重疾险热点榜 | 拒绝错过2023年重疾险推荐榜单+全网超全选购指南
已更至最新版本！本文内容较长，干货较多，且会持续更新，建议点赞、收藏防丢失！据银保监会数据显示：2021年，健康险以307亿元的保费远超备受欢迎的车险，一跃成为我国保险市场的第二大险种。
而重疾险作为健康险的主力，更是深受追捧。几乎每天都有朋友来找奶爸咨询“重疾险该怎么买？”。
奶爸为让各朋友能买到合适自己的重疾险，认真的总结了知乎全网所有关于重疾险产品的高赞回答和文章。
经过复盘整理，奶爸将各类被推荐过的重疾险产品进行总结归纳，按照被推荐次数的多少精选出知乎全网TOP5重疾险。
最复杂、最琐碎的过程在于产品测评的过程，这些文章中涉及到的重疾险，每一款产品奶爸都做了详细认真的分析。
看完此文章，可节省你至少90%浏览其他相关文章的时间，也省去你100%归纳总结的时间。
有其他方面的问题也可以直接找奶爸获取协助~
一、重疾险挑选的原则
想买到适合自己且性价比高的重疾险，一定要了解这两点。
1、小白选择重疾险的五大误区
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表格中，我们可以看到重疾险常见的误区有5个，这些误区也是90%想买重疾险的朋友会犯的。
下面奶爸就来给大家盘盘这5大误区和该如何避免重疾险踩坑~
误区1：年纪大的人更需要重疾险，我还年轻，不着急
其实这句话只对了一半，年纪大的确需要重疾险，但是重疾险对年轻人也是很重要的。
一般来说，年龄越大，身体状况越差，患病的几率越高。
但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。
40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。
而这个年龄段的人，大多处于家庭重大责任期，容不得有一丝闪失。
奶爸认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：
“万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？”
“未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？”
买一份重疾险，最好的时机就是现在。
趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？
误区2：现在没钱买不到多少保额，等有钱了一次配齐
这种想法是很危险的。
对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。
首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。
年交保费从几百到几千、上万元，都有不同的产品可以选择。
只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。
其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。
随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。
并且，买保险不能等，越等保费越贵，越等身体越差，被拒保的可能性也越大。
误区3：重疾险先给孩子买，父母不着急
父母都是爱子心切的，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。
但其实，父母才是孩子最好的“保险”。
道理很简单，父母不仅是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源。
如果父母因为生病或者意外丧失缴费能力，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？
所以，买重疾险，务必要“自私”一些，先给自己买，再给孩子买。
误区4：重疾险什么大病都能保
这句话就是典型的以偏概全了，重疾险是保障大病，但不是什么大病都保！
就好比说猝死是意外事件，但并不属于意外险条款定义的“意外”。
我们心目中认为的“大病”，跟保险行业中规定的“大病”，也有一些偏差。
保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。
各大保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的28种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。
目前大部分产品都达到60种以上，多的可以达到100多种。
看起来，重疾险能够保障的疾病种类似乎也不多，但《规范》规定的28种重大疾病，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。
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因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已保障到。
与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。
因为目前热门的重疾险除了保重疾，还包括轻症和中症保障。
《规范》中的28种重疾定义是统一的，其它重疾、轻症和中症病种定义，却没有硬性规定，保险公司可以自行修改。
这也是奶爸为什么总是在强调：买保险就是买条款。
需要协助解读条款的朋友，可以找奶爸协助，奶爸为你提供一对一咨询。
误区5：买了百万医疗险，重疾险可以不买了
“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？
相信这是不少保民朋友心里的想法吧？！
事实上，百万医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。
百万医疗险是报销型产品，花多少报多少，一般还有1万~2万免赔额。
重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。
医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用。
因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。
此外，还要注意的是，百万医疗险一般只能买一年保一年，如果出险，第二年再续保相对比较困难；
且这类产品还存在停售风险，可能经常需要更换新产品。
