百万医疗险鸡肋吗？怎么选价值最大？
最近后台很多朋友问我这样一个事。买了医疗险，但买完总感觉有点鸡肋，因为本身买医疗险不便宜，但是用的次数太少了，费了不少钱配置，但小病都不报销，感觉自己是买了个寂寞。
对这类问题，我的回答很简单。
买了个寂寞就对了，因为在买之前，大概率就没搞懂百万医疗险的特性。
传统百万医疗险的特性，就是保大不保小，简单来说，只管大病，不管小病。
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百万医疗险因其杠杆率高、能抵御重大风险，是很多人配置保险时最先考虑的险种。
但问题是什么吧。
传统百万医疗险重点保的是大病，基本都有免赔额，大致都卡在了1万免赔额，住院个人花费1万以下是不予报销的。
为什么之前要卡1万免赔额呢？
两点原因。
第一点，日常的病难算，比如说你身上有个小毛病，去医院看一看，可能就是几百来块的事，但如果这种都跟着报的话，保险公司什么也不用干了，天天跟着你跑就行了。
第二点，骗保难把控，如果说日常的病都能报的话，可能很多人会故意没事去医院检查，触发这个保险，相较于大病，这种日常的病很难统计到那些是故意的，那些就是单纯去试的。
所以为了避免这类情况发生，传统保险公司一般都会加个免赔额限制。
这就回答了你的疑问，为什么买了百万医疗险，但感觉平时用不上。
说实话，抛开别的不谈，我倒是希望你都永远用不上百万医疗险这玩意，因为当你能用上百万医疗险的时候，那一般都奔着大病去了。
不过你既然有这个疑问了，那你的需求肯定就不是单纯的“保大病了”，而更像是既要也要还要的那种“大病要保，日常也想保一点”。
搁以往，我的回答很简单。
你在想peach，没这回事，既要也要还要大概率就是什么也得不到。
但现在，情况不一样了，有新险种了。
最近人保健康，在蚂蚁保推出了首款兼顾0免赔和保证续保6年的产品“好医保长期医疗（0免赔）”。
这款产品，是原来大家经常听说的好医保·长期医疗的升级版，增加了1万以下报销比例30%的保障，随之带来的保费上涨幅度在可接受范围内，30岁投保，首年保费仅需318元。
上支付宝搜“0免赔” 可以找到，除了产品详情以外，还有个金选五维模型的打分和精算师点评。
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这款保险，主打的就是解决“既要也要”社会的需求。
在蚂蚁保的精算师点评中，这款产品被称为“全能保障之选”。
总结来说，大病保障力度强，6年累积住院自付自费费用1万以上报销100%、小病住院能用上（1万以下报销30%）、长期保障更安心。
可能大家看到这儿会有疑问，为什么日常病住院只能报销30%？
原因很简单。
因为全报，做不到。
在兼顾保费普惠的情况下，没有一家保险公司能做到1万以下100%赔付，即使是1万以下30%的赔付比例，这都是一个很大的进步了，这已经能让用户的获赔可能大大增加（行业数据表明过去百万医疗未能获赔的案例中49%是因为达不到免赔额）。
顺便聊点生活小技巧。
大家不要觉得生活中那些看似开出很好条件就是好的，不是的，就跟你去理发店办卡一个道理，那些优惠力度相对稳妥的，他可能才是最有诚意的，因为这意味着他是想开很久的。
而那些一上来就给你不合理优惠力度的，他才是最不靠谱的，因为这意味着，他是有可能卷款跑路的。
所以其实越是这种带有门槛，但同时满足一定条件就能触发的优惠，才是真正有诚意的优惠。
其实这款产品，主打的就是能用上，因为你没有想过一个事，为什么之前保险都要卡一万呢？
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原因很简单，一万的门槛，大概率是达不到的。
一些保险公司为了尽可能把收益控制在一个较好的水平上，他们会卡这个点，而当用户选了这个保险后，那其实对用户来说，他大概率就是能用上的。
保险这个事，大家都清楚。
出事用不用上才是最重要的。
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这里再给大家说一点。
大家在买保险的时候，要注意一个东西：
能不能续保。
因为是这样的，正常在你没有用到保险的情况下，所有保险公司默认给你续保的，但是如果你一旦出事，有的保险可能就不能续了。
逻辑很简单，因为对保险公司来说，如果你在一年连续触发了多次保险，那以后你再出问题的可能性，是要远远大于其他人的，为了风险考虑，一些保险就会选择不跟这样的人续保。
或者这样说了。
你一个20多岁年轻人出健康问题的风险，肯定要比那些60岁大爷们出健康问题风险要小得多得多，所以按照保险公司的利益走，他肯定尽量想和20多人的续保，而不是和60多岁的老大爷续保。
所以这个时候，续保就变成了一个很重要的事。
好医保长期医疗（0免赔），也照顾到了这个问题。
续保方面，首先它保证续保6年，其次条款上说了 “到期后不因个人健康状况拒绝续保”，也就是说大概率1个6年保完了还能接着保下一个6年，被拒保风险已经被控制到很低了。
如果你非常看重保证续保年限，也可以选择好医保长期医疗（20年），好医保和蓝医保都可以，主要差别在保费和院外药的比例，支付宝上都可以找到，可以根据自己的需求选择
这两款已经做到了行业内保障年限的顶配，但也跟其他20年的产品一样，有1万免赔额/年。
总的来说，相较于过往医疗险“保大不保小”的特性，这是一款兼顾了大病和日常病的保险，给大家投保提供了一种新的可能，是一款很良心的产品。
大家看完有什么疑问也可以在评论区留言～ [赞同] 谢谢作者，对我来说帮助很大 天呐，作者好详细，爱了爱了[大哭] 我觉得不鸡肋啊，是一份保障 现在人们的保险意识也特别好，一直买 不管怎样选 一定要保证自己的最高利益 现在集采了，医院没有进口药，百万医疗是不是废了？ 买保险就是保大 百万医疗组合终身防癌怎么样？有必要吗？
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