为什么很多人不愿意多交社保？
工资新税改马上要实行了，一个是5000元基数调整，10月1日就要开始实施；另一个是社保要统一上税，意味着我们的社保要按工资基数来实行。很多人不愿意了，觉得到手工资变少了，实际是社保和公积金基数都提高了。其实多缴纳社保对职场人医疗和退休都有好处，但为什么很多人依然不愿意多缴纳社保？ 很多人说社保是社会福利，很多人说社保就是变相收税很多人说勒紧裤腰带也要交社保，很多人说老子就不交这智商税
社保是社会财富再分配里最重要的一块蛋糕，每个人都想多分一些，但注定达不到一些人的期望
如果社保不完美，是不是就该抛弃它？
文章目录
1.社保有什么
2.社保补贴了谁，社保是福利还是税？
3.社保的问题不仅要靠社保解决
4.人生理财第一课，买社保
1.社保有什么
社保可以大致分为两类，一类是职工社保，一类是居民社保
职工社保：就是我们常说是五险一金，包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，加住房公积金，保障人群主要是在企业，机关，政府有正式工作的打工人职工社保的费用属于强制性，一般由打工人和企业雇主共同负担，公司承担大头，个人仅承担一小部分，由公司按月代扣代缴
职工社保各项保险月缴费金额=职工各险种月缴费基数×各险种单位缴费比例+职工各险种月缴费基数×各险种个人缴费比例
以成都为例
目前成都职工养老保险的月缴基数为全口径省平工资5772(月工资)的55%-300%
其他险种的月缴基数为全口径省平工资的60%-300%
各项缴费比例如下
职工社保不仅关系着未来的养老和医疗，在很多城市社保还影响着买房资格，落户等等重大事项
居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，保障人群是没有工作单位的小孩、老人、全职妈妈等居民社保的费用由个人承担，另外国家财政补贴一部分，缴纳费用少，一年一缴，非强制型
一般居民社保缴费有好几个档位，如成都居民养老社保就有5个档位，缴费越多，享受补贴越多
这两类社保最大的不同就是职工社保缴的多，报的多，居民社保虽然缴费少，但在养老和医疗的保障程度上远远比不上职工社保
以成都医保为例，
在二级医院和三级医院的看病报销上，职工医保比居民医保最多能差23个百分点
所以我们日常生活中总能看到很多人抱怨职工医保交钱太多，但当真的要缴费时，有条件的还是选择交职工社保而不是居民社保
2.社保补贴了谁，社保是福利还是税？
按照官方的说法，社保是广覆盖，保基本的全民福利，到现在很多人都把社保直接理解成税，好像交的钱和自己关系不大
那我们交的钱，到底补贴了谁呢？
（1）新人补贴旧人
目前绝大多数国家社保养老金政策都是现收现付制，就是年轻人交钱给老年人养老
中国因为改革的原因，有部分人没有交过养老保险也视同交过，他们的养老金完全依靠当地年轻人缴纳的社保养老金
中国的社保负担全世界排名甚至超过了西方发达国家，直到19年，很多城市才把企业负担的20%养老金调整到16%
可以说是年轻人一直在给这个国家的养老续命
但人口红利是福利也是债务，不可能取之不尽用之不竭
中国目前老龄化，少子化已经是不争的事实
中国有三次婴儿潮
[*]1962—1973年 共3.15亿人
[*]1986—1990年 共1.24亿人（1986—1996年，共2.47亿人）
[*]2014—2019年 共0.98亿人
相对应的也是养老金供养关系，62—73年这批人在2022后开始陆续退休，由86-96年出生的人口供养养老金，而付养老金的人口要比领养老金的人口少差不多6000万。中国也开始要面对养老金的支付压力
而到了86-96年领养老金的时候，差不多就是2046-2056年，正是中国人口老龄化最严重的时候，按照中国目前每年仅1500万人出生计算，2014-2024年，仅有1.5亿人，这时付养老金的人口要比领养老金的人口少差不多9000万
