最近，网上有个帖子吐槽：
“我妈退休了，看到她的退休金，我emo（郁闷）了”
这位网友表示，坐标上海，母亲是高管，一直在外企工作，工龄40年，五险一金缴得早，而且公司是按照顶格缴的。
原以为，退休后的养老钱是不用愁的，但现实却很残酷。
退休金只有七千。
来源：NGA论坛
这位网友表示“工作四十年下来退休了收入一落千丈，管你月入两狗还是年入百万，退休了就是七千块”。
其实，能拿到7000退休金，已经很了不起了。
有网友在社交平台上晒出自己的退休金：
■ 工龄30.5年，企业女工，退休金：2243.63元。
■ 坐标石家庄，工龄接近35年，国企员工，退休金：2951元。
（注：以上案例来自网络，仅供参考）
网友表示：看到这些，为自己的将来担忧。
人社部曾发文表示：企业职工人均养老金2900元。
实际上，退休金过万的，是个例，大多数人的退休金，只有几千块。
为什么退休前后，工资差距这么大
主要有两个原因：
● 社保缴费基数有上限
我们国家的社保缴纳基数是有上限的。
最高是社会平均工资的3倍。
不管你的实际月收入是5万还是10万，缴费基数的上限就在这里，多缴也不行。
● 只有自己交的部分，才会纳入个人账户
我们每个月缴的养老钱，分为两个部分。
公司交的部分，进入统筹账户（基础养老金），自己交的部分，才会进入个人账户。
而退休后领的养老金由基础养老金+个人账户养老金组成，基础养老金，是要看当地上年度的社会平均工资。
现实中，很多公司是按照低标准缴纳的社保，这就导致个人养老金账户里的钱不多，拿到的退休金也就不多。
一些高收入的，由于社保缴费基数有上限限制，个人养老金账户里的钱也不会特别特别多。
养老金替代率不足50%
前阵子，任泽平发布《老龄化研究报告2022》，报告显示：
我国养老金替代率水平不足，基本养老金替代率近年来有所下降，全国平均或不足50%，而国际公认的比较合适的养老金替代率为70%~85%，我国较低的养老金水平离满足体面养老的需求还有一定距离。
养老金替代率50%，意味着什么？
如果退休前工资为10000元，退休后的工资还不到5000元。
世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际警戒线是55%。
我国的养老金替代率，低于国际警戒线，想要维持退休前的生活水准，就需要通过其它途径来弥补收入差额。
体面养老需要准备多少钱？
兴证全球基金发布了一组数据：
在不考虑通胀的情况下，从60岁退休后到80岁一共需要准备的养老资金等于每年总支出*20（年），算得结果落在[102万元,126万元]。
也就是说，即使忽略通胀，仍需要准备百万以备养老。
如若考虑通胀，按照每年3%的通胀率测算，当前40岁时5.1万元的年支出，60岁时已达9.2万元，80岁时将达16.6万元，从而得出退休后20年的总支出为248万元；同理，当前6.3万元的年支出对应的总支出为306万元。
如果去养老机构，每个月大概需要多少钱？
根据北京一家养老院发出来的收费标准，看下每月大概的参考费用。
别忘了，还有“长寿”问题。
随着社会的进步，人类寿命以每10年增加两三岁的速度增长，平均每一代都要比上一代长寿6到9岁。
步入长寿时代本是一件幸福的事，但长寿带来的经济压力，考虑过吗？
长寿背后的生活、医疗支出，需要一笔足够的，和生命等长的现金流来支撑。当养老期变得更长，如何提早规划养老问题成为当下迫在眉睫的事情。
更新……………
感谢各位的热情，更正几个较多的留言问题
本是借助网络上的帖子，引发一些思考，不是我的母亲。
很多网友说工龄不可能40年，因为女工退休是55岁，15岁上班不可能，还有的说社保缴费是从九几年才开始的，怎么可能缴那么久？
很多人可能不知道，90年代开始缴纳社保，但之前上班的也都是算工龄的，只要开始缴费，之前没缴费的时期也算缴过了。但有的地区是补缴一定的费用也算，这个就要根据城市不同来划分，那个时候补缴几块钱，工龄就续上了。并不是一开始就是8000块顶格缴纳，8000x40，这怎么看也不可能！
还有不管是什么企业，是不是一开始就是外企，或者后来变成了什么企业，是一直在一个单位呆到退休还是另外择业，中间差异还是蛮大的，且工厂内部刚开始也一定会有较为混乱的时期，那个时候政策出台但细节并不完善。也是差异的原因之一。80年代的时候10几岁做学徒也是有可能的，所以我们不能用现在的认知去理解以前的事情，现在知乎大多网友，年龄不会超过55岁，很多以前的事情也是听人说，是否全面也未可知，毕竟年代久远，谁又能说自己一定正确呢？
所以恳请各位抱着开放的心态看待这篇文章 |
