意外险怎么买？2023年最新意外险排行榜+8月推荐清单
疾病预防，我们可以定期体检、强身健体；而面对意外，我们却始料不及。遭遇意外的可能性是万分之几，可一旦碰上...普通家庭根本承受不起。
如果有一份保险，不仅能报销意外医疗费用，万一残疾或人没了，也能赔一大笔钱，减轻家庭负担，那无异于雪中送炭。
而能预防的保险就是意外险了，一方面是保费便宜，能对生活中小到摔倒烫伤、大到车祸猝死都能进行保障；另一方面就是对被保人的身体状况没有太多的要求，对大多数人来说没什么门槛。
不过，虽然意外险保费亲民、保障责任简单直接，但要从市面上五花八门的意外险产品里挑选出合适自己的，也是要费不少心思的。而且对于父母、孩子或者是不同需求的人群来说，面对的意外风险也是不同的，所以挑选意外的侧重点也不同。
所以，天眼保就从不同人群和需求出发，给大家整理了几款最值得买的意外险清单，一起来看看吧！大家可以根据自己的情况选择，内容主要分为 4 部分：
少儿意外险榜单
成人意外险榜单
老人意外险榜单
中高危职业意外险榜单
一、儿童意外险榜单
我们协助理赔最多的险种，就是儿童意外险。
一方面，宝宝们真是又淘气又缺乏安全意识，擦伤、烫伤、刮伤，甚至被猫抓伤，问题不大，但是很闹心；
另一方面，意外险保得多呀，无论意外住院还是门诊都能报销，理赔的概率高。
所以，每年一定要记得给孩子买意外险，几十块钱，能解决不少问题。
给孩子买意外险，注意这几条就够了：
[*]10岁以下的孩子，身故保额20万足够了，超过了也只赔20万；
[*]盯住意外医疗报销，选免赔额少、报销比例高、不限医保范围的，最好还有意外住院津贴；
[*]注意地域限制、健康告知等投保细节，不要盲目增加保障。
好，接下来我们看看具体产品~
1.平安小顽童3号少儿意外险
平安小顽童3号少儿意外险分为三个版本：高端版、豪华版、尊享版。
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法律规定：对于未成年人不满10周岁的，身故最高赔付不得超过20万元。所以如果是10岁以下小孩，可以选择高端版，10岁及以上小孩，3个版本可自由选择。
平安小顽童3号这款意外险优势满满：
报销条件优秀：意外医疗0免赔额，因意外所产生的医疗费用，1分钱也可以报销；报销范围不限社保，社保内外用药都可100%报销；
可选责任丰富：烧烫伤意外医疗、意外骨折关节脱位、误食异物意外医疗，这几项责任在意外医疗里均已包含。
保费便宜：以高端版为例，意外身故、伤残最高可赔20万保额，因意外产生的医疗费用：0元以上，2万元以下，可100%报销，附加附加意外住院津贴保障，只要多花 6 块钱。万一不幸发生意外要住院治疗，每天有 100 块的津贴，可以考虑附加。可以说是少儿意外险的首选。
就医范围选择多：三个版本都扩展了私立医院。如果因意外导致的治疗费，在二级及以上私立医院普通部就诊也能报销，就医的选择相对更多。
小结：整体来看平安小顽童3号是性别比很高的，这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安，而且，这款产品0免赔额，100%报销！大家喜欢这款产品的，想要给孩子买儿童意外险的，平安小顽童3号绝对是个首选！
2.大地大保镖Ⅱ意外险-少儿版
大地大保镖II意外险-少儿版，总共就1个版本，具体保障细节如下：
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大地大保镖II意外险-少儿版有哪些优劣势呢？
优势：
意外医疗保额超高：意外医疗保额高达10万，市面上一般的意外险，包括成人意外险，都很少见到这么高的意外医疗保额；
报销条件优秀：意外医疗不限社保，100%报销，虽然有100元的免赔额，但是10万以内的医疗费用不用自己掏一分钱，还是很不错的！
自带住院津贴：大保镖这款意外险自带住院津贴，意外住院每天可领100元，而且无免赔天数，最高赔付180天。
劣势：
意外医疗有100元免赔额，如果产生的意外医疗费用在100元以下的部分，不予报销。
部分地区不予报销：大保镖这款也和平安小神童2022一样也部分地域报销限制。
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如果你们在这些地区慎选哦。
