哪家意外险比较靠谱，请推荐？

个人购买

奉献一篇意外险最全攻略，字字干货！

选意外险，看这篇就够了。



一
意外险是什么？

顾名思义，意外险保的是意外。
可什么是意外，里面可大有讲头：

所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。

1、意外需要是突发的
所以中暑之类的不赔。
中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。

2、意外需要是外来的
所以猝死之类不赔。
猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。（当然，因为因猝死不赔造成的影响太不好，现在很多意外险猝死也赔了。）

3、意外需要是非本意的
所以自杀自残不赔。
像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。

说清楚了啥不赔，那么意外险赔啥呢？
那可就多了。
大到交通事故、台风地震、溺水触电；
小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
都在意外险的射程范围以内。

尤其像是跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤这种，太常见了，基本上公子身边每年都会有人遇到这些情况。
生活中，意外险派上用场的概率就很高，
所以咱们说意外险是居家必备之良品。

而且啊，意外险价格特便宜，保额又高。
往往不到200块就能买到50万的保额，
堪称保险界清流。

意外险还特容易买，
大多数保险公司的一般把一年期意外险当作敲门砖产品，
价格便宜，续保门槛低，
压根没打算从意外险上赚钱。

总之，意外险又有用，又便宜，又好买。
购买难度比较低，
所以文章接下来，会给大家一个筛选框架，买保险别吃了亏；
然后再按这套筛选标准给大家推荐几款产品，
照着买，买不了吃亏，买不了上当。

二
意外险怎么挑

买意外险这件事情特简单，
公子总结了一个顺口溜，叫做：

一个不能少，两个加分项。
不到三百块，能买五十万。
不买长期型，不买返还型。






第一句说得是保障责任，第二句是保额保费，第三句是大家买的时候要注意的坑。

一个不能少：

意外险的保险责任通常包括三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗
很多保险产品为了降低产品单价，显得很便宜，常常会缺斤少两。
但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，都不能少了！

1、意外身故：
意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。
买50万的保额，因意外身故了，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
但又实话说，
从数据上看，因意外导致的身故只占到20%左右，意外身故的作用比较有限。






2、意外伤残：
意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。
比如，
杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。
5级伤残赔60%保额。50万保额能赔30万，100万保额能拿60万。

大陆保险中，保伤残杠杆最高的就是意外险。
这也导致意外伤残保障最为重要。
这笔钱，起到的是抚恤金的作用，
一来可以弥补由于残疾带来的收入损失，
二来可以维持未来的生活。

下面要划重点了，有一种意外险，意外伤残不是按比例赔，而是按保额赔。
比如，
50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万，
这样就明显不合理了。这类产品，果断Pass掉。






3、意外医疗：
意外医疗，指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销。
这也是花样最多的一部分。

意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的。

能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。
比如，骨折了，花费了几千块钱，
去掉社保报销部分，再去掉几百块的免赔额，剩下的部分，意外医疗都能给报销掉。

而且即便因为意外，花费了几万块，乃至十几万也不用担心，
这就进入了百万医疗险的射程范围，百万医疗险会给报销。

别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意外险的使用率。

所以咱们说，意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用。
但凡少了其中一项，或者某一项缺斤少两的，直接不予考虑。

两个加分项：

如果意外险都是同一副面孔，各大保险间那就成了纯价格战。
为了拉开彼此间的差别，各家保险会增加附加责任。
在众多责任中，公子最推荐两项：猝死责任和住院津贴。

猝死责任：
鲁迅说：意外险本来是不应该有猝死责任的。
后来麻烦多了，才有的猝死责任。






对于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。
而有心脏疾病，就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义，
保险公司本应该不赔的。

