商业贷款，公积金贷款低将近 2%，购房成本一下子就少了很多，几十年下来可以节省很大一笔钱。
不过，使用公积金贷款，也是需要满足不少基本条件的，如在申请贷款前 6 个月连续正常缴纳住房公积金，而且此前没有未还清的住房公积金债务等。
公积金的贷款额度，也受到不少因素影响和限制。
例如，公积金贷款额度有上限，且各个城市都有不同。
又如，首套房的贷款额度比较大，贷款利率也比较低。
另外，公积金贷款额度还会受账户余额影响，如果公积金账户余额过低，也可能影响贷款额度。
例如在重庆，小 A 公积金账户上的余额 1 万元，只能获得的贷款额度是公积金的 25 倍，而获得不了最高上限贷款额度 40 万元。
总结一下，如果是全款买房，可以取出公积金抵扣房款，不用白不用；如果贷款买房，能用公积金贷款就用公积金贷款，利息低了很大一截，省下的都是自己的钱。
当然，如果因为受到额度限制，也可以采用公积金贷款加商业贷款的组合方式，但是商业贷款部分就不能享受公积金贷款较低的利率。
（2）租房
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