总结：大保镖II意外险少儿版整体性价比还是比较不错的，保障责任全面，性价比比较高，尤其是它有10万的高医疗保额，不限社保报销，100元/天的住院津贴，对于小孩子来说，都是比较实用的。如果追求高额医疗和住院津贴责任，首选大保镖II意外险少儿版。
3.众安保险小顽童2号少儿意外险
众安保险小顽童2号少儿意外险2022分为三个版本：基础版、经典版、尊贵版。
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小顽童2号整体保障优秀，意外身故或伤残保障最高有 50 万保额，主要有以下优劣势：
优势：
报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0 免赔，100% 报销；
可选保障丰富：针对儿童还有烧烫伤、误食异物意外保障可选，符合人群需求，保障丰富；
有住院津贴可附加：可以附加意外住院津贴保障，如果不幸发生意外需住院接受治疗，每天都可以领取 100 元的住院津贴，只需多花 9 元，有需要的家长朋友可以为孩子考虑加上。
劣势：
小顽童2号不保 2 米以上高空意外坠落导致的身故或伤残。
总结：各位家长可以考虑给孩子投保基础版，性价比较高。如果想做高意外伤残保障，也可以选另外两个版本。
总结一下，以上3款少儿意外险怎么选：
喜欢平安品牌，看重意外医疗保障，想要有烧烫伤、骨折、误食异物等意外保障的，选平安小神童2022；
看重意外医疗报销、意外住院津贴，想要有烧烫伤、骨折、误食异物等意外保障的，选择众安小顽童2号；
追求高性价比、注重意外医疗、接种意外保障，选择大地保险大保镖Ⅱ-少儿版；
二、成人意外险榜单
成人意外险的市场竞争比较激烈，产品也层出不穷。
除了意外身故/伤残/医疗三个基本保障要全，还要重点关注以下几点：
[*]成年人大多要挣钱，经济责任重，所以身故保额要做足。至少80万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。
[*]成年人平时上下班，出差，乘坐交通工具频繁，所以要有交通意外额外赔。
[*]成年人工作压力大，生活节奏不规律，所以要包含猝死责任。另外还要考虑职业类别。
接下来我们看看当下热门成人重疾险有哪些：
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接下来看看有哪些意外险值得选择：
1.中国人保大护甲5号成人意外险
大护甲5号由中国人民保险公司承保，有经典版、尊贵版、至尊版三个版本。
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中国人保大护甲5号成人意外险有哪些优劣势呢？
优势：
保障全面：意外医疗不限制用药，3个版本都不限制用药，普通用药、进口药、自费药都可100%报销，尤其至尊版，直接0免赔，一分钱都能报销，保额高达10万；
含急性病身故责任：比如因为暴饮暴食、久不运动、长期熬夜、过度劳累、情绪过激等等原因引发的猝死等急性病身故，均可获得一定保额的赔付，且急性病身故（含猝死）的时间限定为3天，比同类成人意外险宽松；
特色责任丰富：除了各种交通意外能额外赔意外，还新增了意外伤残失能保险金，意外伤害骨折脱臼保险金，包括自行车意外身故/伤残，也能获得额外赔付，诚意十足。
劣势：
只有买100万保额，也就是买至尊版，才能拥有意外住院津贴，经典版和尊贵版均无意外住院津贴。
人保大护甲5号，也有部分医院不支持，具体如下：
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如果涉及到上述这些城市的朋友，建议就换其他成人意外险了。
总结：中国人保大护甲5号，3种计划可自由选择，意外医疗均不限制用药，还有各种额外赔付功能，急性病身故也能保，30万保额一年仅需96元，50万保额一年仅需150元，100万保额，一年仅需288元，不仅保障齐全，而且价格也超级实惠，所以，大人挑选意外险，如果看重综合性价比、大品牌保险公司，大护甲5号是最合适的。
2.太平洋小蜜蜂3号综合意外险
小蜜蜂3号综合意外险由太平洋保险承保，有经典版、典藏版、尊享版、至尊版三个版本。
