公积金是否能视为收入？

本人7月份毕业，计算机专业，工作单位是北京的某家互联网公司，比如公司开的薪水是1万元，那么按照工资计算器除去五险一金的算法得到的税后收入是7454.3元。五险一金中个人扣的部分：养老保险800，医保203，失业险20，工伤险0，生育险0，公积金1200，合计2223.0元。
由于我农村出身，不可能买得起北京的房子，也没有北京户口，所以养老金算是喂狗了，但公积金在本人离开北京时貌似是可以取出来的，所以我比较看重公积金这块。而且公司也出了1200的公积金，貌似还占了单位一些便宜(算不算？)。
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问题如下：
1. 离开北京后公积金是否能够完全取出，或者需要找"取公积金"的小广告这样的非正常手段来取？
2. 离开北京时取公积金时，单位那部分公积金能否取出？
3. 平常大家谈论的工资都喜欢谈论税后收入，为什么不是谈论“到手的钱+公积金*2”这一收入呢？难道公积金不能视为收入来看待吗？

公积金简直救我狗命好吗？
我和老公结婚后买房贷了309万，公积金组合贷90万，该部分3.1利率，其余219万部分4.6利率，利率上节约了一些
另外，公积金目前我们两个人每个月加一起是9千块钱，月供一万五，每个月扣掉公积金的9千，拿6千现金用来还贷款，压力直接小了将近三分之二。
期待今年7月公积金缴纳金额的调整，到时候我们加一起就有1.1万，只用从到手的工资里拿4千还贷就可以了。

依次回答一下题主的问题
1. 离开北京后公积金是否能够完全取出，或者需要找"取公积金"的小广告这样的非正常手段来取？
北京公积金一次性提取的条件如下：
①约定提取
公积金约定提取是指因购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还住房贷款本息等情况而办理公积金提取的职工及其配偶，向公积金管理中心提出相关申请，按照申请时填写的约定时间，由公积金管理中心按时将提取的公积金转入职工本人的公积金联名卡储蓄账户中。
②部分提取
公积金部分提取是指公积金的缴存人按照公积金部分提取的要求，申办公积金的部分提取。最高可提取额为账户总金额减10元。
③销户提取
A.符合公积金提取的销户提取的条件
a.离退休：离退休证或劳动部门的相关证明、提取人身份证；
b.户口迁出本市：公安部门出具的户口迁出证明、提取人身份证；
c.出国定居：户口注销证明；
d.丧失劳动能力且解除劳动合同：劳动部门提供的职工丧失劳动能力鉴定及单位解除劳动合同证明、提取人身份证；
e.进城务工人员与单位解除劳动关系：提供户口证明和解除劳动关系的证明；
f.职工在职期间被判处死刑、无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄：应当提供人民法院判决书；
g.职工死亡或者被宣告死亡：应当提供职工死亡证明若其继承人、受遗赠人提取的，还需提供公证部门对该继承权或受遗赠权出具的公证书或人民法院做出的判决书、裁定书或调解书。
如果不符合以上这些情况，是没有办法把公积金一次性提取出来的。
2. 离开北京时取公积金时，单位那部分公积金能否取出？
单位存缴的公积金最后是在个人公积金账户，是可以提取的。
3. 平常大家谈论的工资都喜欢谈论税后收入，为什么不是谈论“到手的钱+公积金*2”这一收入呢？难道公积金不能视为收入来看待吗？
我个人绝的公积金可以作为收入来看待，通常来说，职场人每月的收入包含本人的基本工资、绩效工资、补贴包括工龄津贴、通讯补贴，住房补贴、伙食补贴、交通补贴等，这是应发收入，也就是我们说的应发工资。
但是这些收入里面还需要扣除五险一金、所得税、代收款，比如扣除应缴纳的伙食费等，每月打到我们银行卡的就是到手工资，这也是我们每月的实际收入。
按照住房公积金管理条例的规定，住房公积金是用人单位和职工个人按比例缴纳，个人缴费部分是属于个人的存款，单位缴费部分是实实在在的收入，因为单位缴费部分和个人缴费部分，都属于个人所有。
虽然住房公积金的存取需要一定的条件，但可以通过买房、住房公积金贷款等方式进行提现，也可以通过辞职、离职等方式提现。


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交公积金提高了企业成本，增加了你的收入，
而且这笔钱你不仅可以贷款，还可以取出来，每个月多领几千块。

如果你在交公积金，那你就超过全国90%的人了。

数据来自住建部和财政部发布的《2018年度公积金报告》：2018年末，缴纳公积金的人数为1.4亿。
也就是说，全国只有1/10的人在交公积金。
为这么多打工人感到不值！


