家庭财产保险到底有没有用？
1.天津爆炸案受损房屋，由政府回购，如果房屋购买了财产险，能否获得额外赔偿2.上海静安胶州路大火，也是政府买单，如果房屋购买了财产险，能否获得额外赔偿
3.如果需要购买财产保险，应该购买保额多少的，例如上海某住宅价值800w，应该投多少保额合适？ 有用。
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最近气候真是不太平！
河南的大雨刚停，
台风“烟花”轰轰烈烈地从江浙沪，
又往山东去了。
你们那里天气怎么样？
我反正是被迫在家，两天没出门。
听着窗外狂风暴雨，心里怕怕的。
尤其一搜新闻，
上海市金山区30余户居民家中进水，最深积水达50公分左右。
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上海多个小区住户窗户被台风“烟花”吹落。
幸好我住的老房子撑住了，只是客厅窗户进了点水。
狂风暴雨中，别说人了，房子也显得那么脆弱。
我寻思着，随着这几年天灾越来越多，
给自家房子买个保险，好像也挺有必要的。
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用家财险保障自己的房子
家财险，顾名思义，就是给你的房屋上的保险。
虽说钱财乃身外之物，但房子是很多家庭几十年奋斗的结晶。
要是被火灾、台风毁于一旦，我们可真受不了！
家财险每年一两百块钱，就能把房子里里外外都保了。
以后窗户被台风吹坏了，墙皮被大雨泡烂了，都能让保险公司赔你。
家财险首先保障这些意外。
电器老化起火，把房子烧了。
天然气爆炸，比如湖北十堰的惨案。
各种自然灾害，包括雷击、台风、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、暴雪、冰雹、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷。
就像最近闹得正凶的台风暴雨，正好是家财险保的。
还有高空坠物，或者大树、电线杆，别家房子把我家房子砸了。
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最后注意，很多家财险是不保障地震、海啸的。
四川和海边的朋友，买的时候要格外注意。
然后家财险保障这些东西。
基本的三样保障是房屋主体及附属设备、室内装修和室内财产。
房屋主体就是我们的房顶、墙、柱子、门窗什么的。
附属设备还包括房子的水电煤气、卫生、照明、通风。
室内装修和室内财产就不用多说，地板、墙皮、家具、电器、……
反正就是房子里值钱的。
但是不好定价的，珠宝、古玩、账册、资料什么的，家财险不赔。
不少家财险还会附加一些实用的保障。
具体有：水暖管爆裂，居家责任，和室内盗抢。
水暖管爆裂这个听起来很小，其实最容易用到。
尤其是北方地区，季节温差大，水管热胀冷缩。
十几年来，家里水管不出点毛病简直是稀奇。
水管漏了，淹自家还好，关键还挺容易漏到别人家。
我家天花板，就被楼上邻居淹过。
我们还有同事，不幸淹过别人家的。
淹了别人家，就需要居家责任，帮你给邻居赔钱。
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有了居家责任，不管是泡自己家，还是泡别人家都不怕了。
最后室内盗抢这个，对于治安一般的地方，比较有用。
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怎么买家财险
家财险虽然便宜，但不是什么房子都保。
商业家财险，大部分都不保农村地区的房子。
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如果读者家在农村，最好问一下当地政府，有没有三农险可买。
然后自建房，违规建筑，用来做生意的房子，保险肯定是不保的。
最后房屋结构一般要求钢混和砖混两种，砖木结构是买不了的。
大家也不用着急，一般城市里的楼房都能满足这些要求。
最后投保人一般得是房子的房主或租客。
没有房产证或者租房协议，理赔时会有问题。
家财险的保额，不用过高。
家财险和百万医疗险相似，你财产损失了多少，向保险公司报多少。
不会出现50万的房子毁了，保险公司赔你200万的情况。
所以我们只要把保额买到房子的价值就可以。
我还想讲一下，家财险的理赔，水挺深的。
一般接到报案后，保险公司当地的分支机构，会派出人员上门定损。
你家用了5年的门，你觉得至少值3千，理赔员一刀给你砍到5百。
最后究竟能赔多少，弹性非常大。
要想尽量多赔，从买保险到出险理赔都有讲究。
·买家财险的时候，要尽量挑大公司的产品。
因为大公司分支机构多。
一旦家被暴雨淹了，当地有分支机构的，就能马上上门勘察。
要是有争议，找当地保险分公司的人，也方便协商。
如果保险公司在本地没有分支机构，就要等它从外地派人，或者找第三方公司。
这就可能会耽误一些时间。
·具体看产品，得根据自家情况来买。
当地治安不好，盗抢险的保额一定得高；
家里总漏水，水暖管爆裂和居家责任都得买好；
要是装修花了大价钱，那就着重室内装修的保障。
买了家财险后，如果家里被暴雨淹了，被火烧了。
·除了马上报案，等保险公司上门，还有很多要准备的东西。
首先要证明你和房子的关系。
所以要准备户口本，房产证，或者租房合同。
其次在受灾后，要马上拍照确定损失情况。