如果现收现付制不变，可以说86-96年这批人牺牲最大，上班时交的多，退休时领的少，基本上是板上钉钉的事
中国计划生育的目的是为了控制人口，现在看来这个目的确实也达到了。
但是代价也很惨痛，基本上牺牲了一代人的利益
要转变这场局面，要么大力提升生产力，补足缺口，要么延迟退休或者发展个人养老金
国家在这块态度也很明确，就是以后养老不能只靠社保财政，但相应的制度，法律，规则都还没有落地
目前能选的只有社保
（2）健康人补贴病人
这块主要针对的是医保
医保和养老金一样，也是实行现收现付制，年轻人患病少，但需要交钱承担医疗费用
老年人患病多，但负担的社保医疗费用少
还有一种更难以平衡的关系——社会健康人交的医保要不要给少数疾病的病人高价药买单？尤其是高价药进医保
最典型的就是医保对抗癌神药PD—1的谈判。
PD—1通过帮助T淋巴细胞及时识别癌细胞，激活人体自身免疫系统来消灭癌细胞。
与化疗，放疗不同的是免疫治疗有很强的“拖尾效应”，获益的患者可以持续从免疫治疗中获得稳定的疗效，加上副作用小，又是广谱性药物，一个药物可治疗多种癌症，因此成了癌友口中的神药。
这两年许多抗癌电影震撼了无数观众的心，
我不是药神，滚蛋吧肿瘤君，到送你一朵小红花，我们看到有人为了生的拼命挣扎，也有人面对死亡的坦然乐观，
更多的是为了亲人，爱人，不顾付出一切的家庭，和他们必须面对生死离别的支离破碎。
送你一朵小红花的导演韩延说：“物理的痛，随着科技和人类文明的进步，慢慢会找到方式去缓解，但失去的痛苦，是很令人动容的。”
高昂的药费让很多患者家庭直接财务死亡，不得不面对人生里最残酷的断舍离。
可另一面，高价抗癌药进医保，意味着医保基金负担加重，
要不要拿两百个人看病的钱给一个癌症患者吃药？这又是一个沉重的难题。
所以医保要给出的解决方案不得不慎之又慎。
2019年，医保谈判算是试水，仅有一家PD-1抗癌药录入国家医保目录乙类药。
2020年，PD—1抗癌药国产药企全部谈判成功，而跨国公司相继出局，背后就是医保背靠全国之力，和国际大资本博弈的结果。
任何一个国家的医保都不可能十全十美，但你没了医保，谁又能帮你负重前行呢？
（3）富人补贴穷人
社保的目的是财富二次分配
养老金方面，有统筹调度
东北这两年的养老金很多都靠沿海城市如广州，上海的社保补给
东北，山东给沿海城市输送劳动力，大学生，然后沿海城市再给内陆地区输送养老金，这算是具有中国特色的财富再分配
医保方面更明显
只要是交够半年的医保。就可以享受该城市的医疗资源
医保报销只看你有没有社保，职工社保交多交少都享有同样的报销条件
这其实也是多缴的一方对少缴的一方的补贴
综合来看，社保对于正在缴费的年轻人，尤其是工资较高的年轻人来说，更像是税
但对已经患病，需要治疗的人和马上要领养老金的人来说，绝对是国家的福利
3.社保的问题不仅要靠社保解决
社保是每个人感受保险的第一课，所有的保险科普公众号，都会告诉你，社保，必须买
但还是有很多人觉得社保是个亏本的买卖，真的是因为社保不好吗？
其实，我想说，你们怪错人了，社会保障的问题，不仅仅是社保的问题
（1）现收现付制
我们现在对于社保，尤其是养老金的不信任，都是来源于现收现付制和老龄化少子化的矛盾
但纵观世界各国，现收现付制基本上是通用的规则
只有像新加坡人口不大的小国家才能使用个人储蓄制，如果中国也采用个人储蓄制，只会富的越富，穷的越穷
而且中国目前养老金制度改革始于90年代末，这之前工作的人养老金是没有个人账户储蓄的，如果要走个人储蓄制，这部分人会完全没有养老储备
辛辛苦苦一辈子到最后工厂破产，养老没着落，对这部分人来讲很不公平
所以国家实行养老政策是现收现付制，年轻人交钱供养这部分老人，而老人的退休金和工龄挂钩，实现养老金分配的公平
而且，只有现收现付制能抵抗通胀，中国2000—2010年，gdp增速在两位数以上，个人投资很难达到同样的标准，尤其是社保，覆盖广大人民的养老需求，只有现收现付制才能抵抗通胀
