如何熬过房贷？
一个月5000多的工资快要熬不住了，房贷+小孩学费+日常开销！告诉我怎么熬啊。天呐！快要崩溃了！ 说实话，这个问题下的回答，得分时间来看。如果一个人买房的时间在16年以前，他的压力是不太大的。
如果一个人买房的时间在疫情以前，他在某个大厂996熬几年，全款在中年以前也是熬的下来的。
但是，如果一个人是在疫情后买房的，那么可以肯定，这个人哪怕是在大厂，不要说全款了，能首付上车都算是坚挺的了。
所以这里，我突发奇想，想用房贷计算器，做个模拟实验。
注：体制外表示税前收入，体制内表示税后扣除五险一金的到手收入，含公积金我会具体标注。
<hr/>因为一线房价的必然高涨，我们忽略一线动辄七八甚至上十万的房价，一线房价已经不是工薪阶层能负担的起的了。
所以这里，我们以几个二线城市为例，大概估算一下房贷的威力。
同样，我们以本城市的最卷打工仔，也就是所在城市最好学校的毕业生的打工收入作为参考。
公平起见，我们从二线城市中各取几个我比较了解的代表性城市，比如，二线房价较高的南京，二线房价中等的武汉，二线房价较低的长沙。
首先是南京，这是我读研的城市，20年的时候南京的平均房价在三万五左右，中心城区房价基本在四五万以上，好学区可以达到七八万，比较偏的地方也在三万左右了，除非你在很偏的地方，比如江宁和江北的郊区，得每天通勤三个小时左右的那种，才能把预算降到两万左右。正常的郊区地铁口附近，一天通勤一两个小时的那种，房价基本在三四万左右一平米，所以我们按照平均的三万五，一百平米进行计算，总价是三百五十万，绝大部分打工人在南京期望买的都是这种情况的房子，通勤时间可以忍受，而且居住舒适感也不错，未来孩子出世也不用换房。
那么，这套三百五十万的房子，负担多大呢?
这是我实验的参数，我以120万作为首付，公积金60万顶格处理，正常房贷170万，公积金利率按照我同事最近购买房子的公积金贷款年利率计算，大概是3.75%，正常的房贷我设置的是5.0%，还贷三十年，等额本金方式，降低可能的中年危机带来的风险，看起来还算合理吧，甚至我的利率是保守的，实际的利率比这个要高一些。那么结果如何呢？
可以看到，为了降低中年危机的影响，前期的还贷压力是非常大的，每个月的偿还本息已经在一万五以上了，即使在十年后，偿还本息仍然在一万二上下。
那么，南京的工作收入和工作强度如何呢？
首先，南京较高薪资的工作，我校招时基本都有了解。
一个南大或者东南的硕士，他可以在南京找到下面工作的其中一个。
南京华为，硕士薪资在三十万左右，疫情之后，非计算机电子的人很难进，南研所是华为比较累的所，平均强度在996左右，个别边缘部门可以995。
中兴，一万五左右，年收入在二十万上下，疫情之后，工作强度是996，强制加班，工作强度和华为已经几乎没有区别了。
南京台积电，年收入十七八万，工作强度同样996，而且很多岗位要值班倒班，设计类的岗位稍微轻松一点，为数不多闲的时候可以六点下班，工作期间不能用手机。
苏宁（不知道现在咋样了），年收入二十万上下，工作强度996，很多部门连早八晚十都挡不住，有校友猝死在里面。
十四所，硕士十五万，博士三十万+安家费分三年给，工作强度早九晚十，每周六天到七天不等。
五十五所，硕士十五到二十万左右，博士未知，工作强度是995+周末on call的模式，上班如打仗，非常辛苦。
南京公务员，转正后硕士定级四级主任科员，工资和绩效收入在十八万上下，公积金收入在六万上下，全年总收入大概在二十五万上下，非材料岗位早九晚五，南京工作性价比天花板。
南京的外企，收入一般在十五万上下，早九晚五，有裁员风险。
而南京的绝大部分工作，都是在996的同时，只有十万左右的薪资待遇。