而且，据我所知，很多工人、外卖员、滴滴司机，公司都不会帮缴社保。
当然，不是“比烂”，为不交五险一金的公司开脱。
也不是说这是正常现象，而是要知道不【交公积金】背后的原因是什么。
首先，公积金个人和公司是等比例交，
也就是说，如果你自己工资每月会扣除1000元公积金，那公司也要掏1000元，一起缴纳。
这意味着，你的公积金账户里每个月会有2000元到账，
本质上，你的收入增加了，因为公积金账户里的钱不仅可以用于贷款买房，还能提现用于租房、还贷等。
可是公司的支出却大大增加了。
所以，现金流健康稳定的公司一般都会给员工缴纳公积金，甚至还会按高比例、高基数缴纳，而营收不那么好的公司，比如创业公司就很容易在公积金这个部分省钱。
所以如果遇到不交公积金的公司，我的建议是，和HR沟通或者找一家好一点的单位，
怎么找？下面我就教你如何判断这个企业交不交公积金，
顺便，再详细说说公积金缴纳的比例，以及实际的用途：

• 哪些单位会交公积金？
  
• 公积金交多少才正常？
  
• 公积金用于买房，可以省多少？
  
• 如果不买房，那你可以这样领公积金。
  

01 哪些单位会交公积金？

《2018年度公积金报告》就透露——
2018年新开公积金账户的，公务员、事业单位、国企、城镇职工占了27%，私营不到50%。
上面这些公司，按12%缴纳比例再筛一波，剩下的也不多。
因为比例高=人力成本高，负担不起。
举个栗子。
小A、小B、小C、小D，月薪都是15000块。
小A的公司，按全额工资、12%比例给他交。
那小A每月公积金入账：15000*12%+15000*12%=3600块(公司、个人交同样的钱)；
小B，也按实际工资交，但比例降到5%（公司可以选5%-12%的比例为员工交公积金）。
他每月公积金就是1500块。
小C，按深圳最低工资（2200元）交，即每个月公司交110，他个人交110。
小D，最惨，公司只给交社保，不交公积金。
3600、1500、220、0……数字已经说明一切。
再让大家猜下小Ａ、小Ｂ、小Ｃ、小D的单位，你们大部分是不是会猜：
小Ａ是公务员或大厂或上市公司员工；
小Ｂ是中型企业员工；
小Ｃ是普通民企；
小D是创业公司？
扬州市的一则数据能佐证这一猜测——

据官方统计，全市住房公积金缴存额较高（每月1500以上）的人群中，来自机关、银行、电力、通信、烟草等国有部门的占了80%以上。

所以，小微企业想要普及缴纳公积金这一点，真是任重道远啊......
02 公积金交多少才正常？

目前，公积金是你交多少，公司就给你交多少。
比如你交2000，那公司也给你交2000，每月就有4000大洋入账。
几年下来，也不是一笔小数目。
对于很难存钱的年轻人来说，交公积金，效果等于国家帮你强制存了一笔钱。
至于公积金交多还是交少，取决于公司按多少工资、多少比例给你缴。
像深圳，公积金占比上限是工资的12%，若公司足额按实际工资给你缴，那当然是最好的。
假设工资15000，按12%交，那每月就有3600。
而工资扣税，得先减掉五险一金，那你每月要交的税其实也少了。
所以，遇到足额缴纳公积金的公司，千万记得珍惜。
前面就已经说过了，公司是可以按不同的缴费比例给你交公积金的。
比如A、B月薪同样是10000元，A公司按最低工资基数（深圳市）2200元缴费，那按照12%的比例交，每个月公积金账户到手是528元；
B公司按足额工资缴费，每个月公积金账户到手2400元；
虽然每个月A比B到手的工资多了936元，但是到了年底结算。A的公积金账户只有6336元，而B账户足有28800元，是A的4.5倍！
事实上，银行碰到公积金高的，会更愿意给他放贷、办信用卡。
道理很简单，交公积金越多，说明收入越高。
而敢给员工交高公积金的公司，往往也是大公司——小公司根本背不动这么高的人力成本。
瞧，公积金在这里还成了信用背书。
但是理想很丰满，现实很骨感，不一定每个人都能找到好单位，如果你目前公积金比例低，远远达不到可以买房的程度，那你也可以把公积金用于别的用途，下面我们就来说说：
03 公积金的用途

（1）买房，比商业贷款节省60%的利息
公积金贷款，超过5年，利率只要3.25%！
而商业贷款，按最新出台的LPR利率算，以深圳为例，目前是5.15%。
也就相差1.9%。
看着不多。
其实很多。
看个栗子。
小明买房，还差80万，准备贷款，按等额本息算：


