爸爸今年56岁，一直在家务农，现在有政策可以补缴养老保险，划算么？

方便的话能否介绍下职工和农民的养老保险区别

非常划算！
北京的政策是如果达到退休年龄，没有交满15年，可以按年延期缴费，但是最长5年。如果延期缴费后，仍旧不足15年，按照不低于最低缴费标准一次性补足。
那么补缴到底合不合适呢？
正常缴纳：李大爷选择按照最低档缴费（每年1000元，补贴60元，合计为1060元），缴费年限15年。
李大爷的个人账户总额 = 累计个人缴纳 + 利息(利率3%)
= （1000+60）* 15 + 1000*3%（1+15）15/2
= 15900 + 3600
= 19500
李大爷的月养老金：887 + 19500/139 = 1027元。
李大爷的年养老金 = 1027 * 12 = 12324元
一次性补缴：李大爷选择按照最低档缴费（每年1000元，补贴60元，合计为1060元），缴费年限5年。一次性补齐需再缴费10年（每年1000元）。
李大爷的个人账户总额 = 累计个人缴纳 + 利息(利率3%)
= （1000+60）* 5 + 100010 + 10003%（1+5）6/2
= 5300 + 10000 + 540
= 15840
李大爷的月养老金：887 + 15840/139 = 1001元。
李大爷的年养老金 = 1001 * 12 = 12012元
需要注意：补缴是不享受政府补贴的；

年份	年龄	正常缴费	irr(内部收益率)	一次性补缴	irr(内部收益率)
1	45	-1000
9	54	-1000		-1000
13	58	-1000		-1000
14	59	-1000		-10000
15	60	12324		12012
20	65	12324	13.66%	12012	38.92%
25	70	12324	17.19%	12012	43.59%
30	75	12324	18.23%	12012	44.19%
35	80	12324	18.60%	12012	44.28%

可以看到，65岁时一次性补缴的内部收益率是38.92%，70岁达到43.59%，这个数字太恐怖了。
因此，一次性补缴对无社保的临退休人群，是很有利的，如果能满足条件，千万不要错过！
<hr/>我是 @杜永翔 ，一名独立保险顾问，专注于家庭财务规划~
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如果快退休了，社保没交满15年还能补缴吗？到底该如何补缴？
这篇文章不仅帮你一次性汇总了全国31个省市的社保补缴政策，连退休后养老金能有多少？没活到退休，养老金怎么办？等等问题，我都帮你搞定了！
对社保还不了解的朋友，一定要认真看到最后，事关自身利益，别白白浪费了这份福利！


一、养老保险怎么补缴？

养老保险最少缴满 15 年，退休后才能按月领取养老金。
居民养老保险没交满 15 年，可以一次性补交。但是，职工养老保险补交没有那么容易。
我们研究了各地的社保政策后发现，职工养老保险补交的条件有以下 3 种：



(具体以当地政策为准)

这三种情况应该怎么办理，接下来我们详细分析一下。
1、 已经交了 10 年社保，办理延长缴费

到了退休年龄的时候，已经交了 10 年以上，但是不满 15 年的，可以直接到社保局办理延长缴费，大部分地区支持再交 5 年。
现在，国家法定退休年龄规定男性职工是 60 岁，女干部 55 岁，女工人 50 岁。
延长缴费意味着到了退休年龄后，你可以继续交 5 年社保，直到交够 15 年再去办理退休，领取养老金。
如果你曾经在外地交过社保，比如老家在广州，外派到上海工作 3 年，可以通过社保转移合并异地的缴费年限。
没有交满 10 年 的人，应该怎么办呢？

2、 没交满 10 年，有机会补交

如果你因为换工作、在家带娃等原因，没有交满 10 年，但在2011 年7月前就开始交社保，也可以考虑一次性补交。
2011 年 7 月《社会保险法》开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。
这里也要提醒一下大家，一次性补交职工养老保险，要交的费用高，而且还会收取滞纳金。
举个例子：
深圳 65 岁的李大爷要一次性补交 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。
虽然要花一大笔钱，但是退休以后每个月都能拿到养老金，能补交的话一定要补交。

3、补交也不能交满 15 年，转居民养老保险

最近几年才开始交社保，离交够 15 年还差 10 年以上，延长缴费后也无法拿到养老金。
如果退休后想每个月能拿到养老金，可以转交居民养老保险，一次性交满 15年。
多数情况下，居民养老金到手的钱会比职工养老金少。不过，退休后至少能领钱。
这是因为职工养老保险交得多，退休时到手的钱会更多。