看到了吧，疫情之后，南京各大企业，无论央企国企还是私企，基本都是强制加班的模式，绝大部分工作的每周工作强度都在55-70小时左右。以大部分人的身体承受力，这类工作最多坚持十年时间，而且996十年，也是建立在愿意拿命换钱，不计自己未来身体健康的情况下，这些公司平均每个员工只能停留一到两年。
但是，即使是这些需要996才能高薪资的工作，现如今想要还完南京的贷款也是几乎不可能的事情，每个月一万五的本息，除去一个月两三千的公积金，基本上一个人所有的收入都要还贷了，而且，这还是在没计算一百二十万首付的情况下。
我敢肯定，南京买房上车的人，绝大部分都是工作几年，疫情前上车的，疫情后毕业的学生，或者说19年以后毕业加入工作的打工人们，工作不稳定，薪资待遇一般，内卷使得职场前途堪称绝望，打工人是不可能买的起南京普通郊区的房子的，除非这个人和另一半一起还贷，并且掏空家里六个钱包，凑足首付，同时这个家庭能确保家庭收入能持续三十年稳定在十五万以上，现如今，就算是双南大或者双东南的毕业生组成的家庭，以现在的就业环境，也极难保证这一点。
简而言之，南京作为二线城市，房子已经进入当地工薪阶层难以负担的地步了。
接下来是武汉，这是我工作的城市。
武汉的平均房价在两万上下，江滩附近的中心地段在三万以上，学区房大概四五万吧，这些房子都不是给武汉打工仔们住的。
武汉大部分打工人基本都住在光谷附近，光谷高新区，光谷东房价在两万五左右，郊区非常偏僻的左岭在一万三四上下，如果不计通勤成本的话，蔡甸，黄陂，新洲，包括江夏的偏远地段，一万上下的房子也是可以找得到的，只不过武汉本身就很大，买这些地方差不多要负担三四个小时通勤时间成本了。
假定这个人买在光谷东，两万五一平米，一百平成交，八十万首付，我们同样测试一下。
可以看到，武汉的还贷压力已经比南京小了很多，峰值还贷压力也只有一万二左右，首付八十万。
但是，武汉的工作也是个不得不谈的话题。
一个武大或者华科的毕业生，可以找到的高薪工作有：
斗鱼，全年收入十五到二十万，工作强度平均995
武汉华为，二十五左右，总工作强度995，武研所是华为较为轻松的所之一，个别部门工作强度非常高，凌晨才能下班。
华星光电，十四万上下，工艺岗需要倒班，其他情况基本上是995+周末on call的强度，很累，员工离职率很高。
长江存储，十六到十八万上下，996，上班如打仗，工作强度非常大，绝大部分员工都是坚持一两年就离职了，武汉制造业天花板。
天马微电子，十二万上下，955，但是19年以后的毕业生基本都会进入那些很忙的部门，这些部门也是995+周末on call的模式，员工离职率比长存还要高。
京东方，十万上下，996，别踩坑就完事了。
武汉公务员，全年到手十六万上下（算公积金），非材料岗位早九晚五，武汉工作性价比天花板。
武汉外企，收入在十五万上下。
东风等车企不清楚。
武汉其他普通的工作，一个华科或者武大的研究生，也就能拿到六七千的工资，收入十万上下。
这样算下来，武汉同样已经达到了工薪阶层难以承受的地步，即使是双武大or双华科的家庭组成，同样需要掏空六个钱包，加上夫妻两人双双拼命，才能把全款在中年前最终还完，否则要面临的就是中年的风险，而武汉作为加班狂魔的城市，绝大部分工作都是非常累的。
最后说说二线城市房价洼地之一，长沙，这是我本科就读时了解最多的城市。
长沙现在的房价，市中心学区房，湘江岸边在两万五左右，离市中心五公里的市区地铁房，房价在一万五上下，离市中心十公里左右的郊区地铁房，房价在一万到一万三上下，大部分人都会买在后者所在的地段，平均成交价在一万二三的样子，长沙城市体量也比较小，每天通勤时间大概一小时左右，幸福感较高。
我们以一万三作为基准，一百平米作为计算，四十万首付。
http://pica.zhimg.com/v2-614f83866e90dd9d5ac0e96d2fae2a6c_r.jpg?source=1940ef5c
可以看到，长沙的还贷压力已经非常之低了，还贷三十年的情况下，峰值的贷款压力也只有五六千。
