为啥我的车险这么贵？
大众探歌第二年续保，没出过险，有两次违章停车，帮别人扣过分。打算第三者200万，座位每座2万，保险公司报给我的价格都是4000左右。跟我差不多情况的朋友保险比我要便宜三四百，唯一差别就是我年纪小3岁，一岁一百吗？ 买了车险就是让人开车放心啊！去年买了辆新车，上好车险，感觉路上看到谁都不怕。
看谁不爽就超谁。你敢别我车？我就别你车！
哼，我有车险我怕谁？
（内心OS：其实这是我的幻想，开车时我很怂的，呵呵）
http://picx.zhimg.com/50/v2-5e84993eb0f9eb4fb4b727dfc250c6d6_720w.gif?source=1940ef5c
新手上路，车技很差有待磨练。
去年，车险出险了三次，好在维修的钱保险公司都给我出了。
心中正得意洋洋呢，结果今年续保时一看保费。
我滴乖乖，怎么贵了50%啊？
http://pica.zhimg.com/50/v2-220f130f26410d3d59ed5739afac6257_720w.gif?source=1940ef5c
后来去找专业人士一打听，我才搞清楚。
原来第二年车险保费是贵还是便宜，取决于四个系数。
一、影响商业车险保费的四大系数
这四大系数分别是自主定价系数、无赔款优待系数、交通违法系数和道路交通事故费率调整系数。
最早将商业车险保费和上一年出险次数关联是在2015年第一次车险费改的时候。
到了2017年第二次车险费改，就细化出了无赔款优待系数、交通违法系数、自主渠道系数和自主核保系数这四大商业车险费率调整系数。不过不同地区系数是不统一的。
2020年9月车险综合改革，“自主渠道系数”和“自主核保系数”合并为“自主定价系数”，并将范围确定为。
所以说，现在商业车险费率调整只有三大系数了。
2023年1月，银保监会下发《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，进一步扩大了自主定价系数浮动范围，从车险综改时的扩大为。各地执行时间最晚不能超过今年6月。
http://pic1.zhimg.com/v2-70fa13d76c5bb451c57f99adbdc0d888_r.jpg?source=1940ef5c
历次车险改革的费率系数变化
除了上面三大系数以外，还有一个道路交通事故费率调整系数。
这个是和交强险有关的系数。
在2020年9月车险综合改革中，这个浮动比率系数也从-30%-30%变为了-50%到30%。
二、哪些行为会影响车险保费
商业险总保费=基准保费*无赔款优待系数*交通违法系数*自主定价系数
交强险保费=基准保费*(1+浮动比率)
所以究竟哪些驾驶行为会影响到次年保费呢？我们还是得分四大系数来说说。
1、自主定价系数
前面已经提到了，今年6月份之前，这个系数范围将扩大为。
该系数由保险公司根据其车险经营情况来确定，并根据前三个年度中有责道路交通事故的发生次数和是否涉及死亡，以及车型的不同出险率，报价会有所不同。
此外，不同的车型其车险报价也有所不同，有些车型的报价就是比其他车型高，这是有保险公司系统记录的出险率数据作为依据的。
http://picx.zhimg.com/v2-0c7dd1952dac0fb39c9ae0c6b66b4cd0_r.jpg?source=1940ef5c
2、无赔款优待系数
无赔款优待系数，也称为NCD系数，是根据被保险人连续投保年限和出险次数来确定的。
NCD等级共分为十级，通过车辆出险次数减去车辆连续投保年限来计算。
按照最近3年连续投保年数计算，每连续投保1年降1级，每出险1次升1级。
举个例子，如果连续4年及以上投保且没有出险，NCD等级就是-4，NCD系数为0.5，即保费打五折。
值得注意的是，北京和厦门比较特殊，连续5年及以上无赔付的NCD系数为0.4。
http://picx.zhimg.com/v2-14124239b3d90f059cba271e98fe8c38_r.jpg?source=1940ef5c
无赔款优待系数表
3、交通违法系数
交通违法系数并未在全国范围内实行，各地采用不同的系数区间进行差异化管理。
目前，上海、江苏、北京、深圳四个地区已启用该系数，系数区间分别为0.9-1.1、0.9-1.5、1-1.45和1-1.5。
并非所有交通违法行为都会影响保费，具体以当地政策为准。
4、道路交通事故费率调整系数
这个系数只和交强险有关。
http://picx.zhimg.com/v2-3c14a469741a4ad0bde2a7db13e00e89_r.jpg?source=1940ef5c
影响车险保费的因素
了解了这四个系数之后我们发现，不同的驾驶行为会导致次年保费有天壤之别。
给大家总结一下：
[*]尽量避免有责道路交通事故，选择低出险率车险和互联网投保，有利于降低次年保费。
[*]连续投保，减少3年内出险次数，有利于降低次年保费。
[*]非上海、江苏、北京、深圳地区车主，不用关心该系数。这四个地区的车主，需要避免发生交通违法行为，有利于降低次年保费。
[*]根据车险综合改革后的政策，要是连续3年没有发生有责的交通事故，交强险最多可以打五折。
大多数驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主将获得更优惠的保费。
为了降低次年的车险保费，我们应该培养良好的驾驶习惯，减少交通违章和交通事故的发生次数，这样也可以降低出险次数。如果发生了一些小的剐蹭事故，损失金额很小，我们可以选择自修的方式，以确保综合利益的最大化。
http://picx.zhimg.com/v2-6292d6a3f86b1037374454273e817990_r.jpg?source=1940ef5c 车险改革之后，很多人发现保费上涨了
车险改革后，车险的定价因素变化很大，其中一个改变是出险次数造成保费上浮的规则（专业术语叫NCD系数）的改变。当然还有很多其他方面的因素，像车主年龄 车辆价格 是否脱保等。今天我们就出险次数来分析一下
请你点赞收藏，防止以后需要的时候找不到
改革后，以最近三年的出险次数来确定系数，为了给多年不出险客户更多实惠，如果三年都没有出险，则可看前第四年，如果前第四年没有出险，则按最低系数来，如果前第四年有出险，则按照最近三年的出险次数来确认系数。
说起来有点绕，那我就具体数据来看一下：
先谈一下优惠政策：
车辆4年及以上没有出险，会优惠50%；车辆3年不出险，优惠30%；2年不出险，3年出险一次优惠20%；新车或者3年出险3次没有优惠按照实际车型费用来算
http://picx.zhimg.com/v2-9864fcdf414f0368132789d858e8c400_r.jpg?source=1940ef5c
这里说一下保费上涨情况：
1年出险2次，2年出险3次，3年出险4次保费上浮20%；
1年出险3次，2年出险4次，3年出险5次保费上浮40%；
1年出险4次，2年出险5次，3年出险6次保费上浮60%；
1年出险5次，2年出险6次，3年出险7次保费上浮80%；
1年出险6次，2年出险7次，3年出险8次保费上浮100%；
这样看的话改革后如果出险一次，大概可以预估保费可能上涨10-20%。所以各位车友出险需谨慎，应该更高性价比的报保险
希望以上小知识可以帮作为车主的您，有什么疑问，欢迎留言
想了解更多汽车和理赔知识，请关注我。 因为你才第二年续保，折扣不全
三年不出险的话，交强险3.8折，商业险六折左右
你这才2年，肯定不一样 和车主年龄，性别等确实有关系，这些因子都是设置好的。当然，有些保险公司有内部风控体系，和你历史出险记录可能有关，包括你说的违章情况 自主核保系数原因，找对人，打地板价。
页:
[1]