你会购买旅行保险吗？
你会购买旅行保险吗？ 近年来，外出旅游受到许多人青睐，或放松心情、或增长见识……随之而来的，就是需要考虑如何规避因旅行而产生的风险！说至此，相信不少人会想到旅行险，但又不了解旅行险究竟有什么用？能不能购买？跟普通意外险有什么差别？怎么选才能得到切实的保障？那今天我们就来聊这个话题！在此之前，最保险基础知识尚不了解的朋友可以先看看这篇干货！
超全！你想知道的保险知识都在这一、旅行险有什么用
旅行险，顾名思义，就是针对旅行途中可能发生的各种风险、意外而导致的事故所做的保障。
首先，我们来看履行当中可能会碰到的风险有哪些？为了方便浏览，学姐做了个图：
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旅行可能遇到的风险
出门旅行，或多或少还是会存在一定风险的，小到感冒发烧、腹泻过敏等风险，大到意外身故，威胁生命安全的事故，都是需要规避的！特别是对于那些喜欢冒险和刺激的朋友，或者去了一些发展尚不成熟的景点游玩，风险系数还会更高一些。
因此，配置一份旅行保险作保障是非常必要的，可以帮我们规避旅行中可能发生的一些风险，让我们不用过分担忧，也能玩得更加尽兴！
其次，配置了普通意外险还需要买旅行险吗？从上图我们可以发现，其实旅行当中的大部分风险是由“意外”导致的，那买一份普通意外险就足够了？还需要买旅行险吗？
这要看你去哪旅游，可能遇到哪些比较特殊的风险。
但一般来说，如果想要为自己添置更为全面保障的话，是十分建议将旅行险也配置上的！
需要知道的是，普通意外险的保障内容通常只有意外身故、意外伤残和意外医疗这三项内容，并不保障上述说到的高风险运动保障、紧急救援服务、航班延误等情况。此外，普通意外险中的意外医疗保障，通常要求是在国内二级或二级以上医院。
简单的说，如果我们是出境旅游，有个过敏腹泻的情况需要在国外医院就医的话，普通意外险是无法保障这个风险的。
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平安行全球旅行保险（境外）
但如果你配置了相关的境外旅游保险，比如说中国平安的平安行全球旅行保险（境外），明确规定保障境外医疗费用以及返回境内医疗费用，这个保障比不包含境外就医医疗的普通意外险全面得多了！简而言之，旅行险是相当有用的！
想了解普通意外险保障什么？怎么选才适合的朋友可以看看这篇干货。
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评二、旅行险怎么选
说了那么多，那旅行险应该怎么选？市面上哪些旅行险是值得推荐的呢？我们接着往下看：
1、确定保障期限
购买旅行险的时候，保障期限肯定得关注的，选购的保障期间一定要在出发当日的0点到结束当日的24点，这样才能把自己的整个旅行期间保障到位！
比如说我们计划下个月的端午三天游（6.12-6.14），想要提早一天（6.11）出发，那你配置旅行险的时候，不能只选购端午节三天假期，而应该吧6.11这天出发的时间也算上。
不然这个保障就会显得缺斤短两，因为谁也不能预料到出发当天会不会出现一些像航班延误的小意外。那要是我们配置了保航班延误的旅行险，就能把这个风险规避掉，保障到位。
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2、确定保险金额
买保险就是买保额，买旅行险也是如此，我们配置旅行险，就是希望能规避掉超过我们经济能力范畴所产生的风险，要是旅行险的保障金额较低，万一真的出大事故，也无法提供强而有力的保障！
因此，建议大家配置旅行险时，医疗保障的额度最好是3-5万，甚至更高；意外保障的额度最好要大于20万。
另外，要是到境外旅游，保额需要比国内高一些。特别是像奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国等申根国家，是明确规定投保包含医疗保障的旅行险，且医疗保险金额不低于30万元人民币(3万欧元)，保险期限不得少于一个月。
因此，我们在配置旅行险时，保险金额也是需要特别关注的一点。
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3、关注保障范围
保障范围，其实不用多说，主要是看被保人出门旅行可能会碰上哪些风险，我们在选择旅行险时，除了关注基本的意外保障、医疗保障等，还需要关注是否提供这个特殊风险的保障！
①高风险运动有的人喜欢刺激，想去挑战攀岩、滑翔、潜水、热气球、跳伞等这类高风险运动，配置旅行险时可以关注有无这类保障！
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平安团体境内旅游保险