但是，我们综合考虑下长沙的工作强度和工作收入来看呢？
一个中南或者湖大的硕士，他能找到的长沙好工作如下：
三一重工，年收入十五到二十万，长沙收入天花板，996，项目紧急时期997，非常累，大部分难以承受超过一年时间。
中联重科，年收入十万上下，995-996，比三一好一些，但是同样非常累。
中兴通讯，月收入一万二，年入大概是十五万上下，995-996，非常累。
三安光电，湖南新成立的子公司，年收入十二到十四万，995-996，非常累。
长沙公务员，年收入十五万上下（算公积金），非材料岗早九晚五，长沙工作性价比天花板。
长沙外企，月收入大概在六七千，年收入八到十万。
长沙的普通工作，平均收入在四千上下，一个湖大或者中南的毕业生，普通工作月收入在五六千左右。
同样的，尽管长沙是房价洼地，但是在长沙，一个家庭要想买得起房子，付完全款，同样是需要熬命的，否则一个月入勉强过万的家庭，考虑生活的情况下，还贷款还是略显吃力的，要知道长沙作为网红城市，物价可是高于长沙本身应有的水平的。
我做这个比较没根据的实验，主要是想说明几个道理：
1.对于19年以后毕业的人，或者疫情后准备买房的人来说，中国的房价基本上已经达到了令人绝望的地步，即使是有能力留在所在大城市的人，要想还完全款，他需要付出巨大的代价，要么996十年，以自己身体健康和家庭责任缺失为代价，换取三十五之前还完全款，要么这个家庭需要找到一个稳定的方式，确保家庭年收入在退休前稳定维持在十万以上，否则中年后的不稳定因素会导致家庭危机。而这只是考虑房子的影响，实际的生活教育医疗支出再加上，现在年轻人的压力可想而知。
2.很多提前买房上车，或者早几年工作的人，根本体会不到现在年轻人的绝望，意图站在领导或者成功者的角度教育人，批判现在的年轻人只想躺平，不努力奋斗，不追求自己的事业。相信我，如果这些躺平人早生了几年或者早几年进入工作，以这些人的素质，会把这些幸灾乐祸的人甩八条街都不止，当你乘着时代的东风成为了获利者后，请不要嘲笑那些比你努力比你优秀但是没有你幸运的人，更没有权利帮他们做决定。
3.放弃执念。如果房子真的买不起，不买也没什么大不了的，如果大的房子买不起，六七十平米的也不是住不下，结合家庭对通勤时间，地段位置，交通便利度，商圈，教育医疗等各种因素的容忍度，选择那个性价比最高的房子作为刚需上车。
4.如果你不是天才，想要在二线城市定居的话，二线城市的公务员是最好的工作，没有之一。考不上的话，所在地的外企也是个很不错的选择。 现身说法，主要还是靠开源吧，开源比节流更有用。
我和我老公2020年6月底买房，11月领证，到现在2021年1月，距离买房也就正好半年，但是感觉半年前和半年后完全不一样。
我家是重庆的，他家湖北的，我俩在成都相识相爱，他毕业之后我俩就一起来重庆了。
2020年，我俩谈婚论嫁，准备买房了。还好重庆的房价不像其他一二线城市那么高，我们看了套100平的小三房。
总价130多万，首付加各种税费手续费40来万，我家里条件不好，只给了4万，我身上就1万多的存款，都拿出来了，剩下的全是我公婆出的。
真的非常感谢我的公婆，他们养大了这么优秀的儿子，还是个独生子，愿意让他来重庆买房定居，还愿意在领证前就写我俩的名字，并且合同上也注明了各占50%的份额，这个是具有法律效益的。
签合同的那天激动的要死，手都是抖的。看了几个月才决定下手这一套，三室两卫，7.6平的大阳台，是我超喜欢的户型，而且周边有地铁有商场有公园，除了要2022年才交房，别的真的没得挑的。
可是刚签完合同回家的路上，我和我老公（当时还是男朋友）算了一下账，瞬间整个人都焉了。
因为在当时，我月收入只有5千，他也只有5千多，而我们贷了101万房贷，每个月需要还款5200，再加上房租1500，每个月就只剩3千多了，这3千多需要管我俩的日常生活，还要准备存钱装修，简直不可能嘛，，，当时我就差点哭出来了，感觉压力太大了。
