养多多3号后的新选择！星海赢家（庆典版）养老年金险：每年拿钱超多、保证领取20年、收益可达3.9%......
养多多3号下架后，市面上还有收益高、拿钱多，能闭眼入手的养老年金险吗？答案当然是有，它就是星海赢家（庆典版）。
它可是大师兄我从上百款产品中，一轮又一轮地选出来的，可以说是养老年金险的新天花板，
收益可达3.9%、可领年金超多、保证领取期长达20年、没有健康告知，身体状况一般也能买......
如果，你正想要为自己、父母存更多的养老钱、或是在找高收益的投资渠道，那你就绝对不能错过这款王炸产品。
今天，大师兄我就来帮大家深入、全面地测评下它，本文的主要内容如下：
● 星海赢家（庆典版）有哪些亮点？
● 星海赢家（庆典版），实际收益有多高？
● 11款热销养老年金险对比，星海赢家（庆典版）还值得选吗？
如果想了解目前市面上哪些年金险收益最高，可以参考以下这份产品精选，还可免费测算收益↓↓一、星海赢家（庆典版），六大亮点深度分析
星海赢家（庆典版）养老年金险由复星保德信推出，0~65岁的朋友可投保。
自从养多多3号告别市场后，星海赢家（庆典版）就荣登养老年金险的顶流之位了。
一起来看下这款产品的基本信息：
http://pic1.zhimg.com/v2-7cff31563d25b31bf2360eb7c1e02200_r.jpg
这款产品按照保证领取期，分为两个版本， 版本一可以保证领取20年，
版本二按照年金起领的年龄不同，保证领取期也不同。如果起领年龄是55/60/65岁的话，那就是保证领取15年，如果是70岁起领就是12年。
除此之外，两个版本的保障责任、年金领取、万能账户等方面，都是一致的。
下面我们就看下在基本保障上，星海赢家（庆典版）都有哪些亮点：
1、每年可领年金超多
可以说，星海赢家（庆典版）是目前市面上每年可领金额最多的养老年金险了，
按照30岁女性，60岁领取为例，我们一共对比了10款市场上卖得最火的养老年金险。
在六种缴费期限下，不同产品的每年可领取年金示例如下：
http://pic1.zhimg.com/v2-80ec147318f5695acbe546e3ae5d410c_r.jpg
可以看到，无论是保费几年交， 星海赢家（庆典版）的每年可领养老金，都是最多的！
例如，10年交，每年交5万，星海赢家（庆典版）每年的可领金额达到了7万多，而别的产品最多只能领6万多！
光这点，它就已经比别的产品香太多了！
如果你想知道按照自己的情况买这款年金险，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓假设60岁开始领，每年领7万多，星海赢家（庆典版）只需6.8年就能拿回所有保费，而别的产品至少也要7.3年。
并且，如果能领取个30年，星海赢家（庆典版）的总计领取金额能比别的产品多出个十几万~几十万！
http://pic1.zhimg.com/v2-5452ab1f1185e8f36740bff05d28a004_b.png
2、保证领取期最长可达20年
目前市面上常见的养老年金险，都是保终身，也就是活多久领多久。
这就有朋友会问了，“那还没领取年金，人就走了，或者是才领了几年就挂了，岂不是血亏？”
其实养老年金都是有身故保障的。
分为两种情况，一种是年金还没开始领取前就身故。这种情况，一般都能赔已交保费或是现金价值的最大者，总之，不会亏保费。
另一种情况，是在年金开始领取后身故。这种的身故保障，又分为三种类型，
①终身有现金价值的产品，会赔保单的现金价值。
②有保证领取期的产品，赔保证领取期内未付的年金。如果保证领取20年，领了5年就挂了，那剩下15年的钱也会赔给家人。
③领取后没现金价值，也没有保证领取期的产品，就赔保费减已领年金的差额。如果已领取年金超过已交保费，那就可能一分钱都不会赔。
总之，在别的保障都一样时，有保证领取期的养老年金险是最好的。
