人寿保险真的有那么合算吗？

谁身边都围着几个卖保险的，有一个人特执着，人寿险，我被逼急了，用EXCEL做了个数学模型，来讲一下保险公司的套路。
举例产品：投保人30岁，每年交3000，交20年，保十万,保至80岁，出险赔付十万，后续保费不用交，不出险的话到期拿回本金
关建字，交20年，保至80岁。



从图表上可以看出，假设把每年保金存入某额保，日息万分之一来算，第一年的利息滚存入第二年。那么，第25年，我54岁时，就能够达到10万元。保险公司也就相当于保至我54岁，我后面的保障不仅不是保险公司给我的，而且反过来，是我在为保险公司创造收益，而自己一分钱得不到。
就说这么多，欢迎来喷

那你能保证这二十年没没病没意外吗

买个保障就不要想着赚钱，真的

杠杆率太低，这款保险性价比不高

你第二年病了能拿出钱看病？但你买保险就能。保险给了你保障，这钱怎么算

人寿保险  首先是保险  其次是投资

评论让人欣慰，大家都是明白人

保险没问题，问题出在保额。不论是重疾还是意外死亡，保额只有10万是远远不够的。根据中国2017年癌症报告，中国的癌症发病从从40岁后到75岁累积的风险男性达到每5人有1人得癌，病死率是每6人有1人死亡，也就是说得了癌症，你仍然有3.3%的几率存活下去。活下来就要花钱治病，需要的费用所有的癌症平均花费是50到60万，纯粹是花钱续命。所以这10万保额远远不够，考虑到未来时间里的通货膨胀，可能更是杯水车薪。我们说的因病致贫起码这个病第一你是有治愈希望的，第二花费巨大，巨大到你要举债卖房子，病好了仍然是一无所有。如果10万块能看好的病保险的意义基本也不大，没听说10万块的病就让人翻不了身的。
之所以有人推荐你这款产品，跟你算的一样，虽然每年3000块，每个月200多，对你来说不算啥，可从投资和保障的角度来说对被保险人确实连鸡肋都谈不上。要么是这个保险业务员不懂，觉得卖你个便宜的你可能会更加接受一点，要么是这种产品他的利润会特别高。保险是一种非常好的转嫁风险和金融工具，记住是金融工具。一种工具好不好用，不在于工具本身，而是你会不会用。

建议你了解一下金融三驾马车

你设计了一个非常不合理的保险类型，这属于半险，现在一般都办全险。寿险除了主险，还有附加险，附加险是报销型险种，便宜但保额高。比如说你花了3000保10万，附加险500能报销200万医疗费，一旦重病，拿着医院的缴费单用附加险实报实销，然后额外赔付主险的十万块随意支配，等于每年3500，免费治疗还能得到10万元的保障金，不知道我说明白了没有。