灵活就业人员缴纳养老保险，按照哪个档次交划算？

从60%到300%，到最后65岁退休，每个档次每月能领多少钱？

没有社保可以买就业养老险吗？那个档次好

简单说一下灵活就业人员养老金的现状
第一，养老保险对灵活就业人员群体的覆盖率比较低。
根据国家统计局调查的最新数据显示：已经市民化的外来农民工选择参保养老保险的只占 12%左右。由于灵活就业人员因为害怕难以维持自己目前的生活，
许多灵活就业人员不愿意拿出一部分收入去缴纳养老保险。更多的灵活就业人员并没有意识到人口老龄化所带来的严重后果，没有意识到老年生活缺乏保障会带来的后果，所以选择不参加养老保险。
第二，灵活就业人员群体对养老保险缺乏全面正确的认识。
灵活就业人员在我国市场经济中占有重要地位，是重要劳动力群体之一。它们分布于各地区、各行各业中，有着不可被替代的作用。
但因为灵活就业人员面临收入低、工作不稳定等难题，所以他们无法从容应对年老风险，而参加养老保险可以帮助他们在退休或是失去劳动能力后领取养老金来保障老年生活。
但灵活就业人员群体对养老保险缺乏全面正确的认识，没有认识到养老保险对其自身的重要性，没有认识到参加养老保险是应对老年风险的最佳方式，导致不愿意缴纳养老保险。
根据国家统计局调查数据显示：被调查的灵活就业人员中对养老保险有基本了解的人数仅占总人数的 28%，对养老保险完全不了解的灵活就业人员人数竟占 10%。灵活就业人员受教育程度多为初高中。
第三，灵活就业人员群体参加养老保险的门槛过高。
因为灵活就业人员群体的收入较低且不稳定，高缴费基数和高缴费率的养老保险，让许多灵活就业人员难以负担，认为参加养老保险会使其难以继续维持现在的生活水平，所以选择不参保。
国务院发布的《关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》：个体工商户和灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险，可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的 60%至 300%之间选择适当的缴费基数参保，缴费率降至 16%。体现了政府聚焦灵活就业人员群体，放宽灵活就业人员的参保条件，降低灵活就业人员的参保门槛。
第四，自愿参加养老保险的灵活就业人员年龄偏大。
目前养老保险的政策规定，灵活就业人员连续缴纳养老保险的年限达到 15 年，退休的时候就可以每月领取养老金。根据国家统计局数据显示，
灵活就业人员的平均参保年龄要比在正规部门的员工大 7 到 8 岁，许多灵活就业人员认为自己年龄小，离退休养老还有很久，认为等快退休再连续缴纳 15 年养老保险也不迟，
造成参保的灵活就业人员年龄偏大这一现象。还有一些灵活就业人员因为各种意外情况出现断保情况，后续也没有及时采取措施续缴，
这种行为在一定程度上加剧了养老保险资金运行的风险。很多灵活就业人员并不了解缴费时间越长，年老时领取的养老金就越多这一点，也没有意识到断保会严重影响到养老金的足额领取。
灵活就业人员养老金计算方法：
灵活就业养老金退休金计算器小程序

今天一位网友问我，他的姐姐是灵活就业人员，缴纳了养老保险15年，退休后的养老金才仅仅1000多元。他感觉，费了15年的劲儿，养老金才这么一点儿，比较亏。
说实话，个人主观感觉是一回事儿，但是从投入收益角度讲，这样参保大概率是非常划算的。
养老保险的缴费。

目前，养老保险缴费是缴费基数乘以缴费比例确定缴费金额。灵活就业人员参加养老保险可以自己选择缴费基数，一般来说为了省钱起见，很多人都是选择最低基数（60%档次）缴费的。
目前，我们是养老保险省级统筹，缴费基数下限都是由各地自行确定的。像2022年缴费基数下限山东省是3980元，四川省是4071元，青海省是4562元，上海市是6520元，北京市是5869元，还有广东等一些地区会有多个缴费基数上下限。




灵活就业人员，全国多数地方都是按照20%的比例缴费的。像这样在山东省参保每月需要缴纳796元，一年大约9600元左右。
过去由于缴费基数比较低，相对来说缴费钱数也比较少。在山东省，往前推15年，养老保险累计缴费（最低基数）也就是10万元左右。
养老金怎样计算呢？

退休养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体公式如下：




基础养老金是跟社会平均工资相挂钩的，60%基数缴费15年基础养老金是12%的退休上年度社平工资（当年的养老金计发基数）。2022年山东省养老金计发基数是7182.5元，也就是说基础养老金是861.9元。
个人账户养老金，要看个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数。个人账户的余额本金和利息预计也就是5万元左右，女性50岁退休的计发月数是195个月，55岁是170个月。
也就是说，50岁退休个人账户养老金大约在250元左右，55岁退休大约是300元左右。
两部分养老金相加也就是1000多元。
养老金的优势。

①养老金会供养到参保人去世为止。随着生活条件的变好，人们的预期寿命越来越长，我国城镇女性的人均预期寿命目前已经超过80岁。也就是说，女性平均要领取养老金25年或者30年，领取的养老金会远超自己缴纳的养老保险费的。万一长寿的话会更划算。




②养老金会持续增长。从2005年到现在，我们的养老金经历了18连涨。像我岳母的养老金由500多元上涨为3400多元。按照社会保险法的规定，我们要根据社会平均工资增长和物价增长情况，结合养老保险基金的承受能力，适时提高退休人员养老金。养老金还会越来越高的。




③养老保险还有去世待遇。万一参保人去世，养老保险还会给予家属一定的去世待遇，主要包括养老保险个人账户的余额、丧葬补助金、遗属抚恤金等。即使领取养老金时间较长，最低也可以领取两个月去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入的丧葬补助金，九个月的抚恤金。现在全国普遍在4万元左右。
综合各项待遇的话，如果女性能够活到人均预期寿命，别看现在每月领取1000多元的养老金，总体收益至少是我们缴纳养老保险费的五六倍呢。所以说非常划算。

为了让自己的老年生活得到基本保障，很多没有工作单位的灵活就业人员会选择自己缴纳社保，对于灵活就业人员来说，自己交养老保险可以自由选择缴费档次，关于养老保险是选择60%还是100%很多朋友比较纠结，那么究竟选择哪个缴费档次比较划算呢？




灵活就业人员自己缴纳养老保险，缴费基数是根据当地上年度社会平均工资确定的，缴费基数范围一般为60%-300%，参保人员可以自由选择缴费档次。灵活就业养老保险的缴费比例为20%左右，其中12%缴费进入统筹账户，8%的缴费进入到个人账户。
如果当地上年度社会平均工资为5000元，那么按照60%的档次缴纳，缴费基数就是3000元，每月需要缴纳的养老保险费用就是600元，其中每月进入个人账户的金额为240元。在不考虑社会平均工资上涨的情况下，缴费15年，一共需要缴纳108000的养老保险费用。
如果按照100%的档次缴纳养老保险，缴费基数就是5000元。每月需要缴纳的养老保险费用就是1000元，其中每月进入个人账户的金额为400元。在不考虑社会平均工资上涨的情况下，缴费15年，一共需要缴纳180000元的养老保险费用。
通过以上内容可以看出，其他条件相同的情况下，按照100%的档次缴纳养老保险，退休后领取的养老金待遇要比按照60%的档次缴纳的待遇高一些，但是100%档次缴费比较高，所以建议大家在选择缴费档次时，根据自身实际经济状况来选择适合自己的缴费档次。

必然是最低档