尤其是起火点、水位线、盗窃痕迹要拍清楚。
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暴雨还要提供媒体发布的天气信息，火灾要提供消防记录，盗抢要准备公安记录等等。
最后想办法找到能证明东西价值的资料。
最好是有购买时的发票，收据，付款记录等等。
没有的话，找到同款商品，目前的市场价也可以参考。
如果是房子需要装修，或者电器需要维修的情况。
先问一下保险公司，有没有指定机构，资质要求，以及修好后需要什么凭据。
自己随便找一家修好了，保险公司有可能不认可，不给你报销。
所有的资料准备好之后，勘察员上门定损的时候，最好全程在旁边。
家财险的理赔，多少存在一些弹性。
关于物品的价格，一旦发现定价不合理，要及时提出来。
你把门开价3千，他砍到5百。就要据理力争：
“我买这门的时候，可是要5千块！
而且用了几年，一点划痕都没有！
现在买个差不多新的，估计8千都不止……”
理赔员也是人，不是机器，讨价还价还是有用的。
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买什么家财险
这是几款家财险产品。
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众安的家财保在支付宝上就能买。
它确实很便宜，但保障会稍微差点。
关键众安是一个互联网保险公司，没有分支机构。
真的要理赔了，它应该是委托第三方，保险公估公司来上门服务。
和当地就有分公司的，理赔体验没法比。
平安的家财无忧险（升级版），保障很不错。
它有七项责任，包括房屋主体、附属设备、装修、财产、房屋盗抢、居家责任和水暖管爆裂。
50万版本，各项责任最多赔96万；200万版本，最多赔308万。
不过水暖管爆裂这一项，每次赔偿上限1万元。
发生室内盗抢后，每次最多赔3千或5千。
手表、手机等被盗抢，也有赔偿上限。
但平安最大的优势，就是它的分支机构非常多。
真需要理赔时，直接让分公司上门处理。
理赔有纠纷，和当地的保险公司讨价还价也比较容易。
平安无忧家财险，价格一年一两百，也不算贵。
天安的千万房屋险，只保房屋及附属设备，房子里的东西都不保。
可它的保额非常高，最多能保2000万。
生活在一线城市，房子比较贵的，可以买这个。
它还能保地震、海啸，这是别的产品没有的优势。
但是要注意，投保时，房子的建造时间不能超过30年。
总结一下，
鉴于家财险的理赔太重要了，我们还是建议你买平安的家财无忧。
要是房子价值过千万了，或者特别需要保障地震、海啸，可以买天安的千万房屋险。
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房子是很多家庭最重要，也是最值钱的资产。
但大家普遍对家财险不够了解，
导致一直给家人遮风挡雨的房子，从来没有一份保障。
这次河南郑州大雨，无数人的家毁于一旦。
幸好当地政府早就给居民买了治安家财险。
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虽然保额不高，但也能给在暴雨中失去房子的人一些宽慰。
不过要想在天灾中，把房子的损失降到最小，
光靠政府的保险肯定不太够。
为了守护我们的家，别忘了给房子买好家财险！ 有个朋友跟我说，处理完泡水的家具，他做的第二件事，就是给几百万的房子，买了份家财险。
像这类台风暴雨导致的房屋或者房屋内财产损失，是属于常规家财险保障范围的。而且家财险不贵，几百块钱就能买到比较全面的保障，有点像是房子的意外险。除了台风，遇到火灾，暴雨，甚至楼上水管爆了漏水，家里被盗... 都能赔。
家财险的选购也比较简单，六个字：看需求，定保障。
常见的家财险保障内容有三类。
第一类，必选项：对房屋主体的保障
有房一族，最关心的肯定还是动辄几百万的房子本身。
对房屋主体的保障，也是家财险的主要保障内容。比如说，发生了火灾、台风造成了房子主体被损坏，如果买了家财险，就可以获得赔偿。
这类保障的保额建议买足一些，和房子本身的价值靠拢。毕竟，最差的情况，是有可能房屋全损的。
但是要注意，家财险和医疗险类似，属于损失补偿型的保障，保险公司会根据损失情况进行定损，再确定赔偿金额。
买了500万保障，实际损失了10万，也最多赔10万。
另外要注意，不是所有的房子都能买家财险，自有产权的基本都可以买，而农村集体产权房、小产权房就要看具体的产品，如果是违章建筑物那肯定是不承保的。
第二类，可选项：对房屋内发生的意外的保障
除了房子本身，像前面说的漏水啊，被盗啊，这些发生在房子里的意外，也是可以保的。
这类保障的保额不用太高，我们根据自己家装修和财产的情况大致估计下，按需求投保即可。
这里要注意，家里的财产也不是全都能进保的，像金银首饰、古董字画这类物品，比较难估价，通常是除外的。
买之前，也建议大家仔细看看保障的内容。
第三类，可选项：第三者责任的保障
这个也很好理解。
如果因为"山竹"刮掉了窗户，伤到了行人，这个就属于第三者责任，保险也会赔付的。
对了，即使你不是业主，作为租客只要有租赁合同，也是可以购买家财险的。如果租的房子遇到什么意外风险，也可以获得相应赔偿，免得被房东追究。
ps. 据说，那些造成严重灾害的台风，有可能会被“除名”。
“山竹”的前任“榴莲”，就曾经因为重创了菲律宾而被除名，现在山竹也在被除名的边缘试探...不知道是不是热带水果有毒...
