新数据：中国十大保险公司排名，速看！！

说到买保险，大家都更喜欢优先选择规模大的保险公司的产品，像中国人寿、平安保险、华夏保险、太平洋保险等大家耳熟能详的保险品牌。

在大多数人看来，中国的大保险公司产品的更有保障，理赔服务更好。

其实，市面上所有的保险公司都由银保监会监管，即便是小的保险公司，也基本上不会出现理赔难和公司倒闭跑路的情况。

但是，每个人都有自己的购买偏好，那今天奶爸就整理一番，给大家呈现一份2023中国十大保险公司榜，看看大家熟知的保险公司在不在榜单里。

01 从大数据看，保险理赔并不难


获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。

先来看看各大险企2023年的理赔年报数据概览：


不管是大公司还是小公司，获赔率都在95%以上，像小额医疗获赔率超高，几乎到100%。获赔率最高的是泰康养老，达99.90%。

基本上来说，大部分的人都是可以获得理赔的。少数人因为没有达到理赔标准，或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。

而且不少险企都开通了智能化理赔方式，小额案件线上就可以理赔，大大的简化了流程、缩减理赔时间。

而这也深受用户们喜爱，据泰康人寿显示，约99.91%用户进行过线上理赔。


像平安人寿，智能赔付金额高达36亿!


02 从理赔数据看，保险怎么买？


这里的四大金刚是指：医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。我们逐个来看看。

1、医疗险

从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率最高：


平均出险率在82%左右。也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8~9个人是因为医疗就医。

而大部分人因病就医，原因多为：呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。


所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

尤其是百万医疗险性价比非常高，30岁成人一年保费也就300多元，却能撬动百万级保额。优质的医疗险，不限社保范围，扣除免赔额且经社保报销后，可以100%报销。也是社保的有力补充！

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；又或者没有医保/医保在老家等朋友，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

2、重疾险

四大金刚中，重疾险虽然出险率不算高，但理赔的金额占比却非常高：


比如海保人寿、中意人寿和同方全球，重疾险理赔金额占比70%以上，即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

而癌症的治疗本身费用就不低，根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。


且癌症容易复发、转移或新发，后续康复治疗又是一笔大支出。所以在选择重疾险产品时，预算充裕的可以考虑附加癌症二次赔。

其次第二高发的是心脑血管类疾病，有条件的或者有家族病史的朋友，心脑血管类二次赔也可以考虑附加。
最后来看看各年龄段重疾出险率情况：


目前，重疾理赔的重灾区集中在18-60岁，这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；有的人已经成家立业，刚刚扛起经济大旗；还有的人，上有老下有小，经济重担还很沉。

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。除了做好基础保障外，重疾额外赔也可以重点关注一下。在家庭责任关键期，尽可能地多赔些。

3、定期寿险

2023年十起重大理赔单，大部分都是身故或疾病身故获得高额赔付，全部都是上千万级别的理赔金：


像众安保险，直接赔了半个亿以上！TOP10中，泰康人寿就占了3个名额，最高赔了1700多万！这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。一份保障责任简单、保费也便宜的定期寿险，就能很好地帮助我们应对极端风险。

目前市面上适合的产品也不少，比如华贵人寿系列产品。

而男女之间，发生风险的概率也不一样：


相对来说，男性身故出险率＞女性，基本男性占比都在60%以上尤其是当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，更需要充足的寿险保障。

4、意外险

在常用的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：动物抓咬、摔倒或跌倒损伤和骨折等。


都是比较常见的意外事故，所以在挑选意外险时，意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：


如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。
02  投保需要着重关注保险公司吗？



配置保险是一件需要从长计议的事情，不是一拍脑门就做决定。


保险公司和保险产品并不是独立的两个事物，它们之间有着千丝万缕的关系。

所以配置保险需要同时关注保险产品和保险公司。

当然，它们二者也并不平行，通常是优先关注保险产品本身的保障责任，其次再去关注背后的保险公司。

由于保险产品的保障责任好与坏，将直接决定我们获得的保障的质量（是否全面），所以配置保险的时候，重点关注保险产品的保障责任，是我们首要的任务。

一份能给我们提供精准且全面的保障责任的保险产品，无疑是我们投保最好的选择。

如果保险产品本身并无太多挑剔，那么我们就可以将目光转向其背后的保险公司。

保险公司是我们投保后，给我们提供实际保障的实体，保险虽然重要，但是如果其背后的保险公司不行，那么服务质量也会大打折扣。

当然，保险公司受银保监会监管，运营上基本不会出现太大的风险，实力有保障：保险公司安全吗？银保监会是如何监管保险公司的？


所以总结而言，配置保险的时候关注保险产品背后的保险公司是有必要的，但是切记不要只看重保险公司的名气和实力，一点不关注保险产品本身。

配置保险是一门复杂的学问，除了以上内容，还有很多注意点，想全面了解其中知识，请戳这里：
03  奶爸总结


各大保险公司的实力有目共睹，在金融界有着独到的话语权。


在新中国的发展中，保险公司也不曾掉队，为国家建设事业添砖加瓦，可以说，21世纪中国经济的腾飞，保险业的功劳不可否认。

奶爸也期待中国的保险业朝着更好的方向发展！

最后奶爸还是要强调一点，配置保险最重要的是保险产品能否满足消费者需求，保险公司的实力大小可以做作为投保的参考，但切莫只看保险公司名气。
<hr/>写在最后：


我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：

• 百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）
  
• 小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）
  
• 意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）
  
• 重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）
  
• 年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）
  
• 寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）
  

建议写个最新版本的哦

学到了！

说的很清楚 学到了

好多都没听过！也就太平洋，平安，众安有点印象

最新版本已更新[看看你]

很多阿伯县公司可能比较低调，但是实力还是很强劲的

我想了解下年金险和增额险，哪款比较好