这个征信是不是废了?

这个征信是不是废了?

完全不存在说是征信废了这种情况。
发现很多年轻人就是网贷借多了，然后就以为自己的征信变得非常糟糕，没救了那种，其实完全不存在的，鉴于已经回答过很多类似的问题，我会在这篇回答中仔细就题主的征信进行分析，论证我的观点。
首先，我们要知道的是，征信中可以看出来非常多信息，包括这个人的年龄、工作情况、消费行为习惯等等，即使是简版征信，当然简版征信能看出来的信息量确实要少很多，不过也够了。
题主18年拿到国家开发银行的助学贷款，说明题主很可能18年开始上大学，四川人，18年的时候大概18岁，19年办了招商银行的信用卡，这个信用卡是招商银行针对大学生发放的，没有额度，可以刷卡，等毕业走向工作岗位再评估会给到额度，但是看题主是没机会拿到了。
除了两笔助学贷款外，一共还有6笔网贷，总授信20790元，剩余应还7136元。
一个逾期账户，一年期的贷款总共要还12期有7次逾期，但是没有超过90天没还，我们可以大胆猜测这7次逾期都是晚还了几天而已，账户是在2020年8月结清，征信还款记录保留5年，事实上这个逾期情况，有一到两年就没太大影响了，也就是说21年-22年逾期基本就影响不大。
查询超级多，多到我懒得看，查询记录保留两年，从现在开始不要再查了，随时间覆盖掉就好了。
所以，现在的情况是，在2021年5月份这个节点，题主大概率还是在校大四学生，除非要进的是类似银行、公务员这种需要严格背调的单位有可能查征信外，其他方面大概率还用不到征信来做房贷车贷，都做这么多网贷了，信用贷款和信用卡也不要去想了。其实真实负债也就7千块钱，马上就要工作了，7千块钱对于一个马上毕业的大学生真的很难解决么？把时间线拉长，有个一年多，至多两年征信就不会有任何问题，也就差一点就完美的水平，完全没必要杞人忧天。
至于我看到很多答案讲征信已经花了，差一点就黑了的水平，我也就只能呵呵了。完全是为了做业务来回答问题，难不成还想让这样一个在校大学生来做贷款不成，7000网贷结清，有个一两年时间，征信不就焕然一新了么，就不要再给人家制造恐慌了嘛。
OK，接下来我会解析下我拿到一份征信会怎么去看
一份简版征信总共可以分为四个部分：
总览
信用卡
贷款
查询。
第一、总览，也就是图片中信息概要的位置



从这个图中我们可以清楚的看到，题主一共有两张信用卡，且都在正常使用，贷款一共有18笔，共有8笔未结清，其中有一笔发生过逾期。
第二、信用卡



从这张图中我们可以看到题主于2019年8月7号成功申请到一张招行授信额度为零的信用卡，人民币账户和美元账户共享额度，事实上就是一张，额度为什么为零我前面分析过了。
第三、贷款





贷款分为三个部分：

第一是有过逾期的账户，这里可以看到是2019年8月2号，西安银行发放的2500元，一年期等额本息，在2020年8月份已经结清，5年内7次逾期，没有超过90天以上。
第二是没有过逾期的账户，统计下来有：
国开行发放的两笔个人助学贷款，金额分别为8000、6900元；
中信百信银行发放的三笔网贷，授信金额分别为1760、2500、2300元；
河北幸福消金发放的两笔网贷，授信金额分别为230、11000元；
珠海华润银行发放的一笔网贷，授信金额为3000元。
第三是已结清的贷款账户，统计下来有：
西安银行发放的四笔网贷，授信金额分别为2500、1000、1000、500元；
蚂蚁小贷公司发放的一笔网贷，授信金额为2246元；
国美小贷公司发放的一笔网贷，授信金额为5000元；
中信百信银行发放的两笔网贷，授信金额分别为2000、765元；
四川新网银行发放的一笔网贷，授信金额为627元；
中信消金公司发放的一笔网贷，授信金额为564元。
第四、查询（太长就不贴图了）

查询部分征信上保留近两年的记录，我们不清楚这份征信的查询时间，不过可以用查询时间来进行倒推。我们可以看到最早的记录是2019年5月5号，最新的记录是2021年3月27号，所以我们可以判断这个征信查询时间最晚不超过2021年5月5号，查询记录实在太多就不做统计了，因为意义不大。
对复杂的征信我会额外再多做工作，做一份EXCEL表格来进行统计分析，这里来做个示范，其实我想是否可以写个程序来自动导入数据，这样手动填还是太过麻烦。






最后，我想说的是，有太多人专业知识一知半解就来回答误导人，各个自称专业的很，结果在各种小细节上犯错，还总有同行来跟我在线Battle，麻烦还是专业点再来回答。
我是大云，如果喜欢我的回答还请帮我点个赞。

