意外险怎么买？2023年最新意外险排行榜+9月推荐清单
意外险怎么买？2023年最新意外险排行榜+9月推荐清单意外也就是我们常说的“意料之外”，其特点又刚好是不可预料的，可以用一句俗话完美诠释：谁也不知道明天和意外哪个会先来；
当然意料之外的事情有很多，可能是小到猫爪狗咬，也可能是大到飞机失事等；
对于一些小意外还可以承受，但不幸遭遇大意外时，无论是对个人还是家庭来说都是重创，一旦碰上对于普通家庭来说是根本承受不起的。
然而意外险的作用就是防患于未然，给我们未知的以后上一份确切的保障；当然意外险不仅是从保障方面诱人，价格方面也是非常亲民的，300块左右就能撬动100万的保额，这性价比真的没的说。
9月到了，拾柒自然是准时又带着一波高性价比意外险来咯；
ps.对于中秋国庆要出游的小伙伴可要提前准备了，毕竟保障类产品大多都有几天的等待期；
本文主要内容：
[*]少儿意外险榜单
[*]成人意外险榜单
[*]老人意外险榜单
[*]中高危职业意外险榜单
写在前面：
意外险可以说保障险中较为简单的，也是非常基础的；但随着各家保司都在纷纷推出产品，在五花八门中挑选出适合自己的也是比较复杂的；
那废话不多说，拿出拾柒制定的一套意外险“评定标准”，一张表带你拿捏意外险，如下图：
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一、少儿意外险榜单
先是在保额的选择上：对于孩子们还是不承担家庭经济所以在保额上并不用挑选的很高，其次在法律上对于未成年也是有相应规定的，对于不满10周岁的孩子，最高买20万保额即可，超了也只能赔20万；
其次是保障责任选择上：孩子应更侧重于意外医疗方面的保障，因为孩子对未知世界充满好奇探索，但又缺乏安全意识，不免会有摔伤、磕碰等，而这些意外导致的结果大多为入院治疗；
拾柒总结了三款性价比较高的少儿意外险产品，列举如下：
1.平安小顽童5号
平安小顽童5号是由原先的平安小顽童3号悄悄升级后的产品；不仅价格没变，还额外增加保障，优化了细节，这“加量不加价”的产品可真不多了。拾柒将其产品参数列举如下；
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推荐理由：
保障方面超优秀：小顽童5号作为最简单的意外险，不得不说其在保障上可是非常用心了；意外身故保额有20万/30万/50万三种可选，意外伤残更是直接保额翻倍；此外，还提供接种意外、航空意外保障；
意外医疗赔付广：在报销医院方面支持二级或二级以上公立医院、私立医院的普通部都能报销，私立医院也有一定的限制，但不管怎么说，范围是先给到了！意外医疗的报销是不限社保、0免赔、100%报销，真的是一分钱也能报销；此外还有烧烫伤医疗、误食异物医疗等实用型保障；
可选保障多：有意外骨折/脱位、面部意外美容、意外住院津贴等可选，以基础版来说，附加上住院津贴保费也才贵6块钱！？所以，保障的选择不仅多，还白菜价，可以说全凭自身实际情况选择了；
增值服务多：提供门诊绿通、安心陪诊等5项增值服务，以绿通服务来说，到医院看病想要预约到专家号已经是很难了，如果在北上广等大医院更是难上加难，所以其实用性真的不用我再多少了吧。
性价比高：小顽童5号分为3个版本，其中基础版仅需68元/年，最贵的尊贵版也才174元/年，即便是附加上住院津贴也才74元-180元，真的个位数增加啊。
拾柒小结：整体来看平安小顽童5号是性别比很高的，这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安，而且，这款产品0免赔额，100%报销！还有很多实用增值服务相伴，权益优秀；想要给孩子买儿童意外险的，平安小顽童5号绝对是个首选！
2.大地大保镖II——少儿版
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推荐理由：
