想买份人身保险该怎么挑选？
什么公司比较好，选哪个险种？单位已经交了五险一金的话，再买保险会不会有重复？对保险完全不了解，希望行家指点一下。个人信息30来岁的医生。另外，国内医生的责任险投保和理赔是怎么样的？ 市场上的保险产品玲琅满目，类型各异，有寿险、重疾险、意外险、医疗险，等等，那么怎么在这么多产品中选择适合自己的呢？该买什么？要买多少？这些问题一直困扰着人们。
买什么其实很简单，用一句话来总结就是：如果这一风险发生，会给家庭造成巨大创伤，就要买相应的保险，创伤越大，购买的顺序就要靠前。
1、身故风险（疾病身故及意外身故）
一个家庭最大的风险，就是家庭支柱的离开，或者说收入中断，整个家庭在失去亲人的同时，也失去了主要收入来源，随后就会陷入困境。
特别是老公工作，太太全职在家照顾未成年的孩子。这个先生在妻子恢复工作、孩子长大前，责任是非常重大的，而且不能有任何闪失，否则家庭就会塌陷。
解决方案：寿险及意外险
所谓寿险，是指以被保险人身故（疾病及意外导致的身故都属于保险责任）为保险责任的保险产品。
意外险，是以意外身故（包括全残/医疗）为赔偿责任的险种。
额度设计主要关注两方面的保障。
（1）家庭日常生活支出、子女教育费用以及老人赡养费用
（2）家庭所负担的债务（如房贷车贷以及家庭其它负债）
保额具体设计多少，要计算以上两项支出及负担，确保被保险人遭遇重大风险时，家庭的生活不发生重大变故及影响。
2、重大疾病：
随着社会的发展与科技的进步，一个人罹患重大疾病最大的风险，从无法治愈的风险，慢慢转换成高昂医疗费用的风险。
重疾越来越不可怕，可怕的是医疗费用，及患重疾后失去的收入。
解决方案：健康保险（重大疾病保险及中高端医疗保险）
健康险主要包括重大疾病保险、住院医疗保险。其中医保，已包括了一部分的门（急）诊费用报销和住院费用报销（视费用及医院等级），因此购买商保主要关注点是重大疾病保险。
重大疾病保险需要考虑几个因素：
（1）治疗费用：很多费用是医保不能承担的自费药品、进口医疗器械，需要商业保险来补充。
（2）后续的康复、治疗营养费用：这个要根据自己生活要求而定。
（3）收入损失：一旦罹患重疾，不能正常工作，收入会下降，过了医疗期，就会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致的收入损失。
保额具体设计多少，要计算以上3项的大体额度，确保患病后有钱治病，有钱恢复，不会发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的惨剧。
3、日常医疗：
我们平时得一些小病（发烧、肺炎等），或者磕磕碰碰的普通门诊、住院医疗的报销，主要依靠社保，辅助商业医疗报销型险种。有条件的可选择商业高端医疗保险。
注：社保对于小病的作用：
（1）门诊报销、住院报销终身有效（医疗报销类商业保险有年龄上限要求，大多最长可续保到65岁左右）
（2）门诊、住院的范围、额度基本合理
◎社保的缺陷：
（1）不报销自费药，且对于报销医院有限制（国际部、特需、私立等不报销）
（2）有起付线，报销比例不是100%（有一部分要自己承担）
（3）交通事故不在范围内
（4）在非本人定点医疗机构就医的不予报销，但急诊除外。
（5）跨省不允许门诊及住院报销（急诊可以），若需要报销，要提前报备。
商业医疗保险恰恰可以补充社保的缺陷。
解决方案：医疗保险
医疗有如下需求：
1、仅报销住院，还是门诊+住院都报销。
2、报销是否仅限公费药，还是涵盖自费药报销。
3、报销医院限制：公立医院普通部、还是增加了公立医院国际部/特需部、还是私立医院也可以理赔，当然最高端的是全球医院通赔。
4、保障责任是否广泛：日常医疗、体检报销、牙科报销、生育报销及疫苗报销等。
具体选择险种和额度时，要分析以上4项具体需求，具体设计。
4、教育金及养老金：
教育金：
用保险储备教育金的几个原因：
1、强制储蓄性：
接着流动性来说，储蓄的目的是存下钱来，如果自己不能保证专款专用，避免中途把给孩子存在银行的钱用到别的地方（如买车、装修等），那么强制储蓄性保险好于银行储蓄。
2、豁免性：
豁免性是保险产品的特色，举例：A先生给孩子存钱，每年存银行5万，存10年，一共存50万（不考虑利息增长）。如果A先生存到第4年，因为得了重大疾病、甚至死亡，存在银行里的钱只是4年*5万=20万。
而买成保险，每年交2万，交10年，等孩子上学领取。如果A先生存到第4年，因为得了重大疾病、甚至死亡，剩下6年没有交的钱，保险公司会豁免掉，视为投保人已交，不影响将来的教育金领取，给保单以保障。
