家庭财产险选购指南
http://pic1.zhimg.com/v2-fbc4f1e62e266463b736909a96411a88_r.jpg抓消防安全，保高质量发展。
我们除了日常应该注意各类消防隐患之外，保险能转移哪些风险呢，买保险如何避坑，让更少的钱买到更大价值的保障呢。
据报道，2022年1至9月，全国共接报火灾63.68万起，死亡1441人，受伤1640人，直接财产损失55亿元人民币。从起火场所看，居住场所发生火灾22.38万起、死亡1061人，分别占火灾总数和死亡人总数的35.15%和73.63%。
这也就是说，全国平均每天发生火灾2358起，平均每天发生居住场所火灾828起。
对于普通老百姓，家庭财产险是必要之选。虽然对大多数人的感受而言，家庭火灾离我们很远，但从上述数据可以看到，我们身边每天发生的火灾数量尤其是居住场所的火灾数量其实并不低。
但投保家财险时，有哪些问题和坑点呢。
首先，家财险要选择正确的被保险人，我们见过一些人买家财险随便填写被保险人，甚至希望出险时通过伪造租赁合同获得保险理赔。这种操作其实存在很大的风险隐患。根据《保险法》第十二条规定：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。如果被保险人不是房屋所有权人，或该产品明确不允许给租赁房屋投保，则很可能在发生风险时无法理赔。
其次，家财险对房屋主体建筑的保额不用过高，因为我国很多城市房价之所以高，主要是因为地价高，土地上的房屋建筑物本身价值并不是很高。即便发生大爆炸导致房屋全损，土地使用权依然存在。而家财险是根据实际损失金额赔偿，实际损失肯定不是买房的价格。同时如果只是普通火灾，更多情况下房屋主体建筑不至于全损，经过修缮后还可以继续使用，损失的主要是室内财产和装饰装修。因此选择家财险要更关注室内财产和装饰装修到底保额是多少。
在室内财产部分，还需要看这个产品是否对室内财产保额进行了更细致的分项限制。比如床上用品、家用电器、家具、电子设备等等，有些产品如果再对室内财产进行了分项金额或比例限制，在室内财产保额不高的情况下，再分项就快没了。一旦发生火灾，恰恰这些财产是最先受损的。
水管爆裂责任是否只保爆裂，不保破裂、渗漏和水渍。爆裂和破裂，一字之差，在保险赔偿情形下，就差了很多。有人说保险公司就是玩文字游戏，其实任何合同行为都是越严谨越好，任何法律条文也是越细致越有可操作性。我们要理解保险公司在承担风险和厘定成本时需要的精细，同时也要考虑不同产品责任对投保人的影响。
一些不重要甚至不太可能发生的责任，不必购买。一些家财险为了让责任看着多，往往会设置一些不重要甚至不太可能发生的责任，比如一些产品的“家用电器用电安全保险”，是指当电网电压不稳导致家电损坏时，赔偿家电损坏的责任。而中国电网，尤其是城市区域的电网现在都是非常稳定的，即便导致家电损坏，也不至于损失很大，相对保费而言其实并不划算。
现在保险公司的理赔大多数都寻求与各地第三方勘查机构合作，大家完全不用担心，自己投保的保险公司不在自己所在地，是否会影响理赔勘查效率。而是应该在更广的维度尽可能选择保险责任无套路、对应保额充实的保险产品。一旦出险，专业保险经纪人也可以起到与保险公司或第三方勘查公司很好的沟通作用。
投保注意事项
对于企业单位而言，要有意识给自己的厂房设备、办公经营场所、存货等投保企业财产险。比起家财险，企财险的内容更庞大和复杂，一些细节问题和投保策略经常被投保人忽略，这方面的问题，我们未来再做详细的介绍，也可以与木小律联系留言，具体解决大家的问题。
页:
[1]