为了让自己的保障更加完善，且不掉保险坑，奶爸劝大家谨记以上5大重疾险误区！
那除了不走进误区外，性价比高的重疾险在挑选时还应该注意什么呢？
2、选择重疾险需要看重这三点
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想选到性价比高的重疾险，奶爸建议你重点关注这三点。
（1）保额
对一个成年人来说，重疾险保额起码要大于等于未来3-5年的收入。
因为重疾的治疗周期都比较长。
以癌症为例，医学界研究得出患癌5年后依旧活着的人治愈率高达90%。
所以，选择较高的保额来做好打持久战的准备，治愈几率才能越来越高。
（2）高发疾病覆盖范围
无论是重疾还是轻/中症，都有着高发病种。
目前银保监会所规定的重疾险产品必带重疾有28种，它们占到了我国保险行业重疾理赔案件数量的95%。
而在轻/中症方面，主要关注十大高发轻/中症。
这十大高发轻/中症没有规定必须带，所以有些产品可能会缺失。
还有原位癌，在新重疾险规定后，原位癌也成为了保险公司自由选择是否附带的保障。
许多产品一般会把原位癌放进轻症里，患病后可获赔30%的基本保额。
所以在选择重疾产品时，最好是选择高发疾病覆盖全，且有原位癌保障的。
（3）保障期限
目前的重疾险产品保障期限基本分为“可保至70岁和保终身”两种。
选择“保终身”主要的考虑是避免出现晚年因为身体原因而无法续保的风险，但价格会比较高。
在预算不足的情况下，就暂时选择“保至70岁”。
因为70岁时我们也已经不再是家庭的经济支柱，影响相对没有那么大。
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二、最新重疾险测评榜单（每月更新）
进入8月后，新产品重疾险陆续上线，保障力度依然在线，奶爸也筛选了几款性价比不错的。
如果之前还没有入手，可以考虑一下这几款。
毕竟风险不等人，大病风险保障还是要及早做好。
本期榜单适合成年人和小孩的都有，我们先来看看成人重疾险：
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1.君龙超级玛丽9号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
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【总结】 重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】 追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群
2.国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
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【总结】 基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新，性价比较高
【适用人群】 注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
3.人保i无忧2.0
健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保
等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长
可选责任丰富：
重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额
疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额
癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额
包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心
大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满
【总结】常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好
【适用人群】 身体健康异常，看中大公司产品的人群
4.和泰泰平卫
中轻症保障优秀：重疾赔付后，非同组中轻症继续保障
重疾和中症保障升级：
附加上重疾二次赔，60岁前首次罹患重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付80%保额
附加上疾病关爱金，60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症双向津贴全方位保障：
癌症医疗津贴保险金：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年之后，再确诊约定癌症，可额外赔40%/50%/60%基本保额，累计最高150%保额
癌症住院津贴保险金：因恶性肿瘤重度住院治疗，可每天赔500元，每年最多60天，累计最多180天，即最高赔付9万元
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含9项重疾绿通服务，就医更便捷顺畅：比如其中的专家门诊，可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊，能够帮助被保人及时治疗，看病不求人。
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【总结】 基础保障全面，可选保障丰富，癌症全方位保障，重疾绿通服务好
【适用人群】 注重高发疾病保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群
5.信泰如意久久守护2024
重疾多次赔，最高可赔200%：重疾分6组累计最多赔6次，赔付比例依次递增，分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额，分组情况优秀
第6次重疾赔付前，中症和轻症责任不终止：首次重疾赔付之后，身故或全残责任终止，轻中症还能继续提供保障
疾病额外赔付延长到70岁：重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁，相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险