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太平洋小蜜蜂3号综合意外险有哪些优劣势呢？
优势：
报销条件极致：小蜜蜂3号这款产品任何版本都可以做到0免赔，不限社保，100%报销。其中意外医疗可以做最高10万的报销额度，同时50万保额就可以有住院津贴。最高保额可选150万：任何版本都可以0元免赔，不限社保，100%报销，50万保额就可以有住院津贴；交通意外赔得多：航空意外额外赔可以做到1000万；其他责任实用：特定传染病津贴，公共场所第三方责任险，救护车费用都比较实用。
劣势：
猝死保障有限制：50岁以上尊享版，至尊版这两个版本不保猝死。
较多地区不予报销：相对于大护甲5号，小蜜蜂3号的报销地区限制还是比较多的。
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在上述地区的朋友们建议不要买，不然后期报销就是大麻烦。
总结：如果想要市场最高保额150万，或者看重意外医疗报销条件宽松，交通意外高赔付，这款产品是合适的。
总结一下，以上2款成人意外险怎么选：
看重急性病赔付、预防接种保障、意外失能保障，追求高性价比，选择中国人保大护甲5号意外险；
看重交通意外、传染病保障，追求高保额、高性价比的，选择太平洋小蜜蜂3号综合意外险。
三、老人意外险榜单
父母上了年龄，最担心的风险有两个：
一是，疾病风险，年纪大了，身体机能减退，也容易生病，比如癌症、高血压、糖尿病等，需要经常的看病，吃药。
二是，突发意外伤害，很多老年人退休后居家养老，去过最远的地方可能就是小区附近的菜市场了。但居家生活也有很多意外发生，比较常见的就是摔伤骨折，康复时间长。
所以给父母，不仅要考虑疾病健康保障，还需要考虑意外伤害保障。
那么有哪些老人意外险值得选择呢？
1.中国人保大护甲5号父母意外险
大护甲5号父母意外险由中国人保承保，有经典版、尊享版、豪华版三个版本。
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中国人保大护甲5号父母意外险有哪些优劣势呢？
优势：
投保年龄宽松：50-85周岁均可投保；
保障全面：涵盖意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴、意外重症ICU住院津贴，以及意外骨折脱臼、意外救护车费用等中老年人特色保障；
意外医疗报销比例高：社保内外费用报销100%。
劣势：
有健康告知：对被保险人身体健康状况有一定要求。
总结：中国人保大护甲5号父母意外险，支持50-85岁中老年人投保，3项保障计划灵活可选，保障内容很不错，意外医疗不限社保且最高100%报销，还包含意外重症住院津贴以及意外骨折/脱臼等保障，而且保费价格也不算贵。美中不足的是就医有除外医院限制和健康告知。综合来看，这款产品还是非常适合给上了年纪的父母投保。
2.众安孝欣保老年人综合意外保险2020版（老年人版）
孝欣保老年人综合意外保险2020版（老年人版）由众安保险承保，有基础版和卓越版两个版本。
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主要有以下优劣势：
优势：
投保年龄宽松：60周岁-80周岁都可投保，投保年龄非常宽限，基本覆盖了老年群体，绝大多数老人都可获得保障。
报销条件优秀：不限制社保用药，0免赔额，90%赔付，赔付条件非常友好，能报销更多费用，更实用。一般市面同类型产品，大多数赔付比例为80%，且有免赔额。
价格便宜：价格也非常便宜，最低200块，每天仅需五毛多，就算是80岁高龄一年也仅需400块。附加意外骨折、关节脱位责任，60周岁-75周岁被保人保费只需多200块，76周岁-80周岁多350块。
劣势：
因驾驶或乘坐机动车发生单方事故或因溺水身故，仅赔付80%保额。
总结：孝欣保老年人意外险2020，集“意外医疗0免赔，报销不限社保范围，救护车报销额度高；有住院津贴，意外骨折关爱金”等众多优势于一身，是一款不错的老年人意外险。
总结一下，以上2款老人意外险怎么选：
看重高保额、意外医疗报销范围的群体，选择大护甲5号父母版；
追求高性价比、看重特定交通意外赔付，选择众安孝欣保。
四、中高危职业意外险榜单
部分朋友的职业可能属于中高风险职业，比如出租车司机、消防员等，很难买到普通的意外险，此时可以选择中高危职业意外险。