这也是现收现付制最大的好处，只有在通胀长期能被控制在低档次阶段时，国家才会大力发展个人养老储蓄
（2）养老金分配不均
社保本来的目的是财富二次分配，但目前看“劫富济贫”的效果只能算一般般
尤其是第一批婴儿潮，马上要面临退休的人
一部分人经历了下岗，后期养老金缴纳全凭自己，可想而知有多少人只能缴纳最低档，领取的养老金会大打折扣
一部分人工作单位分到了时代红利，比如电力银行，企业缴纳的高社保，让这部分人的老年安枕无忧
一部分人工厂没有倒闭，但经营惨淡，只能维持着一个低档位的社保吊脖子续命
而人口基数最大的农民，因为没有职工单位，很多人根本没有缴纳社保，养老金基本上只能靠政府发的几百块补助，无济于事
可以看到，这部分人的养老的待遇很多时候和自己的努力无关，仅仅在于有没有进一个好单位
表面上，我们看到的是社保养老金分配不公，实际上，这是社会财富分配不公，蛋糕没切好，而社保只是被人拿在手里的刀子
我在查资料的时候看到一句很震撼的话：“社保保障不公绝不是社保的问题，而是社会财富分配的问题。”
（3）医疗资源的两极分化
在中国的医患关系里，社保报销好像成了不重要的问题
比这更严重的是城市医疗资源的两极分化
全国五十所综合实力最强的医院，仅北京，上海，广州三个城市就占了31所，占比62%，北京最多，一个城市上榜的三甲医院就有13所，占比26%,剩下的零零总总分布在武汉，重庆，南京，成都，杭州等一线或者省会城市
医疗，教育，金融这三类服务高度依赖城市的发展水平，而在中国，大城市急速扩张，小城市萎靡不振，北京CBD的灯火阑珊和东北小镇的荒废的工厂在卫星地图上泾渭分明
而我们的养老金，医疗保障和当地的人均工资医疗资源密切挂钩
大城市的社保卡一票难求，甚至成了某种身份象征的绿卡，而小城市的社保卡，更多被吐槽鸡肋，无用
最典型的是还在推行的第六险——长期护理险
长期护理险发展依托精细专业的护理分工，
目前中国有20多所城市开始长期护理险的试点，但是因为缺少专业的人才和机构，很多地方的长期护理险根本发展不起来。
很多地方甚至没有护理分类，或者像重庆一样，干脆没有标准，只有每人每天50块的经贴补助
我查了下，中国目前有长期护理险的试点城市里只有成都，上海，苏州，南通，广州有比较完善的书面的护理分类标准
可想而知，如果把长期护理险快速推广到全国，中国会有99%的地方因为资源不够，不得不把长期护理险简化成最容易的津贴的补助，而每人每天几十块的补贴对于护理来说根本就是无济于事。
很多时候，社保只是社会保障中的一环，甚至不是最重要的一环，一个国家对每个个体的保障周全靠的不仅仅是社保，它需要各个方面的平横发展，社保的不完美，从更深的角度讲，根本不是社保的问题
4.人生理财第一课，买社保
社保需要买吗？当然买，必须必！
社保是我们人生中第一份保险
保险是个很特殊的商品，大部分投保人买了它，却希望永远都用不到它
如果你想从保险公司拿到很大一笔钱的话，那你们家一定是发生了很大的灾难。
比如你的亲人车祸丧生，寿险赔了好大一笔钱，但你绝对不会抱着保额比保费，算算你的投资收益比有多高。
保险金只能弥补伤害，而所有人都希望自己不要受到伤害
这么看来，保险显得有点“鸡肋”，它既不能阻止风险发生，也不能提前预知损失多少，当下买的保险，效用好像在模糊而遥远的未来
那我们还需要保险吗？
这让我想起一个事故，日本去年宣布延迟奥运会，网上说起日本奥组委买了奥运取消险，理论东京奥委会上可以向慕尼黑再保险公司索赔数亿美元，我也是看到这个新闻才知道还有奥运取消险这么个玩意儿
果然，万物皆可保
奥运会自开办以来，只因为世界大战完全取消过，而去年一开年，我们就见识到了原油宝爆裂，美股熔断，奥运会延迟，真真活见久
而慕尼黑这个大佬中的大佬级别的再保险公司，官网上险种连互联网瘫痪都有，就是没有流行病，它也想不到，奥运会这种只有地球爆炸能取消的比赛居然因为一场流行病延期了！
我们不能想像历史，只能见证历史（出自大蜡烛，我爱的b站up主）