二、退休后补缴操作流程

我们还是以深圳为例，补缴渠道有两种，分为延缴和一次性趸交。
因为补缴业务线上线下都可办，按照广东政务服务网中的详细指引，准备好相关资料即可。


有办理需求的朋友可以复制下面链接，登录广东政务服务网:
如果是其他省市，
我们也整理了全国 31 个城市养老保险补交的政策，供大家参考：


由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以拨打全国社保热线：区号 + 12333。如果你所在的地区职工养老保险支持一次性补交，也欢迎在留言区补充。

三、退休后，养老金能有多少？

养老保险要缴纳一大笔保险费，但退休后究竟能有多少？你算得清吗？
这笔账我帮你算了！
一般来说，各省市的养老保险都能分为两类，职工养老保险 和 居民养老保险。
它们两者有什么区别，我们整理了表格如下：


养老保险，要交多少钱？

以深圳为例，给大家详细讲讲：职工养老与居民养老，到底交多少钱？

1、职工养老，交多少？
职工养老保险主要是上班族交的，它分为两个账户：统筹账户和个人账户。
公司帮你交的部分会计入统筹账户，自己交的部分会计入个人账户。
像小王供职于深圳的一家互联网企业，税前月薪1 万元，每月自己和公司需缴纳多少养老金呢？


从上表可以看到：
如果小王不是深户，自己每月交养老金 800 元（ 1 万 * 8%），公司每月给他交 1400 元（ 1 万 * 14%）。
像深圳比较特殊，如果小王是深户，还有 1% 的地方补助，也就是公司每月能给他交 1500 元。

2、居民养老，交多少？
居民养老保险，顾名思义是针对未就业的居民。
和职工养老保险一样，由两个账户组成，分别是基础账户和个人账户。

• 基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市标准都不同，不需要自己交。
  
• 个人账户：包括自己交的钱和政府补贴两部分。
  

像小李，参加了深圳居民养老保险，我们看下他需要交多少钱？


由此可见，深圳的居民养老保险，一共分为 9 个档次。档次越高，交的钱也越多，政府给的补贴也越多。
若小李选择交八档居民养老金，那么他每年需要缴费 3600 元 。
小王每年自己缴纳的养老金是 9600 元（ 800 * 12），比小李多出 6000 元。
养老保险交得多一定就拿得多吗？下面我们来详细算下。
由于养老金计算稍微复杂一些。
个人账户获得的利息无法预估，对整体结果影响较小，我们计算的时候没有算利息部分。

养老金能有多少？

1、职工养老
上文中的小王，月工资 1 万元，公司每月帮自己缴 1400 元，自己缴 800 元。目前深圳市的社会平均工资为 10646 元/月。
假设 小王深圳市职工养老保险从未断缴过，60 岁退休，勤勤恳恳工作35 年。每年的工资涨幅和社会平均工资的涨幅一致，都按照5%的速度上涨。
到小王退休那年，自己的工资涨到 52533 元/月。退休前一年，深圳市社会平均工资涨到每月 53264 元/月。
职工养老金的计算公式如下：


看不懂没关系，我们直接说结论：小王 60 岁退休后，每月大概能领 2.4 万元。
如果大家感兴趣，可以看下面的计算过程。
对应上表中的 ① 部分：

• 小王自己交的养老金总额：86.7 万元
  
• 小王的个人账户养老金：86.7 万元 ÷ 139 = 6238 元/月
  

对应下表中的 ② 部分：

• 小王的指数化工资：（10000 ÷ 10646）* 53264 = 50032 元
  
• 小王的统筹养老金：（53264 + 50032）÷ 2 * 35 * 1% = 18077 元 / 月
  

那么小王退休后每月的养老金= 18077 + 6238 = 24315 元

2、 居民养老
上文中的小李，每年缴纳深圳市第八档居保养老金 3600 元。
虽然居民养老保险按年缴费，但和职工养老保险一样，退休后都是按月领钱。
假设 小李缴纳居民养老35 年，60 岁退休，每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照5%来计算。
我们直接说结论：小李 60 岁退休后，每月大概能领近5000 元。
下面是计算过程：

• 小李的个人账户总额：33.6 万元
  
• 小李的个人账户养老金：33.6 万元 ÷ 139 = 2417 元
  
• 深圳市居民养老保险基础养老金标准：每月 2537 元
  

小李每个月领到的养老金 2417 + 2537 = 4954 元
通过上文，我们得知，在同样的缴费年限和增长率下，小王每年交的钱是小李的 2.6 倍左右，但小王领的钱却是小李的 5 倍。
可见，养老保险交得多，退休后也会领得多些。

3、养老金计算器
看到这里，数学不好的同学一定很头痛，分享一个解决办法给大家：
近年来好多省市都推出了微信版或网页版的“养老金计算器”，可以在各省市社保局官网搜索找到。下面我们以深圳为例为大家演示一下。


