什么叫养老保险？个人储蓄性养老保险有必要买吗？
什么叫养老保险？个人储蓄性养老保险有必要买吗？ 把养老保险进行一下详分类分为定期养老金和终身养老金，定期养老金里面还有两类
一类叫做带满期金型的.
一类叫做不带满期金型的。
终身养老金就是我们常说。帮我们转移了长寿风险的，活多久领多久的终身养老金，它可以有平准型，递增型和递减型，平准型呢，就是每年领取都是固定不变的。
比如说再往下分，产品的方案里面可能有保证领取保费型，保证领取20年30年到88岁这种。 个人养老金，
不仅可以节税，还可以养老！
但并不是所有人都适合！
年收入最起码要10万以上！
9月5日，据财联社报道，广东省拟全省全域实施个人养老金制度！
http://picx.zhimg.com/v2-acc68b1f7f1f2d4824918992e0ed9ea4_r.jpg?source=1940ef5c
在这个政策下，我给大家分享一款可以抵税的个人养老年金产品～工银安盛盛世颐年养老年金（个养版）！
不仅产品性价比很高，而且还有相当实用的盛年华增值服务！简直是薅羊毛！
一、关于个人养老金政策
长寿时代的到来，我国的养老压力比较大，加快建立第三养老支柱，完善养老体系！
http://pic1.zhimg.com/v2-ba3fbf351a04766acf31f66c448144d0_r.jpg?source=1940ef5c
根据去年4月份的政策文件《关于推动个人养老金发现的意见》，建立惹人养老政策体系，适合我们发展中国家的国情！
http://picx.zhimg.com/v2-45484017d30c0539e02a939afdb1e8f7_r.jpg?source=1940ef5c
1.什么人群可以参加呢？
在中国境内参加城镇职工基本养保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，（目前仅限36个试点城市，广东省仅限广州和深圳）
http://picx.zhimg.com/v2-cee1196326098c0e91e8a1c7d909d532_r.jpg?source=1940ef5c
2.每年能买多少？
上限是12000，即：每月1000元！
http://pic1.zhimg.com/v2-3fe0bfe7c4d422448fa7fc02bcf8608c_r.jpg?source=1940ef5c
3.购买流程
根据个人养老金实施制度，它的购买流程是
开立账户、账户缴费、产品选择、养老金领取！
每个环节我们的祖国都为你想好了！
http://picx.zhimg.com/v2-e5374f52f20c7894f3e7dad23b088cf6_r.jpg?source=1940ef5c
4.能节省多少税？
个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目！
http://pic1.zhimg.com/v2-6a918e1065d82bf956d13acf5a7fce42_r.jpg?source=1940ef5c
怎么计算呢？
看这个表格，同样是年存12000，收入越高，节省的税就越多，开不开心，意外意外！
http://pic1.zhimg.com/v2-077381b3416c71dab2e090a66f5ed50a_r.jpg?source=1940ef5c
如图，一个案例，同样是年收入25万的，存的年限越长，节省的税就越多！
http://pic1.zhimg.com/v2-d476298429d3a160b37af93dd480ec92_r.jpg?source=1940ef5c
用大白话讲，如果你个这位先生收入一样，现在每年存12000万，你现在每年的税后收入可以增加2400！
等你领取的时候，每年再从养老年金那里扣除360元税额即可！
养老年金是你的，扣的税减少很多，你稳赚！
5.工银安盛，抢占先机
个人养老金保险产品，已经有32款，经营稳健的头部险企抢占先机，工银安盛就是其中之一！
http://picx.zhimg.com/v2-2fd187ec71e90da916e1e2ed967d0478_r.jpg?source=1940ef5c
二、盛世颐享养老年金（个养版）
关于盛世颐年养老年金个人版，有什么优势呢？
1.投保规则宽松
投保年龄：18～65岁
缴费期间：趸交、5年、10年！