放到个人身上，不管是古代，还是现在，单个人生存下去的能力总是有限，而生老病死这种极端风险，普通人力量禁不起考验
所以聪明的人类创造出了保险，而聪明的国家创造出了社保。
如此，众人拾柴，摊薄成本，个人也有力量把生命不能承受之重转移出去
即使是很小的一部分，这也让很多家庭不再失声痛哭
引用罗翔老师的一句话：“我们,能画出的圆圈,总是不够圆;但没有人,会因此取消圆圈。”
社保，是每个人都会吐槽但都不能缺少的那个圆圈 我觉得是因为没意识到社保的强大作用而觉得不值。
想着不如把这些钱直接发给我们，握在自己手里比什么都强。
但是假如公司真的把社保换成钱给你，你就要吗？
接下来我们就把五险挨个分析一下，看看是换成钱更好，还是交社保更好。
在此之前，我们先做一个假设，小王的职工社保打算交30年，平均缴费基数是5000元，缴费比例参照大多数城市的比例，共计缴费金额如下：
第一，医疗保险
根据数据显示，2019年我国人均医疗费用是3723元，比上年增长12.4%。
而职工医疗保险如果累计交够20年、25年，还可以永久享受医疗报销待遇。
也就是说按照我国目前人均寿命77岁来算，哪怕从30岁才开始享受医疗报销，也可以享受47年。
下面我们就计算一下47年的人均医疗费用：
假设以后每年人均医疗费只增加5%，47年累积下来，人均医疗费用也要66.3万元。
而近期，职工医保也将迎来改革，门诊也将纳入到统筹报销范围内，报销比例50%起。
所以，就算医疗费用以最低的比例报销，也能报三十多万。
再对比我们个人和公司30年来交的医疗保险费18万，可以明显看出：
这笔钱相较于放在我们手里，存不存得住都两说的时候，交医疗保险更划算。
第二，养老保险
养老金的计算方式是：
养老金＝基础养老金＋个人账户养老金
基础养老金＝（全省上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金＝个人账户储存额÷计发月数（50岁为195，,55岁为170,60岁为139）
所以，假设30年后的社平工资是8000元，而小王的退休年龄是60岁，以我国目前的平均寿命为期限的话。
他能领个人账户养老金：400元×12月×30年÷139月×17年×12月＝21.1万
基础养老金＝（8000元＋5000元）÷2×30年×1%×17年×12月＝39.8万
也就是说等小王到77岁的时候，它可以领回养老金60.9万元。
而他之前和公司加一起交了43.2万，显然：到平均寿命时，他能领回更多养老金，而且活得越长领的钱越多。
不过，必须要说的一点是，如果他提前身故了，养老金还没领回本，那确实是比较吃亏。
因为子女只能继承个人账户里的钱，公司给交的那一部分算是打水漂了。
第三，失业保险
按照我国领取失业保险金的政策，失业人员最多能领24个月的失业金。
大多数地区的失业金领取标准是当地最低工资的80%，也就是每月一、两千块钱。
假设每月就是一千，那么最多能领2.4万。
我们总共交的失业险钱是1.8万，二者相差不大。
但其实，因为失业金的领取条件需要满足被动失业这一点，所以很多人是不能领失业金的。
而且想一次性领24个月的失业金，不管在哪个地区，社保应该都交了10年、15年以上了，这一条件也会限制我们领失业金的多少。
所以，在失业保险这一块，换成钱和交社保的差别并不大，甚至换成钱给我们会更好。
第四，生育保险
说起生育保险，我觉得应该没有女性会觉得交钱很吃亏。
首先，生育医疗报销就能报好几千块钱，比如北京的，能报七、八千。
其次，在至少98天的产假期间，还能领上万块钱的生育津贴，你们公司员工平均工资越高，能领的钱就越多。
如果平均工资5千，就能领5000元÷30天×98天＝16333元的津贴。
如果平均工资是1万，就能领32666块钱。
而且只要符合国家规定、符合计划生育，生二胎还可以接着领，可以说很划算了。
但是相比较于女同胞们的开心，男同胞就很郁闷了，自己不生孩子，怎么还月月交钱。
确实，男孩子的生育险用处比女孩子的要小很多。