上班族的话只能交职工养老保险，没得选。
自由职业者的话，可能会考虑交职工养老还是居民养老的问题。
如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。
如果觉得自己交职工社保压力大，也要参加居民社保，有社保一定比没有好。

四、没活到退休年龄，养老金白交了？

若不幸去世，无论是参加职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱都会连本带息由亲属继承。
除此之外，还有丧葬补助金、抚恤金等死亡待遇。所以，你的养老保险不会白交！
各地的丧葬补助金、抚恤金政策不同，我们以深圳市为例。


下面我们详细给大家说下：
① 丧葬补助金
上文中的小王，只要他参保满 6 个月，若不幸去世，家属可领取丧葬补助金，标准为：去世时去年当地月社平工资的 3 倍。
上文中的小李，若不幸去世，家属可一次性领取 5000 元的丧葬补助金。

② 抚恤金
只有参加职工养老保险的人可以领取。
以小王为例，需要参保满 6 个月。以小王供养亲属的数量为标准，一次性领取。

五、怎样才能多领退休金？

现在我们国家的新生儿逐年下降、人口老龄化加剧，养老形势异常严峻，
如果只想着靠社保养老，显然是不够的。
养老不能完全靠国家，那自己还有什么办法以后可以多领养老金吗？

有，手头上有闲钱的情况下，商业养老金（年金险+增额终身寿险）就是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。
年金险+增额终身寿险属于咱们国家养老保障体系的第三支柱。

这两类和养老有关的商业保险，具体有何区别，也给大家做了梳理：


简单总结下：

• 养老年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。
  
• 增额终身寿：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。
  

整体来说，这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加体面地慢慢变老。

以目前市面上热销的一款养老年金险为例，30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁那年能领到 5 万，此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，活多久，就能领多久。

不过，如果父母已经六十多了，购买养老年金就不太划算了。因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来，而且要是哪天急需用钱，提前退保也会有损失。
对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友，我们也有一个思路供大家参考：
我们给自己买一份增额终身寿，收益同样固定，还可以自由选择领取时间和额度，比如10 年后领取，领出来的钱可以补贴给父母养老，以后也可以自己养老。
但是，如果父母年纪比较大，或者自己经济不太宽裕，就没必要追求买储蓄险了，每个月给父母转一点钱，也是一个好方法。

写在最后

养老，是每个人都避不开的话题。
国家统计局曾预测，到 2050 年，我国将有近 5 亿老年人，意味着 3 个人中就有一位老人。
要解决养老难题，没有养老金不行，只有养老金也不行。“临渊羡鱼，不如退而结网”，建议大家尽早规划。
<hr/>
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下的回答，深蓝君已经累计收获了好几万的赞同；你关心的社保问题，这里都能为你解决：

• 不交五险一金，老了会怎样？
  
• 住房公积金到底有什么用？
  
• 社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？
  
• 辞职以后怎么交社保？
  
• 五险一金断缴有什么影响？
  
• 23岁交社保和33岁交社保，结果有什么区别吗？
  
• 全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！
  
• 全国各大城市医保政策分析！北上广深、重庆、成都、杭州......记得收藏，会持续更新！
  

隔壁的小伙伴和你问了一个差不多的问题，但是她更具体。


给她算的结果就是划算！你可以参考计算方式：一次性补交13万养老保险划算吗？
划不划算得看这几个指标：

①一次性补缴，得缴多少钱？
②什么时候可以开始领养老保险？
③补缴的是城乡居民社保还是职工社保，这两者养老金的计算方式不一样。

职工社保和城乡居民社保的养老金计算标准在这里，你可以按照你自己的实际情况算一算

（1）就业职工社保+灵活就业社保
具体的计算公式如下：

（1）基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
注：一句话解读，缴费基数越高，缴纳时间越长，当地社平工资越高，基础养老金就越高。
（2）个人账户养老金=（个人账户累计储存额+利息）÷国家规定的计发月数
注：一句话解读，缴得越多，退休越晚，个人账户养老金就越高。

计发月数根据退休年龄和平均寿命，再考虑利息等计算得出，如：45岁216个月、50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月、65岁101个月

（2）城乡居民社保

基础养老金：2021年1月1日起，办理按月领取养老金手续的人员，基础养老金的月计发标准为1200元（含中央确定的基础养老金最低标准）；累计缴费超过15年的参保人员，每超过1年，其基础养老金增加20元。【标准实时变动，按照当年最新的为准。】

个人账户养老金：月计发标准为个人账户全部储存额除以139。
职工和居民的养老保险区别，看我这篇文章：
职工社保 VS 灵活就业 VS 城乡居民社保，险种不同，待遇差多了！