http://pic1.zhimg.com/v2-f4ed906316b252041c8f4d33948cdde4_r.jpg
我们来看下星海赢家（庆典版），对于身故，能提供什么保障。
如果是在没领取年金前身故，那么星海赢家（庆典版）会赔付已交保费。
http://pic2.zhimg.com/v2-57fda8a6605cae4346a753eb441f71cd_r.jpg
如果觉得只赔已交保费，比较亏，就可以再补充一份定期寿险，几百块钱就能解决掉这个问题。
而对于年金开始领取后的身故，星海赢家（庆典版）也有能长达20年的保证领取期。
以30岁女性小红为例，她选择了保证领取15年的星海赢家（庆典版），10年交，年交5万，60岁开始每年拿72628元，
假设小红在65岁时不幸去世，除了已领取年金43.6万外，小红的家人还能拿65万多的未支付年金，一共能拿109万多。
从这里就能看出，星海赢家（庆典版）的保证领取功能超级给力，在保证领取期间不幸身故，剩下的应付年金照样可以留给家人，身故总利益远比保费多得多！
3、万能账户保底利率为3%
星海赢家（庆典版）还可以关联万能账户。
万能账户类似于支付宝的余额宝，转入的年金，或追加到账户里的钱，都能享受二次增值。
而且万能账户还能帮资金摆脱养老年金险的封闭期，我们急用钱时也能取钱出来。
那么这种账户能带来多少额外收益呢？我们以某款年金为例，看下纯年金险和“年金险+带万能账户”两种情况下的收益对比：
http://pic2.zhimg.com/v2-44466761346f08eee72e28982efe9609_r.jpg
在不带万能账户的情况下，40岁时累计领取的年金为36万3385，收益率为3%；
而带万能账户时，由于年金转入到万能账户中二次增值了，所以账户中会多出一笔利息，在40岁时累计领取40万5188，收益率为3.35%。
所以在一定条件下，万能账户确实能实现资金的复利增值，帮我们领更多的钱，收益也会有一定提升。
不过，万能账户能发挥多大作用，受结算利率影响非常大。
按2%和按5%来计算收益，算出来可能就是完全不同的数值，相差非常大。
所以在挑选万能账户时，我们通常需要关注两个利率。
第一个是保证利率，也叫保底利率。即保险公司承诺的最低结算利率，不论未来利率再怎么降低，也不会低于这个值。
第二个是现行结算利率。结算利率可以作为我们挑选万能账户的参考，但它并不完全固定，保险公司每月会披露结算利率的变动情况。
星海赢家（庆典版）可附加的万能账户是天天盈（庆典版）年金险，这个账户保底利率为3%，目前的结算利率为4.5%。
http://pic1.zhimg.com/v2-8753f3d6341fc410f4109bb9b7847a74_r.jpg
http://pic3.zhimg.com/v2-851c4301ce9711c492d6fa35b3303026_r.jpg
此外，这个账户接受追加保费，根据养老年金险的总保费，划分为不同的追加金额上限，最低也可以往万能账户里，追加养老年金险的100%保费。
各位朋友要留意了，每次追加的保费，需要扣除2%的费用。
天天盈（庆典版）年金险里的钱也支持部分领取，
目前的部分领取规则是，在合同合同有效期内可申请，每年”部分领取账户价值+领取年金“，不超过已交保费的20%。
如果是在投保后第1~5年内申请部分领取，则部分领取的手续费从5%~1%递减。第6年后申请拿钱，就不收取手续费了。
总而言之，星海赢家（庆典版）的万账户还是很不错的，保底利率是市面上最高的，取钱加钱都比纯养老年金险灵活方便。
无论是打算买养老年金险规划未来的养老钱，还是想要买一份万能账户来理财，星海赢家（庆典版）和天天盈（庆典版）年金保险万能账户都是很适合的。
如果你想要知道养老年金险和万能账户的资金，该如何配比，可以随时咨询我~
4、投保条件宽松，身体状况一般也能买