但最近几年，因猝死产生的纠纷实在太多了。
如果赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”。

保险公司心说：服了。这么多麻烦事，我不如直接把猝死放进责任里。
于是才有了，赔猝死的意外险。

而且加上猝死责任，也贵不了多少钱，
50万保额，每年也就是加上几十块钱的事情。
但消费者喜欢啊，
带上猝死责任，“996”加班时，就心安了好多。






住院津贴：
公子比较推荐的住院津贴责任。
比如打球骨折住院了，躺在床上每天还有几百块的补助。
这笔钱可以用来请护理，也可以买些营养品给自己补补，就比较实用。

此外，在附加责任中还有交通工具多赔保额，比如航空意外多赔保额责任。
像这些，有则加之，没有就算了，都不是重要的部分。

不到三百块，能买五十万：

满足了上诉的保障责任之后，会不会很贵呢？
不会的。
意外险的保障责任发生概率低，所以是四大保险中最便宜的。

公子为大家划一个价格线：
50万保额，不要超过300块；
100万保额，不要超过400块。
超过这个价格，大概率就买贵了。

那么意外险要配多少万保额呢？
意外险保额建议50万起步，100万不多。

我还是拿前面提到的杨过杨大侠举例，
一只手臂完全断裂赔60%的保额，50万赔30万，100万赔60万。
说些不吉利的话，这种伤残的情况发生在你我身上，会给我们带来多少直接和潜在的损失？
公子觉得，起码不应该少于重疾险的保额吧。

好，从上面标准看，有两类保险就肯定不要碰了：

不买长期型：

意外险并不建议买长期的，
长期意外险比一年期意外险贵很多。
拿X安福捆绑的长期意外险为例，
保至70岁，50万保额每年要2500，价格高出十几倍。

对于意外险来说，买长期的完全没有意义的。
一来每年的价格固定，价格不会随年龄增加而增长。
二来健康告知宽松，不存在不能续保的难题。
一年一买即可。

不买返还型：

比长期意外险更坑的是返还型意外险。
拿X康人寿的X行天下为例，
18岁，10万保额，每年就要交3257元，
换算成50万保额高达1万6，
价格高出了几十倍。

拿每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。






老百姓对保险价格没有概念，才买了很多坑货产品。
明确了上面的标准以后，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款适合自己的意外险。

三
市面上的成人意外险大测评

这次成人意外险产品大换血，
目前比较推荐的意外险，有大护甲5号全民版、小蜜蜂3号综合意外险、人保1-6类职业意外险和水滴巡洋舰这四款。






1、大护甲5号全民版

大护甲5号全民版可以家庭投保，所以在成人版的基础上，新增了少儿和老人的意外险保障。

成人可投保尊贵版和至尊版，分别对应50万、100万的保额；
少儿和老人的保额均为20万。
其中成人版保障年龄为18-50岁，少儿版保障年龄为18个月-17岁，老人版保障年龄为51-70岁。

再来看看责任，我们以至尊版为例。
意外身故/伤残最高赔100万，
同样猝死赔50万，
意外医疗最高报销10万元，不限社保范围，没有免赔额，100%报销。
未经社保报销，报销80%费用。

比起尊贵版，至尊版还多了住院津贴，
每天可以领150元的意外住院津贴，最多赔付180天。

其他的还有，
航空意外：最高赔500万；
乘坐/驾驶私家车、乘坐客运车意外：最高赔50万；
乘坐轨道交通意外：最高赔50万；
乘坐轮船意外：最高赔50万。






另外还有50万保额的猝死责任；
20万的预防接种疫苗身故伤残责任，这个是包括新冠疫苗接种的；
以及意外骨折脱臼可赔付2000元。

另外，如果全家投保的话，2人及以上可以享受95折优惠；
比如成人投保尊贵版190元、至尊版366元，少儿版72元，老人版316元；
附加少儿或老人保障后，价格会更便宜一些：




（ps：少儿和老人保障只能在多人投保时附加）

如果家庭多人投保价格更便宜的话，可以选择这款。
根据需求选择就好。

2、小蜜蜂3号综合意外险

共有经典版、典藏版、尊享版、至尊版四个版本，
保额分别为30万、50万、100万、150万，
其中尊享版、至尊版只承保到55岁，
55岁以上60岁以下就只能买经典版和藏版了。

再来看看责任，以100万保额的尊享版为例，
意外身故/伤残100万保额。
10万意外医疗，0免赔，不限社保报销，经过社保报销后，医疗费可100%报销，未经社保报销，按照80%赔付。
猝死赔付50万，其中至尊版和尊贵版，超过50岁的猝死保额就为0了，这点需要注意。
意外住院津贴，150元/天，也没有免赔天数，住院就给。