高发疾病额外赔付保障好：可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金
可附加两全保险：包含了身故/全残保险金和满期保险金两项保障责任
提供2项健康增值服务：可以充分利用保险公司的医疗服务网络，让患者能得到更好的治疗服务，有利于后期的康复
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【总结】重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵，可选责任丰富，还能附加两全保险
【适用人群】预算充足，追求保障全面的人群
接下来再看看少儿重疾险榜单：
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1.君龙小青龙2号
重疾赔完，轻中症还能再赔：给付首次重大疾病保险金后，轻中症保障依旧有效
重疾多次赔：重疾最多可赔3次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、120%保额
癌症二次赔创新叠加赔：可以和重疾二次赔叠加赔付，而目前市面上少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，直接buff加满
住院津贴保障有特色：0免赔天数，灵活选择住院日额，重疾、中症、轻症以及18岁前因意外住院都能赔，设计非常人性化
增值服务贴心：白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务，涵盖丰富的服务内容
【总结】保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活
【适用人群】追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的人群
2.北京大黄蜂9号
重疾赔付后，非同组轻/中症还能赔：在初次确诊重疾90天后，非同组轻中症继续保障，直至赔满（轻症和中症各3次）
罕见病数量升级：罕见病保障数量增加为20种，疾病数量位于市场前列
癌症津贴保障升级：由原来的“间隔期3年，赔付120%保额”，升级为“间隔期1年，分三次赔付，累计赔付100%保额”，大大提高获赔效率
多次重疾赔付比例高：附加上这一责任，重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额
包含4项增值服务：在线图文问诊、电话医生问诊、线上购药、重疾绿通等4项服务
【总结】保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活
【适用人群】追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群
3.信泰锦绣卫
重疾赔付后，轻中症继续有效：首次重疾理赔后，轻中症继续有效，并且没有分组和间隔期限制
重疾二次赔：重疾不分组最多可赔2次，分别赔100%/120%保额，针对癌症与特定心脑血管重疾的保障，间隔期仅为180天
覆盖重疾和轻中症的疾病关爱金：附加上之后，首次重中轻症额外赔付60%/20%/10%基本保额，各赔付1次，保障期可以至65岁
包含2项增值服务：日常健康服务和重疾绿通服务
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【总结】重疾2次赔付，轻中症保障进一步优化，疾病赔付力度大
【适用人群】追求保障全面，轻中症保障优秀，注重预算充足的人群
哪款重疾险更适合自家孩子？需要注意哪些保障？有疑问或需协助，可点击一对一咨询~
三、重疾险保障期限怎么选择？
1、重疾险定期和终身有什么区别？
重疾险这里的定期一般指的是保到70岁或者80岁。
① 从保障时间上来看：
如果你买的是一份只保到70/80岁的重疾险，就意味着你只有在70/80岁之前出险才能得到理赔。
假如你在这之前没有患重疾的话，那么70、80岁之后就没有重疾保障了，让你白交了几十年的保费不说，还要面临长寿的疾病风险。
这是令人比较尴尬的一点，因为患重疾是年纪越大概率越高的。
奶爸也不是空口说白话，根据全国肿瘤登记中心发布的《2018全国癌症报告》显示，癌症发病率在40岁后快速升高，80岁到达顶峰。
在最顶峰的阶段突然没了保障，试问你慌不慌！
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图源网络
重疾险保终身就是保到死亡，这一点很好理解。
② 从保费上来看：
咱们以超级玛丽4号这款重疾险产品为例会更加直观一点：
30岁男性购买45万保额，保至70岁，交30年，年交保费是4531.5元，这在重疾险里面费率算是比较低的了。
而同样的条件保终身的保费则是6610.5元。
所以奶爸认为，从保费上来看保到70岁，杠杆率高，价格低一些。
但是70岁之后重疾保障就处于“裸奔”状态，这种情况相对就比较危险了。
而如果保至终身，虽然价格要高一些，但是保障的年限比较长，无论什么时候患重疾都能够有一份保障。
重疾险的定期和终身区别最主要就是这两点，大家根据预算去购买即可。
至于哪种比较好是不能够进行比较的，还是要根据具体的情况去选择。
2、重疾险定期和终身分别适合什么样的人群
一般整个家庭的保费支出可以占到家庭年收入的10%左右，这样才可以配置出一份比较完整的保障。
但是每一个家庭的收入情况不同，买定期还是买终身最终还是要看保费跟保额需求来决定。
1、在保额相同的情况下，重疾险选定期还是选终身？
举例：45万保额，保至70岁的定期重疾年缴费是4531.5元；保终身的年缴费是6610.5元。
保至70岁的保费是保终身保费的68%左右。
看到这里，也许你会觉得，谁知道能不能活到70岁呢！同样是45万保额，买定期每年还能省千把块钱难道他不香吗？
要知道随着社会的发展，科技的进步，现在人的平均寿命已经越来越高，而且退休的年龄也越来越大，未来有可能70岁也是刚刚退休的年龄。
所以你每年是多花2079块钱，而这个钱可能就是吃几顿大餐和旅一次游的钱，拿着这些钱为你自己买断70岁之后的重疾保障，给自己心理上更大的安全感不是更好吗？
而且保到70岁没能覆盖重疾最高发的年龄段，在最危险的时候没了保障措施，我们也不愿意看到自己老年的时候还要拖累子女啊。
2、在保费相同的情况下，重疾险要选定期还是终身？
咱们以5000重疾险预算来看，买定期和终身保额的差别。
同样是5000元预算，保至70岁版本的保额可以做到45万元，甚至更高，如果保额限制没有那么严格，做到50万是没有问题的；保至终身可能只有35万元。
奶爸直接上结论：
如果你的预算紧张，或者是给17-40岁的购买重疾险的话，那么可以选保至70岁的版本，性价比相对来说会高一些，65万的保额能够覆盖5年及以上的年收入了。