想了解更多，请继续关注我们@51社保，如果还有五险一金、薪酬个税、劳动法等人力资源相关问题，欢迎随时来撩~

先帮楼主算一下账：
如果不交，没有养老金拿，纯粹靠储蓄了。
如果不能补交，楼主父亲需要71岁才能拿养老，时间太久了。
如果可以一次性补缴，60岁退休就可以领养老金，能补缴是最好了。
建议碰到有补缴政策的，去社保中心或者打社保12333确认一下真假。
如果有，赶紧上车办理。因为这类政策空间是越来越小的。

为什么师兄说补缴最好了？
因为投入成本低，回报率高。
假设一年缴费成本 6000，56岁交到60岁，然后一次性补交10年，
我们总共交了 90000块。
因为正常缴费是有财政补贴的，而且个人账户有利息，
我们假设60岁个人账户里有93000。

退休后的个人账户养老金 = 个人账户余额 / 139个月 = 93000 / 139 = 669
（提示：60岁退休，就是除以139个月，为目前法定的计发月数）

统筹养老金和地方政策有关，农村社保养老金一般为100-200，这里假设为110。

退休养老金 = 个人账户 + 统筹 = 669 + 110 = 779/月，一年就是 9348。

测算一下回报率：


80岁IRR达到7.56%，75岁也有5.55%，远超大多数的理财产品。
以上例子，取自师兄的高赞回答：
农村保险每年交6000连续交15年，满60岁后每年领取9000，这个划算吗？ - 探戈师兄的回答 - 知乎 https://www.zhihu.com/question/447068098/answer/2234489901

当然，补缴政策各地不一，目前能补缴的主要是城乡居民保险（农村养老保险）。
以上海城乡居民保险的补缴政策为例，供你参考一下：
关于实施《上海市城乡居民基本养老保险办法》若干问题处理意见的通知_养老保险_上海市人力资源和社会保障局
最后提示一下，年纪大了，其实更大的风险来自医疗费用。
所以一定要交医保，如果有余力可以再补一份商业医疗保险或者惠民保险，花不了几百块钱，关键时刻省了几万、几十万。
如果有需要咨询社保、商业保险，欢迎随时联系师兄。
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1、是否应补缴养老保险

问题来了：如果你的父母没有退休金和医保，你能够做什么？
第一步要做的就是了解“一次性补缴社保政策”。

首先，
2011年之前有一个政策为——“一次性补缴15年养老保险，大概9万多元，退休后每月领取大概1300多元养老金”。
不过这里的养老保险指的是城乡居民养老保险，并非企业职工社保。
但是近两年，有些地方已经在取消这一次性补缴社保的政策了，毕竟这对于那些勤勤恳恳每年都认真按时缴纳社保的人不太公平，而且目前你父亲56岁，按时缴纳的话，也要缴到71岁才缴完，才可以领到养老金。
如果可以一次性缴纳的话，完全不用等到71岁就能开始领养老金了。
所以很明显是你父亲赚了，所以能缴纳的话最好就缴纳，不然过了这个村就没有这个店了。
由于是2011的政策，补缴的是城乡居民养老保险，近年来已经在逐步取消了，所以你要做的就是打当地的社保局电话，询问一下工作人员，是否有相关政策。运气好的话，也许你的所在地仍然有相关的政策，或者满足某些条件，都有机会进行补缴。

其次，
现在2019年的新规，是确定了5种人是可以一次性补缴职工社保的。
1、合同制工人
拥有城镇户籍或者是经营的临时工，如果在他们没有缴纳社保，或者是社保中断过，都是可以缴纳养老保险的。
2、被解雇或者是刑满释放的
他们还需要没有公职的职工，还不能被公共服务除名的人，也是可以一次性补缴的。
3、个体经营户
对于那些没有正式工作的，只要是城镇的工商户，按照国家规定也是可以一次性缴纳养老保险的。
4、因为用人单位的过错而导致员工离职或者工作调动错误的
员工因为用人单位的过错导致员工离职或者工作调动错误中断了社保缴纳的，也可以申请一次性补缴。
5、针对于年龄较大的人
那些参保后断缴，但是年纪已经超过60岁的人，也是可以一次性补缴15年的社保的。这样就可以直接领取退休金了。

所以，如果你想要给你的父亲一次性补缴，还得看一下你父亲是否符合条件。
能补缴最好就补。

其次，给父母购买商业保险是非常必要的。
其实这事儿的重要性你靠想象也能得出结论，父母没有一份医疗保险，晚年但凡生一场重病，对家庭的打击都是非常大的。
除非你有足够的自信说，“我的钱已经赚到足够多，完全可以抵御外来风险的入侵”了。