航空意外：最高赔1000万；
乘坐/驾驶私家车、乘坐客运车意外：最高赔30万；
乘坐轨道交通意外：最高赔80万；
乘坐轮船意外：最高赔80万。
同样的，汽车意外的保额在法定节假日会翻倍。

另外还新增了4项特色责任：
50万保额的特定传染病身故；
和50元每天的特定传染病住院津贴，结合当下传染病的现状给予相应需求保障。
1000元的意外伤害救护车保障。

还有5万的公众场所个人第三者责任险，可以保障我们在公众场所因为疏忽或者过失导致第三者人身伤害或者财产损失。






总得来说，
小蜜蜂3号意外责任覆盖范围还是很全面，实用性也很强，
而且地区限制少，社会高发风险也有保障。
100万保额的尊享版每年保费也只要296元，
非常优秀。

小蜜蜂3号和大护甲5号在额外保障内容上有较大区别，大家可以根据自身侧重方面进行选择。

3、水滴巡洋舰（高端版）

水滴巡洋舰的可投保范围比较广，从0-80岁都能买；
意外身故/伤残最高赔100万，
猝死赔50万，
意外医疗最高报销10万元，不限社保范围，没有免赔额，100%报销。

同样每天可以领150元的住院津贴，最多累计赔付180天。
但水滴巡洋舰在航空意外保障中，保额高达1000万，
轨道列车、轮船、电梯等意外保障达到了100万，
是三款之中最高的，保费倒是差不多，0-65岁每年299元。

最关键的是，水滴巡洋舰没有健康告知，
要知道，市面上一些意外险会要求健康告知，这款产品免除健康告知，相当于免去这个门槛，不管是年轻人还是多病的老年人都可以享有保障。

4、人保1-6类职业意外险

人保推出的1-6类职业意外险，比较特殊，是专门针对高风险职业人群，4-6类职业也能投保。
最好是高危职业人群购买，
比如建筑工人、民警、动物园工作人员（不含驯兽师）。

责任比较简单，
有基础版、经典款、尊贵版3个版本，
分别对应10万、20万、30万的意外身故/伤残保额；
和1万、2万、3万的意外医疗保额，
意外医疗责任，100元免赔，但限社保报销，经过社保报销后，医疗费可90%报销。

保费相较前面的产品稍微高一些，
10万保额的基础版299元；20万保额的经典款599元；30万保额的尊贵版要999元。

这款意外险保额虽然没有几款高，在意外医疗方面保障也中规中矩，但也能满足一定需求。
不过不管是年龄范围还是职业范围，都更宽松一些。
4-6类职业人群，可以买这个。

肆公子曰：
目前推荐的就是这四款意外险。
年底意外险变动比较大，不过多少年基本都是这些责任，都是这个价格。

价格都不贵，大家看好直接下单即可。
只要你是1-3类职业，都可以买，
如果正从事高危职业，可以考虑人保1-6类职业意外险。
需要产品链接或对产品存在疑问，
可以找我。
就这样。

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如果想买一款靠谱的意外险，可以考虑大护甲 5 号，这款产品由中国人保承保，意外医疗保额高，报销条件好，而且价格便宜。
那么，大护甲5号成人意外险保障什么？一年要多少钱？
【官方渠道查看】
中国人保大护甲5号成人意外险一、大护甲5号成人意外险保障什么？

人保大护甲5号意外险保障内容如下：


1、意外身故/伤残
大护甲5号经典版意外身故/伤残为30万，尊贵版为50万，至尊版保额为100万。
2、意外医疗
经典版意外医疗报销上限为2万，尊贵版为5万，至尊版为10万。
三个版本的报销条件都还不错，不限社保范围，经社保结算后报销100%，未经社保结算报销80%；
不过，经典版和尊贵版有100元免赔额，至尊版0免赔。另外，至尊版还包含意外住院津贴，150元/天，0免赔天数，每次最高能领90天，累计最高能领180天；如果严重到住ICU的话，可以领600元/天。
3、急性病身故（含猝死）
大护甲5号是有猝死保障的，至尊版猝死等急性病身故保障高达50万，尊贵版为30万，经典版为20万。
4、交通意外额外赔
大护甲5号还能保障各种交通意外责任，包括了航空，轮船，火车，自驾车，营运汽车等，和之前的版本一样。
5、预防接种疫苗身故伤残
大护甲5号还有疫苗接种的保障，因接种疫苗（含新冠）身故伤残最高20万（至尊版），其他2个版本赔10万。
6、意外伤害骨折脱臼
如果因为意外伤害导致骨折或脱臼，会按照《骨折和脱臼保险金给付比例表》对应比例赔付一笔钱！
至尊版最高能赔5000元，尊贵版最高能赔3000元，经典版最高能赔2000元。
7、驾驶自行车意外身故/伤残
骑行自行车发生意外伤残，赔意外伤残保额的30%。
8、意外伤残失能保险金
因符合条款的意外伤害导致1-3级伤残，定义为意外伤残失能，赔意外伤残保额的50%。
二、大护甲5号成人意外险一年要多少钱？

