作为一个在保险行业待了十几年,写了4年保险测评的人来告诉你!意外险当然有必要买!
给孩子买一年只要几十块钱,给大人买一年也才一两百块钱!
车祸这样的交通意外能保、平时的猫抓狗咬能保
这样的综合意外险有什么不能买,不比你坐火车、坐飞机十几、几十买的意外险好?
什么?
还有人不信?
我就站在一个保险人的角度给大家分析下你们平时买的意外险吧
这种保险一般就是搭着火车票、机票买的
你们上携程、去哪儿订飞机票,
走到付款这一步时,
机票下会出现“航意险”、“航班延误险”、“退票险”这些个小尾巴。
都不贵,就3、40块钱。
保额却贼高。
像携程30块的“航空意外险”,最高能赔320万。
有些朋友就心动了:上千的机票我都买了,我难道还差这30块?买个安心也好啊。
哎,大白还真得拦着你,不要买。
因为这些捆绑的意外险,实际成本不高于3块钱。
不信,大白给你做个对比。
百万航意保,保全年、不限飞行次数、保额200万,只要9块9。
携程的,只保几小时航程,敢卖30块。
是不是觉得很坑?
其实,现在的携程还算厚道了。
至少航意险能让我们自己选了。
但是据我经验来说取消选项框不好找啊
我手滑就点过几次,恨的牙痒痒
公开报道说——
携程与去哪儿靠卖这种几十块的航意险,一年能赚好几亿。
导致携程、去哪儿被舆论一顿爆锤。
上海保监还罚过携程几次钱(保险的事儿归保监局管)。
携程才变老实一点。
像我们上12306订火车票。
会被搭售一个3块钱的意外险。
保30万的身故/伤残,3万的意外医疗。
大白告诉你,也别选。
当然不是差这3块钱。
还是因为性价比不高。
我就问问大家
平时坐车、坐飞机为了安全都能花几十块钱买个保险
怎么不舍得买个保1年的综合意外险呢?
既保普通的意外,比如猫爪狗咬、摔伤烫伤;
也保飞机、火车、汽车、轮船这些个交通意外。
而且,可以叠加赔。
不香吗?
小明坐火车,被行李砸到头,身故了,按火车意外,先赔30万。
然后,普通意外再赔30万。
一共赔60万。
更别说了
有时候还会遇到的高空坠物了
东莞塘厦镇的翟女士抱着3个月大外孙凡凡出门散步,
不幸的是,凡凡却被一个从天而降的苹果砸中了头部。
虽然经过医生的紧急抢救保住了性命,但凡凡的右脑功能可能永久性的丧失。
你别说这样的事少,其实一大堆只不过咱们不知道
谁知道哪个沙雕手滑会从楼上扔什么呢
我是建议广大打工人能给自己安排意外险的给自己安排上
你再不怎么出门
春运、国庆长假、五一长假总会出门吧
具体到现实生活中,
交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障范围。
但是意外险也不是"包治百病“的
意外险,是以意外造成的人身伤害为保险金给付条件的产品。
这里的意外有四重意思,即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
而猝死、中暑、食物中毒、高原反应等,看似是意外事故,实则与自身内部疾病息息相关,不会被认定为意外。
另外一些被保人的故意行为也是免责的,例如无证驾驶、酒后驾车、吸毒等。
意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴是意外险所提供的主要保障
①意外身故是意外保险的核心责任之一,只要是意外导致的身故都可以得到赔付。不同产品意外导致身故的责任期限可能会不一样,大多数都是事故发生后180天
②意外伤残保障是对意外导致的伤残给予赔偿。伤残等级按照国家《人身保险伤残评定标准》进行评定,10级伤残赔付10%的保险金,1级伤残赔付100%的保险金。
③意外医疗保的是些小意外,一般不会导致身故和伤残,这个时候就需要用到意外医疗
④意外住院津贴,住院津贴、救护车费用等也是一些意外险常有的项目,这些只能是锦上添花,住院的时候买只鸡补补,吃个猪蹄也不那么心疼
所以意外险是值得买的
买就选综合意外险就好了
生活中各种意外导致的保险事故都能理赔
至于交通意外险保障范围小,所以保额高,价格便宜,对这类产品有特殊需求的人可以考虑。
旅游意外险是专门针对旅游、探亲的意外险,根据目的地不同还可以分为境内旅游险和境外旅游险,这个一般旅游团的
既然是个写保险的
我就来说说都怎么挑意外险
以及哪些意外险算是比较顺眼的
不同人群该如何挑意外险?
