现在补缴养老保险需要一次性付15万，每月拿1800左右，合算吗？
54岁农村女性，现在补交养老保险需要一次性付15万，每个月拿1800左右，合算吗？为何？ 社保知识，小龙虾每日分享第615期，欢迎关注！有网友咨询：“12月份，一次性补缴3万元的养老保险，次月退休领取1100元，是不是真的？”
今天就和大家分下下具体是什么情况。
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一、一次性补缴的养老保险应该是城乡居民养老保险
从16年开始，国家就明确不允许补缴职工养老保险费用，随后各地区也开始逐步实施。
目前只有极个别情况下才允许补缴职工养老保险，这里不做讨论。
因此，补缴3万元的养老保险，一般指的是补缴城乡居民养老保险。
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二、城乡居民养老保险可以补缴3万元吗
目前，没有明确的法律规定禁止城乡居民养老保险的补缴，一次性补缴15年或者已缴费年限提档都是可以的。
对于城乡居民养老保险来说，并不需要延迟缴纳至满15年，可以在满60岁的时候一次性补缴，次月即可领取养老金。
因此，对于网友提问的一次性补缴3万元，是完全有可能的。
比如，某人一次都没有缴纳城乡居民养老保险，补缴15年3万元，实际每年也不过是2000元的档次。
目前各省市区最高档普遍在3000元至5000元之间，补缴2000元档次是完全可行的。
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三、城乡居民养老保险补缴3万元，并不是所有地方都能领取1100元。
城乡居民养老金由个人养老金与基础养老金两个部分组成，其中个人账户养老金与个人缴费档次挂钩；基础养老金与地区挂钩。
注意：部分地区，比如云南，即使个人不缴费，退休后也是可以直接领取基础养老金113元。
一次性补缴3万元，全部进入个人账户，计发月数为139，实际个人养老金为30000÷139=215元。
比如在云南，基础养老为113元，加上个人养老金215元，也不过是328元，远远达不到1100元。
比如在北京，基础养老金887，加上个人养老金215元，达到了1102元，超过了1100元；
比如在上海，基础养老金为1300元，不用加上个人养老金，仅基础养老金就超过了1100元。
因此，补缴3万元养老保险，次月领取超过1100元的养老金的地区并不是很多，仅限于北京或者上海。
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四、关于补缴是否划算
城乡居民养老保险补缴只有好处，没有坏处。
虽然说一次性拿出3万元对于普通城乡居民来说是一笔不小的开支，但是这是值得投入的，完全没有坏处。
即使人员发生意外，没有领取完毕，也是可以全额退回的。并不像职工养老保险一样存在统筹账户，也就不会像灵活就业养老保险一样存在亏本的情形。
因此，城乡居民养老保险一次性补缴是稳赚不赔、非常划算的事情。
题外话：
许多地区，除了退休前的一次性补缴，还允许退休前进行提档。
比如前面几年按照200档次缴纳，可以去社保部门要求提档，按照3000元档次缴纳，每年补缴2800即可。
注意：比如安徽省要求提档必须在12月底前完成，也就是只有1个月不到的时间。
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今天的分享完毕，不知道大家觉得是否有道理，欢迎留言评论或者说出你的意见与看法！
欢迎留言、转发、收藏和点赞四连! 想问下，你是在哪个城市，现在居然还有这种好事？我在山东，目前已经没有这种一次性补交然后享受养老保险待遇的政策了。 可以很明确的告诉你，非常合算。
每月1800，一年就是21600，
15万的本7年就可以拿回来了。
（如果有人说现在拿出来的15万是有利息收益的，那我说每年的养老金也是会涨一点的，这两个相互影响的我都忽略不计）
你只需要问自己两个问题
1，现在能不能一次性交得起15万
2，55岁开始领取的话，你认为投保人的寿命能否明显超过62岁。
两个问题都是肯定的话，那就交吧。
可以很明确的告诉你，只要不出现意外提前身故的，国家的养老保险要比市面上任何的增额终身寿险，年金险什么的商业保险都要好。
当然，如果还有钱的花，商业保险是可以继续补充的。 如果快退休了，社保没交满15年还能补缴吗？到底该如何补缴？
这篇文章不仅帮你一次性汇总了全国31个省市的社保补缴政策，连退休后养老金能有多少？没活到退休，养老金怎么办？等等问题，我都帮你搞定了！
对社保还不了解的朋友，一定要认真看到最后，事关自身利益，别白白浪费了这份福利！
一、养老保险怎么补缴？
养老保险最少缴满 15 年，退休后才能按月领取养老金。
居民养老保险没交满 15 年，可以一次性补交。但是，职工养老保险补交没有那么容易。
我们研究了各地的社保政策后发现，职工养老保险补交的条件有以下 3 种：
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(具体以当地政策为准)
这三种情况应该怎么办理，接下来我们详细分析一下。