大护甲5号成人意外险价格不贵，这款共有3个计划可选，保额分别为30万、50万、100万，价格分别为96元、150元、288元，并且所有计划均包含交通额外赔、猝死保障，分别对应不同保额。
中国人保大护甲5号成人意外险三、总结

总的来说，大护甲5号成人意外险保障都挺实用，而且价格不变，至尊版甚至还比之前便宜了2块钱，这样加量不加价的产品值得购买~
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意外险市场也太太太卷了。
最近，又上线了两款成人意外险——青龙卫和小蜜蜂 3 号，它们延续了优秀意外险产品的基因，性价比很高，一两百就能买到几十甚至上百万保额，报销条件也很好。
除此之外，我们的老朋友大护甲 3 号 Pro 也升级更名为大护甲 5 号。那么它们的保障究竟如何，今天就来详细剖析。


由于这两款新品都有几个版本，内容比较多，下面我们分开逐一分析，首先是小蜜蜂 3 号：
1、小蜜蜂 3 号保障分析
小蜜蜂 3 号 由太平洋财险承保，经典版和典藏版最高投保年龄是 60 岁，尊享版和至尊版最高只支持 55 岁投保。



小蜜蜂 3 号 四个版本的保障都很不错，最高能买 150 万保额，高于市面上大部分同类产品。
下面一起看看它们的亮点：

• 意外医疗报销条件好：社保内外的医疗费都能 100% 报销，而且没有免赔额；如果没经过社保报销，也能报 80%。
  
• 保障全面：除了意外医疗、意外伤残和身故保障外，还有猝死、交通意外额外赔保障。而且不幸在法定节假日发生交通意外，部分能双倍赔偿。
  

需要注意的是，它不保 2 米及以上高空作业坠落。另外，51-55 岁老人买尊享版和至尊版，没有猝死保障，不过这项影响不大，老人重点关注意外医疗保障。
另外，这款产品有健康告知，患有二级及以上高血压、心脏疾病等不能投保。投保也有地区限制，大家买之前要仔细阅读投保须知。
总体来看，小蜜蜂 3 号是一款很不错的成人意外险产品。
2、青龙卫保障分析
接着，我们再来看看第二款新品 青龙卫，它由太平财险承保，共有三个版本：


对比来看尊贵版和至尊版的保障更好，我们直接看这两个版本的亮点：

• 意外医疗报销条件好：意外医疗同样不限社保，最高可 100% 报销，0 免赔。
  
• 保障全面：除了基本的意外医疗、意外身故和伤残保障，还有住院津贴、猝死、交通意外额外赔保障。
  

不过要注意，如果是溺水、驾驶或乘坐机动车发生单车事故、从层高 3 楼或 10 米以上的高空坠落造成的意外身故或残疾，这款产品只赔 50% 保额。
另外，这款产品也有健康告知，患有恶性肿瘤（甲状腺癌除外）、严重心脏疾病、肝硬化等严重疾病就不能投保。不过高血压还是可以正常投保。
还要提醒一下，这款产品投保有地区限制、意外医疗也有限制就诊医院，投保时要留意。
最后简单给大家说说 大护甲 5 号，最近问的朋友也比较多。
大护甲 5 号其实是大护甲 3 号 Pro 的升级版，新增了四项保障（驾驶自行车意外身故或伤残、意外伤残失能保险金、意外骨折脱臼保险金和 ICU 住院津贴），价格没有变化，依旧很能打。
下面，我们来看看，和其他优秀产品对比它们的性价比如何。


