哪款医疗险续保可靠，20年安心保障？
自今年4月银保监会发布《长期医疗险费率调整通知》以来，百万医疗险的续保问题不再是最大痛点，越来越多好产品带给我们惊喜。太平洋保险和平安保险先后拿到批复，也紧接着推出了医享无忧、e生保等产品。
现在保证续保20年的百万医疗险已经不再是稀罕物了，那什么样的产品才是真正能打的呢？
我找了7款“大公司”保证续保20年的产品，细细对比了一番，选出了3款推荐大家选择的产品，一起看看吧~
心急的话可以直接点击下方卡片，保障最地道、最值得买的百万医疗保险都汇总在下方了↓↓
一、百万医疗险最重要的5个测评维度
要知道好的产品长啥样，得先从5步入手，
分别是基础保障、续保条件、外购药保障、增值服务和免赔额。
而等待期、犹豫期、质子重离子、医院等级这些责任，多半是锦上添花，主要还是看个人偏好。
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✅四大基础保障齐全、完善
百万医疗险最基础的保障有四类：
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一般住院，检查费、药费、床位费是标配，住院医疗责任能涵盖。
如果病情再严重些，比如癌症，门诊的化疗、放疗、免疫疗法，特殊门诊可以报销。
另外，生病到住院，往往都有个过程，住院前后的门诊花费，可能也是不小的开支。
所以，一款优秀的百万医疗险，一定要把这 4 项保障都包进去，少了任一项都可以直接拉黑。
✅保证续保20年最佳
医疗险基本都是 1 年期产品，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能买得到吗？所以续保条件尤为重要！
常见的续保类型有三种，我的建议是：20年保证续保 ＞ 5年、6年保证续保 ＞ 无保证续保约定
优先选择 20 年保证续保的，只要买了，就能一次性锁定 20 年的长期保障。
说个简单粗暴的结论：保证续保的产品，在续保条件上天然优于一年期产品。
尤其是20年的，保额够多，价格也够便宜！
不过，市面上能保20年的百万医疗险并不少，如果你不知道怎么挑，可以戳这里测一测哪款适合自己：
在这期间，无论是发生健康问题，还是产品下架，都不会影响保障的延续性。
这篇文章要讲的7款产品都是保证续保20年的，所以就无需对比了~
✅含外购药（靶向药）且报销比例高
医院没有，需要去外面购买的药，就属于外购药。
不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。
但靶向药很贵，有时候医院也会面临「没药」的局面。
如果百万医疗险保障外购药，巨额药费能得到不错的报销，能有效环境患者的经济压力。
✅必要的增值服务没有缺失
医疗险近些年的增值服务很多，但实用的就那几项，
比如就医绿通，可以帮忙在医院排队挂号；垫付服务，住院时，可以提前给一些医疗费，减轻患者的经济压力。
实用的增值服务可以解决看病难、费用贵、理赔难等问题；不实用的比如基因检测、牙齿清洁等，这些即使自己购买，价格也不贵。
增值服务自然是越多越好，但是羊毛出在羊身上，若是因为这些服务让医疗险的价格翻倍，便不划算了。
✅免赔额越低越好
百万医疗险基本都有 1 万元的免赔额，这点大家都一样。
还有一些产品家庭共享免赔额、多年共享免赔额、免赔额递减。
不过，纵使保险公司花样再多，只要记得同等条件下，免赔额越低越好！
而且，优秀的百万医疗保险在消费者患重疾时，都是0免赔的，很人性化！
点击下方卡片，看看哪些产品有这样的保障：
二、保证续保20年的医疗险，哪款是第一名？
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专心君搜罗的这7款百万医疗险，都是知名保险公司的，但要从保障上给排列名次，倒是不难。
TOP7 中信保诚·安逸长期医疗险
中信保诚安逸长期医疗险没有门诊手术，前面说了，四项基本责任但凡少了一项，就可以直接拉黑。
而且，这款产品住院前门急诊的时间也比较短，只有14天，前面几款优秀的产品都有30天。
主要应对重疾（癌症）的外购药和质子重离子也没有。
再与上面几款产品对比价格，可以发现，0岁和30岁时买，它都是最贵的。
综上所述，这款产品真是没啥优点，缺点倒是如数家珍。
TOP6 人保健康·关爱百万
人保关爱百万医疗险的基础保障没有缺失，但住院前门诊时间短，只有7天，是上述所有产品中最短的。
再说增值服务，除了质子重离子，外购药、住院垫付等都没有，
若是医院没有药，或是没钱住院，都得消费者自己直接掏钱。
所以，人保这款关爱百万医疗险，实在不值得买。
好产品很多，不要觉得保险公司名气大，它旗下的产品就一定好，公司和产品是两码事。
点击下方卡片，测一测哪款产品更适合你：
TOP5 泰康人寿·健康心享（需附加购买）
健康心享也是泰康人寿旗下的医疗险，它是上述7款产品中唯一一款要附加相关条款才保证续保20年的。
先来说说它的亮点：
第一，医保可抵扣免赔额，也就是把医保的钱算进免赔额里。
举个例子，李先生住院花了10万，医保报了5万，剩下的4万中健康心享百万医疗也一起报了，而不是减去免赔额后的3万。第二，保费豁免。
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在续保健康心享的20年内，确诊了条款规定的16种特疾，理赔后还能豁免后续保费。
这16种特疾中包括癌症、严重脑中风等，还是很实用的。
举个例子，李先生投保该产品后的第二年，确诊了癌症，那此后的18年内就不用再交保费了。除上述两个亮点外，健康心享还能报销特需医疗费用，