1、 已经交了 10 年社保，办理延长缴费
到了退休年龄的时候，已经交了 10 年以上，但是不满 15 年的，可以直接到社保局办理延长缴费，大部分地区支持再交 5 年。
现在，国家法定退休年龄规定男性职工是 60 岁，女干部 55 岁，女工人 50 岁。
延长缴费意味着到了退休年龄后，你可以继续交 5 年社保，直到交够 15 年再去办理退休，领取养老金。
如果你曾经在外地交过社保，比如老家在广州，外派到上海工作 3 年，可以通过社保转移合并异地的缴费年限。
没有交满 10 年 的人，应该怎么办呢？
2、 没交满 10 年，有机会补交
如果你因为换工作、在家带娃等原因，没有交满 10 年，但在2011 年7月前就开始交社保，也可以考虑一次性补交。
2011 年 7 月《社会保险法》开始实施，大部分地区规定，在这之前参保的人，到了退休年龄后，延续缴纳满 5 年后，可以一次性补交。
这里也要提醒一下大家，一次性补交职工养老保险，要交的费用高，而且还会收取滞纳金。
举个例子：
深圳 65 岁的李大爷要一次性补交 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。
虽然要花一大笔钱，但是退休以后每个月都能拿到养老金，能补交的话一定要补交。
3、补交也不能交满 15 年，转居民养老保险
最近几年才开始交社保，离交够 15 年还差 10 年以上，延长缴费后也无法拿到养老金。
如果退休后想每个月能拿到养老金，可以转交居民养老保险，一次性交满 15年。
多数情况下，居民养老金到手的钱会比职工养老金少。不过，退休后至少能领钱。
这是因为职工养老保险交得多，退休时到手的钱会更多。
二、退休后补缴操作流程
我们还是以深圳为例，补缴渠道有两种，分为延缴和一次性趸交。
因为补缴业务线上线下都可办，按照广东政务服务网中的详细指引，准备好相关资料即可。
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有办理需求的朋友可以复制下面链接，登录广东政务服务网:
如果是其他省市，
我们也整理了全国 31 个城市养老保险补交的政策，供大家参考：
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由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以拨打全国社保热线：区号 + 12333。如果你所在的地区职工养老保险支持一次性补交，也欢迎在留言区补充。
三、退休后，养老金能有多少？
养老保险要缴纳一大笔保险费，但退休后究竟能有多少？你算得清吗？
这笔账我帮你算了！
一般来说，各省市的养老保险都能分为两类，职工养老保险 和 居民养老保险。
它们两者有什么区别，我们整理了表格如下：
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养老保险，要交多少钱？
以深圳为例，给大家详细讲讲：职工养老与居民养老，到底交多少钱？
1、职工养老，交多少？
职工养老保险主要是上班族交的，它分为两个账户：统筹账户和个人账户。
公司帮你交的部分会计入统筹账户，自己交的部分会计入个人账户。
像小王供职于深圳的一家互联网企业，税前月薪1 万元，每月自己和公司需缴纳多少养老金呢？
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从上表可以看到：
如果小王不是深户，自己每月交养老金 800 元（ 1 万 * 8%），公司每月给他交 1400 元（ 1 万 * 14%）。
像深圳比较特殊，如果小王是深户，还有 1% 的地方补助，也就是公司每月能给他交 1500 元。
2、居民养老，交多少？
居民养老保险，顾名思义是针对未就业的居民。
和职工养老保险一样，由两个账户组成，分别是基础账户和个人账户。
[*]基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市标准都不同，不需要自己交。
[*]个人账户：包括自己交的钱和政府补贴两部分。
像小李，参加了深圳居民养老保险，我们看下他需要交多少钱？
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由此可见，深圳的居民养老保险，一共分为 9 个档次。档次越高，交的钱也越多，政府给的补贴也越多。
若小李选择交八档居民养老金，那么他每年需要缴费 3600 元 。
小王每年自己缴纳的养老金是 9600 元（ 800 * 12），比小李多出 6000 元。
养老保险交得多一定就拿得多吗？下面我们来详细算下。
由于养老金计算稍微复杂一些。
个人账户获得的利息无法预估，对整体结果影响较小，我们计算的时候没有算利息部分。
养老金能有多少？
1、职工养老
上文中的小王，月工资 1 万元，公司每月帮自己缴 1400 元，自己缴 800 元。目前深圳市的社会平均工资为 10646 元/月。
假设 小王深圳市职工养老保险从未断缴过，60 岁退休，勤勤恳恳工作35 年。每年的工资涨幅和社会平均工资的涨幅一致，都按照5%的速度上涨。
