社保只缴纳最低基数，退休后的养老金够生活吗？

社保只缴纳最低基数，退休后的养老金够生活吗？

说句扎心的。大概温饱都是问题！！！
不按最低的，咱们就按一年5000计算。缴费15年，60岁大概也只能月领个七八百。
如果按最低的，
老年要准备好馒头咸菜了........
真没夸张，不信我们来算算
答案给你，公式也给你。还不会算来打我。
<hr/>一、举例测算

假如王大哥今年40岁，每年5000元标准缴费，连续缴费15年（最低标准）
月领养老金=（个人缴费+政府补贴）÷139（计发月数）+基础性养老金
年满60周岁时，

个人共计缴费 ：5000*15=75000元；
政府补贴共计：15×100=1500元；
基础性养老金：取大多数标准105元

月养老金=（个人缴费+政府补贴）÷139（计发月数）+基础性养老金
月养老金=（75000+5250）÷139+105=655元
月养老金655元，年养老金合计7860元。
当然啦，以上测算未计入银行利息，实际领取的会比测算的高一些的~
但是高 能高到哪去，三位数 显然是不够的。


二、养老金领取与什么有关？

想要知道能领多少钱，除了跟我们交多少钱有关
还取决于我们的缴费年限和所在地区。因为：
城乡居民养老金=

1）基础性养老金 +2）个人账户养老金

（1）基础性养老金：
最低标准由国家确定，各地根据本地区实际情况提高标准，因此不同地区的发放金额也是不一样的。目前上海北京较高，其他地区多为100-200元。


（2）个人账户养老金
=个人账户储存本息总金额（个人缴费+政府补贴）÷139（计发月数）

政府对参保人缴费给予适当补贴，缴费越多，补贴越高。补贴金额不高，各地略有差异~
以2022黑龙江为例


2023年最新发布的居民养老保险缴费标准
全省统一设为每年100元、350元、500元、800元、1000元、3000元、5000元、8000元8个档次。
其中，100元档次只适用于重度残疾人等缴费困难群体的最低选择。
除100元档次外，参保人自主选择缴费档次，按年缴费，多缴多得。
三、参保范围、缴费要求、退休条件

参保范围：

年满16周岁，未满60周岁，没有工作单位，不属于城镇职工养老保险覆盖的人群。
缴费要求：

按年缴费，自愿选择缴费标准，缴费满15年
退休条件：

累计缴费满15年。年龄60周岁，可以按月领取养老金
四、居民基本养老保险可以补缴吗？

允许补缴，补缴后累计缴费年限不超过15年。
已满60岁但缴费年限不到15年，允许办理当年一次性补缴，不享受缴费补贴。


五、不同缴费年限，可领取养老金测算

以黑龙江地区 ，3000/年缴费为例


六、不同缴费门槛，可领取养老金测算



七、相同缴费，居民养老VS商业养老金

有个小姐姐问，如果相同的钱，买商业养老保险，60岁退休大概可以领多少钱？
还是以15年，3000/年为例，60岁开始每年可以领取5547。


对比下来，其实领取金额差异不大。问题是，真的不够花！
城乡居民养老即使按顶格门槛参保，以去年黑龙江3000最高标准为例，月领金额不到500元，目前解决温饱问题都很困难，更别说放到10年8年以后啦~


宝子们，比起存在哪里，
更重要的是先把养老钱存上！
我的建议是，如果没有任何养老保险，居民养老保险一定安排上！毕竟有国家补贴和利息~
如果有条件，尽量再补充一份商业养老保险。
缴费年限、缴费金额、领取年龄都更加灵活~
而且什么时候开始领，每年领多少钱，都是确定的写在合同里的。不像居民养老我们只能估算个大概，模棱两可的。
比如我希望月领5000元，也可以倒推我现在需要准备多少钱，到了退休以后是肯定会拿到这个钱的。
这份确定和踏实感是我个人最看重的！
而且和居民养老一样，活多久领多久~


养老金真的发不出来了怎么办？不同年龄，不同收入，退休目标的不同，每个人的养老规划也不同。欢迎感兴趣的朋友跟77一起来算算，我们还有多少养老缺口，为了保证我们能的晚年生活，从现在开始，我们每年该准备多少钱~
多存少存多少要存，早存晚存早晚要存。
朋友们，越早准备越轻松呀~
重要的不是多少，而是开始~
而且77已经研究对比了市面上N多款产品，帮助100+家庭做好储蓄规划~



无论是产品之间的横向对比





还是同个产品之间不同的方案选择

这种需要耗费大量时间精力的对比工作，都交给77就好了。77帮你省时省心省力~
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肝到半夜比较收益都是常有的事，因为想全方位的满足我客户的需求嘛，客户非常满意我做的方案，一切都值得~
我还会把合同里需要注意的条款挑选出来做对比




比如减保规则是怎样的，是否满足客户的预期？遇到产品很好但是减保规则不友好的产品，如何巧妙地利用拆单小技巧实现客户利益的最大化等等....
真正能做到以上这些以后，

帮客户挑到的产品确实都是好产品！

——除了专业，耐心和细心也是一个好的经纪人必备的素质
有一个非常信任我的互联网客户，把自己的诉求告诉我、方案做好以后就要直接投的。


如此的信任，我更不愿辜负。投保之前我必须要给客户讲清楚呀~
减保【取钱】有没有限制？万能账户的现行利率很高，保底利率呢？万能账户进出有无手续费？有没有风险保费？存取灵活度怎么样？.........
我担心我的客户因为没有了解全面，或者某些地方疏忽造成不必要的损失呢。77心里一万个不愿意这样的事情发生！
如果你是特别抠条款 、抠细节的类型，巧了，77也是
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客‮提户‬需求 我‮方做‬案 ✅方案无异议