不过，特需医疗有3万的免赔额，还只能报销70%，美中不足，所以也不算亮点了。
讲完了亮点，讲讲这款产品最最最不地道的一点——不能单独投保！
什么意思呢？泰康说了，要想买这款产品，得先买它旗下的重疾险或者理财险……
很多人买百万医疗险就是看中保费低，这下倒好，越把我往贵的整，岂有此理！
就这一点，前面的亮点全算我白说了，且不论它还有住院前门急诊时间短、没有外购药和质子重离子、个别保障有单独限额等缺点。
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TOP4 泰康人寿·泰享年年医疗
大部分医疗险，只能报销二级及以上公立医院普通部的医疗费用，但泰享年年在此基础上扩展了泰康旗下自有医院的医疗费报销。
相对于公立医院，泰康自有的医疗资源会相对充裕一些，不过，目前只有一二线城市有。
不过，这款医疗险没有外购药保障和质子重离子保障，在保障上还有单独限额。
TOP3 平安健康·e生保20年版
e生保长期医疗险，大品牌，基础保障也没有问题，就是在外购药保障上与前二者相形见绌，
差在哪呢？一是没写进主条款，只是附加险；二是只保障三年。
不过，这款产品的健康告知相较前面两款要宽松点，增值服务、价格上都没啥问题，如果买不了前二者产品的朋友，可以考虑这款。
另外，这款产品是平安的，俗话说得好“中国的保险只有两家，一家是平安，一家是其他”，
有“大品牌”背书，尽管放心，而且平安的线下网点覆盖率范围非常广，线下咨询保单也非常方便。
如果你比较喜欢大品牌，信赖平安健康，也看重医疗服务，那这款产品值得考虑。
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TOP2 人保健康·好医保长期医疗险
好医保（20年版）也是经典了，在支付宝卖得风生水起。
但它相比蓝医保有两点劣势：
一是免赔额上没有优惠；二是外购药只能报销90%。
但它也有优于蓝医保的地方，比如费用垫付不限重疾、健康告知更宽松（蓝医保多了对 1 年内检查异常和 1 年内某些症状的询问）。
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如果投保不了蓝医保，不妨试试好医保（20年版）。
TOP1 太平洋保险·蓝医保（e享护-医享无忧）
蓝医保也算是百万医疗险的天花板产品了，它和e享护-医享无忧都是太平洋保险旗下的医疗险，两者只有微小的差别。
[*]蓝医保的投保年龄是0-55岁；e享护-医享无忧是0-65岁；
56~65 岁的人投保e享护-医享无忧需提供半年内的体检报告，并进行人工核保。
[*]蓝医保不支持人工核保；医享无忧可以支持人工核保；
[*]蓝医保垫付不分病种；医享无忧只有重大疾病才可以垫付。
蓝医保的外购药保障不是自带的，但是附加后的价格也只贵了一点点，建议大家买的时候还是选上为好，能100%报销。
得了急危重病治疗，不管去什么医院治疗的，都能报销，很人性化。
这款产品的增值服务也没差的可挑，一家人投保还有优惠、1万免赔额共享。
总之一句话，如果你身体健康，符合投保规则，那首选它准没问题！
（上支付宝搜：蓝医保，就能看到产品详细内容）
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三、建议优先选择的3款百万医疗险
针对这7款百万医疗险的主要保障责任，专心君最后再做个梳理：
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“√”是合格的保障责任；“×”为不合格的保障责任
✔️建议买：蓝医保（医享无忧）、好医保长期医疗险、平安e生保20年版
❌不建议买：泰享年年医疗、健康心享（需附加购买）、人保关爱百万、安逸长期医疗险
不建议买的4款产品就不多说了，大家遇到了就绕道吧~
那建议买的3款产品要怎么选呢？
55 岁以下
[*]首选蓝医保（医享无忧），外购药最高能 100% 报销，保障更好；
[*]如果预算实在紧张，再考虑好医保（20 年），它便宜几十上百块，但要接受外购药最高只报 90%；
[*]如果不需要外购药，那平安e生保也是极佳的选择。
56-65岁
[*]优先选好医保（20 年），只要符合健康告知就能买。
[*]e 享护-医享无忧需要体检并人工核保，万一体检异常或人工核保留下拒保记录，会影响买其它产品。
60岁及以上还有选择
盘点完大家可以发现，60岁及以上的很难买到百万医疗险了，那就是想买百万医疗险，咋办呢？
那就考虑没有续保或者续保时间短的产品吧，比如众安保险旗下的尊享e生2022！
尊享e生2022的承保年龄是0-70岁，涵盖保障非常丰富，增值服务也没让人失望。
保障全面：一般住院、重疾住院、质子重离子、抗癌特药等保障，可自由选择附加重疾关爱金（含重疾住院津贴、ICU重症病房住院津贴、重疾津贴）、癌症特别医疗（含癌症赴外医疗、特定药品）、重疾特需医疗、家庭共享免赔、疾病治疗津贴等保障。
增值服务：医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理、视频问诊、慢病无忧药品等服务。如果岁数在60以上，追求保障和服务全面、性价比较高的，可以考虑这款！
但是岁数允许的话，请一定要先选择保障续保的产品，尊享e生2022这种不续保的，只能是备胎！
以上就是专心君对这几款保证续保20年的产品一个详细的对比，大家根据预算和需求进行选择值得买的3款就好（蓝医保/医享无忧、好医保20年版、平安e生保）就好，如果还想了解其他单品，欢迎来找！
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