意外医疗保额高：对于孩子来说，意外医疗是重点考虑的因素之一了，而大保镖II少儿版所提供意外医疗保额高达10万，这在意外险市场上来说都是非常优秀的，除此之外，其报销规则也是十分优秀的，免赔额100，不限社保且100%报销；
自带住院津贴：意外伤害事件也会有住院的可能，而大保镖II少儿版提供住院津贴，给我们提供了后盾；不仅享受意外医疗的报销，还能在住院期间每天领取100元的住院津贴，且没有免赔天数，即便是住院一天也能领到；
额外赔付实用性高：提供接种疫苗身故/伤残/医疗等额外赔付，我们都知道小孩子都有接种疫苗的流程，而因身体各异会有部分小朋友会对疫苗产生排斥过敏等反应，这项额外赔付无非是给小朋友们多了一项保障，实用型也是杠杠的；
拾柒点评：综上可以看出大保镖II少儿版的综合性价比是非常不错的，虽然版本单一但是将产品做到非常优秀，不仅医疗保额高报销范围还广，此外还提供住院津贴，已经是医疗方面的顶配了，对于小孩子来说已经非常够用了；如果追求高额医疗和住院津贴责任，首选大保镖II意外险少儿版。
3.希望之星2号学平险
希望之星2号学平险的保障范围为学生，年龄为3-24周岁，保障年龄是比普通意外险的期间较长的，而且保障范围广，涵盖意外险类的保障；拾柒将产品参数列举如下：
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将产品参数列举如下：
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推荐理由：
保障计划丰富：该产品有三个保障计划可选，其所对应保额也不同，最高可到50万保额，可以满足不同人群的保障需求，灵活挑选；
报销范围广：对于我们需关注的意外医疗报销方面：不限医保，0免赔且100%赔付，此外还有住院医疗保障有5万保额，报销规则也较为宽松，对被保人比较友好；
自带住院津贴：除意外医疗、住院医疗等希望之星2号学平险还自带住院津贴，最高100元/天，可见其在医疗保障方面是非常优秀的；
特定额外赔付：有航空、火车、轮船、营运汽车、校车等意外交通额外赔付，对于孩子上下学或是出门游玩这些交通工具都是选择频率较高的，可以提供多一层的保障；
其他责任实用：除此之外，在选择经典版/尊贵版时，还有猝死、扩展高风险运动可保，保障范围是非常广的了；
超高性价比：综上可以看出希望之星2号学平险的保障优势，此外其保费也是非常低的，最低保费只需要100元/年，即使预算较低也有机会获得保障。
拾柒小结：整体而言，希望之星2号学平险的保障计划较为丰富，可满足的不同人群的需求，不仅可以转移意外风险损伤，还可以转移部分疾病风险；比意外险多了一个疾病导致的医疗费，如果孩子体质好，意外险就可以，但如果经常跑医院，那希望之星2号学平险绝对是首选；
二、成人意外险榜单
先从保额上来说，成人不比孩子，其在各自家庭中所承担的责任都是比较大的，比如在上有老下有小的家庭中，往往是家庭的重要经济支柱，所以保额在成人险的选择中是非常重要的一环，保额要相对较高，在经济允许的情况下，100万及以上保额是较好的；在资金不充裕的情况下，至少50万保额起；
其次就是在保障责任方面，成年人每天要么是在工作，要么是在去工作的路上；而工作强度、压力等也会对身体造成损伤，重者会有猝死风险，所以要尽可能选择包含猝死责任的产品；其次是交通工具方面的，更建议偏向于交通意外额外赔的产品。
拾柒将产品参数列举如下：总结了两款性价比较高的成人意外险产品，列举如下：
1.人保大护甲5号
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推荐理由：
保障全面：大护甲5号在保障方面除了基础的意外身故、伤残、意外医疗，还有额外的保障，如：交通意外额外赔、节假日保额翻倍、猝死保障等，都是非常实用的保障，整体来说，保障方面是很全面的；
报销范围广：不幸发生意外时的结果无非是身故/伤残，必不可少是意外医疗，所以赔付越宽松对我们越有利；而大护甲5号三个版本在意外医疗报销方面均不限社保，进口药、自费药等均可100%报销，尤其是至尊版，意外医疗保额高达10万且0免赔额，一分钱也可以进行报销；