而实际上在客户决定投保之前，77给一个对储蓄险概念完全空白的客户科普了好多天~就是为了客户完全弄懂！
论细心耐心，77真没在怕的。



反复跟客户讲，讲到明白为止



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因为前期和客户沟通的很细致，虽然花费的时间长，但是终‮帮于‬他彻底‮明整‬白了。所以‮面后‬从客‮提户‬需求、到‮做我‬方案、再‮客到‬户敲定方‮都就案‬非常的丝滑了。
77的能保证的就是把客户的所有疑惑都在投保之前解决清楚了！
如果是比较忙的客户，没办法实时沟通，77还会专门录屏讲解方案，解读条款。


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你退休前，交社保养老金的基准如果是10000元，那如果按照50%的替代率，在退休后首次领取养老金，就是5000元。这里的养老金替代率是50%.......
养老金替代率，是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率！
有些人也许会觉得5000元的退休金也算不错了！但我在这里要给大家提个醒：很多民营企业在给员工缴纳社保的时候，都是按照最低基准来缴纳的。
比如说，广州市的养老金最低基准是2906元。那么你如果同样是按照50%的养老金替代率，不计算其他加成，那么退休金可能拿到的1453元。
当然啦，我这里说的替代率50%，已经是高估的了，目前我国的养老金替代率大概是44%，其中还有很大的比例，是靠公务员们、编制内人员拉高的。


那你想想，现在退休金拿到的1453元，够不够生活？

影响养老金多少的因素，除了社保缴费基数，还有这几个：

1、缴费年限；（缴满15年，只能说刚好符合退休资格，但是时间是不算长的）
2、缴费基数；（是按照最低工资缴社保，还是按照实际工资缴社保，你的工资高不高）；
3、当地的社平工资；（比如北京的社平工资就比哈尔滨高）
4、计发月数；（根据平均寿命计算，50岁退休按195个月，55岁退休按170个月，月数越短，每个月平均越高）

按照我们国家养老制度的设计，一般情况下，退休后的养老金，至少是可以满足基本生活需求的。
之前51酱刚好估算过，31个重点城市的养老金，可以给题主参考一下。
税前工资按照各地2022年的最低缴费基数计算，退休时间为2022年，退休年龄为50岁，领取到的养老金如下表：（算得脱发，只搞了31个重点城市的养老金标准，跪求原谅！）

地区	养老保险缴费下限	养老保险缴费15年	养老保险缴费20年	养老保险缴费25年
北京	5360	1643	2178	2708
上海	5975	1721	2281	2834
天津	3930	1191	1579	1963
重庆	3699	1004	1330	1652
广州	4588	1188	1573	1954
武汉	3740	977	1294	1607
成都	3726	998	1322	1642
郑州	3197	830	1099	1365
合肥	3429.11	911	1207	1499
石家庄	3245.4	886	1174	1458
昆明	3770	1002	1328	1649
太原	3235	865	1146	1423
西安	3632	957	1267	1574
长春	3360	892	1182	1468
大连	3284	879	1165	1447
哈尔滨	3519	940	1245	1547
南京	4250	1133	1500	1863
杭州	3957	1106	1465	1820
福州	3234	913	1210	1503
南昌	3176	865	1146	1424
济南	4121	1047	1387	1722
长沙	3604	943	1249	1551
海口	3925.8	1016	1346	1672
南宁	3323	902	1196	1485
贵阳	3827.35	1028	1362	1692
兰州	3638	946	1253	1556
西宁	4214	1111	1471	1827
拉萨	5303.4	1486	1969	2446
乌鲁木齐	3681	982	1301	1615
包头	3609	969	1276	1584
银川	3512	972	1288	1601

| 各地缴费基数实时更新，如有错误，请留言区指正
通过上图可以看出，上海的养老金是最高的。这个数值倒是不意外，一般情况下，发达地区的平均工资更高，会影响养老金的水平。但这个数据仅供参考，因为现实情况是复杂的，肯定会跟这个数据有差别。个人工资水平，当地工资水平、缴费年限、退休年龄、缴费档次的不通过，都会影响退休金的变动。
而且我们只计算了2022年当年退休的人员的标准，但基本上每年养老金都会上调（已经17连涨了），缴费基数也并不是所有人都是最低基数，所以大概率咱以后获得的养老金，是高于这个数字的。
而且根据人社部党组书记、部长张纪南指出，建立健全养老金待遇确定和合理调整机制，连续调整企业和机关事业单位退休人员基本养老金，企业职工月人均养老金从2012年的1686元增长到2020年的2900元左右。相信大部分人的养老金，至少是能够上人均水平的嘛~
如果想知道自己到底能得多少养老金，大家不妨自己去测算一下。（毕竟自己才最了解自己的实际情况）
计算办法一：手机端用户 - 国务院客户端小程序

第一步，微信搜索【国务院客户端】小程序，或者长按识别下面小程序码，即可打开。



第二步，在顶部搜索栏搜索【养老金测算】，点开红色字。有2个选项，【城镇企业职工养老金测算】和【个体工商户和灵活就业者养老金测算】，根据自己情况选一个测算即可。
计算办法二：国家社会保险公共服务平台

第一步，进入网址【http://si.12333.gov.cn/】，在顶部菜单栏找到【养老保险】，点进去。
有【企业职工养老保险待遇测算】、【机关事业单位养老保险待遇测算】、【城乡居民养老保险待遇测算】3个选项，比手机端的功能更全面。
可以根据自己的情况，任意选择一项进行测算。


第二步，输入自己的相关信息，就可以进行测算。


另外，关于退休的这些规定，你也可以看一下：

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