保险期间：定期/终身！
领取方式：月领/年领
职业限制：1～6类职业都可以投保
http://picx.zhimg.com/v2-2ae2aee0a2e6994c82b27b7b63873cd6_r.jpg?source=1940ef5c
2.性价比很高
先看保定期：以35岁男为例，年收入30万，一次性缴纳12000，55岁领取，保险期间为20年！
①首年可节税2400元！
②退休后每年可领取975元，20年就可以领取19500元！
③有非常实用的盛年华增值服务！
http://pic1.zhimg.com/v2-358436a60539fe9a87cf838c0177ba1f_r.jpg?source=1940ef5c
再看保终身： 35岁，女，年交1万保费，交10年，保终身，60岁开始，每年可领取7928元！保证领取20年，到100岁的时候共领取32.5万元！
还可以享用终身的盛年华服务！
http://pic1.zhimg.com/v2-3e224417de81f1667c2977649ded8f3a_r.jpg?source=1940ef5c
三、盛年华增值服务
在说盛年华服务之前，先看看这位网友的经历，一个人做手术，没人照顾，被医生问到：陪护呢？
看到别人有人无微不至地照顾，自己没有，瞬间破防！
http://picx.zhimg.com/v2-383203716799d787dbe0a868e45b2ae0_r.jpg?source=1940ef5c
成年人，出门在外，或者本身父母为上了年纪，不方便，一个人做手术，没有陪护，难免会很失落！
针对这些问题，工银安盛退出盛年华服务，可提供住院护理协助，很实用，建议人人必备！
如图，是它的服务列表！
http://pic1.zhimg.com/v2-c91224ae33fdfb34692debb09b05601f_r.jpg?source=1940ef5c
盛年华服务，可以分为院前、院中、院后 ， 一条龙服务！
http://picx.zhimg.com/v2-d162d5d620ac65fd719d12651fde3e57_r.jpg?source=1940ef5c
1.院前：日常咨询护理
电话医生，一些小感冒发烧都可以用
居家护士检查，这对于老人家很友好，检查血糖、血压，
心理咨询，现在的人压力比较大，通过心理咨询，以缓解压力！
http://pica.zhimg.com/v2-5b51aa8e1231ceb379b6897c47040223_r.jpg?source=1940ef5c
2.院中：住院护理服务
像前面提到的，一个人去医院就诊，难免有点孤独！
工银安盛盛年华可以提供门诊或预约/陪诊、住院护理协助、出院到家无微不至的服务，让你更加安心！
http://pic1.zhimg.com/v2-ad718fe9ea2895a5d6aa3e89e2687a4f_r.jpg?source=1940ef5c
关于门诊预约和陪诊服务，无论大病小病，都可以用！
http://pic1.zhimg.com/v2-f252b1ebab793621f434e2c3493da175_r.jpg?source=1940ef5c
3.院后：居家慢病康护及专病看护
众所周知，对于疾病，除了需要治疗之外，后期的康复才是重点！正所谓三分疗，七分养！
http://picx.zhimg.com/v2-9c3f82d4c8105befbf4eb8e4c703b790_r.jpg?source=1940ef5c
病后出院，专业护士上门，从日常生活照料、基础并发症预防、疾病康复促进等方面综合评估，提供专业化服务！
http://picx.zhimg.com/v2-4fd92b2ae963200bfba03ba5b66d7212_r.jpg?source=1940ef5c
四、投保及申报流程
盛世颐年养老年金（个养版），它的投保及申报流程如下！
1.先开户、投保
http://pica.zhimg.com/v2-30145927461957c5d96e3b83e86bbe96_r.jpg?source=1940ef5c
2.找到个人养老金缴费凭证
有两种方式
①工行app查询并保存
http://pic1.zhimg.com/v2-d71c5d3ef91ad01aaf54f04dd08444b5_r.jpg?source=1940ef5c
②支付宝查询并保存
