国际结算系统 SWIFT 是什么？
国际结算系统 SWIFT 是什么？ 一个未来会被淘汰的系统，当然这是他们自找的没法怪别人 一个过时且昂贵的霸权工具。SWIFT系统成立50年以来，技术更新缓慢，效率已经比较低下，国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账，大额汇款通常需要纸质单据，难以有效处理大规模交易。
同时，SWIFT系统通常按结算量的万分之一收取费用，凭借垄断平台获得巨额利润。
就这么一个落后且昂贵的结算系统，还动不动成为美国的霸权工具。
2006年，美国财政部通过对SWITF以及另一个叫CHIPS的数据库进行分析，发现欧洲商业银行与伊朗存在资金往来，随即进行制裁。
近年这场俄乌冲突，又将俄罗斯众多银行排除在这个系统之外。
打一个通俗的比方，邮政因为看你不爽动不动威胁不给你家的信件往来服务。
若是放在几十年前，还真有效果。
放在现在，真会笑掉大牙。
为何现在依然健在，不在于多牛逼，存在因为存在的早，有了先发优势，我大清自鸦片战争后不还苟延残喘半个世纪么？
不是不报，时候未到；时候一到，一切都报。 曾经俄罗斯警告过，如果自己被踢出SWIFT系统，那在一定程度上就是一个宣战行为。但是最终在经过反复讨论之后，美国与欧盟、英国和加拿大发表了共同声明，宣布禁止俄罗斯使用环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）国际结算系统。可以说，这一“金融核武”措施正式落地，乌克兰政府的最大经济制裁俄罗斯的诉求最终实现了，相信现在乌克兰总统泽林斯基会狂喜不止。要知道，现在唯一被排除在这系统之外的就是朝鲜。
SWIFT对于俄罗斯的禁止使用，那么也就意味着俄罗斯绝大多数的国际贸易无法进行结算，如果不能进行钱的结算，那么这些贸易还能再进行吗？那么国际贸易也只能中断了。而且还不仅仅是国际贸易受到影响，所有涉及到国际资金的进出都不能使用这个系统了，包括日常的国际汇款和收款工作。不过俄罗斯也留有后手。
俄罗斯已经有替代系统，那就是俄版SWIFT——金融信息传输系统（SPFS），截至2020年底，该系统使用率占俄罗斯国内交易量的20％，23个国家加入该协议，11000家大型金融组织通过该系统进行交易。但是我们看到他承担的数量还是远远太低，所以这一制裁措施对俄罗斯经贸的国际往来还是产生了巨大的影响。
SWIFT本来是一家注册于比利时布鲁塞尔的非营利国际组织，用于服务全世界银行间的资金往来和交流，现在SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家，全世界绝大多数主权国家和大一点的金融机构都是会员。虽然看上来是一个中立组织，但其实还是被美国和欧盟控制的，最终仍然变成了为政治利益服务的工具。
可以说这一经济制裁措施真的卡住了俄罗斯的喉咙，因为不论俄罗斯做什么样的国际往来，最终一定会有资金流的交换。但是不能使用SWIFT系统，其实很多事情就办不了了，资金无法往来，那么可以办的事情太少了。但是当这一经济制裁措施出来的时候，难道就是准备将俄罗斯逼到绝路吗？俄罗斯国土面积极大，物产极其丰富，即使不做国际贸易，自给自足还是可以的。排除不了俄罗斯放手一博，扩大这次俄乌冲突的深度，形成了21世纪的新的冷战。那乌克兰局势有可能真的被变成了“灭国之战”。
我国也是未雨绸缪，也早就建设了一个替代系统，而且在国际上的其他国家和金融机构推广的也是有声有色，那就是中国的CIPS系统。未来俄罗斯很有可能使用他们的替代系统和我国的系统进行曲线突破。最少俄罗斯同我国的经贸往来，就没有使用SWIFT系统参与其中。
俄罗斯如何应对呢？会不会将此次俄乌冲突的战略目标升级呢？全世界都在紧张的观看俄罗斯的反应，愿世界和平，现在西方国家在玩火啊。 因为我的本职工作是金融科技，2021年写的这个关于Swift的基础科普文突然多了很多点赞，感谢大家的支持和认可，如果觉得写的还行，还请不要吝惜您的点赞、收藏和关注！SWIFT是什么？
环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， SWIFT）
上个世纪六七十年代以来，国际间支付清算快速增长，对各国间金融信息联系交流提出了更高要求，于是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络，方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。虽然发起国有美国，但它不属于美国，是一个总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织，目前其报文传送平台对接了全球11000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。