比如平安团体境内旅游保险，基本保障全面且包含高风险运动的意外伤残/身故、意外伤害医疗保障，非常适合想要调账高风险运动的朋友考虑！
②高原旅行相信大家都听过高原反应吧，是高原地区独有的常见病。一般来讲，平原人快速进入海拔3000m以上高原时，50%～75%的人出现高原反应。换句话说，如果去西藏、四川亚丁、稻城等高原时等这类高原地区旅游的话，可以选相关的旅游险。
如平安行境内高原旅游险，提供意外伤害身故/伤残、意外伤害医疗、境内紧急医疗救援服务等保障，最重要的是包含高原反应的意外伤害身故/残疾、意外医疗等保障，推荐给想去高原游玩的朋友考虑！
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篇幅有限，关于关于旅行险还有很多要点，一篇文章很难面面俱到，除了上说的内容外，配置旅行险还需要免责条款等。
想继续了解的朋友可以戳这篇：
保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！<hr/>想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
写在最后：
我是学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
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延伸阅读：
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超全！国内热门意外险对比表
为什么我劝你别买长期返还型意外险？ 他来了他来了，国庆带着中秋8天的长假他来了！
不少人选择出去玩耍，这不假期最后1天办公室基本没人了！
想要出去玩需要买旅游险吗？
最近向大白咨询旅游险的，实在太多了。
今天，大白就给大家详细说下，旅游险到底怎么买？
01
旅游险如何选？
▿
旅游险，顾名思义，就是旅游中用到的保险，涵盖意外身故/伤残、意外医疗、紧急救援等等。
从本质来说，就是一款意外险。
但不一样的是，旅游险保障期限更灵活，保障内容也更切合旅游场景。
比如，旅游险中最常见的紧急救援，能够第一时间给用户提供救助；而一般的意外险，是无法做到这一点的。
所以，外出旅游，一款保障全面的旅游险，十分必要。
那旅游险到底该如何选呢？
主要是两点，旅行目的地和保障内容。
1．旅行目的地
这是最重要的。
旅游险都有区域限制，有的旅游险只保境内，有的只保境外，还有的只保东南亚，或者只保欧洲。
目的地一旦选错，保险可就白买了。
大方向上，我想大家一般不会出错，但有两点需要注意：
首先，国内旅游，要注意是否包含市内保障。
不少国内旅游险规定，出市才算旅游，本市旅游是不保的，购买前一定要看清楚。
其次，国外旅游，高风险地区会被除外。
比如伊朗、伊拉克、叙利亚、阿富汗等地，绝大部分旅游险都不保，如果要去这些高风险地区，一定要看清保障范围。
最后，普通的旅游险，都不包含高风险运动；
如果你想参加漂流、热气球、滑雪等高风险运动，就要单独购买户外运动保险。
2．保障内容
旅游险保障内容十分复杂，主要是6项：身故伤残保障、医疗保障、紧急救援、财务损失、时间延误、责任保障。
常见的内容，大白整理了一个表格：
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这6项保障中，前3项主要是“保人”的，后3项是“保财”的，选购优先级图中已经明确标示了。
1、身故伤残和医疗保障
身故伤残、医疗保障是最重要的，也是旅游险最常见的保障，外出游玩，最怕的就是发生意外，不管大小，这两项都能派上用场。
2、紧急救援
这点看情况附加。
如果只是城市观光游，比如北京故宫、杭州西湖，景点本就在市区内，也没有危险性，即使突发意外，打个120，救护车就能及时赶到，这就没必要附加紧急救援了；
如果是参观自然景观，或者出国旅游，当地可能无法提供及时有效的医疗救助，紧急救援就十分必要，尤其是有老人、小孩同行时，关键时刻是能救命的。
关于紧急救援，大白之前也写过一个案例：从平安道歉门，看境外旅游险如何挑选？
3、个人责任
可以附加，但优先级不高。
如果旅途过程中，因过失导致的他人身体伤害或财产损失，依法需由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司会负责赔偿。
之前就有媒体曝出，游客景点试戴30万手镯，不小心打碎的新闻。
如果你的旅游险中，包含个人责任，保险公司就可以帮你赔。
4、财务损失、时间延误
这个保障优先级最低。
这两项保障内容很多，但保额不高，理赔也相对苛刻，完全可以风险自担。