妻子没生育险的话，男孩子的生育险除了不能领津贴以外，还能给妻子用。
但如果妻子有生育险，那男孩子的生育险的作用，只剩下十多天的陪产假了。
所以，总体来说，交生育险对有生育打算的女性来讲是一笔稳赚不赔的买卖。
对男性来讲，那只能是为消除职业歧视做贡献了。
第五，工伤险
说实话，其实我觉得工伤险有时候的作用可能比养老险、医保还大。
尤其是对于受工伤严重、家里的顶梁柱来说，可能工伤补助就是一家子活下去的希望。
假设小孙，因为高空作业，没做好防护，从三楼的空中摔下来了。
经过鉴定，伤残等级达到二级，他原来每月工资1万的话。
那么这一次赔偿，可以得到25万的一次性伤残补助，每个月还能拿到8500块钱的伤残津贴。
虽然这些不能挽回他的健康，但不至于让他因为受伤而导致家庭经济困难。
而我们很多人都忽略了工伤险的作用，觉得自己天天坐在办公室里，不可能受伤。
但上、下班的途中，谁也不能保证绝对的安全。
所以，我认为以每个月几十块钱的代价，来兜未来发生意外的风险，还是挺值的。
总结：
相信看到这里的朋友，都能明白交社保的重要性。
虽然有些险种，对一些人来讲作用确实不大。
但综合来看，社保绝对是我们必不可少的保障。
最后，我是十步，日常科普社保相关，如果你觉得本文对你有帮助的话，别忘记点赞支持一下~
如果你对社保还有疑问，可以评论或者私信，我会耐心解答你的疑惑。
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工资薪水个税起征点确定为每月5000元
● 1、假设你的收入不交社保，情况是这样的：
以月薪1.5万为例，老的个税法这么交税：
（15000-3500）×25%-1005=1870元
新的个税法这么交税：
（15000-5000）×10%-210=790元
如果再考虑其他扣除项目，以及新增加的专项附加扣除，税负还会进一步减轻。所以到手的钱增加了。
● 2、假设你的收入要交社保，那就得分2种情况来讨论了。
为什么呢？
根据中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《国税地税征管体制改革方案》，从2019年1月1日起，基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、工伤保险费、生育保险费等各项社会保险费将交由税务部门统一征收。
用大白话解释就是：企业从2019年1月1日起，必须按照你的实际工资收入来帮你交社保。
情况一：你的单位一直是按照你的实际工资收入来帮你交社保的
在社保缴费中，个人缴纳比例一般是养老保险8%，医疗保险2%，失业保险0.5%，工伤保险和生育保险个人不缴费，同时社保个人需要交纳的费用，是在税前扣除。照此计算：
假设工资就是5000元，那么社保个人缴费为525元。
老的个税法这么交税：
（5000-525-3500）×3%=29.25元
新的个税法，不交税。
因为5000-525<5000，没有达到起征点。
所以，如果你的单位一直是按照你的实际工资收入来帮你交社保的情况下，你拿到手的实际收入将增加。
（ 分清利益关系，你就知道该不该交社保了）
情况二：你的单位之前并没有按照你的实际工资收入来帮你交社保
根据情况一的计算类推，你拿到手的实际收入将减少。
为啥降税了收入却少了？
因为你的社保个人缴费支出增加了。
综上，经过保险君这样一分析，你再看到网上热传的这张图，就知道是假的啦~
错误1：社保个人需要交纳的费用，是在税前扣除，这表里没扣除；
错误2：没有考虑单位是否一直按照个人实际收入缴纳社保。
这张表其实想反映的是社保转由税务部门征收后，对没有实额缴纳社保的个人收入的影响—拿到手的实际收入将减少。
最后，温馨提示，社保一定要交。
如果不交社保
● 然后下面的所有福利都没有：
☂︎ 影响一：医保不能用
门诊看病，住院，药房买药等这些就得自己全额掏钱了。
☂︎ 影响二：养老保险不能用
