80%的人都没搞明白，医保要这样操作！

社保里最管用的是什么？
来，跟我念三遍：
​医保！
医保！！
医保！！！



回想一下我年少无知的学生时代，对医保的唯一印象就是：

可以刷爷爷的医保卡，去药店买芦荟胶，买润喉糖。
感冒了去医院输液，可以刷爷爷的医保卡看病。
爷爷的医保卡里还有2000多块钱，据说都是单位给交的，爷爷的单位特别好。
上班之后，我才发现上面的印象里有几处严重错误：
第一， 最好别拿别人的医保卡随便买药，更别把自己的医保卡随便借给别人买药。
第二， 去医院看病刷别人的医保卡是真的坑，同理也别借给别人。
第三， 医保卡里显示的余额就是每个月你自己存进去的，单位交的跟你没关系。
究竟为什么？
待我先把医保的基本逻辑给大家讲清楚。


上篇文章给大家说过了，医保的钱分两部分：
一：自己交的钱，进入个人账户，在医保卡显示余额。
平时看病，买药可以刷里面的钱。
二：公司交的钱，进入统筹账户。
钱的多少跟你没什么关系，都被国家放在统筹账户里。
只有生病住院的时候，才拿出来给你报销用。
个人账户好理解，大多数人对医保的认知就集中在个人账户（也就是医保卡里的钱）上。
但统筹账户的存在，才是医保实用的关键点。
打个比方，假设我得了个预后效果好的癌症（拿自己举例不能太狠...），需要化疗。
医保卡里的那点钱顶个球用？
但拿着医保卡就医可以报销医疗费，这不就燃起了希望嘛？



医保怎么报销？
生多大的病，花多少钱，医保都能给报销吗？
显然不可能。
医保报销有这么4个点：
【起付线】【报销比例】【报销限额】【报销范围】
——
【起付线】
起付线是这么个意思：
以年为单位，假设今年你看病没花到规定的钱数，那就报销不了。
超过规定钱数的部分，再给你报销。
【报销比例】
超过起付线的部分，还得打个折再给你报。
报销比例是70%，就给你报销超过部分的70%。
【报销限额】
还是以年为单位，一个人一年最多只报销这么多钱，多了就自付。
【报销范围】
也不是所有的医疗项目都能报销的。
比如体检、整容、近视手术这些不在规定范围内的项目，都不管。
这个规定分别写在：药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施标准三个表中。
其中药品目录最近刚有了新的更新，需要的可以给我留言或者发消息，我传给你。
【最终报销公式】
（治疗总费用– 起付线– 报销范围外的费用）*报销比例=能报销的金额
举个例子方便大家理解：
比如A市的起付线是1000块，报销比例是80%，报销限额是20万。我住院花了30万，其中5万不在报销范围内。
那么我最终可以报销：
（30万– 1000元– 5万）*80%=235200元
但报销上限是20万，所以我只能报20万，剩余10万元要自己出。



医保报销的秘诀
想要医保报销得多一点，其实还有3个小办法。
【选定点医院】
拿到医保卡的第一件事儿，就是把定点医院给选了。
一般能选4个，选离家近的就行。
去非定点医院看病，报销比例会很低，甚至报销不了。
A类医院和专科医院，不用定点也能报销。
【小病去小医院】
医保报销有这么个规律：
医院等级越高，报销比例越低，起付线还越高。
拿上海举例：



所以说，生小病往大医院跑，不光麻烦，而且还不划算。
【医保不要断缴】
还是拿上海举例。
要享受医保报销这项福利，一定要满足这3个条件：



我们重点关注第一点，这个是对医保的缴费时间有限制的。
如果你这个月断了，至少得等一个月才能报销。
假设这个月你骨折了住院，就报销不了了。
不要觉得这是什么小概率事件，我有个峡谷的网友7月份离职社保断了，就碰上这么个事儿。



有的地区断缴久了，还会把之前的缴费年限都给你清了。

要知道，连续缴费25年，退休后可以终身享受医保啊。
万一你缴了10年，然后断了清零了，岂不脸蛋疼。



文章最后，再给大家解释一开始的问题。
由于医保报销限制比较多，很多人都通过买商业保险来补充覆盖大病风险。
如果你曾把医保卡借给别人看病或者买药了，那些记录都会留在你自己身上。
不严重的还好，假设是什么连续购买高血压药，看病留下不好的记录，会直接影响你买商业保险。
好一点的情况，可以通过邮件人工核保来尝试，看能不能标体或者加费。
不好的情况，也是大多数情况，就直接买不了咯。
现在保险公司风控一个比一个严，都是宁可错杀一百不能放过一个的架势。
所以对医保卡外借的把关，只会越来越凶。
——

有相关困扰的读者，可以私聊我帮你看看情况。
还有对医保不清楚的问题，欢迎给我留言提问啊~

最终报销那减错数了叭？

哪个地方错了吗？欢迎指正

您好，脱发去的定点医院看病，有社保卡费用减免20%  减免后的费用也一万多，后续还要继续治疗继续花钱，  我这治疗头发可以报销吗？  如果可以报销我应该去找谁，需要什么证明，具体是个什么样的流程，请您帮我解惑一下 谢谢  [赞][赞][赞]。

比如A市的起付线是1000块，报销比例是80%，报销限额是20万。我住院花了30万，其中5万不在报销范围内。

那么我最终可以报销：

（30万– 1000元– 5万）*80%=235200元

但报销上限是20万，所以我只能报20万，剩余10万元要自己出。
报销限额是20w，应该－20w吧

限额20w，花了30w，比例80%，1000起报，那不就是10w为实际花的么，还是我理解错了😂

不是，报销上限是指最多能报20万，有23万多是在范围内的，所以最后报了20万哦～

这方面是不能报销的，做多只能刷自己医保卡里已有的钱，具体的可以看一下报销目录～这个不在医保报销的项目里

举这个例子只是为了把所有的概念都放进去看😂

医保交了25年，但是还没退休，那么还需要继续交么？