我过往遇到过很多朋友，想要给自己、父母买养老年金险，但因为身体状况、年龄、职业这些不符合投保要求，就被拦在了养老年金险的大门外。
这是很常见的情况，因为市面上的很多养老年金险，都把最高投保年龄限制在了55岁，还需要健康告知。
而星海赢家（庆典版）没有健康告知，可以直接投保，对于患有高血压、心肌梗塞等疾病的朋友超友好。
并且，星海赢家（庆典版）最高投保年龄为65岁，想为退休的爸妈买上一份，也是可以的。
http://pic3.zhimg.com/v2-2c120aec6c41c7834beb24afc58d7e62_r.jpg
在职业限制上，1-7类职业，都有机会投保星海赢家（庆典版），
无论是一般的办公室职员、销售，还是高危职业，比如军人、警察、消防官兵、工程施工的高空作业人员等，都能买。
5、可对接高端养老社区
养老有两大难题：钱、医疗。
钱的问题，星海赢家（庆典版）能解决，那退休后的医疗需求，谁来解决？
答案还是，星海赢家（庆典版）。这款产品可对接星堡高端养老社区。
而养老社区就可以为老人提供配套医疗服务，一站式解决养老的医疗难题。
http://pic3.zhimg.com/v2-d8b49630b4c128c1238a8b913e0c9d3e_r.jpg
大师兄我也给大家总结了星堡养老社区的几大亮点：
亮点一：毗邻知名大医院，就医零距离
为孩子要抢学区房，为爸妈要抢”医区房“。充足的医疗资源，是很多人选择养老地的重要考量因素。
以上海星堡养老社区为例，
在社区周围，就有同济医院、复旦大学附属医院、上海市第十人民医院等五家医院，可以为社区内的老人提供快速的医疗响应。
http://pic3.zhimg.com/v2-6a07adc3933045c83780e6602bb6d19a_r.jpg
老人居住的房间内都有很多的紧急拉绳，拉绳被触动后，前台一分钟可响应，20分钟就能送往三甲医院。
而且，社区还有自己的医疗合作单位。医疗合作单位入驻社区，小病小痛在社区内就能解决，还能直接走医保。
亮点二：细节拉满，适老化设计让晚年生活更舒适
星堡养老社区，不仅可以为老人提供充足的就医资源，让能让老人的日常生活更加舒适。
比如房间都是向南，让老人在房间里也能感受太阳；
卫生间会有适老化扶手，跌倒感应雷达，让老人如厕、淋浴更加安全；
房间内的圆桌座椅、超厚地毯、无明火电磁炉，这些细节都能很好地守护老人的平安。
http://pic4.zhimg.com/v2-0dbd0e07cfed33481cab94e1891dc26f_r.jpg
亮点三:基础设施齐全，满足多样化养老需求
星堡养老设区内的设施也很多，可以满足老人多样化的需求。
想要社交，可以去咖啡厅、麻将室，
想要健身，可以去健身房、乒乓球室，
想要陶冶情操，可以去书法室、音乐室，
想要品尝美味，也有中西餐厅可选择。
http://pic3.zhimg.com/v2-874b826fdc8d6ad632e1bf665d2cebc6_b.jpg
社区内还会举办音乐会、摄影活动、读书、歌舞等各类活动，并且会不定时组织老人一起前往市区景点参观游玩。
看完这些星堡养老社区的介绍，相信包括大师兄我在内的很多朋友，一定对高端养老社区心动了，
那么，要多少钱才能入住星堡养老社区呢？
http://pic2.zhimg.com/v2-251c68700de33aa36e184bb19dfcc5f5_r.jpg
答案是，150万。只要单张星海赢家（庆典版）的总保费达150万，就能锁定入住权，全国范围内的星堡都可以选择，而且入住后还能享有一定的优惠。
保费达不到150万的朋友也别灰心，单张总保费达50万/100万，也是能享受星堡长居优惠/优先入住服务的。
6、保司背景超硬核
很多朋友在买养老年金险的时候，还有一个顾虑：保险公司没名气，担心保险公司的寿命还没自己的长。
那星海赢家（庆典版）背后的保险公司，有没有啥值得唠一唠的背景呢？
不仅有，而且还相当的牛。