但保险产品收益性不高，远不及P2P产品及一些基金类投资产品，但风险几乎不存在。考虑用保险储备教育金，
解决方案：年金险及两全险
额度的设计要考虑以上两点，具体交多少保费，看自己想领多少教育金而定。
养老金：
养老金的筹备主要关注安全、确定，再来考虑收益，收益高固然重要，但高收益同时伴随着高风险，如果到老了，该领养老金的时候，还处于亏损状态，是一件很危险的事情。
保险对于养老的保障有三个重要作用：
1、强制储蓄：每月强制存下些钱（中途退保会有损失），为将来做打算，保证老了有钱花。（存到银行支取方便，很容易拿出来做投资或者消费）
2、终身领取：如设定60岁领取，可从60岁后，每年领取，领取至身故，每年不能多领，也不会少领，不会出现60岁全部领走全都花完的情况。
3、豁免性：夫妻双方，互相作为对方的投保人，附加投保人豁免，就会保障夫妻双方的养老金安全性。即在缴费期无论双方任何一方出险，两份保险的后期未交保费都不用再交了，而且领取额度不会受到影响。
解决方案：年金险及两全险
额度的设计要考虑以上两点，具体交多少保费，看自己想领多少教育金而定。 这个问题有点老了，但是还是值得关注、回答一下。楼主问的问题，想说清楚需要费点口舌，请容我一一道来：
理念：目前市售的保险产品有数千种，一定是有一款或者几款，是最适合你的，只是你很难挑到“好的”，目前为止也几乎没有办法单凭人力挑到“好的”，所以，你的选择有3个：
一是找个优秀的保险业务员，交给TA搞定；二是通过专业的网络工具比如
靠谱保；三是，先找
靠谱保，然后拿着
靠谱保给你的方案找几个不同的保险业务员招标，谁给你的保险额度最高、保险费用支出最低，就在谁那儿买——这就像你的职业：医生一样，给出一个科学全面经济的诊断结果，中医有中医的疗法，西医有西医的疗法，可以吃药、打针、理疗，都能达到目的。个人建议2、3两种形式。
下面来详解：
1、保险公司的知名度、美誉度，往往与其险种的价格成正比。经济条件比较宽裕时，那就只买股价高的保险公司的，或者纯粹外资保险公司的产品，否则就考虑中小保险公司的险种也不错，物美价廉。
如果希望性价比优先，建议首选在网上直销的险种。如果担心在网上很难看懂险种说明，那么就选保险业务员卖的险种——一个职业操守和专业能力俱佳的业务员，可以让你更明白保险的功能和性价比，只是从TA那儿买，可能会贵一点——不过既然阁下是医生，看懂网上的哪些条款应该不会太费力。
至于银行和电话卖的保险，不建议你考虑，很难在短时间内弄清楚，而且往往保费不少、保额有限，性价比不够高；
至于选择哪些险种，这个话题太大了，选准很重要、也很难。如有兴趣可参考之前回答的
如何避免一人病重，家破人亡的惨剧发生在自己身上？其中有比较详尽的计算方法。
需要注意的是：保险险种的好坏是相对的，某人会说某个险种好，但对你就未必。每个人的年龄、收支等情况不同，最匹配的险种也不同——这是因为保险险种的成本、定价，是基于大量人群、做了平均处理，而不是针对某一个人的。比如一个对于31岁的人来说，最具性价比的险种，可能对于30岁来说就未必最划算。这就是为什么说人力无法帮你找到最佳匹配的原因——没有任何一个保险业务员，有能力掌握所有的、哪怕一小部分的保险险种，TA们最多只能熟悉自己代理的那几十种而已。这也是为什么推荐使用专业工具
靠谱保的原因。
2、有五险一金的情况下，有些保险的购买是需要额外注意的，比如报销型的医疗保险就不需要多买，购买商业医疗保险中的“住院费用保险”一~二档即可，养老保险也要测算未来养老金的总需求，扣减掉社保的养老金部分，再减掉退休后可能会积存的其他养老收入。如果不知道怎么计算，请到
需求分析 - 综合保险来，就知道真正的养老保险购买额度。
3、个人购买医生职业保险几乎是行业空白，在国内一般是由医院、卫生局或者卫生部来主导、集体购买的，医生个人很难买到医师责任险。医生希望得到此类保障的心情可以理解、理应支持，故建议联合同仁，问问所在医院。
此类保险一般会覆盖医疗过程中的意外或人为责任事故或医患关系，导致的医师职业前景、人身安全，甚至在工作中遇到的类似于白求恩遇到的那种情况，保险公司也会理赔。
如果买的话，建议额度不少于50万，或者5倍年收入！
希望能对你有帮助。 有一种对保险的定义非常乐于推荐：人身保险是一个人经济上的备份。
喜欢用通俗点的话来分类保险，按管事的大小分三类：
[*]管大事的：比如身故、伤残、重大疾病之类的；
[*]管小事的：比如住院医疗、意外门诊什么的；