一般情况下，建议成年人买意外险把保额配到 50 万或 100 万，保障会更充足。
下面我们也选了几款优秀产品，从这两个维度去对比，具体如下：


直接说结论：

• 如果想买 50 万保额：可以考虑小蜜蜂 3 号，基础保障差不多的情况下，它的住院津贴更高，也没有免赔天数；另外青龙卫的保障也不错。
  
• 如果想买 100 万保额：可以考虑 大护甲 5 号，意外医疗保额高，报销条件好，而且价格便宜。如果患有二级及以上高血压，可以考虑 青龙卫，高血压可以正常投保。
  

小两口夫妻意外险 适合夫妻两人一起投保，价格很便宜，保障也很全面；此外还能附加子女意外险，保障不错，也方便保单管理。
如果有朋友想买更高保额，可以考虑 小蜜蜂 3 号，它最高能买到 150 万保额，保障也很不错，三百多块就能买到 。
总体来说，这次上新的两款新品保障全面、报销条件好，整体性价比高，近期打算买意外险的朋友可以考虑。


近两年，我们对“人生无常”这四个字有了更深刻的感受，希望我们在珍惜当下的同时，还有防范意外因素带来的损失。
而意外险每年只要花一两百，就能获得几十、上百万的保障，杠杆很高。真心希望，每个人都给自己和家人配置这份保障。
我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：

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• 百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
  