SWIFT 不是为用户户持有资金或管理账户，而是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。
SWIFT不是一个支付清算机构，而是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。SWIFT最大的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。
SWIFT属于谁？
根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。席位发布上：欧洲国家占据17席，美国仅占2席，根据2018年数据，中国报文量排名第10，占有1席。
现代支付结算一般流程
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交易——清算——结算
交易：就是对支付活动的发起，比如某消费者想通过线下或线上支付购买一件商品或一项服务，他可以通过现金支付来达成交易，商家收入现金后就没有什么事了。如果是选择非现金支付方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行支付，后面就牵涉到若干环节，需要对支付信息和支付款项进行处理。具体来说，就是支付人使用的支付受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把支付信息（交易指令）传递到后台（客户绑定受理端的银行账户），对消费者的身份、支付能力等进行确认。如果确认无误，就进入下一个环节。
清算：这个环节由清算机构算账，算清支付（收取）的款项与相应的手续费，把信息发送给交易双方账户所在机构，以及中央支付结算体系。
结算：付款人账户所在行根据清算信息进行资金实际划拨。
SWIFT工作原理
清算货币、清算方式、清算信息、清算账户等构成国际收付清算体系的基本因素。
SWIFT的角色是制定跨境清算信息的标准，并向相关机构进行传递，而不是直接从事清算或者结算的机构。也就是说SWIFT不对银行账户做任何划拨，对银行账户进行资金划拨的是清算业务和结算业务，这在不同的国家由不同的系统来完成。对于个人客户来说，能接触到与SWIFT有关的是在跨境汇款时需要填写汇出行和汇入行的SWIFT码。
例如，在美国，清算所银行间支付系统（CHIPS）负责这项工作，而中国则是由跨境人民币支付系统（CIPS）完成跨境结算。
CHIPS通过直参行（例如A银行和B银行）在其系统中的账户进行轧差，从而实现该交易的清算结算，即A国银行通过SWIFT发出支付结算指令，A银行在CHIPS的账户减少应付的资金量，而B银行接收信号后进行相应操作，迅速完成一笔跨境汇款，在CHIPS中的账户增加相应的资金量。
截至2019年12月，SWIFT数据显示，美元在全球贸易中的比重为42.2%（几乎等于欧元、英镑和日元的总和）。只要美国决心制裁某个国家或者机构，可以直接掐断该（国）金融机构（或其对应的美元代理行）与美元跨境结算系统（CHIPS）的连接，从而使其不能进行任何美元相关的交易。
美元两大清算机构——Fedwire（联邦储备通信系统）和CHIPS（纽约清算所同业支付清算系统）的业务量在全球美元清算业务中占绝对优势，如通过CHIPS清算的全球银行同业间美元清算占95%。
误解：SWIFT跟美国的关系
很多传闻说SWIFT受美国控制，其实不是，但是受美国影响极大。
全球几乎所有的金融机构都接入了SWIFT系统，通过这个平台可以和其他国家的银行进行交易。目前绝大部分国际跨境交易以美元结算，这也是支撑美元在国际贸易和投资中锚定作用的基础体系之一。总部设在比利时的SWIFT是一个国际银行间非营利性的国际合作组织，受欧盟法律管辖，管理者声称自身在政治上是中立的，但由于美元在收付清算中的主导地位，美国对SWIFT具有重要影响力，SWIFT实际上依仗美元“霸权”地位，已日益沦为美国操控的“傀儡”。鉴于SWIFT系统在国际银行间跨境汇兑市场上的垄断地位，它经常被美国用来解决各种政治问题，强制利用SWIFT体系对他国进行制裁，要求SWIFT封锁、限制受制裁国的美元交易。
美国政府通过SWIFT制裁伊朗之后，其经济、金融活动受到显著影响。与金融制裁之前的2011年相比，2019年伊朗与欧盟的双边贸易规模下降了85%，与美国的双边贸易规模下降了68%。
2014年克里米亚事件发生后美国对俄罗斯的制裁时，SWIFT就没有采纳美国“切断同俄罗斯金融机构联系”的建议，认为这样做会“侵犯会员权利，损害相关方利益”，要保持自己的政治中立和专业属性。
在中国，所有国有商业银行都加入了SWIFT系统，这意味着一旦受到美国金融制裁，SWIFT可能将这些机构排除，导致中国无法在世界任何地方结算美元交易。不过，美国不太可能切断中国与SWIFT系统的联系。这样做会给国际贸易带来混乱，并对中国和美国，以及主要合作伙伴，如日本、韩国和德国的生产造成可怕的后果。而且美国如果对中国整体实施制裁，可能会推动新的国际收付清算体系的建立，并与美国主导的体系抗衡。