比如航班延误，赔偿只有几百块，但有的要求航班延误4小时以上，才能拿到赔偿；
再比如，信用卡盗刷，保额可能也就几千块，免赔额却有50%，理赔还得提供各项复杂证明，想拿到赔偿，并不容易。
02
7款旅游险推荐
▿
对旅游险来说，最重要的就是目的地。
大白就按目的地，把旅游险分为两类——国内旅游和国外旅游。
1、国内旅游
大白选取了4款产品，分别是：
[*]游乐美高额休闲计划A
[*]游乐美高额休闲计划B
[*]众行天下综合户外运动保险（计划四）
[*]美亚宝岛游踪标准计划
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如果只是普通旅游，游乐美高额休闲游计划A就可以。
涵盖一般意外30万、意外医疗5万，还有紧急救援5万、个人责任10万，该有的基本都有了。
价格也很便宜，3天只要8块钱；如果嫌保额不够，可以考虑计划B，意外保额提升至50万，3天也只用12元。
另外，这款产品还包含市内旅游，不用担心没出市赔不了的问题。
如果你要参加高风险运动，可以考虑众行天下综合户外运动保险（计划四），下列运动都可以承保：
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上述2款产品只保中国大陆，如果要去港澳台游玩，就需要另外购买旅游险。
台湾旅游麻烦些，从2016年开始，台湾旅游局对入台旅游者，增加了保险要求：
[*]意外死亡伤残保障：新台币200万元（约50万人民币）；
[*]医疗费用（含意外及突发疾病）：新台币50万元（约12.5万人民币）；
[*]保险期间须涵盖核准入台期间；
[*]保险公司需通过预先审核。
必须满足以上条件，才能入台。
此外，7月31日，海峡两岸旅游交流协会宣布暂停了47个城市大陆居民赴台个人旅游试点。
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若你选择的是团游，或你所在城市不在限制名单内，那美亚这款“宝岛游踪”比较合适。
身故伤残、医疗保障都符合要求，还有紧急救援、个人责任，1-15天的价格为55元，也还不错。
港澳旅游，暂时没有找到专门的，可以直接购买全球保障。
2、国外旅游
大白选取了3款产品，分别是：
[*]乐游全球白银计划
[*]乐游全球钻石计划
[*]美亚万国游踪全球版无忧计划
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这3款产品都是全球保障，不管是港澳台旅游，还是东南亚、日韩、欧美，都可以选择这3款产品。
保障也十分全面，意外身故伤残、医疗保障、紧急救援、个人责任等，全都包含在内。
基础点的，可以选择乐游全球白银计划。
一般意外20万、公共交通额外20万、意外医疗10万、紧急医疗运送100万、个人责任10万，还有众多其他保障，5天保障只用45元。
想升级保障，可以选择钻石计划，保障更好，5天也只用95元。
美亚这款也是全球保障，保障和乐游全球差不多，但价格会贵一些，1-7天的需要155元。
之所以这么贵，更多的是品牌溢价，毕竟做了上百年，经验肯定更丰富一些。
但不管选择哪一款产品，下列3点都要注意：
1、一些高风险国家，保险公司不保，比如伊朗、伊拉克、阿富汗、叙利亚等，这点再次强调；
2、保国外的旅游险，基本都要在国内投保，如果已经身在国外，投保是无效的；
3、欧洲大部分国家都属于申根国，旅游保险必须符合要求，否则很可能会被拒签：
①旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。含损失赔偿至少3万欧元（约25万人民币）；
②旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖；
③如果出行的目的是为了看病治疗，须单独证明谁承担费用。
03
旅游险如何申请理赔？
▿
旅游险的理赔，相比其他保险，整体流程上差别不大，都是先报案，再提交资料，保险公司审核通过后，就能获得理赔。
但旅游险理赔，还是有自己的特点。
1、理赔材料众多
一般保险理赔，涉及的材料较少，比如重疾险，主要就是病历资料、医疗发票这些，也只用和医院打交道。
但旅游险，保障项目众多，每一项所需的材料都不一样。如果没人协助，理赔很不容易。
2、响应速度要快
一般的保险理赔，对时效性要求没那么高，还拿重疾来说，反正已经住在医院里了，早一天晚一天，影响不是特别大。
但旅游险中，时间就是生命，如果在野外或不发达地区遭受意外，保险公司响应不及时，很可能就错过了最佳救援时机。
所以，旅游险要比其他产品，更看重理赔服务。
这里不得不说下，大白和保险公司合作推出的“叮咚理赔”，提供全流程的理赔协助服务，7*24小时全天候在线，能够快速解决你的问题。