超高性价比：大护甲5号选择保额最高的至尊版，保额100万每年仅需288元，则算下来每月才24元！性价比可谓是非常高的了；
方案多种可选：大护甲5号三个版本各有特色，既能满足追求高额小伙伴的至尊版、也有经济实用型的经典版，一年仅需96元，只要符合投保规则，大家都是可以轻松入手的！
拾柒点评：大护甲5号有经典版、尊贵版、至尊版三个版本，可根据自身对保额需求进行灵活选择，在意外医疗赔付方面不限制社保且100%均可赔付，且额外赔付责任多，急性病身故也能保；保障齐全，价格也非常实惠，最贵的版本一年也仅需288元；对于追求大品牌保险公司、看重综合性价比的小伙伴可以闭眼入！
2.太平洋小蜜蜂3号
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推荐理由：
意外医疗报销广：小蜜蜂3号提供四个版本可选，并且每个版本在意外医疗的保险范围都是一样的：0免赔额，报销范围不限社保且经社保100%报销；在意外医疗保额的选择上最高可报销15万，其次部分版本还享有住院津贴；
交通意外保额高：小蜜蜂3号提供交通工具额外赔，包含：航空、列出/轮船等，最高保额可高达1000万；然而对于节假日出游乘坐营运/非营运、驾乘私家车不幸出险还有双倍赔付；
其他保障优秀：除上述能满足我们基本诉求的保障外，小蜜蜂3号还提供了特定传染病津贴，公共场所第三方责任险，救护车费用等，一方面是比较实用的，另一方面也扩大保障范围，对我们消费者也较为有利；
拾柒点评：综上可以看出小蜜蜂3号的整体表现是非常不错的，对于追求高保额的小伙伴至尊版150万保额可以满足，其次最低还有30万保额可选，较为灵活；且在意外医疗方面报销非常宽松，且可报销金额也高为15万，对于经常乘坐交通工具的小伙伴也更是有保障，赔付最高可达1000万，此外救护车费用等其他责任，均是非常实用；对于追求超高保额的小伙伴，可以重点考虑小蜜蜂3号；
三、老人意外险榜单
对于老人来说并不承担家里的经济，所以保额的选择也并没有很重要；而对于老年人多发生的意外是因腿脚不灵等导致的摔伤、磕碰；
这些小意外导致结果多为医疗费或是入院治疗，所以老年人在意外险的挑选上更侧重于的是意外医疗和医疗相关的拓展方面，如：救护车、住院津贴等方面；
那拾柒总结的三款超高性价比老人意外险的详细信息列举如下：
1.人保大护甲5号父母版
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推荐理由：
意外医疗报销优：意外医疗最高可选5万保额，100元免赔额外，报销范围不限社保内外，100%报销；对于意外所产生的自费药、进口药都可以报销；
意外医疗保障多：大护甲5号父母版除了在意外医疗的报销上占有优势，此外三个版本均提供住院津贴，以及意外重症ICU住院津贴，且都是0免赔，即便是住院一天也能获得赔付；
保障全面：除了基础的意外身故/全残、意外医疗等，大护甲5号父母版还提供有意外骨折/脱臼、意外救护车费用，都是非常实用的保障
拾柒点评：综上可以看出，大护甲5号父母版有3个版本供灵活选择，保障内容都同样优秀只是保额方面略有差异；意外医疗报销范围广，满足我们的需求，此外不论是小到骨折/脱臼还是大到重症ICU等都有相应的补贴，可以说是非常全面了；如果想要给父母或是自身配置一款中老年人意外险，大护甲5号父母版绝对是非常不错的选择。
2.众安孝欣保
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推荐理由：
意外医疗报销优秀：不限制社保用药，0免赔额，90%赔付，赔付条件非常友好，能报销更多费用，更实用，此外还提供住院津；
超高性价比：价格非常便宜，最低200块，每天仅需五毛多，就算是80岁高龄一年也仅需400块。附加意外骨折、关节脱位责任，60周岁-75周岁被保人保费只需多200块，76周岁-80周岁多350块。