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结合保障内容和保费，嘉镁主要推荐以下3款：
1.众安勇者无惧2021
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主要有以下优势和劣势：
优势：
职业范围广，5-6类高危职业人群也能买：5-6 类高危职业人群发生的意外风险比普通人更高，因此能买的意外险也比较少。众安勇者无惧 2021 意外险，不仅 1-4 类职业人群能投保，5-6 类职业人群也能买。发生特定交通意外也能额外赔：如果乘坐航空、火车、轮船或客运汽车发生意外伤害，能额外赔付一笔保险金。
劣势：
最高只能选30万保额中高危职业人群比普通人发生意外的风险更高，因此大多数保险公司在设计这类产品时，大多都限制了最高只能投保 30 万。
总结：对于低风险职业人群来说，嘉镁并不推荐首选勇者无惧2021；但对于高风险职业人群来说，勇者无惧2021相比其他高风险职业意外险还是很不错的，是一款值得考虑的产品。
2.大家5-6类职业意外险
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主要有以下优劣势：
优势：
投保职业限制宽松：大家保险5-6类职业意外险允许1-6类职业人群投保，相比起只允许1-3类职业投保的产品，职业限制宽松不少。对于从事有一定危险系数职业的人而言，这款产品还是比较友好的。
有住院津贴，更人性化：大家保险5-6类职业意外险不管是哪一个保障计划都有住院津贴保障，可以在一定程度上弥补家庭经济损失，比较人性化。
劣势：
费率较高：这款产品最低保费需要390元/年，比一般意外险要稍微贵一些，不过这也可以理解，因为这款产品可以为部分高危职业人群提供保障，而这些人出险的几率较高，为了控制理赔成本，定价稍微高一些也在情理之中。
总结：这款产品住院津贴可以0免赔，这个住院津贴是非常优秀的，一年保费690元，适合看重住院津贴的人投保。
3.华泰高风险职业人身意外伤害保险
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主要有以下优势和劣势：
优势：
可投保额高：这款5-6类职业最高可投80万，可以满足中高危职业人群的高保额需求；
意外医疗保额高：5-6类职业最高可选5万保额，医疗保额高；
住院津贴给付：意外住院有津贴给付，年度最高给付180天，增加医疗保障。
劣势：
意外医疗报销低：同类产品1-4类职业的意外医疗经过社保结算后都能100%报销，这款仅报销80%。
总结：这款保险是3款里面保费最低的，一年498元，保障方面属于基础保障，和第一款第二款相比，保障上略有一些不足，但这个保障是够用的，所以推荐给预算不多的朋友。
4.华贵大麦旗舰版+瑞华医保加
其实相对于单独买高危意外险，嘉镁更倾向于另外一种搭配，买意外险就是为了意外医疗和身故责任，那我们完全可以用寿险（一般都是1-6类职业可投）和百万医疗险（1-6类可投的医疗险）代替。
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这样搭配百万医疗和定期寿险有什么优势呢？
保障更全，价格更低：以30岁男来看，两个保险才700元不到；
报销范围更广：一般高危意外险报销都是只限社保内，但一旦住院用药在社保外是必然事件，不限社保内，报销更多，自己就可以少承担一些；
保额更高：高危意外险不论是身故保额还是意外医疗都限制，但买寿险保额我们自己可以定，百万医疗险有200万报销额度是完全够用的。
嘉镁点评
总的来说，意外险还是比较好挑选的。只要抓住我文章里说的几个重点，选出来的产品都不会太差。
而且意外险的核保也很宽松，可以直接对号入座。也不用担心续保的问题，产品更新迭代很快。如果有更好的产品出现，下一年就可以换了！
意外险绝对是花小钱避免花大钱必备的险种！一定要配置上！关键时刻可以省不少钱呢！
大大小小的意外无处不在，造成的身心损失往往是不可估量的。还没有配置的朋友，赶紧给自己和家人都配置上，出行也能更加安心。
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