人身保险5大类，你知多少？？
我发现，见的客户越多，就觉得买错保险的人越多。有些人凭喜好，有些人看心情，而也有些人是碍于面子买保险。无论出于以上哪种原因，一旦没有根据自己实际情况去配置，在我看来就是买错了。http://pic4.zhimg.com/v2-28540fd599a60d0d6ffb0de3422bc723_b.gif
为何这么说呢？
我们先看下人身保险的分类
http://pic4.zhimg.com/v2-3fdf66ba0a03c2323854fee5ae5bfa27_r.jpg
人身保险五大类
人身保险共分5大类，功能都各有不同，搞懂了就不会买错
1】寿险（长险，保费趸交或年缴，保障期间定期或终身。）
从“寿”字看，即生命体征在就不赔不在就赔，不看原因只看状态。我叫它“身价账户”。怎么看一个人身价，就是他所背负的家庭负债、日常支出、子女教育、赡养父母的费用总和。
举例，小A是一个家庭的经济支柱，家庭日常年支出10万元、孩子年学杂费8万元、双方父母年赡养费2万元，年支出总和约20万元。若按十年规划，则需要200万元，加上房贷200万元。那么，小A的身价就是400万元。
无论如何，这些开销和负债无处可躲。所以小A必须祈祷自己至少未来10年工作稳定，健康平安。
可天有不测风云，人有祸福旦夕。假如小A遭遇不测，重担将会落到小A的妻子身上。可自从有了孩子，妻子就在家相夫教子，做起了全职太太，无收入来源。请问小A妻子如何挑起重担？
是重新走入社会上班挣钱？还是变卖家产降低生活品质？抑或东奔西走，找亲朋好友借钱？都难！
若此前，小A已购寿险，那保险公司会给到小A妻子一笔可观费用，帮助渡过难关。
所谓男人站着是印钞机，躺下就是人民币，任何时候都是家庭的保护伞。当然寿险还有一种功能就是资产传承和隔离，后面会单独写文章详解。
http://pic4.zhimg.com/v2-5ac5445889f70da5b467967c09a5b423_b.gif
2、重疾险（长险，保费趸交或年缴，保障期间为定期或终身。）
重点在“重疾”，即身患保险合同载明病种，即可一次性获赔一笔费用，属于给付型险种。我叫它”尊严账户“。为何这么说？
举例，小A被确诊甲状腺癌，虽然医生告知此病治愈率很高，但手术费和后期康复费是一笔不小的开销，同时还因为需要好好调理身体，暂时无法上班，收入来源被中断。不过家庭的一切开销不会因为小A生病而停止，相反开销还增多。为此小A总觉得对不起家人，拖累了家庭，情绪很低大大影响身体康复。
若此前，小A拥有一份重大疾病保险，保险公司一次性给付一笔费用，解决小A心中忧虑，弥补一定的收入损失，他也不至于那么自责，可以尽快康复身体，早日投入工作。有关重疾险的具体情况，后面单独写文章详解。
http://pic4.zhimg.com/v2-5ac5445889f70da5b467967c09a5b423_b.gif
3、医疗险（短险，一年一买，保障期一年。）
顾名思义，解决因意外或疾病导致的门诊即住院医疗费用。我叫它”报销账户“。
很多人把医疗险和重疾险搞混。重疾险属于给付型保险，即确认符合病种，就一次性赔钱。而医疗险属于报销型保险，即解决因意外或疾病导致的门诊、住院手术、药材、药品、膳食、床位等相关费用，实报实销。有普通百万医疗、中端医疗、高端医疗三大类，不同种类保障责任不同，费用也各异。
就上述案例接着说，小A换甲状腺癌症住院手术相关费用首选是社保报销，但假如用到丙类药材时，只能由商业保险来负责。另外，如果小A需要更好的医疗环境和医疗资源，社保也无法满足，只能靠中端或高端医疗来解决。有关医疗险的具体情况，后面单独写文章详解。
http://pic4.zhimg.com/v2-5ac5445889f70da5b467967c09a5b423_b.gif
4、意外险（短险，一年一买，保障期一年。）
简单理解，因外在的、非本意的、非疾病的、突发的状况，导致被保险人残疾或身故，保险公司按残疾等级的比例赔钱，或一次性赔付身故金。我叫它”伤残账户“。
举例，当小A某天下楼踩空楼梯，摔成重伤，导致右腿残疾，从此走路很吃力。再也无法正常上班，原本的收入彻底中断。住院手术等费用已经由社保和商业医疗承担，但后期身体康复费用及因残疾造成收入彻底中断的费用，却无着落。
此前，若小A已购买高额意外险，保险公司会按残疾等级一次性赔付小A一笔费用，缓解小A因失能给家庭带来的经济压力，也能让小A的余生有一笔生活费。意外险种类也繁杂，后面单独写文章详解。
http://pic4.zhimg.com/v2-5ac5445889f70da5b467967c09a5b423_b.gif
5、年金险（中长期险种，保费趸交或期交，保障定期或终身。）
以上四类均为保障类险种，而年金险属于偏理财类险种。凡是带分红、万能或投连等字眼的均属于理财投资类险种。这类险种有个特点，保障性较弱，而现金价值会高于保障类险种。
举例，若小A在购买了以上险种后，考虑到自己退休后的退休金少于月工资，并因此影响晚年幸福生活。决定为自己配置养老年金，到既定年龄后可每年固定领取一笔现金流用于养老生活所需。年金险的功能很强大，可以用于养老金、教育金、强制储蓄、长期锁定利率以及资产传承等。种类也较多，后面单独写文章详解。
http://pic1.zhimg.com/v2-2b00e25e77095def2d3ac39ba8649ae0_r.jpg
在大致了解了5大类险种功能和应对风险后，那么如何购买很关键。一般建议购买顺序为先保障类，后理财类，顺序错了作用就会变小。就好比购买车辆保险的时候，除了交强险，商业险你不想买车损，却想买盗抢险，先不说能不能买，但是最常见的车辆刮擦风险你不考虑，却考虑车辆被偷被抢的风险，顺序跑偏。
木桶原理应该都有听过，这五个险种就好比五块木板。少了一块或短了一截，都会造成木桶漏水，一个漏水的木桶必然会存在风险。
最后，提醒大家，买保险是个力气活，不要意气用事。一旦买错，退了有损失，不退又堵心。所以慎重再慎重，切勿跟风。每个家庭或个体情况各异，如果别人买了某保险你也去买，它不一定就适合你。不像买包包买衣服那么简单！
有兴趣不妨聊聊，免费为你量身定制方案。为提高效率，我只为有保险需求的人提供免费服务，无需求者勿扰！
http://pic3.zhimg.com/v2-6fab9b6218f3f95336332730d700882a_r.jpg
页:
[1]