唯一值得庆幸的是，我们首付没有借一分钱，所以对比别的需要还首付借款的答主来说，我们算是少了一份压力吧。付完首付我们只剩房贷卡里有1万多块钱，就啥都没有了。
这里插播一下，为啥我俩那时候收入那么少，其实我俩学历都不差。
他是211小硕，在长安汽车做研发，重庆人都懂得哈，是重庆最牛逼的企业，只不过他进公司没有太久，所以收入低了一点到手只有5千多，但是发展还是很不错的。
我是985本科，但是专业渣渣，之前一直考公务员没考上，也没正经上班，就自己接点稿子赚个生活费而已，当时我所在的公司是我真正上班的第一家公司，所以我入职的时候特别谦虚，完全把自己当毫无经验的新人来看待的，薪资要求只写了5千。现在想想真是后悔的要死。
总之，就是我俩当时收入都很低，一想到每个月房贷需要5200那么多久焦虑死了。每个月剩那么2,3千两个人够干啥呢，想要存钱简直是做梦吧。。
不过，这份焦虑只持续了非常短的一段时间就消失了，因为很快我们的收入都涨了。
买完房没多久，我入职公司一年，跟公司提出涨工资，公司很大方地同意了，并且给出的薪酬比我申请的更高，我们老板还是很有良心的，嘿嘿，于是我月到手就有6千多了。而且我工作很清闲，所以自己接了个写稿的项目，稿酬有3万，工作闲的时候基本上天天都在公司带薪摸鱼写外快稿。
然后我老公下半年涨了三波工资，现在月到手基本能破万了，再加上最近年终奖发了得有4，5万左右吧，他公积金里还有4万左右，随时能提出来，一下子钱就宽裕了。
半年前，我们买完房觉得连吃饭都艰难，存钱是做梦，然而半年之后，算一算的话我俩现在可支配的钱竟然有：稿酬3万+年终奖4万多+公积金4万，一共十多万！自己都被吓到了，哈哈。
我承认自己少见多怪了，毕竟知乎大神多，不过对我而言，已经非常非常非常满足了，因为重庆的工资水平普遍都挺低的。
现在想想，其实压力并没有那么大。我和我老公每个月工资纯到手现在也有1万6左右了，除掉房贷还剩1万多呢，感觉好多呢哈哈，而且他公司有班车有食堂，基本上没有任何开销。除了一千多的房租，我们的开支主要就是周末吃喝玩乐，买买衣服化妆品什么的，完全不需要省钱，随便花花花啊有木有。
除了每个月的到手工资，还有年终奖公积金稿酬啥的都能存下来，我算了一下，2021年的话，我俩加起来25万保底收入肯定是有的，希望我稍微多写点稿子争取能突破30万吧。那样的话就更没什么经济压力了。
我俩婚礼在2021年的国庆，到时候我公婆会给几万彩礼，我爸妈会给几万嫁妆，所以婚礼之后我手上又会多小10万吧，打算都存起来作为装修基金。
等到2022年交房的时候，相信25万装修款应该是不成问题的（何况装修时候公婆肯定还会补贴我们的哈哈）。
总之，半年前刚买房的时候一想到房贷就亚历山大，但是现在一切都在朝好的方向发展，未来充满希望，冲鸭~ 这个回答对于题主来说是没有温度的，但是一定是有帮助的。
如果有一个回答对题主你有人文关怀的温度，那就基本是没用的，这句话就是我说的，放在这里。
首先，每月五千块，你就不可能买房。你能买房，说明了家里人支持了。那买房的时候是一个集体行为，那还房贷也可以是一个集体行为。脸皮厚一点，哭哭穷。一个人勒紧裤腰带容易把人勒死，一家人一起勒裤腰带，那好歹能舒服一些。
其次，不要觉得别人有的我就要有，也不要觉得孩子不能输在起跑线上。如果只是小学的学费，那一年义务教育的学杂费撑死了也就两千块。你孩子的学费居然能成为你巨大的压力，说明你还有别的教育支出。看看有没有什么可以砍掉的，比如课外的兴趣班之类。教育培训机构就喜欢说，不能让孩子输在起跑线上。可你都已经快崩溃了，你孩子早就输了。因为，你就是你孩子的起跑线啊。