看到没，公积金贷款比商业贷款能省将近32万的利息，每月能少还900左右。
你要是贷的越多，能省下的利息更多。
那公积金贷款这个羊毛，亲们，不薅白不薅啊，最好能贷多少贷多少，能贷多久贷多久。
不过，公积金贷款也不是你想贷多少，就能贷多少。它有一个上限。
就拿大白所在的深圳说：
个人买房，最高贷50万。
如果是夫妻，那最高贷90万（这是歧视单身狗啊）。
假设小明两夫妻买房，还差150万。
选择公积金贷满90万，再找银行借个60万，即俗称的“组合贷”，也能降低一下负担。
近几年直接被开发商嫌弃。
“全款的往里走，按揭的不要堵在门口，公积金的把小黄车挪走”。
导致，不少人即使公积金账户里躺着几十万，也没法用公积金贷款。
那钱就在那里白躺着了（公积金其实是给利息的，为1.5%，太少）？
也不是。
可以拿来凑首付，还月供。
具体的，你可以先申请公积金一次性提取。
然后再办理定期支取，用来补充月供。
还用小明举例。
他月供是5000块，每月又有3000块公积金进账，那小明每月只要再从工资里拿出2000块还贷即可。
这里大白得提醒下：
一次性提取，得在你付完首付后。
定期支取，则更晚，至少得先还过一次月供。
假设你第一期月供是8月25日，那最快也要等到9月25日，才能拿公积金来还贷。
大白身边买房的朋友，首付不够，就拿公积金凑。
比如他首付差5万，刚好他公积金账户里有5万。他就跟朋友先借5万，贷款下来后，再从公积金里取5万还上。
所以，千万不把公积金当回事儿。没准哪天就用得上。
（2）如果不买房，还能这样做：
①支付房租；
在北上广深一线城市，买房简直是天方夜谭，租房才是刚需，
所以可以提取也不出奇了，以下是这些城市提取条件和额度：


在支付宝和微信都可以领取到。
微信小程序，每个地方不同，像广东则是用粤省事；
支付宝则是在首页搜索市民中心-公积金-公积金提取-租房提取。
②装修房子，给子女买房；
③提取用于支付医疗费；
④全部提取出来随便花；
下面是全额取出公积金的条件：