到小王退休那年，自己的工资涨到 52533 元/月。退休前一年，深圳市社会平均工资涨到每月 53264 元/月。
职工养老金的计算公式如下：
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看不懂没关系，我们直接说结论：小王 60 岁退休后，每月大概能领 2.4 万元。
如果大家感兴趣，可以看下面的计算过程。
对应上表中的 ① 部分：
[*]小王自己交的养老金总额：86.7 万元
[*]小王的个人账户养老金：86.7 万元 ÷ 139 = 6238 元/月
对应下表中的 ② 部分：
[*]小王的指数化工资：（10000 ÷ 10646）* 53264 = 50032 元
[*]小王的统筹养老金：（53264 + 50032）÷ 2 * 35 * 1% = 18077 元 / 月
那么小王退休后每月的养老金= 18077 + 6238 = 24315 元
2、 居民养老
上文中的小李，每年缴纳深圳市第八档居保养老金 3600 元。
虽然居民养老保险按年缴费，但和职工养老保险一样，退休后都是按月领钱。
假设 小李缴纳居民养老35 年，60 岁退休，每年的缴费档次、政府基础标准、政府补贴涨幅都按照5%来计算。
我们直接说结论：小李 60 岁退休后，每月大概能领近5000 元。
下面是计算过程：
[*]小李的个人账户总额：33.6 万元
[*]小李的个人账户养老金：33.6 万元 ÷ 139 = 2417 元
[*]深圳市居民养老保险基础养老金标准：每月 2537 元
小李每个月领到的养老金 2417 + 2537 = 4954 元
通过上文，我们得知，在同样的缴费年限和增长率下，小王每年交的钱是小李的 2.6 倍左右，但小王领的钱却是小李的 5 倍。
可见，养老保险交得多，退休后也会领得多些。
3、养老金计算器
看到这里，数学不好的同学一定很头痛，分享一个解决办法给大家：
近年来好多省市都推出了微信版或网页版的“养老金计算器”，可以在各省市社保局官网搜索找到。下面我们以深圳为例为大家演示一下。
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上班族的话只能交职工养老保险，没得选。
自由职业者的话，可能会考虑交职工养老还是居民养老的问题。
如果经济条件允许，建议自由职业者交职工社保。虽然各地政策有差异，但通常来说，职工社保待遇都会更好。
如果觉得自己交职工社保压力大，也要参加居民社保，有社保一定比没有好。
四、没活到退休年龄，养老金白交了？
若不幸去世，无论是参加职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱都会连本带息由亲属继承。
除此之外，还有丧葬补助金、抚恤金等死亡待遇。所以，你的养老保险不会白交！
各地的丧葬补助金、抚恤金政策不同，我们以深圳市为例。
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下面我们详细给大家说下：
① 丧葬补助金
上文中的小王，只要他参保满 6 个月，若不幸去世，家属可领取丧葬补助金，标准为：去世时去年当地月社平工资的 3 倍。
上文中的小李，若不幸去世，家属可一次性领取 5000 元的丧葬补助金。
② 抚恤金
只有参加职工养老保险的人可以领取。
以小王为例，需要参保满 6 个月。以小王供养亲属的数量为标准，一次性领取。
五、怎样才能多领退休金？
现在我们国家的新生儿逐年下降、人口老龄化加剧，养老形势异常严峻，
如果只想着靠社保养老，显然是不够的。
养老不能完全靠国家，那自己还有什么办法以后可以多领养老金吗？
有，手头上有闲钱的情况下，商业养老金（年金险+增额终身寿险）就是不错的选择，不仅安全，还能实现稳定增值。
年金险+增额终身寿险属于咱们国家养老保障体系的第三支柱。
这两类和养老有关的商业保险，具体有何区别，也给大家做了梳理：
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简单总结下：
[*]养老年金险：前中期收益率低，后期收益率高，一般能达到 4% 左右，不过灵活性较低，没到约定时间就取出，损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。
[*]增额终身寿：前期收益增长快，中后期收益率可以稳定保持在 3.5%，而且中途能拿出来用。如果既想保障养老，又想兼具灵活性，以备不时之需，增额终身寿险更适合。
整体来说，这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加体面地慢慢变老。
以目前市面上热销的一款养老年金险为例，30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年，60 岁那年能领到 5 万，此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，活多久，就能领多久。不过，如果父母已经六十多了，购买养老年金就不太划算了。因为年金险的收益一般要好几年才能体现出来，而且要是哪天急需用钱，提前退保也会有损失。