最后，你五千块的收入，说明你的时间不值钱。既然不值钱，就不要把时间浪费在回到家往沙发里面一躺玩手机上啦。不要讲究什么体面不体面了，都是普通老百姓，别有权贵的心。普通老百姓，要赚钱，就是出卖自己的时间，出卖自己的健康，出卖自己的安全。那在安全可控的情况下，下班以后做份副业，也不是不可以啊。
我没有房贷，我还注册了一个美团骑手的账号，要是无聊了，就上去看看有没有运费特别高的跑腿。别以为没有，跑腿送鲜花和礼物的，真的价格很高。我就会开着电动汽车，去送这些单子。有时候一百块钱，就这么赚到了。
题主，我给你总结一下，就三点。
第一，继续哭穷，众人拾柴火焰高。
第二，少点鸡汤，孩子的基础教育养成良好习惯就好。
第三，闲着就去赚点钱，与其浪费时间瞎焦虑，不如在外面跑跑充实自己。
再加适当的压缩一下个人消费。
四管齐下，你也不至于用熬这个字啊。
话说中国绝大多数人也都是四五千工资的水平，你都老婆孩子热炕头了，综合实力绝对是中等偏上。焦虑来焦虑去，你没房子，就不焦虑了吗？
我这篇没什么温度，一定不合你的心意。
但是，实话，才有价值。
当然，我写了这么多都是很现实的方法，可现实的方法干巴巴的咽不下去，我们还是要夹杂一点心灵鸡汤的内容。看看抖音上樊登读书的樊登是如何说自己房贷的事情，以及如何开导自己。现实和鸡汤双管齐下，可能有奇效。
https://www.zhihu.com/video/1228092303292030976
欢迎关注圣范锦意，一个对生活有独特洞察力的人。
同名公众号：圣范锦意，每日更新更多精彩问题。 确实有些顶不住房贷了。
2017年毕业参加工作，某二线城市研发岗。目前收入每月到手收入8500，年终奖2w5左右，每年可能会有些提升。
19年7月开始供房贷，每月房贷5700，物业费差不多200（买的二手房，已交房，未入住），租房900，水电煤气120，网费电话费150，交通费200。单位可以吃早饭午饭，每天晚饭20到30元不等，周末带女朋友浪一浪，一个月1500吃喝。
5700+200+900+120+150+200+1500=8770！！！ 入不敷出！！！
这还是单位春夏秋冬、从头到脚发的衣服鞋子穿不过来，省去了置装费用；可以吃两餐饭；时不时出差有点补助；逢年过节有点物资或者费用。生活成本算是相对低一些。
昨天老妈打电话来了，问啥时候带女朋友回家过年。
我看着这个收入和支出，哪敢结婚啊。
家长都希望孩子们早日成家，但我一个人生活都过得紧巴巴的。
你要说讨老婆、生孩子，就目前这个收入，还真是不敢想啊。
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2020.3.20
疫情终于快要结束了，天气也很好。
看到大家很多的评论，再上来补充一些。
1.关于公积金
单位交和自己扣一起一千多，缴费基数不是按工资来的。
由于工作年限不长，我买房时公积金贷款额度达不到最高，手续也比较繁杂。
就想着等以后置换房子再用公积金好了，也算是一种储蓄。
2.关于租房
房子买的是个二手的毛坯
2019年12月装修完成，想散散味，等到2020年六月份前后再搬进去。
3.关于房贷是否过高
单位正常开的收入证明1w3，对比5700的房贷显然是够了。
只是刚刚买房装修完之后，手上现金基本清0。
材料费、人工费、房贷、房租、买电器、买家具。那段日子，每天睁开眼睛就是钱。
落魄到出差都要和单位借款，不由感叹比上学时还穷。
体检甲状腺有问题都不愿意去复查，这要是个大毛病，没有时间精力，没有钱去折腾。后来被家人逼着去检查，还好没什么问题。
当时看到这个问题了，有些感叹，所以分享一下自己的情况。（不是抱怨。。。）
当然了，我还是觉得困难是暂时的。毕竟刚刚工作不久，收入每年都会上涨。
过完年评了先进，提了岗级，还有专利、论文之类的科研奖励，之后应该就轻松一些了。
4.关于对象
她是我师妹，比我小几岁，还在念书，所以目前是我一个人供。