不交五险，没有养老保险，年老退休后，无养老金。
☂︎ 影响三：生育保险无法使用
生育保险，对女性的影响更大，特别是对于已怀孕女性，因为生育保险的福利是非常好的，包括：
1、生育医疗费用报销
2、生育津贴（跟个人工资直接挂钩）
3、90-100天左右的带薪产假
如果不交五险，没有生育保险和生育福利。
☂︎ 影响四：失业保险无法办理失业金
如果你不交五险，然后离职失业，不支持办理失业金。
☂︎ 影响五：工伤保险无法使用
工伤保险要求，在缴费期间才享受工伤待遇，如果不交五险，工伤保险无法使用。
☂︎ 影响六：购房、买车摇号、子女上学资格
一些一线城市，例如北京、上海等地，社保缴纳和购房资格、摇号资格、子女上学资格是紧密的联系在一起的，如果不交五险，或者中断五险，这些福利都会受到影响。
☂︎ 影响七：公积金贷款买房
很多城市，公积金贷款买房一般都要求购房人建立住房公积金账户一定时间，正常缴存住房公积金一定时间，才有资格申请公积金贷款，若职工根本没有公积金，或者因离职导致公积金未连续缴存，将影响公积金贷款申请。
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主要原因有这么几点：
（1）高收入的中产精英觉得自己交社保补贴了穷人，吃了大亏；
（2）部分人觉得社保收益低，多交社保吃亏，还不如自己拿去投资赚的多；
（3）部分人觉得我国老龄化严重，担心到老了领不到养老金；
（4）还有人觉得如果少交社保，公司就会把交给社保系统的钱发给自己，每月到手工资大涨；
（5）一部分低收入者温饱都没法解决，很难从不多的工资中拿出一部分交社保。
01
高收入的精英觉得自己交社保补贴了穷人，吃了大亏
社保的本质就是劫富济贫
保险分为社会保险和商业保险，他们从本质上说是一样的，参保者互相分摊风险损失。
1万人抱团取暖，每人出一点钱组成一个大的资金池子，谁遭遇重大风险，都能从资金池里领一部分钱来渡过难关。 遭遇风险的人赚了，没遭遇风险的人亏了，但没人能事先预知风险，所以需要大家一起分摊风险损失。
“我为人人，人人为我”
但是，社会保险以社会平均收入确定保费，和每个人的工资直接挂钩，谁挣得多谁交得多，但交的多未必领的多，侧重保护社会公平；
商业保险以风险确定保费，谁出险的概率大谁交的多，交的多领的也多，侧重保护社会效率。
社会保险的初衷是保证社会组织里的每一个人在疾病和衰老面前，能免于匮乏，能不失尊严的生活。
如何实现这个目标呢？
以现收现付制养老保险为例：假设根据经济发展水平估算每年养老金是社会平均工资的40%可以维持体面的生活，那每年总保费就要征收社会平均工资的40%。
从总体上说，薪水比社会平均工资高的人会吃亏，越高的人越吃亏。薪水比社会平均工资低的人占便宜，越低的人越占便宜。
为了避免过于损伤高收入者的积极性，往往会再对高收入者领到的钱进行二次调整。这样薪水高的人会领的略多一点，薪水低的人会领的略少一点。
画一个图解释一下：
在上面的图中，
高出保费（社会平均工资40%）红线上面的红色ABC阴影部分就是高收入者补贴低收入者的部分。
相应的下面的黑色DBE阴影部分就是低收入者获利的部分。
由于社会保险的维护社会公平的特性，社会越高的人越吃亏，所以高收入者肯定想越少交越好。最好交的比社会平均工资还低，这样就能反撸别人的羊毛。
养老金不公平，医保也一样。我们都知道60岁人得病的概率比30岁的人大几十倍，但是
医保不用得病概率来精算每个人的保费，只和工资多少挂钩，本质是年轻的人补贴年老的人。
所以社保本身就不是一个不公平的制度，拿高收入者的钱补贴给低收入者，为的是保障穷人在年老的时候还能生活体面，再看不起病的时候至少能保证基础的治疗。
俾斯麦曾经说过，“一个期待养老金的人是最守本份的人”。
劫富济贫是最好的社会稳定器，全世界的社保都是这个设计思路。
但话说回来，如果所有的高收入者少交甚至不交社保，那结果一定是社保收支不平衡，长期入不敷出，然后整个国家社保体系崩溃。