有点花，但是问题不大
我自己花了五年时间，把征信弄的比你还烂，去中国银行拉出来的征信满满十来页A4纸
但是后面对我自己的影响几乎可以忽略不计
首先最重要的一点，以你现在这个征信如果想要去买车买房贷款的话，我能很明确的告诉你，不可能有一家银行会批给你。注意我的用词，是没有一家一样，不管是大银行还是小银行，都不可能批给你，哪怕你就贷款小几万，也不可能给你。
不要问我为什么知道，因为我自己试过，在外面网贷未结清的情况下，贷款买车，就贷款3万多，没有一家银行会下款，看了征信，直接拒绝。

然后呢，要怎么样才能在这征信的情况下去贷款？
方法很简单，把你所有的网贷全部结清，并且信用卡没有连三累六这种重大逾期事故。
可能现在对于题主来说，最难的问题也是还清网贷的问题。这个东西说实话，我也爱莫能助，有兴趣的可以去看下我的文章，我是和家里人坦白，然后上岸的，我也建议题主和正在深受网贷困扰的同学和家里坦白。    这方面的问题我就不多说了。

本人的亲身经历，2020年5月和家里坦白，次日结清全部贷款，之后的14个月里面没有再碰网贷，有使用信用卡和花呗，都按时还款；2021年7月在中国银行申请二手房贷款，贷款金额64万，纯商业贷款，过了。
然后我总结下重点吧，如果题主在将来需要去贷款买房买车的话，请尽早把外面的网贷全部结清，越早结清越好。结清之后，千万不要再去网贷，可以适当的使用花呗和信用卡，记得按时还款。
其实银行是否会放款给你无非是以下几个因素决定的：
1：外面是否有未结清的网贷或者大额度信用卡（因为现在银行严厉打击网贷首付，什么是网贷首付呢，意思就是你首付的钱是网贷或者信用卡里套出来的，这个是银行不允许的，容易产生逾期和坏账，所以在外面有网贷的情况下，你去贷款，十之八九都会被拒绝）
2：信用卡是否有连三累六的重大逾期事故（因为连三累六是非常严重的逾期表现了，连三累六逾期是指个人征信上出现连续三个月逾期还款或者累计六次逾期还款）
3:贷款额度多少取决于你的工资流水（我在三线小城市每个月工资就6000出头，但是64万每个月的还款额度是4千不到一点，流水不够，后面是父母作为担保人的形式去申请的贷款）
差不多就是这个三点，你前面两点都满足了的话，第三点是可以想办法解决的。
纯手打，希望能帮到你。

废了倒不至于，只不过，短期内再申请其他产品，通过率渺茫。
这份征信，跟题主的征信不相伯仲。相似之处太多了，都是因为不懂，所以乱点，越点越多，越多越拒贷，最后把征信弄花了。



这个客户在我的建议下，我让他半年内不要动征信，从六月份开始要到年底，而且有几笔小额度贷款让他想办法结清，征信上不要超过三笔网贷。客户也照办了，两个月过去了，征信稍微好看点了。查询逐渐的退后了。

题主这个征信弄成这样，主要跟你的个人资质和年龄有关系，还有平时不知道怎么维护征信，都有直接的关系。
根据多年从业经验，看到这个征信的，给我的第一感觉，就是这个人年纪轻，收入不稳定，相应的贷款资质应该都不具备。
因为看征信整体负债并不高，也就几万块钱。对于一个正常，有稳定收入的工薪族来说，一笔贷款的授信额度，可能就有几万块钱了，
对于单笔授信额度低的原因，主要是银行或者贷款平台在授信方面，根据借款人的综合资质来评定的。一般对于25周岁以下人群，无稳定收入的人，普遍授信额度低，审批也严，拒贷率也高。
看征信上还有两笔助学贷款，那题主实际资质可能就是学生，或者是刚毕业的待业大学生。
没有稳定的收入。这种情况银行也好，网贷平台也好，一般都不会授信太多额度的。
而且对于这种，频繁申请，频繁被拒贷的客户，大数据早就给标记成，风险客户群体了。别说银行，一些被监管的网贷平台也不会授信的。
银行和贷款机构，不是做慈善的，他们喜欢做锦上添花的事，就是你不缺钱，征信好的时候，他给你备用金。给你授信大额低息贷款。
雪中送炭的事他们不做，不会在你特别缺钱时候，征信不好，负债高的情况下，给你授信一大笔救命钱的。
工作中也经常见到类似的征信报告，我一般给客户的建议就是，短期内不要再申请其他的产品了，没有用的，申请也下不来。



年底前征信最多保留微粒贷和借呗两笔贷款，其他的都结清，客户社保公积金都有，单位上班也有三年了，这种情况，只要征信恢复了，就可以找银行申请一笔，公积金信贷的。利息4厘左右就能搞定。比起他目前的贷款利息，要低两倍以上

包括信用卡，网贷，信贷都不要申请，也不要看视频或者短信，邮件，网页广告上测试额度。
那些都是广告而已，主要是获取你的信息的。但是广告测一次额度，征信就会增加一次查询。
这个征信目前只要停止6个月以上时间不乱动，不再增加新的查询，新的负债，新的逾期记录。
然后再把一些额度小的利息高的网贷结清。把网贷账户数控制在3个以内，越少越好，有办法的最好全部网贷结清。