对于实在想帮父母“多领”一些养老金的朋友，我们也有一个思路供大家参考：
我们给自己买一份增额终身寿，收益同样固定，还可以自由选择领取时间和额度，比如10 年后领取，领出来的钱可以补贴给父母养老，以后也可以自己养老。
但是，如果父母年纪比较大，或者自己经济不太宽裕，就没必要追求买储蓄险了，每个月给父母转一点钱，也是一个好方法。
写在最后
养老，是每个人都避不开的话题。
国家统计局曾预测，到 2050 年，我国将有近 5 亿老年人，意味着 3 个人中就有一位老人。
要解决养老难题，没有养老金不行，只有养老金也不行。“临渊羡鱼，不如退而结网”，建议大家尽早规划。
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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！
以下的回答，深蓝君已经累计收获了好几万的赞同；你关心的社保问题，这里都能为你解决：
[*]不交五险一金，老了会怎样？
[*]住房公积金到底有什么用？
[*]社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？
[*]辞职以后怎么交社保？
[*]五险一金断缴有什么影响？
[*]23岁交社保和33岁交社保，结果有什么区别吗？
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我国是一个城乡二元结构体系社会，农村农民收入水平低比起城镇就业的职工来说要低很多。2021年全国居民人均可支配收入为35128元，城镇居民人均可支配收入为47412元，农村居民为18931元，两者之比为2.5:1。对于每年需要缴纳八九千元乃至上万元的城镇职工基本养老保险来说，农村居民的参保缴费负担太重了。
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为了让农民也老有所养，国家建立了新农村养老保险制度，后来合并为城乡居民养老保险制度。城乡居民养老保险制度，比起职工基本养老保险安全性更高，参保缴费方式更加灵活。比如说职工基本养老保险，国家不允许灵活就业人员和城镇个体工商户事后追补增加缴费年限，但是城乡居民养老保险是可以补缴的，但是累计缴费年限不得超过15年。像山东等很多地方可以到60岁时一次性补齐15年养老保险，按月领养老金。
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城乡居民养老保险缴费档次越高越划算。城乡居民养老保险缴纳的保险费会全部进入个人账户。灵活就业人员养老保险只有缴费基数的8%进入个人账户，相当于60%进入了统筹账户。进入个人账户的钱有特殊的保障。个人账户的钱用于发放个人账户养老金，但是当参保人去世、个人账户还会有余额时，其余额可以继承。如果个人账户领取完毕了，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保养老金待遇不降低。这属于只赚不亏的“买卖”。
如果说我们全部按照5000元的档次一次性缴费15年，即缴费75,000元，养老金能领多少呢？
城乡居民养老保险的基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人账户养老金相对简单，就是等于养老保险个人账户的余额除以139。139恰好是职工基本养老保险60岁退休时的计发月数。由于一次性补缴养老保险不会享受到国家补贴，也没有相应的积累利息。因此个人账户养老金就等于75,000元除以139，结果是每月540元。
基础养老金部分，是中央和地方共同补贴形成的。目前国家给予的基础养老金最低标准是93元每月，地方可以根据当地的经济社会发展情况，确定基础养老金的标准，并可以建立当地的养老金正常增长机制。
目前，山东省是从2021年7月1日起执行150元每月的标准。江苏省资今年1月1日起，基础养老金由173元上调至187元。各个统筹区域还可以给予额外的补贴，目前像青岛市是200元每月，南京市是500元每月，珠海市是490元每月。
全国基础养老金最高的地区是北京市和上海市。从去年起，北京市基础养老金标准为850元每月，上海市是1200元每月。
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如果我们能够在上海补缴养老保险，领取的城乡居民养老保险养老金就是，1200元加540元，每月1740元。
实际上如果是在海淀区的话，基础养老金标准会比北京市的标准额外提升380元，这样最终能领取的养老金待遇是850元加380元加540元，每月1770元。
总体来说，从往年的经验来讲，北京、上海等地都建立了城乡居民养老保险基础养老金每年一调整的机制，相信今年还会随着退休人员养老金调整一起调整的。这种情况下，今年领取城乡居民养老保险的老人待遇会更高。
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