到时候，那些低收入者活不下去的时候，发生社会革命重新洗牌重新财富分配；或者国家强行收割有钱人填上漏洞；不管哪一情况发生，高收入者都不可能是受益者。
02
部分人觉得社保收益低，交社保吃亏，还不如自己拿去投资赚的多
抱这个想法的人，其实是不太了解天朝的养老金制度。
中国的养老金本质是现收现付制，左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人。
采用现收现付制最大的好处就是：可以抵制过去三十年中国经济高速发展，带来的通货膨胀。
现收现付制下养老金能发多少，是以当下社会平均工资作为基数来计算的，用今天年轻人的平均工资发给几十年年前已经退休的的人养老，那么这个老人领到收的钱是至少可以跟得上平均工资的增速，到手的钱购买力并不会缩水。
事实上，在过去二十五年里，中国社会的平均工资的年均增幅接近10%，除了投资一二线城市房子之外，没有任何一种理财产品的收益率可以无风险达到这个收益率。
P2P，股票，信托，银行理财，商业养老保险，余额宝，银行存款，你能数得上号的投资产品，收益率都比养老金低。背后的本质是，投资收益是资本的利息，来源于实体经济增长，长期来看投资收益必然低于实体经济增长，因为经济增长由资本、劳动、技术共同创造，资本只能分一部分收益。如果投资收益长期高于实体经济增长就是资本空转泡沫，迟早崩盘。
养老金的收益紧盯社会平均工资，社会平均工资增长与经济增长最接近，所以养老金的收益绝大多数情况都是大于自己投资收益。
过去20多年经济高速增长，如果自己投资养老，基本会被被通胀稀释的所剩无几。
知乎上这样的例子不胜枚举：
某位乎友的大伯二十年前的工资是1000块出头，每年拿出来收入的十分之一1200多元，买保险公司的年金养老险，说是退休后每月可以领400多。交了十几年，退了休，现在保险公司每月对付400多，出去吃顿饭都不够。该乎友最后感叹说，要知道当时他们老家的宅基地，6000元一块随便选。
现收现付的养老金，已经秒杀了几乎所有的理财产品的收益率，你们还嫌它收益低。
03
部分人觉得我国老龄化严重，担心到老了领不到养老金
中国的老龄化形势未来确实严峻。
随着经济发展养孩子的成本支出成为一个家庭沉重的经济负担，许多大城市工作的年轻人生育意愿越来越弱。根据社科院的统计，中国的平均人口生育率已经低于1.6，而保持正常的代际，这个生育率要维持在2.1个。
80后现在有2.28亿，90后只有80后的75%，零零后更少，只有八零后的55%。
年轻人越来越少，而需要这些年轻人赡养的退休老人，越来越多。截止到2017年底，中国超过60岁的老年人有2.41亿人。
很多人担忧现在是4个年轻人养1个老人，等自己老了，变成1个年轻人养1个老人，养老金的缺口会越来越大。万一白交了养老金而领不到钱，那不是亏大了。
其实，这有点过度担忧了。
老龄化问题是世界性问题，包括西方经济发达国家也存在养老金缺口，韩国和日本许多人到了70岁之后还在工作，法国和美国政府也在鼓励延长退休年龄。世界各国都搞不好。
按照中国《社会保险法》的规定：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”
也就说，社保是由国家信用来兜底的。
金融学里把国债收益当作无风险利率，没有比国家信用风险更低的主体了，
国家的信用>银行的信用>企业信用>个人信用。
因为担心亏空就不交了，转而把钱投入金融市场投资理财，等于相信银行和企业的信用高于国家信用。如果国家都发不出养老金，银行和企业更不可能给你发钱养老。
事实上，自从19世纪末人类建立现代养老金制度以来，除非国家动乱，世界范围内还没有任何国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。就算是三十年前经济突然停滞、房产一夜崩塌的日本，也没有停发养老金或者大幅缩减养老金。
所以只要国家不动荡，就没必要过度担心自己领不到养老金。