太多这样的例子了，年轻人，什么也不懂，图方便，点几回就离不开了，网贷也有瘾的。有时候逼得你不能自拔，深陷其中！等明白过来，再想上岸，为时已晚了！


自己没能力结清，可以找家人亲戚朋友帮忙上岸。不然会越陷越深。最后不能自拔。消费要节制，要开源节流，想办法增加收入。
题主年龄不大，在个人资质不具备的情况下，这种网贷就不要申请了。等有稳定的工作，有正常的收入后，一般要求工作满一年，社保公积金缴存满一年就可以了。
到那时征信没问题，资质也符合，申请一笔银行低息信贷应该是非常容易的。或者多申请几张信用卡也比较容易的。
最后希望题主早日上岸，也希望有此情况的同学注意维护个人信用。透支信用，就是透支未来，得不偿失。
本人近期专门写了一篇，关于个人如何读懂征信报告的文章，对个人征信感兴趣的小伙伴，可以点开链接看看。
怎样查询征信报告以及看懂征信报告内容信息图文并茂，浅显易懂，认真读完此文，自己也会看征信报告的。加深对征信的一个综合了解
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办理房产抵押贷款的流程以及所需材料(上)篇
办理房产抵押贷款的流程以及所需材料(下篇)容易把征信查花的是各大平台的贷款链接，短信链接，邮箱链接，所有给你发的关于贷款信用卡申请的链接，都不要点，点一次征信查询多一次，查多了，征信自然就花了
。
关键是点进去你的个人信息也泄露了，后期会经常收到一些推销电话和短信，所以尽量不要点不知道的贷款链接，有的可能是木马链接。
补充
如果有连续90天以上逾期，更严重连续180天以上的逾期记录。这种属于恶意逾期，一般需要结清以后，等五年才能消除的，五年内贷款通过率基本没有可能。
还有审批查询，一般两年后都会自动消除查询记录。现在查询记录多，但是随着时间推移，会逐步淹没在时间的痕迹里，所以不必担心。
贷款记录目前是一直在征信上留存的，每一笔贷款，即使结清也会留存的。所以网贷尽量少借，尤其那种一个授信，循环使用，借一次多一个账户。那些征信很多页的，大多数都是这种循环贷弄的。
类似题主的征信，只要把网贷结清，不再复贷，假以时日，会慢慢修复好的。剩下的交给时间就可以了。

看了题主的征信报告，可以说你的征信已经花了，不过征信还没黑。题主每次的贷款金额都不高，且借贷较为频繁，所以导致征信报告比较花，外加题主有过逾期记录，征信不良记录一般需要5年的时间才可以消除。
根据《征信业管理条例》，对于个人贷款中出现的不良信息，征信机构的保存期限是自贷款结清日起5年；信用卡逾期记录等不良信息，保存期限是自信用卡欠款结清之日起5年，超过5年的，应当予以删除。
一般来说，银行建议题主可以先养养征信，以方便后续借贷。
征信的作用
征信是个人信用信息的记录，在办理贷款、信用卡等业务时都要通过查询征信来了解个人信用情况。如果征信上有逾期、套现、负债过多等不良记录，那么所申请的贷款利率可能会较高、信用卡额度可能会较低，甚至可能会拒绝为申请人办理贷款或信用卡。
不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车也会被拒绝。如果逾期严重会被列入失信人员名单，会被限制高额消费，给生活带来不便。
不良征信会有什么影响
1.影响办理贷款或申请信用卡。
个人征信记录良好是办理贷款或申请信用卡的必要条件，若用户个人征信记录有污点，那么很有可能会被银行拒绝贷款或信用卡服务。
2.影响出行、住宿、购物消费。
如今征信与人们的生活息息相关，若征信记录不良，那么可能被限制乘坐飞机或动车，升职住酒店的时候也会受到限制，并且进行一些高消费购物时，也会因征信而受到影响；
3.影响就业。
很多大型企业在员工入职前，都会调查员工的个人背景，若公司查到不良信用记录，那么可能会影响入职。
当前，正规的借贷平台基本都已接入到中央征信系统当中，例如度小满金融旗下的有钱花、支付宝旗下的借呗、微信旗下的微粒贷都是要上征信的。
上征信不等于有征信污点，一定要养成良好的借贷习惯。
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这个征信给别人一看就感觉你很缺钱，而且逾期次数又多，虽然你最大逾期都不超过九十天，最多算上个”不赖账的穷人”，这么说的意思是他们可能认为你很缺钱但是你有钱了就会还上，这是人工审批的思路，但是从你查询的次数和类型来看，稍微正规一点利率不太高的机构很难接受这样的客户，你有很多查询但是没有通过的贷款，其实很多机构也会参考之前机构的查询结果的。如果从风控模型的角度，你这个报告会被直接拒绝的，因为他们会很关注查询次数，账户数，逾期次数和天数等指标。但是你这个是可以养回来的，对于很多逾期可以采取提出异议的方式处理，看看是否能消除，最起码也能证明你不是故意逾期的，对于查询次数因为现在只保留两年的查询次数，所以随着时间的增加会显示的。最后希望你爱惜自己的征信，可能以后会成为个人信用身份证。