给大家看三个最近发生的例子，感受下叮咚理赔的服务。
3、三个理赔案例
案例一：意外身故+紧急救援+意外医疗理赔
2018-05-16，被保险人购买“骑乐无穷”骑行保障-计划一，保险期限从2018-06-01至2018-06-21，意外身故保额15万，意外医疗3万，紧急医疗运送和送返5万元。
2018-06-20被保险人史*在西藏那曲地区尼玛县参加户外骑行活动摔车，导致头部重创，伤后意识不清。
同行人发现后报警，因双湖县措折罗玛镇卫生院距离事发地较近，理赔专员首联系该卫生院前往现场救援，诊断被保险人有复合外伤、闭合性胸部损伤、闭合性颅脑损伤等，可卫生院条件有限，将被保险人送往班戈人民医院抢救；
班戈人民医院下病危通知，并出具转院证明，转上级医院那曲人民医院抢救；在那曲人民医院经过50分钟抢救后，宣布临床死亡。
被保险人家属向理赔专员提供了事故现场照片、措折罗玛镇派出所接警证明、镇卫生院情况说明、班戈县人民医院的抢救记录，所有医疗材料和警方证明都有提及头面部外伤，以及伤者有呕吐和深度昏迷，进一步证明被保险人死亡原因是摔车导致的颅脑损伤。
符合保障范围，最后赔付意外身故15万， 救援以及医疗运送费用2296元，抢救医疗费953.25元，共计153249.25元。
案例二：行李延误理赔
2019年6月1日，唐女士乘坐俄航SU221从广州到莫斯科，进行飞机中转，行李延误超过6小时，遂在6月12日申请行李延误理赔。
但理赔时，缺少了“行李签收证明材料”，导致无法计算行李延误时间。
理赔专员向唐女士核实，当时是直接前往机场口头咨询行李情况，被告知行李已送至酒店，期间没有任何文字性记录。
但客户现在已经回国，补充材料的困难相当大。
通过审核，理赔专员认为，行李延误已经是事实，目前只需要一个赔款计算依据。
后续，理赔人员发现行李延误证明上有航空公司邮箱地址，便发送英文邮件进行核实，当天下午收到航空公司回复，内容包含行李运送日期、具体送达和签收时间。
理赔专员第一时间联系客户，无需再次补充材料，案件可正常理赔。2019年6月13日，赔付行李延误500元。
案例三：紧急救援+意外医疗理赔
2018年2月28日，某单位组织在新疆伊犁拓展活动，并为每人投保“游乐美”高额休闲游—计划B，保障期限为7月20日—8月20日。
2018年8月4日，被保人陈先生在驾驶两轮摩托车发生交通事故，造成左边锁骨、鼻骨、肋骨骨折，被送往伊犁巩留县人民医院急诊。
8月5日，客户申请叮咚理赔。为了便于治疗和家人照顾，客户申请从新疆伊犁转至武汉。
理赔部门紧急联系救援机构安排医疗转运，晚上20：53分，用户从新疆伊犁乘坐飞机，当晚到达武汉，并被送达武汉当地医院，转运结束。
8月7日—10月12日，客户在武汉市红十字会医院接受治疗。
2019年1月29日，客户申请寄送医疗材料办理理赔，医疗花费16231.24元。
因涉及交通事故，经审核交警事故责任认定书，被保险人驾驶证、行驶证合格有效，事故中由于电动车左转弯猛拐，然我方被保人车辆也未与电动车保持安全距离，双方各自承担事故同等责任。
案件性质明确，事故责任清晰，治疗费用合理，2019年1月31日，正常理赔15315.72元。
04
大白小结
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市面上旅游险很多，选购产品时，大家先要确定目的地没选错，目的地错了，保险可就白买了。
国内旅游的，看是否包含市内保障；国外旅游的，看是否包含途经地；参加高风险运动的，要买专门的保险。
保障内容上，意外身故伤残、医疗保障都是必选的，紧急救援、个人责任看情况附加，财务损失、时间延误可加可不加。
更重要的是，理赔服务要好，关键时刻才能快速解决问题。
文中推荐的几款产品，都接入了“叮咚理赔”服务，能为你提供7*24小时的保障。
不过，保险服务再好，也只是一种事后补偿，提升风险意识，减少旅途中可能发生的意外，才是最最重要的。
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最后，希望大家都能买对保险，用好保险，
明明白白买保险，不多花一分冤枉钱。
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② 大白团队理赔实录：
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· 理赔实录 2 | 甲状腺癌赔了40多万，相互宝没赔到！
· 理赔实录3 | 理赔实录：又有客户出险：57岁理赔瑞泰瑞盈！
· 理赔实录4 | 哆啦A保理赔记：赔了16万，连保费都退给我了！
· 理赔实录5 | 尊享e生理赔实录 ：住院一个月，赔了7万！
..........