星海赢家（庆典版）的保险公司是复星保德信，是由复星集团与美国保德信金融集团联合组建的。
复星集团1992年成立，旗下有众多已上市的公司，如复星医药、海内矿业联合有限公司。他们家的业务涉及医药、旅游、保险、矿业、银行、酒业、化妆品、珠宝等板块。
2021年，复星总资产达八千亿，可以说是一家要体量有体量，要资本有资本的公司。
而美国保德信金融集团，已经成立超140年，
旗下的保德信保险公司是美国最大人寿保险公司之一，也被誉为大到不能倒的保险公司之一。
所以复星保德信，是在两家大公司强强联合下诞生的，可以说，它是一家名气不大，但来头不小的保司。
而且我国的保险业有着健全的监管系统，大家完全不用过于担忧保司倒闭、保单无人接管这件事。
二、星海赢家（庆典版），收益如何？
有些朋友认为，养老年金险的收益，只是看每年的可领年金。这样理解就把养老年金险想得太简单了。
其实年金险的收益，得看两部分，一是每年的可领金额，二是保单的现金价值，
养老年金险在某年度的收益，应该是“已领取的年金总和+保单现金价值”。
在判断养老年金险的收益率时，内行人还喜欢用上一个客观又公正的值：IRR。
IRR是结合了现金流的变化情况以及时间维度进行的一种复杂计算，是衡量收益的非常直观的一个指标，号称年金险的“照妖镜”。
这里举个例子，看一下每年领取金额不同的两款产品，IRR怎么算：
http://pic4.zhimg.com/v2-08c9b8fe48276de1cc549b83e1d4604f_b.jpg
A产品IRR是3.63%，B则为3.12%，谁高谁低一目了然。
所以用IRR来看养老年金险的收益，可以考虑上时间价值，比单纯地算总额更加准确。
如果你看不懂IRR，可以直接点击下方卡片，测一测具体收益↓↓既然已知IRR是用来看养老年金险收益的好工具，我们下面就用它来测算下，星海赢家（庆典版）的实际收益率。
http://pic1.zhimg.com/v2-8c8e81280150c8461bf90515abba2cc0_r.jpg
星海赢家（庆典版）保证领取15/12年的版本，60岁时，收益率都能达到3%以上，
在70岁时的收益率都能达到3.4%以上；
生存至90岁，收益率能达到3.85%以上，甚至是达到了3.9%。表现相当不错。
保证领取20年的版本，在大多时候的收益率上表现都稍差一些。
但在80岁的收益率，可达到3.6%，反超保证领取15/12年版本。从市场总体水平来看，表现也是属于较好的。
以星海赢家（庆典版）保证领取12-15年版本为例，30岁女性，5年交，每年交5万为例，总保费为25万。
从60岁起，每年可领取39485.5元，67岁的已领金额就超过了已交保费，
70岁，已领年金达43.4万，保单现金价值仍有39.4万多，生存总利益达82.9万！
80岁时，已领取年金达78.9万，是已交保费的3.1倍。
90岁时，已领取年金达122.4万，达到已交保费的4.8倍之多！
总之，从收益情况上看，星海赢家（庆典版）真的算是养老年金险的黑马，相当适合规划养老、投资。
当然，很多朋友会担心自己活不了这么久，这个收益对自己没有太大意义。
别担心，上面我们已经说过了，星海赢家（庆典版）是有保证领取期的，一个版本保证领取20年，另一个版本根据开始领取时间，分为保证领取15、12年。
只要开始领取，在保证领取期内身故，家人依旧能拿到（保证领取年限-已领取年限）*每年领取金额。
以测算表中的5年交为例子，如果是保证领取20年，就保证领取到74.4万，
而保证领取15年版本，保证领取的年金是59.2万。
这些钱，是100%能够拿到的！
根据上面的分析，我们就会发现这两个版本，适合不同的人来选，
想要稳妥拿到年金的朋友，适合选保证领取20年的版本。
对寿命有信心，想要每年拿更多年金的朋友，适合选择保证领取15/12年的版本。
三、11款年金险对比，星海赢家（庆典版）还值得选吗?