毕业后我想提前把房子备好，尽量做好结婚的一切准备，只等她毕业。
我们当时一起看了几个月房子。
到了房子办证时，我主动表态要加对象名字，她的态度是她没出钱不用加。
（说到这里，我是很感谢我的对象的，我们之间没有出现那些狗血的剧情。我们开玩笑说，现在这个房子太小了，都看不上23333。而且她也很关心我，怕我压力大。尤其疫情期间，会问我够不够钱，让我很感激。）
我们的打算是现在这个房子先过度一下，以后置换大的房子一起供，肯定是两个人的；或者婚前她也买一套，免得限购问题，也可以考虑一下学区之类的。
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2021/7/6
时间过得真是快啊，这个回答一眨眼都一年多了。
陆陆续续还是有很多网友在评论，这个回答时间已经很久了就没有一一回复。
说一下目前的情况吧。
2020年7月份，搬到了自己的房子里，再也不用租房了，每月不用100%月光了。
2020年9月份，到手5w多年终奖，把家里的家具电器等等补齐了，给女朋友转了1w，依然没什么结余。
2021年1月份，升职项目组长，每月到手从8500升到了1w4，经济上算是相对宽松一点了。
2021年3月份，体检身体一切正常。
2021年6月份，到手8w多年终奖，终于有点小存款了。
从2019年6月买房，到2021年6月，整整2年时间，算是彻底从买房装修的拮据中缓过劲来了。
也可以开始想想存彩礼、策划婚礼、购置车之类的了。
下一次再更新可能是跟大家分享我结婚了吧哈哈哈哈。
如我所料，买房初期带来的生活上的困难是暂时的。
这两年的困难应该说是前所未有的，比当学生的时候都穷。
回到这个问题“如何熬过房贷”。花了两年时间，我基本算是熬过去了。
能熬过去，特别感谢我的女朋友陪我走过这两年。这两年生日以及各种节日没有任何礼物、红包、庆祝，她没有对我任何抱怨，尽可能的体谅我经济上的困难。哪怕现在经济上已经好转了很多，她也是经常提醒我要节约，要存钱。
能熬过去，还有一点就是感谢工作上的付出得到了回报，虽然累一点，但是最后得到了收获。
希望大家都能战胜眼前的困难，收获自己的幸福。
2017年4月1日，作为一枚90后啃老族，本着买房好找媳妇的原则，啃了父母辛苦多年存下的积蓄，开始了我的房奴路。
2016年底，我处在十八线小县城刚刚承涨势的苗头，深思熟虑四个月后房价每平又涨700之后，付了30%首付，贷了36w（对于有些大城市和豪来说，这些只是0.003个小意思，可真是难倒了我这无学历无技术的咸鱼）。
2016年本D丝月薪只有3k，GJ都不稀罕征个税的温饱户，想法是，嗯，挺好，够吃够喝，每星期还能和朋友聚聚餐
2017年 房贷扣完，还剩700，算了，不聚餐了，自己生活费够了，相亲约会只能厚着脸皮问家里要恋爱启动资金了。。
2018年，得，相亲姑娘知道我月薪3k，扣去房贷只有700后，相一个吹一个。。在漫长的自我反省和努力提升自我以后————
2019年2月8号，经靠谱邻居介绍，跳槽到现在的公司被录用，好歹每月涨了3k。同日，经朋友介绍认识了我的另一半，工作爱情两开花~
12月9日，我们结婚了
现在，为每年，每个月精打细算(不含吃穿，以后生孩子花销，人情世故往来...)
怎么熬，熬到多了一份责任，多了一份承诺
熬到多了一份动力，多了一份未来规划
熬到多了一份爱，多了一个温暖的小家。
开心，今天点开发现多了好多好多评论，谢谢大家关注，我的娃娃出生了，每天都很开心，晒张
http://pica.zhimg.com/v2-af0449209c2fb495a4a7dfcdbe415e25_r.jpg?source=1940ef5c
娃娃图~
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