当然，实际提取时，这些规定也因地方政策而略有不同，比如像住房装修这一项，很多地区都已经取消了。
如果想要在当地办理公积金提现，最好还是先给当地的公积金热线电话：12329。
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如果楼主知道苏南、浙北，珠三角的很多公务员公积金加房补能过万，两个公务员供别墅或许就不会有这个问题了
其实楼主这个问题等价于以下这两个问题：
为什么公务员收入那么低，还是有那么多人要考？
为什么明面上数倍于公务员收入的工作在很多家长眼里却不如一份体制内的铁饭碗来的重要？
作为一名在企业和机关都待过、被社会无情毒打过的老狗来说
我刚毕业时对社会的认知就和楼主一样--粗浅且幼稚
写这篇回答就是为了帮助那些父母都是普通人、没啥背景的学生减少一点认知鸿沟
揭开社会运行的真实逻辑
这个问题可以挖掘出三个层次，之前的所有回答只停留在前两个层次：
第一层，收入仅仅指到手工资吗？
短期：收入=到手+公积金
公积金之所以和到手收入同等重要在于
1.公积金可以抵扣房贷。在中国，但凡有点闲钱的没有不买房子的吧？
2.公积金贷款利率优势明显。公积金贷款的利率（3.25%）较商业利率（目前一线4.9%起，二线及以下普遍5.9%起）拥有明显的优势。
长期：收入=到手+公积金+五险
基于大家都能活到60岁的假设
五险是为咱们退休以后的生活作保障
因此也因纳入总收入计算中
举个栗子
如果你是早上卖早点的小摊贩
完全不缴纳社保医保
那么想要一直有生活来源就得干到死为止
遇上一些小毛小病什么的
也不能医保报销，必须全额负担
而医保对普通人来说可以报销常见疾病的绝大部分
是国家对每一个公民的的福利
第二层，没有考虑时间复利，体制内6000元公积金=100万！
这一条只限于在体制内或者大型国企等长期有保障的工作
为什么我们的上一辈人对体制内工作有明显偏好
或者说为什么体制内的钱就存在1公币=至少2私币的说法呢？
从根子上说是因为体制内收入的来源在于税收
而税收取决于企业利润
举个不恰当的比方
赌场你不可能永远赚钱
但赌场永远有人赚钱
只要赚钱，赌场就会抽水
风光挣钱的行业每个时代都有
但每个行业不可能永远风光
但凡只要挣钱，就得交税
所以体制内工作或者编制本质是税收（土地出让金）分配权
现金流是极其稳定的
因此你（银行）可以放心大胆的进行借贷
体制内虽然到手收入不高
但五险一金一般顶格缴纳
特别是苏南、浙北、珠三角等地的公积金（加房补）甚至可以上万
按照目前银行一般的5.9%的贷款利率计算
100万的贷款30年每月需还6000元左右
6000元的公积金本质就是100万现金额度（试问哪份工作会入职就给你100万？）
而体制外则不同
你的公积金是你（而不是税收）收入的一部分
行业与企业挣钱了你才有
黄了就没了
特别是私企为了控制成本
基本都会按最低比例带你缴纳社保和公积金
所以虽然表面收入看起来会高
但实际上已经对你进行了深入的剥削
其实在贷款的时候就会发现
商业银行会明显偏好体制内或垄断性国企的人员
所谓无利不起早，商业银行不会做亏本的买卖
第三层，货币的本质与人性的弱点。
普通人在平时的生活中常常有这样的体会
就是100块钱一定不能拆，一拆瞬间就没有了
可能有些人觉得这个心理感应是一个错觉或者说是100块贬值导致的
其实对于那些经手过大额资金的人来说（对于人均百万的知乎群体来说似乎并不困难）
这样的体验仍然存在
其实大家的感觉都没有错
现代社会是信用社会，如果将实体经济比作机体
那么运行在其中的货币就是血液
就如同血液不可能在身体中凝固一样
信用与货币一旦停止流动，经济运行也将陷于瘫痪，危机也会随之到来
知道为什么鹅城的面包一直上涨吗？
因为只有面包的价格不断上涨
才能让呆鹅们自愿将货币重新交给开发商手中，开发商再交给XX手中
XX再通过基建投资等方式调动社会主要资源（当然也包括你我）实现新的循环
换言之，面包的价格波动只是手段，实现货币循环才是目的！
所以说咱们手中持有的货币自诞生之时便被赋予了运动的状态
即使你不愿意，社会也会有一百种方法让你交出它！
所以从某种意义上来说
单纯的货币占有是不可能实现真正意义上的财务自由
自上个世纪金本位破产以后人类进入信用货币以来
任何国家的货币只有一个波动方向-贬值
拉长了看无非是超级贬值和超级加倍贬值的区别


人性是什么？
人性就是好吃懒做，是总是希望别人干活，自己坐享其成！
是总是希望可以一劳永逸的睡在【过去】的功劳簿上【一成不变】！
几千年来人类的生产力也许突飞猛进，科技日益月新
但人性的进化却极其的缓慢
多少鲜血铸就的教训和历史才让人类在近百年才普遍意识到天下是不可以父死子继的？
司马懿父子三代机关算尽
终将天下纳为他司马家所有
最后却落个司马家兄弟混战喋血洛阳城
也让整个华夏民族陷入了长达300年的凛寒烈冬之中
胜利者总是习惯于扩大自己过去的成绩，从而觉得自己和后世可以理所应当的一直处在食物链的顶端
这是人性使然，亦无可厚非
但人性的需求却是【变化多端】的，是【喜新厌旧】的，是没有【一成不变】的！
过去的机皇诺基亚顷刻间就可以被时代抛弃
身处功能机时代的工程师们什么都没有做错
但他们就是输了
他们输给了人性
别因为王力宏爱玩的本性就否定男人
事实是给任何一个男人无限的资源且无惩罚机制
都是这么个结果，事情往往只会更坏
是人就会喜新厌旧
体制内的工作本质是克服人性的弱点！
因为你的收入端是绑着税收的
甭管产业如何变迁，当下的当红辣子鸡是王力宏还是薇娅
都得按法律规定纳税
因此是相当稳定的，是可以长远复利折现的
但同时支出端因为很大一部分收入被五险一金给隐藏了
而隐藏的收入虽然折现的现金价值很高
但并不能直接变现消耗
这其实是对人性的保护
君不见前几年棚改货币化让多少郊区农民一夜暴富
但因为人性的弱点和信用货币【流动】的本质
几百万的拆迁款短短几年间就能被败家子挥霍完毕
所以这下你明白为什么咱们在计算收入的时候要考虑五险一金了嘛
一份体制内的工作虽然到手收入不高
但本质等于=数百万的稳定且帮助你克服人性弱点的财富
而以上这一长串分析只是体制内隐藏资源的一小部分
但却是刚毕业的、对社会运行缺乏深刻理解的应届生难以理解的
关注我，带你用金融的眼光解密这个世界。

公积金属于隐形收入