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有人觉得如果不交社保，公司就会把交给社保系统的钱发给自己，每月到手工资大涨
这种想法，还是不了解社保的本质。
公司选择给你社保，完全是因为它是国家强制收的一种社保税。
本质是国家强制公司交钱补贴低收入者。
真要是可以自由选择，公司会不会把这部分钱给你，完全就会看你自己的筹码了。公司离不开谁，才会把这部分钱给谁，甚至双倍给。
如果你只是个螺丝钉，很容易被替换，那公司肯定不会把钱给你，你觉得不合理，公司很快就换个刚毕业的新人。
普遍来看，公司还是强势一方，可能只有20%的人 能和公司强势的讨价还价，其余80%的人都很难都公司谈条件。
最后的结果就是精英的工资大幅增长，屌丝的不但工资还没增长，社保也没交，到老了没人任何保障。
05
再简单说一下，低收入者不愿意交社保。
低收入者不愿意交社保，是因为到手的工资低，而眼前生活的眼里大。
当下中国的生活成本太高，尤其对在一二线城市的外来打工人员来说。
每个月累死累活的加班，人均税前工资也就六七千块左右。租房，家里父母的养老，孩子的的教育费用，处处捉襟见肘。
不交社保，至少一月能省下来上千块，眼下都顶得上大用。
这种情况，我表示非常理解。人活着，谁不是先顾住眼前的；未来的再慢慢打算。
况且，他们中的大多数将来都不太可能留在城市，意味着就算交了，退休了也是要回到老家领，领到的养老金，享受的医疗报销比例，比起打工的城市肯定要打折。
这是咱们国家社保设计的缺陷，只能慢慢等将来城乡之间经济差距缩小了。
最后总结一下，虽然咱们的社保设计有缺陷，但总体上对大多数人来说利大于弊。
社保是个保险，用来保障我们最后的生活颜面，人总得给自己留条后路。
就算你省下来不交，攒上几十年，也没几个钱。拿它去投资，也生不了几个钱。
绞尽脑汁，把心思精打细算在一个鸡毛蒜皮的事情上面，是个成本很高，性价比很低的事情。
如果你真对自己未来的养老金、医疗费用担忧，或者真对未来国运没信心，
那我建议你还不如把时间花到两件性价比更高的事上：
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说到底，都是钱的事
有了钱，养老，看病，这些还叫个事？
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作为资深社保领域的从业者，我也遇到过很多不愿多交社保的人，总结了下这些人不愿意交社保的原因，最主要就是以下两点：
1、没必要
这类人收入很高，不用担心“养老”问题，并且在养老金收取上，是以社会的平均工资作为参考依据的。
对于高收入人群来说，社保缴费越多，相对越吃亏。此外，他们也购买了许多他们认为相较社保收益更好的商业保险。
2、不划算
觉得缴纳社保不划算。
社保需要缴纳满足15年，然后到退休后才能申领养老金，有的人甚至担心活不到拿养老金的时候。
这一点尤其是对城市里的外来职工不划算，因为现在城市里房价那么高，生活压力那么大，很多上班族迟早是要回老家的，但在城市里缴纳的社保就算可以转回当地，也享受不到和城市里同等的养老医疗待遇，这钱基本上都给城里人交了，觉得都浪费了。
另外有些收入不高的人，心疼每个月缴纳的钱。
对上班族来说虽然社保费用是由企业与个人共同承担，员工个人社保费用部分是从员工工资里面扣，由个人承担，一个月四五千的工资，个人缴纳的费用大几百块钱，所有有一部分员工不愿意缴纳。
但是，我们要知道社会保险是国家强制保险，为职工办理社会保险是用人单位法定义务。也就是说，法律规定单位必须为员工办理社保，那怕是员工不愿意的也要缴纳。
另外，从长远来讲多缴纳社保意味着退休后领到的养老金更多，而且一旦生病住院，可以报销的金额也更高，这对于我们普通人而言是非常重要的。
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