无论如何，意外并不遥远，几百万的房子，可千万别裸奔啊*-*
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我本来也有打算，不过研究之后还是放弃了。
首先，财产保险确实包括了火灾，爆炸，等灾害。但是，如果因为你个人的重大过失，比如忘记关掉煤气，或者因为你家电路短路，再或者电线老化，所引起的火灾是不被包括在保险里面的。而大家都知道，煤气爆炸，电路短路，电线老化，不当用火等才是家庭起火的重要原因。所以，除非你家附近有加油站怕哪一天炸了，一般情况下真的没有必要买。
不过水管爆裂可以理赔。不过老化也不会理赔的。而且重大过失也不配。如果在某一个不冷不热的秋天，你家水管爆裂了，那么保险公司会说，你家水管不是因为特别冷或者特别热造成爆裂，所以不陪。
其次，盗抢险。这个是需要额外购买的。比如说你觉得家里的财产大概值10万，于是你就买了十万。突然有一天你家的高级单反，手机，珠宝都掉了。怎么办？对不起，便携式的电子产品只能赔偿20％，共计两万。珠宝只能赔10%，也就是一万。另外还有20%的免赔，那就是你一共获得赔偿是3万而不是实际价值。另外，这个理赔还会有更多麻烦。但是我觉得这个还是值得买的。
其他的，就不用看了。 家财险算是主流普通人常见保险里面在中国最不流行的一种了。
必要是非常必要的，而且也很便宜，甚至还有带返还的那种。
国家回购本身来说并不是国家一定要做的事，但是国内的还是不能用纯市场行为来看。 有用。
北京上周下了55个小时的雨，用我和朋友的经历回答一下吧：
上周三，七月二十日上午十点。
我家嵌在水泥墙内的热水管，突然爆裂，整面墙都被水浸满、流到地板、走廊…
正在客厅奋笔疾书的鄙人，毫无察觉。
直到隔壁邻居路过，偶然扶了下墙，哇，怎么这么烫！
这才避免了水漫金山的惨剧。
最后，我维修花了600元，墙还留下了一个悲伤的大洞。
其实，还是很庆幸，如果那天没请假在家，损失就远不止区区600元了。
1、
对了，为什么请假？
上周北京下了一场连续55个小时的暴雨，全城倾倒。
我的朋友们都不约而同的，发生了点倒霉事儿。
雨水灌进了朋友A家的阳台里，一直渗到了楼下，物业连环CALL；
朋友B更惨，墙面直接渗染成了水墨画儿，前卫到欲哭无泪…
最惨的是朋友C，踩着膝盖深的积水拼死回到小区，进单元门一看，电梯进水罢工，正在抢修。
他家住20多楼啊。
然后朋友D在群里发了一张，几辆宝马泡在水里的照片。
ABC，和我，都感觉好多了，嗯...
这是一个真实的段子。
2、
段子的结局是，我们打算集体采购家庭财产险了。
家财险，就是针对房子的意外险，你家被偷了、被抢了、被水淹了、火烧了、台风扫了、爆炸了、雷劈了、泥石流了、被不明飞行物砸到了、都可以用家财险赔偿。
比如，如果我家水管爆的那天，我不在家，那水渗到楼下，发生的一切损失，只要在保额范围内，保险公司都会全部赔偿的。
价格也便宜，一年60元-600元左右，就够了。
如果你租的是别人家房子，那还有专门针对租客的家财险，更便宜，有一款只要15元。
这种保险，随便上慧择、中民、700度之类的保险网站，或者是万能的淘宝，都可以投保，从平安、泰康这样的综合性公司，到太平洋、众安、中意、华安这样专注财险的公司，都有。
选哪家都行，重点看产品性价比。
越女觉得，像这种花费不多，但是没准什么时候就能用得上的保险。能买，还是尽量买的好。
尤其是各种自然灾害不断的地方，还有北京这种，一下雨就看海的城市，更有必要。
我看中了X安的一款，300元左右几乎全保了。
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