③大白给你的保险指南：
· 小白保险挑选指南：不踩坑！大白话教你选对保险！
· 意外险挑选指南：防踩雷！意外险就得这么挑！
· 医疗险挑选指南：防踩雷！医疗险挑之前必看！
· 寿险挑选指南：防踩雷！这么挑保障好又便宜！
· 重疾险挑选指南：为什么有医疗险，还买重疾险？
· 重疾险挑选指南：医生教你选重疾，3步选对！
· 重疾险挑选指南：医生教你选重疾险（下）
http://picx.zhimg.com/v2-7b63a79aba36b23deb2231273e021026_r.jpg?source=1940ef5c 会，而且一定要。
平时总有人说，我也不一定会生病呀？不一定会出意外呀？没有那么倒霉吧？
保险从来都不是因为感知到危险才去购买的，往往是为了抵御风险的突发而提前准备的。
弄明白这一点之后，我们再来说什么时候该买旅行保险，什么时候其实没必要买。
其实如果本身已经有意外险的情况下，国内游一般不用买，因为本身就已经包含了国内部分的保障，完全可以顺利报销。
一般情况下，国内购买的意外险，如果没有特别约定，那么只保障国内范围内发生的意外，
去境外旅游的话就需要买了，要买针对某一地区，或者全球都可报销的意外险，
旅行保险分为“全球”“申根”“东南亚””境内“四个区别
全球的稍微贵一些，但是全球任意国家可以保障
申根旅行险，就是指欧洲申根26国，必须医疗费用超过3w欧元，人民币超过30万才可以
东南亚的就比较便宜，而且没有强制性的要求，
境内就更简单了，毕竟在国内危险性即使高，也可以轻易解决！熟门熟路。
因为一般情况下，我们需要意外就医的的情况可能会比较常见，比如磕碰摔伤等等，都是常见的紧急就医情况，
一般如果选择跟团游，那么旅游产品费用里是包含旅游保险的，具体我们可以问一下旅游公司。
保障内容不仅仅是意外身故、伤残、意外医疗，往往还有旅程延误、行李延误、旅行变更、旅行证件损失、个人随身物品丢失等等，
所以还是非常实用的，价格也不贵，往往在几十到几百元不等，所以建议大家都备一份，以防不时之需。
另外有一点需要格外注意一下：
针对紧急救援问题，只需要考虑“美亚”“安联”两家公司即可，因为这两家公司是外资公司，救援公司都是自己的，并不是外包的，能保证高效、及时的救援。
委托第三方服务的价格便宜、救援服务可能会慢一点，所以要慎重考虑。
还有一些其它注意事项：
1.比方说如果去意大利，旅行险可是需要选择前后各提前一天的，有些大使馆就是这么要求的~所以如果去的是欧洲国家，一定问清楚大使馆的要求，以免遇到麻烦
2.注意是否涵盖高风险运动，比如去东南亚地区潜水，蹦极，要看清楚旅游险中是否包含此类责任。
3.临行前，一定要记好所买保险的紧急救援电话，不然一旦出问题，想起来咨询电话，国外有时差，国内客服可能不一定在线回答，这时候会耽误事，所以一定要记好电话！
4.未成年人和80岁以上的老年人，有些保险产品是保额减半的或者是只有四分之一，带着孩子和老人的购买时需要留意一下。
最后，如果大家还有任何问题，都可以咨询十步，13130418015~
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分享一个理赔案例吧 泻药。
无保险不旅行！去旅行是一件欢喜的事，但是从踏入陌生的国度那刻起，你就是只身一人，国内的医疗福利和便利你统统享受不到，先不说语言和地形熟悉与否，万一碰到紧急情况需要就医，怎么办？
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http://picx.zhimg.com/v2-94d9e7cf8c1e350d747dc717bcfec4bc_r.jpg?source=1940ef5c
保险公司就是坚实的后盾，当然旅行险要关注的地方有很多，旅行目的地不同，旅行项目不同，侧重点还是不一样，但最核心的是这两点：医疗费能不能直接由保险公司付款，保险公司的救援经验是否强大。其他细节根据自己需求选择产品，1-7天110元即可cover以下费用，用一个冰淇淋的价格守护一趟安心的旅程！
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