http://picx.zhimg.com/v2-646e1d6611844e1e549b31a913b6965e_r.jpg?source=1940ef5c
3.再申报
通透个人所得税App办税！
http://picx.zhimg.com/v2-8c07def175129f518dc9f3d4eb1c257d_r.jpg?source=1940ef5c
五、适合哪些人？
这款优秀的个人养老金产品，，适合收入10万+的人群，包括教师、公务员、IT男、企业主等等！
http://pic1.zhimg.com/v2-2905ade9012eab908674d99003349361_r.jpg?source=1940ef5c
我是鑫哥，一枚扣条款的保险服务顾问，我的初衷就是帮你买对保险，守住财富！
有保险问题可以评论区留言！
http://pica.zhimg.com/v2-7309e9c5e2d139a17d64d2a36605f89e_r.jpg?source=1940ef5c 养老保险，从功能上，简单说，就是为养老提供持续现金流的保险。
退休以后，不再工作，但是还要吃饭穿衣出行，说不定还要看病，也许还想旅游……钱从哪里来？
社保养老，就是从参加工作起就缴纳的养老保险，用自己有限的职业生涯，每个月抠一点出来，存起来以后退休了再花。
同理，商业养老保险，也是在能挣钱的时候，把一些钱存下来，以后退休了慢慢领取，慢慢花。
养老保险都是领取终身的，因为不知道寿命有多长。
个人储蓄型养老保险，我不知道你说的是哪一种，但是养老保险这个东西，是有必要买的。
社保养老算一个，但是现在看来以后8090退休时绝对不够用，只能喝稀饭，得补充商业养老保险。 反正不是商业保险，哈哈(ಡωಡ)hiahiahia 所谓养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
总结起来，养老保险是达到一定年龄，或无法继续劳动，为了保障劳动者的基本生活而建立的一种保障制度。
当然这里特指基本养老保险，而消费者要是想要未来的养老生活更有保障，可以主动买一份商业养老保险。
商业养老保险跟基本养老保险可以相互补充，也属于我国提出的养老三大支柱之一。
商业养老保险相较于基本养老保险，它的领取方式和年龄选择相对比较灵活。
而且具体的领取金额完全取决于投保人一开始的保费投入。
消费者可以根据未来的资金需求，选择合适的投入方案。
若是说基本养老金保障的基本生活需求，而商业养老保险则是提升生活质量的调节器。
现在还有个人养老金制度。
从这一点来看养老保险有多个“发行”主体。
如果说社保是“被动型”的养老保险，那么商业保险和个人养老金则是主动型的。
因为社保是每一个单位必须为员工缴纳的，是国家福利之一。而商业养老保险和个人养老金都是消费者为自己买的。
01 个人养老金和商业养老金都有什么不同？
我们都知道，目前国人养老有三大支柱在支撑着：
http://pica.zhimg.com/v2-4af6bb4e6dfbd7b1583561a00fd93e4f_r.jpg?source=1940ef5c
第一支柱，就是我们目前大部分人在交的社保养老金；它采用的就是现收现付制度，也就是拿年轻人交社保的钱，给老年人发退休金。
第二支柱，是企业给职工的企业/职业年金，目前只有少量企业参加；
第三支柱，就是我们个人养老金，比如商业养老保险、个人储蓄型养老保险等等。
商业养老金只有保险，而个人储蓄型养老保险，目前被讨论最多的是个人专属养老金，也常常被叫做“个人养老金”，除了保险，还包括特定存款、银行理财、公募基金等。
当然啦，个人养老金中的年金险，其实也是跟商业养老金一样的，也是由商业保险公司去开发产品、去承保，只不过产品形态、投保和领取规则不一样。
这两者大致关系如下图：
http://pica.zhimg.com/v2-efbd48633ea46f9413afcfd745c8c559_r.jpg?source=1940ef5c
先来说说个人养老金，参加了社保养老保险的用户，包括城镇职工医保和城乡居民医保。都可以根据个人意愿，自愿购买个人养老金。
在指定银行开通个人养老金账户（目前几大国行都可以）就ok了，最高可买上限为1.2万/年。个人养老金的投资，包括银行理财、存款、公募基金等理财产品。
大家可以根据自己的投资喜好进行选择，收益归个人所有，但风险自担。
钱投进去以后，账户是封闭运行的，只有满足一定的条件后，比如达到退休年龄、丧失劳动力、出国定居等等，才能取出。