拾柒点评：孝欣保老年人意外险2020，不论在医疗赔付还是可选责任方面表现都是非常优秀的；集“意外医疗0免赔，报销不限社保范围，救护车报销额度高；有住院津贴，意外骨折关爱金”等众多优势于一身，是一款不错的老年人意外险。
3.华泰天天保
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推荐理由：
基础意外保额高：华泰天天保的意外身故/伤残保额最高分别可达15万和30万，就连我们所重点关注的意外医疗保额也是非常可观的，最高5万，保额都是非常高；
自带意外住院津贴：除了提供意外医疗保障外，还自带意外住院津贴，最高可做到150元/天；目前意外险里，愿意搭配意外住院津贴的，相对前两年，少了一些了；所以华泰天天保在这方面还是比较有优势的；
其他保障同样实用：除了上述所描述的意外相关的基础保障外，华泰天天保还提供意外骨折/脱臼、拓展救护车费用，这些责任看似低调，实际是非常实用的。
拾柒点评：华泰天天保意外险作为一家老牌财险公司出品的意外险表现确实非常不错；在保障责任上涵盖了意外险基本的诉求，并且在伤残赔付上做了双倍保额；此外还提供住院津贴、意外骨折/脱臼、意外救护车费用等非常实用的权益；对有想要入手中老年养老保险的小伙伴，是值得大家考虑一下的。
四、中高危职业意外险榜单
市场上大多数意外险对于职业的限制是1-3类，中高危职业在挑选意外险的道路上是比较难的，因为其职业风险较高，保司所要承担的风险越大，所以在产品选择上就得到了锐减；
但对于像大货车司机、消防员等高危职业，对意外险需求也是更大的；所以拾柒经过对比，将综合性比较高的两款面向高风险职业的意外险产品列举如下：
1.众安勇者无惧2021
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推荐理由：
职业范围广，5-6类高危职业人群也能买：5-6 类高危职业人群发生的意外风险比普通人更高，因此能买的意外险也比较少。众安勇者无惧 2021 意外险，不仅 1-4 类职业人群能投保，5-6 类职业人群也能买。
发生特定交通意外也能额外赔：如果乘坐航空、火车、轮船或客运汽车发生意外伤害，能额外赔付一笔保险金。
拾柒点评：对于低风险职业人群来说，拾柒并不推荐首选勇者无惧2021；但对于高风险职业人群来说，勇者无惧2021相比其他高风险职业意外险还是很不错的，是一款值得考虑的产品。
2.华泰高风险职业意外险
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推荐理由：
版本多种可选：华泰高风险职业意外险有四个版本可选，其所对应的保额也不同，最高保额可选择50万，对于中高危职业人群来说，保额越高是越有利的，多保额可选也可以满足更多人群的需求；
意外医疗保额高：对于高危职业人群来说，不论是基础的意外身故/伤残，还是意外医疗方面，高保额都是至关重要的，华泰高风险职业意外险的四个版本中，最高可选5万保额，保额是比较高的；
提供住院津贴：意外住院有津贴给付，年度最高给付180天，增加医疗保障。
拾柒点评：华泰高风险职业意外险相较于其他同类产品可以说是保费较低的，一年498元，保障方面属于基础保障，但这个保障是够用的，所以推荐给预算不多的朋友；对于中高职业风险的人群想要入手一款意外险，那华泰高风险职业意外险是非常不错的选择，综合性价比非常优秀。
拾柒小结
意外险就像我们随处可见的灭火器，宁可百日不用，也不能一日不备；
而意外险的保障期间通常是一年，因其核保较为宽松，不仅不存在续保的问题，还能随心选择下一年要买的产品；所以也不会存在长期绑定发现被骗的问题。
就像意外险所保障的猫抓狗咬，摔伤等都需要去医院治疗，小则几百，大则上千不止，然后入手一份意外险才几十块，一次小意外就够意外险一年的保费，真的不要太划算。
意外险的重要性我们都心里有底，意外险配置的最佳时间也是越早越好，毕竟意外不会等你做好准备才来。
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