如果你的预算充足且是给40-55岁这个年龄区间的人买的话，那么奶爸是建议选择保终身的版本。
因为这个年龄区间发生重疾的概率已经是越来越大了，保终身的版本可以让你不必再为身体健康造成困扰，50万保额已经足够了，可以把更多的重心放在事业和家庭上面。
四、重疾险如何赔付
1、哪些情况，重疾险不赔？
除了让消费者“觉得”理赔难，重疾险合同中，的确有明文规定几种不赔的情况。
1）免责条款范围内的不赔
这不难理解，比如违法犯罪行为、不可抗力事件导致出险、为防止道德风险的情况，重疾险不赔。
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（某重疾险免责条款）
2）患的不是合同约定疾病
重疾险只保大病。那些对身体伤害大、康复时间长、治疗费用很高的疾病，才是大病。
而常见的头痛脑热、阑尾炎、轻度的肾结石等，都不能算大病。
中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。
得了哪些病，你买的重疾险可以赔，合同条款都写得很清楚。
如果患了合同范围外的疾病，重疾险是不赔的。
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（某重疾险免责条款）
3）没有达到理赔标准
在很多人的印象里，重疾险是“确诊即赔”的。
只要确诊了合同约定的疾病就能赔。很多保险业务员也是这么跟消费者说的。
这种说法，不能说完全不对，但并不全面。
重疾险的赔付条件有三类，除了最常见的恶性肿瘤（比如癌症）确诊即赔，还有另外两种情况：
[*]实施了约定的手术：比如重大器官移植、冠状动脉搭桥手术
[*]达到了疾病约定状态：比如脑中风后遗症
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4）等待期内出险
除意外险外，保险一般有等待期。
险种不同，等待期不同，重疾险等待期一般是90~180天。
设置等待期，主要是为了防止道德风险和骗保的情况发生。
假如买的重疾险等待期是90天，那么，在投保后的90天内得了重大疾病，重疾险是不赔的。
等待期内出险，合同一般会约定退还所交保费，合同中止；
也有一些重疾险条件更为宽松，这次出险不赔，但合同继续有效，如果以后患了和第一次不同的重大疾病，还是可以赔。
5）未如实告知
买重疾险，健康告知是必须经历的一环。
保险“偏爱”身体健康的人，通过健康告知，来衡量承保风险，决定要不要承保。
有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病风险，却故意隐瞒病情。
这种情况，重疾险也是不赔的。
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（保险法关于如实告知义务的规定）
由此看来，重疾险理赔似乎还真的不容易。
1V1预约咨询，帮你买对保险不踩坑：
2、重疾险常见的理赔标准
这里有几个来自保险条款的原文节选，方便大家直观了解。
1）确诊即可理赔
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（某重疾险条款节选）
恶性肿瘤是典型的确诊即可理赔的病种。
需要注意的是，它必须是经病理学检查结果明确诊断，并且不属于已列出的非该项疾病责任保障范围内的病种。
符合这两项条件，才可获得理赔。
2）实施了约定的手术：
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（某重疾险条款节选）
这种通常是最直观的，该项重疾会在条款中明确，需要实际实施了什么手术、不保什么手术，符合条件皆可获赔。
3）达到疾病约定状态
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（某重疾险条款节选）
事实上，因重疾确诊无法赔而产生纠纷最多就是这种类型，文章开头A先生的例子就是这种情况。
通常来说，保险条款中会明确此类重疾，需要达到什么状态才能获赔。对于消费者而言，这也是我们最需要注意的地方。
尤其需要注意时间限制、状态限制等，例如这款重疾险的条款中明确了，脑中风后遗症需确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍。
一肢或一肢以上肢体机能完全丧失 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上
也有部分重疾险会对年龄做出限制，符合条件才可获赔，例如对双耳失聪附加“9岁以内”这样的限制条件等，虽然少见，但需警惕。
五、奶爸总结
重疾险产品越来越丰富，对于不同预算和需求的人来说，有更容易选中大空间去选择适合自己的产品。
不过对于有选择困难症的朋友来说，这下就更困难了。
投保之前，了解自己的保障需求、经济预算和健康状况，再有针对性地去挑选产品，这样效率会更高。
如果对以上产品感兴趣，或者想了解其他产品、有投保问题的话，都可以咨询奶爸，帮您答疑解惑。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：
[*]百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）
[*]小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）
[*]意外险榜单：每月更新 | 2023年意外险怎么买？0—80岁意外险新榜单！
[*]重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）
[*]年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）
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http://pic2.zhimg.com/v2-aa6be655e74d70746910a5a84c93ca79_r.jpg 请问信泰百万守护典藏版和文中信泰如意人生守护典藏版 一样不 如果有其他保险疑问，可以随时找我进一步解答哦[抱抱][抱抱] 用自己的医保卡给家人买过益生菌等肠胃药，自己还可以选择什么重疾险和医疗险嘛[大哭] 请问是指在药店购买还是有出诊记录呢？ 在药店购买的，自己也没有过肠胃的出诊记录，体检一直正常 那问题不大，我给您留言了，烦请查看 去年体检血常规异常（贫血）能买重疾险吗？ 请问有无检查报告给奶爸看一下？ 节日快乐！这两款再保障内容方面是有不同的，需要根据您的具体情况分析再给您建议。