降低存量房贷开始了
今天早晨各个群都在转有些地方已经通知降低存量房贷了，然后有媒体就报道了几个城市的情况，发现降低存量房贷真的来了。比如财联社报道的常州：目前商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则，但是已经有银行同意下调存量房贷利率。
我前段时间也判断过：提前还贷多、房价不稳的地方接下来大概率会降低存量房贷。但是北京上海深圳这些还算是比较稳的，短期比较难，要看后续是否会继续跌。并且北京貌似也没单独降低过加点，置换的收益没有很大。
果不其然，北京相关银行接受采访时候：目前没有接到总行的文件。目前暂没有新的政策。落地没有那么快，至少也得一两个月。
这个事情其实就是银行利益与居民利益的折中，对双方都有利。降低了存量房贷以后，居民减轻了贷款负担，并且提前还贷少了银行也能继续赚利息。
有一说一，降低存量房贷也是居民端去杠杆、刺激消费的举措，贷款压力小了消费的资金就多了，居民的负债/资产也就小了。
......
最近还有朋友问AI、游戏、传媒都跌了很多，能不能入。这个问题我没有办法回答，因为现在这三个其实都属于AI，而AI现在就是炒作而已。不是业绩、基本面驱动，我也没办法判断后面是涨是跌。
不过有两个事实大家需要明确：
一是目前AI只有大模型公司备受追捧，其他的结合大模型衍生落地应用的，很少有做的好的，更没有大幅盈利的。
二是无论一家公司是否最后训练出来了性能很好的大模型，是否落地了很强的应用，目前都离不开算力、芯片。
根据这两个事实，我们有以下的投资思路。
3-5年内是AI落地尝试期，方向、竞争格局也不清楚，也很难出现大幅盈利，这时候就应该去投资算力、芯片相关，还有一些头部一定能够训练出大模型的公司。
5年后或者更远的时间，如果AI有落地迹象了，就要去寻找具体的落地应用场景的公司了。这时候应该投资这些应用的公司，而非算力、芯片、大模型的公司。
为什么这么选呢。
如果参考美国互联网的话，早起最受追捧的公司是思科，也就是当年美国的通信设备商。无论互联网发展的怎么样，总需要构建通信网络。所以无论互联网是否赚钱，思科总是赚钱的。通信网络就类似目前的算力、芯片、大模型。
但是当互联网落地以后呢，作为『管道』的思科就远不如微软、苹果、亚马逊、谷歌赚钱了。
下面来看市场。今天大盘冲高回落，北向资金+25亿。板块上生物医药、白酒领涨，领跌的是传媒、新能源。今天快碰到6月底的低位，不过目前缩量跌，未必能够跌破。我内心是希望能够去回补3130的缺口的，尽管目前从技术面上看有些难。
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消费板块：白酒板块今天上涨，站上五日线了，不过从目前白酒的走势来看，严格受制于60日线，后续也大概率是震荡筑底趋势。
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医疗板块：医疗板块今天上涨，目前站上五日线了，并且没新低，可以考虑慢慢补仓。
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新能源、光伏板块：新能源今天下跌，继续探底，等待站上五日线。
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芯片、半导体板块：芯片今天下跌，箱体底部是个机会，破位前不用关注五日线。
证券板块：证券板块今天微跌，大盘整体行情不行，暂且不做证券。
银行板块：银行板块今天微跌，银行让利实体，暂且不做银行板块。
中概互联：中概互联今天微跌，连续两天冲高回落，暂且观望。
美股板块：标普500上个交易日微跌，布局美股可以看看雪球上的『全球洞见』组合。暂时没有分批买入计划，但可以定投。
混合行业基金：周四定投，跟投可以后台回复『永盈』or『基金跟投』（雪球基金、天天基金搜索『永盈洞见』也可以），今天非定投日。
风险提示：以上提到的内容都是我的个人经验、观察、思考，不构成各位的投资依据，不为各位损益负责，请各位独立思考，为自己的交易负责。 不知不觉马上就要到八月份 各位老兄都亏了多少了啊 今年负百分之二十的小目标能达成吗 回想这半年，好像就一月份盈利最多~[发呆]不要有期望，因为期望越大，失望越大，静等是最好的办法~ 暂时今年是盈利的 医疗还能补吗[捂脸] 暂时今年是盈利的 五穷六绝七翻身，八继续翻身[捂脸][捂脸] 亏麻了，躺下了 今年还有几个月，翻身难啊 感谢分享
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