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明天和意外不知哪个先来，提前配置意外险是非常有必要的。

意外险的挑选，说简单倒真的不复杂；但是在挑选时有些方面还得谨慎，才能还得实用性更高、报销面更广的产品。

根据不同的分类标准，意外险的险种及价格表会有所不同。

今天奶爸就给大家讲讲意外险的挑选指南，顺带罗列一下意外险的险种及价格表。

• 意外险的险种有哪些？
  
• 高性价比的意外险有哪些?价格如何？
  
• 奶爸总结
  

一、意外险的险种有哪些？


意外险的险种可以根据以下几类标准来进行划分：

（1）按保障期限划分

按保障期限分类，可以分为短期意外险和长期意外险。

短期意外险一般为保障期限为一年期的意外险。

此类保险的保费便宜，保障内容较全面，可选责任灵活。

长期意外险一般保障期限有保20年、30年，也有保至60岁、70岁的。

此类的保险保费稍微贵，一般是一年期意外险的三四倍，含基础保障，少数产品会附加意外医疗保障。

奶爸比较推荐大家购买一年期的意外险，一方面是产品保障全面，保费较低。

另一方面，选择性灵活。意外险的投保门槛较低，几乎没有健康告知要求。

现产品更新迭代较快，一年后有更好的产品，咱们也能及时上车。

此处需与重疾险区分开来，重疾险有健康告知等要求，第二年身体状况差了，可能就投不了保了。

因此购买重疾险，有条件的朋友，尽量优先选择保终身。

（2）按保障用途划分

保障用途划分一般为交通意外险、旅游意外险、综合意外险。

我们通常讲的意外险大多是指是综合意外险，

旅游意外险的保障期限更短，只保旅游期间，保费较低，有些产品仅几块钱便能投保。

（3）按是否返还保费划分

按是否返还保费划分可以分为返还型意外险和非返还型意外险。

返还型意外险通常是在长期意外险的基础上，附加返还保费的功能。

即被保人在保障期限结束时没有发生过理赔，则返还保费，

具体怎么返，还要看具体的产品是怎么约定的。

非返还型意外险指保障期限结束时保险公司不会返还保费，我们平常所说的普通意外险是指非返还型意外险。

关于二者如何选择的问题，奶爸认为，返还型长期意外险需慎重选择！

一方面，大多数这类型的产品，与普通意外险相比，

身故保险金较弱，如普通意外险身故保险金100万，可能它却只有10万；

重点会放在交通意外身故保障上，动辄上百万千万，但是保障条件很限制，范围比较窄。

但保费却可能是普通意外险的十来倍，如普通意外险保费一年200元，它的保费可能一年2000元。

具体的案例就不阐述了，有需要的朋友可以联系奶爸获取。

（4）按年龄划分

按年龄划分，一般可分为儿童意外险、成年意外险和老人意外险。

（5）按职业划分

有些从事特殊职业的朋友，可能购买不了普通的意外险。

此类朋友，若想购买意外险的话，还需根据自身需求购买特种意外险（如煤矿工人等高危职业）。
二、高性价比的意外险有哪些?价格如何？


有朋友说，意外险的险种我大致了解了，有没有具体的产品呢？

有！接下来奶爸给大家说说性价比高的意外险有哪些。

如果大家赶时间，想从中快速挑选出适合自己的意外险的话，

可以点开图片，重点关注保费和图表中标红的地方即可。

若看到心仪的产品了，想更深入了解该产品的，再来联系奶爸~

整理的高性价比意外险榜单主要分为以下四类：

少儿意外险、成人意外险、老人意外险、高危职业意外险。

（1）少儿意外险


少儿意外险的保费价格比较便宜，少则一年几十块，性价比都还不错。

给小孩买意外险重点看意外医疗保额以及报销范围，因为小孩子的意外身故保障是有最高限额的；

即使选择了一百几十万的保额，最终的实际保额顶格也会是最高限额，不会超过这个额度的。

大家可根据自家孩子的情况来进行挑选。

（2）成人意外险


成人一般都为家庭的经济支柱，一般而言，保费也会比小孩贵上一点。

成人意外险的选择则要更加综合一些，不仅意外医疗和意外身故/伤残的保额要充足；

另外的增值服务，比如猝死保障、意外住院津贴、其他交通意外额外保障等等也都可以根据自身的实际情况来选择。

具体怎么选，可以参考图表中的内容。

（3）老人意外险


上了年纪后，身体多少会有点小毛病，发生意外的概率也大一点。

老人的意外险选择也可以偏重意外医疗；毕竟老年人的身体机能会逐渐变弱，要是出现了意外，恢复其也会比较长，治疗用药等花费也会更高些。

保费较便宜的是孝心安，其他产品，大家可根据自身需求来进行选择。

（4）高危职业意外险


高危职业的人群，发生意外风险的概率更大。

但是能够选择的意外险却比较少，一般需要找到专门为高危职业人群打造的产品；

另外要注意的是，高危职业买意外险的时候一定要看清楚免责部分的描述，尤其是对高空、高危运动等等的限制保障范围。

高危职业出意外的风险大，因此保费也会贵上不少，奶爸整理了3款产品，可供大家参考。
三、奶爸总结


以上便是奶爸整理的这份意外险榜单。

这份榜单大部分的产品基本能满足大多数家庭的需求。

奶爸要提醒一点，意外险产品版本不同，保费也不同。

一般保障内容越丰富，保费也越贵，具体问题需具体分析。

除了意外险之外，重疾险、百万医疗险、定期寿险和理财险，有条件的朋友尽量都配置上。

如此一来，生活保障才能更加全面。
<hr/>我是<a href="http://www.zhihu.com/people/naibaoshuobao/posts" class="internal">奶爸保-嘉林，中立、专业的保险测评机构；为你保险路上贴心护航。

保险知识繁杂，产品丰富，文中不能尽言，如有答疑解惑、配置规划、产品分析、理赔咨询等需要，可以随时私信奶爸~

以下是选取的部分精华文章，都是奶爸在不同维度进行测评、分析、整理出来的保险干货以及产品推荐；

在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！

各大险种测评榜单：

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保险科普与攻略：

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买意外险基础保障就是意外身故、意外伤残和意外医疗，只要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病就可以进行赔付，但是挑选意外险时，绝大多数人应该注意：
（1）意外身价/伤残保障要高：毕竟如果家庭经济支柱由于意外不幸去世，或者由于意外造成了伤残，对于家庭来说，是一个不小的打击，家长缺乏赚钱的主力，因此保额要高一些，才能应付之后家庭未来的隐形消费（孩子上学、父母赡养、房贷压力等）；
（2）意外医疗要实用：最好是选择医保目录内外住院都能赔偿的意外保障，这样会更好，客户自费少；
（3）报销比例和免赔：免赔最好是0免赔，报销比例经过社保报销之后，达到100%会更好。