误解：人民币跨境支付系统 CIPS 跟 SWIFT 的关系
中国在2015年上线了人民币跨境清算系统CIPS，为全球人民币清算提供支持，人民币跨境清算不再采取以前的代理行、清算行模式，实现了资金实时转出与金融数据安全管控，延长了系统对外服务时间，二期上线后工作日内 24 小时运转，覆盖了全球所有时区的金融市场。截至2020年末，CIPS系统已吸引全球99个国家和地区1092家参与者。
很多人误解这两个是竞争关系，其实不是。
根据CIPS官网，CIPS为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是我国重要的金融基础设施。从定位上可以清晰的看出，CIPS与美国的CHIPS功能其实是一样的，只不过CHIPS处理的是美元，而CIPS进行的是人民币跨境业务的清算和结算。CIPS 的参与者与系统的连接有的是通过专线，也有的是通过SWIFT系统，SWIFT在这个过程中提供的是报文服务。因此CIPS要做强做大，必然要和SWIFT合作。在2016年时全球就有1700家金融机构使用SWIFT网络开展人民币交易。
SWIFT和CIPS已分别于2016年和2018年签署了战略合作备忘录，双方将充分利用各自的优势提高人民币跨境支付服务的效率，促进人民币的国际化进程。
人民币国际化
据国际货币基金组织（IMF）的数据，2020年第一季度，人民币在全球外汇储备份额约占2%，相比之下，美元在各国央行所持资产中所占比例为60%。2020年第四季度，美元在全球外汇储备中的占比重为59.02%，连续第3个季度下滑，创25年以来最低水平（早在2001年，美元占比达到近73%）。
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尽管中国实施了所谓的“有管理的浮动汇率制度”，严格控制人民币流动，将人民币纳入外国央行外汇储备的进程仍然缓慢。
美国的制裁风险并非遥不可及。对于潜在的美元霸权威胁，中国可采取参考SWIFT报文格式推动内地和港澳之间跨境收付使用独立的报文系统，并颁布中国的“阻断法”，不承认美国法律对其他国家企业的适用性。
中国银行发布的《2020年度人民币国际化白皮书》显示，去年中国跨境人民币结算量同比增幅高达44%，总规模超过28万亿元。
而且，SWIFT并不是只为美元服务的，人民币、欧元、日元等货币的结算、清算、支付也通过这个系统传递信息。2021年初，SWIFT香港子公司和中国清算总中心等5家国内清算机构成立金融网关信息有限公司。其中SWIFT持股55%，清算总中心持股34%，跨境清算公司持股5%，数研所和支付清算协会分别持股3%。
另外，中国正持续性减少对美元的依赖。中国已与40个国家或地区签署货币互换协议，互换总金额已经超过了30000亿元人民币；在2020年6月至10月，中国连续累计减持297亿美债，持仓量降到从2017年1月以来最低水平。
去美元化：全球结算体系因斯特克斯 INSTEX
不同国家之间以本国或双边货币支付的需求正在增加。印尼、马来西亚与泰国此前宣布在三国贸易结算中采用非美元货币或者本币化交易。
2019年1月，德、英、法三国创建的一个与伊朗进行以欧元计价结算的机制“贸易互换支持工具”（Instrument for Supporting Trade Exchanges， INSTEX），目的是避开美国制裁，支持欧洲的企业可以继续与伊朗贸易往来。INSTEX还包括比利时、丹麦、芬兰、荷兰和瑞典等成员国。
俄罗斯弱化SWIFT依赖度
俄罗斯央行在被制裁后，加快了本国支付系统的建设，2015年4月俄罗斯正式启用新创建的国家支付系统，将所有通过VISA和万事达卡交易的银行全部过渡至国家支付系统，即俄版SWIFT 金融信息传输系统（SPFS），截至2020年底，该系统使用率占俄罗斯国内交易量的20％，23个国家加入该协议，11000家大型金融组织通过该系统进行交易。俄罗斯计划将该国SPFS系统，与欧元区、伊朗、中国等国的结算系统连接起来。俄罗斯也表示愿意加入欧洲的INSTEX系统。
2021年3月，俄罗斯调整国家福利基金币种结构，将美元和欧元的比重从45%减少到35％，纳入人民币（占比15％）和日元（占比5％）；2020年中俄贸易本币结算比例约为25%，而在2013年这个比例仅为2％-3％；截至2020年6月底，黄金占俄外汇储备比例为23％，首度超越美元资产等等。
<hr/>如果您希望系统地学习国际清结算相关的知识，可以参考这本《国际结算》教材知识。
谢谢你的阅读和点赞。
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