购买了个人养老金的用户，在税收上会有一定的优惠。
http://pic1.zhimg.com/v2-d6ab03d351ce32ee0ff33db97f49fb36_r.jpg?source=1940ef5c
总的来说，个人养老金投资大致流程如下：
http://picx.zhimg.com/v2-f4dcb5249014fc431f83424b4e43233b_r.jpg?source=1940ef5c
而商业养老金，则是这样的：自己到保险公司买，定期缴纳保费，到了约定的年龄，比如说55/60/65/70周岁，每年/月可以从保险公司领一笔退休金。
投保没有社保要求，但会有年龄限制，部分产品涉及健康告知。至于投多少钱，全看个人经济情况。有钱人有有钱人的买法，普通社畜有普通社畜的买法。
绝大部分的商业养老金，现价都是白纸黑字写进合同中的，每年能领多少钱、领多久、什么时候领，从投保之日起就能知道。
所以它非常的确定以及稳定。可以帮助我们锁定接近3.5%、甚至是4%以上的保单利益。而且部分产品还支持减保、减额交清、保单贷款等方式，万一有突发状况，也能解决燃眉之急。
同时，部分商业养老金还提供养老社区、万能账户、就医绿通等增值服务。商业养老金的投资流程如下：
http://picx.zhimg.com/v2-eecc0c21b55e4b6883babc43d332d92d_r.jpg?source=1940ef5c
所以，总的来说，个人养老金和商业养老金的区别如下：
http://picx.zhimg.com/v2-be9a0e37f99073d1e93d5238caace216_r.jpg?source=1940ef5c
相对来说，个人养老金投资有限额，钱投进去就是封闭管理，领取比较固定，且保单利益是不确定的；而商业养老金没有投资上限、领取更灵活，保单利益也更加明确一些。
02 个人养老金和商业养老金要怎么选？
了解完不同之处后，个人养老金和商业养老金怎么选好？
说到底，还是要看个人需求。
我们前面提到，个人养老金虽然早期可以享受税收优惠，但未来领取的时候，还是需要交税的。
而且要自负盈亏，保单利益存在不确定性，未来能领多钱，也未可知。同时，个人养老金要跟法定退休年龄挂钩，因此将来领取年金的时间可能会延后。
想要博取更高收益，又能接受保单利益和领取时间不是那么确定的朋友，可以考虑个人养老金。
如果希望这笔钱可以稳定增值，同时也想明确好未来的保单利益、领钱时间、领取金额，那么商业养老金更适合。
当然啦，其实这两个也不是二选一的关系，在经济条件允许的情况下，其实两个也都可以同时购买。
比如买商业养老金来兜底，明确退休后每年最低到手金额；同时买点个人养老金，还可以节一点点税。
03 奶爸总结
总而言之，养老保险是给未来的我们提供年金保障的，当我们丧失劳动能力或者达到规定年龄可以有一定经济保障。
不过大家要注意除了基础的养老保险，还可以搭配合适的商业养老保险。
当然在投保之前还是应该将基础保障配置上，转移意外和疾病风险。
如果有疑问，可以直接找奶爸咨询。
<hr/>▎延伸阅读
喜欢以上的内容，欢迎关注<a href="http://www.zhihu.com/people/kyge-ge-44" class="internal">@奶爸谈保，或者点赞、评论、分享给其他读者吧！
我是奶爸，一个深耕财经领域的全能型中年男人。
有什么社保、养老、保险和理财的问题，都欢迎来找奶爸，奶爸有问必答。
⭐以上精华文章，在配置保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！⭐
[*]《重疾险榜单更新|重疾险怎么买？2023年我推荐的重疾险》
[*]《百万医疗险榜单|百万医疗险怎么买？2023年我推荐这些优质医疗险》
[*]《意外险榜单更新|意外险一年交多少钱？2023我推荐的意外险》
[*]《定期寿险怎么买？优质定期寿险我推荐这几款》
[*]《儿童重疾险怎么买？2023年推荐的少儿重疾险！（附儿童配置方案）》
[*]《理财险榜单|年金险和增额终身寿险哪个好？2023年理财险推荐》
[*]《2023十大保险公司排行榜，投诉/理赔/收入数据大剖析！》
http://picx.zhimg.com/v2-193bd47f65ff548397e0b6ef91b903cb_r.jpg?source=1940ef5c
页:
[1]