对于星海赢家（庆典版）的分析，大师兄我在上文讲了很多。
无论是从收益率还是其它方面来看，星海赢家（庆典版）都是一款相当不错的产品。
但，市场才能真正检验产品能不能打，只有和别的产品进行多方面的对比，我们才能知道星海赢家（庆典版）是不是真的值得选择。
所以大师兄我，从各位朋友常咨询的养老年金险里，另外挑出了9款产品，来和星海赢家（庆典版）的两个版本作对比分析。
产品优势较大的地方，大师兄我都用红色标出，具体可参考下图：
http://pic1.zhimg.com/v2-83074e56787991bce320c13bf57852f8_r.jpg
根据这个对比表，大师兄我从5个维度出发，为大家挑出了一些值得关注的产品。
1、想要每年领钱多，首选星海赢家（庆典版）保证领取15/12年版本。
这款产品是表内可领金额最多的，按5年交的例子，保费是25万，
每年可拿到近4万元，保证领取期内一共能拿到59万多，是已交保费的2.3倍。
2、想要高收益的朋友，可以根据不同的期限来选择不同的产品。
40年内的投资，可以考虑如意永享，它在70岁的收益率可达3.47%，”现价＞已交保费“时间也很快。
更长期的投资，可以考虑乐养多（典藏版），这款产品终身有现价，而且每年拿的年金也多，适合家族有长寿基因的朋友。
每个人的预算和需求不同，适合自己的年金险也不同，不确定买哪款产品可以免费测一测↓↓3、如果身体状况一般、或者所在地无法投保，那大师兄我推荐你考虑投保要求低的金盈年年（A款）。
这款产品无需健康告知，全国都能买，最高投保年龄为69岁。而且它还有保证领取20年，收益率中等偏上。
4、想附加万能账户的朋友，可以考虑下光明一生（慧选版）。
虽然表内有好几款产品都能附加上万能账户，万能账户的保底利率也都是3%。
但光明一生（慧选版）万能账户目前的结算利率是最高的，可达4.7%。
但要提醒大家，结算利是不固定的，市面上有很多万能账户的结算利率都呈现出向保底利率靠近的趋势，大家还是别对万能账户未来的结算利率抱有很大期待。
5、想要低保费入住高端养老社区，可以考虑光明一生（慧选版）、金盈年年。
目前表内可对接养老社区的产品共5款，包括星海赢家（庆典版）的两个版本，以及光大永明的光明一生（慧选版）、金盈年年（A/B款）。
这几款产品的对接养老社区门槛不同：
星海赢家（庆典版）：可对接星堡养老社区。
入住资格：150万。
光明一生（慧选版）、金盈年年（A/B）款：可对接光大养老社区。
入住资格：总保费≥30万，旅居；总保费≥70万，长居；总保费≥100万，长居+旅居。
整体上来看，光大永明的几款产品，养老社区的入住资格相对更低，总保费达到30万即可入住，但如果想享受更高端的养老社区，门槛也会相应提高。
在养老方面有此类需求的朋友，可以适当关注一下，也可以留言咨询。
四、写在最后
文章字数较多，但都是我们精心总结的、对大家有用的信息。
从整个的测评结果来看，星海赢家（庆典版）确实是很值得选择的一款产品，
每年领钱多，收益高、爸妈也能买、可对接养老社区，还能一百元拿下3%保底利率的万能账户......
放在整个养老年金险届，是相当炸裂的的存在。
对待这种好产品，大师兄我只有一个建议：你需要，就买它。
有需要的朋友可以随时找我咨询，大师兄随时帮大家解答~
<hr/>保险一路上，道阻且长。
莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。
延伸阅读：
重疾险怎么买？2023年全网重疾险超全选购指南+3月重疾险推荐！
买百万医疗险看这篇就够了：百万医疗险测评，选出了2023年TOP性价比的5款
一文搞定全家人的保险方案！婴幼儿/青少年学生/毕业工作/家庭顶梁柱/父母/退休老人的超全保险攻略来了！
50/60/70岁老人怎么买保险？全网最详细投保教学看这一篇就够了！（附最新产品推荐）
医疗险，你的套路我走过！（小白必读的医疗险避坑指南）
意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）
定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）
理财险，你的套路我走过！（小白必读的理财险避坑指南）
凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？
为你360度拆解医保是如何报销的，彻底吃透医保福利！
买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？ 从哪里能买呢 点击文末的“1V1在线规划，定制储蓄险规划方案“链接，就能找到我们的，会有专业的规划师联系你~ 查看丝❤ 北极星和北京人寿的对比怎么样 司 0岁孩子，买增额寿好还是年金好？就是单纯想给孩子存笔钱 查看肖西 你好，西宁市有适合50岁女士的保险吗 你好，是保障型保险（医疗，意外等）还是储蓄险呢？如果是储蓄险，可以根据你的预算，以及期待领取时间帮你免费配置看看哈[握手]
页:
[1]