[*]管没事的：就是对于未来的储备，养老金，孩子教育金等。
是否需要或者是是否重复，推荐一个判断方法——
[*]假定发生风险的情况下，没有这份保险会怎么样？
[*]反向再看看，如果拥有又会怎么样？
[*]拥有的代价是？
当然选择保险还有轻重缓急的顺序。
在确定自己想解决哪方面的问题之后，就可以根据家庭的收支状况选择合适的产品形态了。还有选择合适的保险公司和合适的业务人员（个人觉得在这个过程中会自然选择，最后留下的就是气味相投的）。
另一个问题，关于责任险，目前很少见。我们公司没有。
其实现代保险还衍生了很多别的功能和意义，这里怕跑题就不赘述了。 1.公司无非就是外资内资你按照你的价值观自己定，有人就是爱买国货，国货再烂也买你没辙。价值观问题。（其实现在已经不是这么回事了，平安你说是内资？可人家有个汇丰当股东。）
2.然后找个专业的代理人，根据你的年龄、性别、收入、支出、未来5-10年的人生规划、贷款额度、赡养抚养的人数、风险偏好等等量身定做一套方案。目前你给的信息太少。如果现在有人能告诉你你该买什么险种额度多少多少，那他就是忽悠呢。
3.重复问题：买商业保险的人大部分不是没社保的人，恰恰相反都是有社保的。
4.责任险：属于财产范畴，我想你们医院应该有相关部门能解答你医院是否买了。 首先，关于责任险这部分，我不了解，不敢胡乱作答。但是，医院应该都是会购买相关的责任险，我猜的。
接下来说说如何后买人寿保险的这部分问题（讨论范围为主要为大众百姓）：
购买保险的第一个原则，是不要因保险费的支出而造成对日常生活的影响，一般比较粗略的比例是保险费的年支出不超过个人年收入的20%，差多在15%左右为宜。用这个可以来简单算出你的保险费支出预算。
第二的原则，就要考虑这个人所扛的责任来确定保障。
而购买的险种，虽然没有什么固定的所谓正确顺序，但是我的推荐是：
意外伤害保险（包括因意外造成的身故、全残或者医疗费用）——重大疾病保险（通常除了重疾也会包含身故、全残）——分红型两全保险/年金保险
以上几个项目对应的特点：
多为消费型（即交了未来不返还），但是费用低、保额高，通常一年不超过千元，给我们基本的人身意外保障——我个人认为人人都需要有的（“一病回到解放前”的例子作为医生的您应该见得非常多，目前我国的医疗保障体系很需要借助商业保险来协力支撑），通常现在的重大疾病保险都含有分红，未来能够返还，费用通常3000至7000（根据个人情况和购买的保额而定）——有计划的储蓄。
假设，30岁男性，已婚且孩子年幼，年收入约12万元。(不考虑老婆的因素，假设该男士为经济支柱)
那么，一年保险费的支出应该控制在2万元以内。
主要责任：对家庭的责任（对家庭的一笔持续稳定的收入，这样可以大致算出自己“值多少钱”），如果这笔收入中断，则对家庭造成毁灭性的打击；对孩子的抚养和对老婆的照顾；当然还要考虑对父母的责任；别忘了还有对自己的责任。
保额的确定：
1、如果这位男士离开了，那么对家庭来说损失了每年持续的12万现金。所以，在意外这部分，我建议不低于20万元保障（这部分应该在500至1000元足矣）。
2、现在发生重大疾病的几率很高，而医疗费用很可怕，我会建议该男士拥有不低于20万元保额的重大疾病保障，包含身故、重疾的分红型两全重疾险（约7000元）。
3、为孩子未来的教育进行一笔有计划的储蓄，每年支出5000左右。
4、如果还增加的话，可以自己选择未来定期返还型年金险，同时通过短期意外险来进一步提高自己的人身保障额度。
五险一金和商业保险相互是一个很好的彼此互补：
商业保险不足的基础医疗部分，正好是社保的强项；而社保无论是在大病上的额度有限还是在养老金非常少的问题，都可以由商业保险进行有效的弥补。故，均需拥有。
关于保险公司的话，我就不做推荐了吧，哈哈
泛泛的说，大公司在品牌和服务方面，总的来说是不错的，但是也出现过“店大欺客”的那种情况；小公司最让人担心的就是在后援体系，即对客户来说的售后服务方面存在担忧。客观的说，小公司在产品设计方面会在个别项目上具备一点点的优势，否则没办法生存了。当然，大陆的所有保险产品都是需要保监局审批之后才可以销售的，因此也绝对不会出现“最好”的一款产品。
当然，如果朋实在想要我推荐的话，可选择悄悄的问我再悄悄的回答，因为我害怕我推荐A公司，B公司的会有意见^_^
限于我的表达能力，不知道我是否说得明白。仅供参考！
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