对于老人、小孩来说,没有家庭责任,可以侧重于意外医疗。
尽量挑:
- 免赔额低的
- 报销比例高的
- 报销范围广的,最好社保外的费用也能报销。
而赚钱的大人,意外身故/伤残责任更重要,保额不能太低。
那保额多少才算合理?
要大白说的话,起步至少50万吧。
意外险真心不贵,没必要在保额上抠门,合理的一般建议年收入的5-10倍。
我就按照儿童、成人、老人群体来给大家说说有哪些综合意外险是值得选择的
一年花60元,可以保:
20万的意外身故伤残;
5-20万的交通意外——包括飞机、火车、轮船、汽车。
还有1万的意外医疗,
含门诊和住院,0免赔,社保内的费用,100%赔付。
自费药也给报销。
要是觉得1万保额低了,就就再给孩子买一份百万医疗险。
注意:
银保监规定:10岁以下的小朋友,身故保额不能超过20万;
10-18岁,不能超过50万。 那10岁以下,买基础版就行(考虑伤残康复费高,去买高保额版也无妨)。
10-17岁,三个版本自由挑。
详细测评:一个很能打的儿童意外险
成人意外险,哪几款值得买?
成人要考虑的情况比小朋友复杂,大白比较推荐的是这款
经典版/典藏版/尊享版的保障内容是一致的,区别就是保额有所不同,保费越高,保额也就越高。
至尊版保障内容和其他版本有所不同,把交通意外额外赔付的保障换成了住院津贴,意外医疗的保障也更好了。
意外身故、意外伤残、意外医疗保障我就不细说了
主要给大家提提这个猝死保障
猝死保障可以看作是意外险的附加保障,
一般来说意外险里认为猝死是疾病导致的,而不是意外。
因为是疾病导致的,所以一般带有猝死责任的意外险都是有健康告知的,而大护法不一般。
没有健康告知,投保条件宽松;
再一个其他意外险对于猝死要求比较严格,必须在6小时或24小时内身故才算。
大护法也没有时间的要求,宽松很多。
熬夜党、加班党可以重点考虑这款,所有版本都带有猝死责任。
注意!
综合意外险交通意外当然也会理赔。
意外险中的交通意外单独列出来说的意思是——
因为交通导致的身故、伤残,额外赔付一笔钱。
比如,小A买了50万尊享版的大护法,有天坐飞机出差,飞机因为极端天气坠落了,小A身故了。
那小A的理赔金额,除了50万的基本保额理赔,还有50万航空意外的额外赔付,一共是100万。
老人意外险也是有推荐的
已经退休,那就侧重意外医疗。
考虑这两种情况,大白根据年龄筛选出了5款。
- 中国人寿成人意外险
- 众安个人综合意外险
- 孝心安老人意外险
- 孝欣保综合意外险
- 退休乐老年意外险
1.中国人寿成人意外险
65岁以下,但还在工作(比如返聘),有较高收入,可以考虑中国人寿这款。
意外身故/伤残,最高赔50万。
注意它有健康告知,患癌、有严重心脏病/高血压/冠心病等,就不要买了
2.众安个人综合意外
65岁以下,退休赋闲在家。
就可以看看这款。
意外医疗有2万,0免赔,100%报销。
3.孝心安
65-79岁的老人都能买。
保费226/240块一年,获得的保障:
意外身故/伤残,10万;
意外医疗,1万,0免赔,社保内的费用,按90%报销;
住院津贴,100块/天。
4.众安孝欣保
66-80岁可以买。
跟孝心安比。
优势在意外医疗,不限社保报销。
还多了1000块的救护车费。
以及交通意外保障。
5.退休乐
81-90岁的老人可以考虑。
400块一年,保:
2万意外身故/伤残;
2000块的骨折意外;
5000块的意外医疗;
500块的救护车费。
还算不错。
所以,理赔时,记得先走医保报销。高危职业,
高危职业,
比一般职业买意外险是比较麻烦的
上面提到的意外险,除了小孩子的,其余都有职业要求。
要求都还比较严格。
只有1-3类职业可以买。
如果是4类职业。
可以考虑年年无忧钻石版。
最高70岁可以买。
20万意外身故+5万意外医疗+100元/天的住院津贴,328块/年。
如果是5-6类职业。
那看看人保这款。
分三个版本。
最便宜的299块。
最贵的999块/年。
保障不算特别好。
但高危职业,说明发生意外的风险也高。
保险公司不爱保。
因为一旦发生一起理赔,收进来的保费,可能大部分就赔出去了。
导致可以选的产品非常少。
这种情况下,就不要太挑了。
先买上再说
好了先说到这
有疑问可以评论区给我留言
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最后,希望大家都能买对保险,用好保险,
明明白白买保险,不多花一分冤枉钱。
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