什么是重疾险?普通人要不要买?
什么是重疾险?普通人要不要买? 重疾险其实是解决“治疗期间收入中断”这个问题的。重疾险的赔付额可以替代被保险人在治疗期间的收入。亦可以一定程度上缓解家庭的经济危机。那么普通人要不要买重疾险？奶爸的是建议：买，普通人更需要买重疾险。
一方面，重疾治疗费用高，要动用家庭积蓄救命。如果家庭并没有太多存款的情况下，就要借款或者众筹了。
房贷和车贷有可能会逾期，房贷一旦逾期夫妻双方征信都会受损，导致难以办理贷款，整个家庭经济将陷入恶性循环。
重疾病情都比较长，在无法保证充足的治疗费情况下，有可能会陷入“人财两空”的境地。积蓄用了就没了，借款借了要还，在没保险的情况下，无论哪种方式，经济损失都很难转移。
另一方面，
不过，购买重疾险需要根据需求和预算来选择，如果预算不高，那么可以选择消费型重疾险，此类产品可以满足普通家庭的需要。
一 、重疾险如何挑选？
1、保额要做足
买重疾险，保额是第一位，这个无论是大人还是小孩都一样。平时给大家测评产品，保额一般以30万或50万为标准。而小孩子的保额，奶爸建议做足一点，选择50万。
第一是考虑医疗通胀（医疗费用逐年增加）的问题，30万保额在未来不一定够用。 第二是少儿重疾险相对成人来说便宜很多： 0岁宝宝，50万保额，保30年一般不到1000元，保至70岁不到2000元也可以搞定。
当然许多产品的最高额度都超过了50万，如果预算足够，也可以将保额做得更高。
2、病种覆盖要全面，尤其关注少儿特疾
银保监会规定的28种高发重疾，重疾险都会保障，这点不用担心。但要关注儿童高发重疾。
其中，重症手足口病、严重肌营养不良、系统性红斑狼疮、颅脑手术、严重川崎病等不在规定的28种必保重疾中。所以一些产品可能会有缺失。
3、保定期还是保终身？看个人需求
少儿重疾险的保障期限选择空间比较大，一般有保20年/保30年/保至60岁/保至70岁/保终身几种。首先保终身是一个不太会出错的选项，这能让孩子没有什么后顾之忧。
但保终身价格会比较高，如果还想叠加高保额的话，对一些家庭来说可能会比较吃力。所以如果预算不够，优先选择做高保额。
这时候可以考虑选择保至70岁，价格会便宜很多。而且70岁之后孩子也一般不需要承担什么家庭责任了，到时候身体健康的话，换成防癌险也是可以的。
当然了，也可以选择保30年，保费非常低。30年后，孩子长大成人，基本也有了家庭，这时候可以选择更全面的产品或更合适的成人重疾险。
4、建议选择多次赔付型重疾险
重疾险分为单次赔付型和多次赔付型。单次赔付型重疾险的重疾保障只赔一次，若没有附加二次赔的可选责任，那么赔付后合同就会结束。
而如果进行了重疾赔付，基本无法再购买重疾险，后续保障会有缺失。多次赔付型重疾险则能比较好地解决这个问题。
5、可以考虑附加投保人豁免
多数重疾险都有投保人豁免可选。因为孩子前期的保费肯定是由父母支付，那如果父母重病，可能就无力再继续支付。而附加了投保人豁免，就能在父母患病时免去后续的保费，让孩子免费享受保障。
二、热门重疾险有哪些？
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来源于：奶爸保
1、君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
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【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，极致性价比，注重轻中症和癌症保障的人群
2、国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数、不限地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
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【总结】
基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
3、人保i无忧2.0
【特点】
健康告知宽松：乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病核保宽松，有机会投保
等待期只有90天：比一般180天的产品更短，意味着保障时间更长
可选责任丰富：
重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额
疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额
癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额
包含8项增值服务：包括专家门诊、精确分诊、住院手术安排、康复建议、解结服务、多学科会诊、住院探视和全程陪诊等服务，实用又贴心
大公司出品：由中国人保承保，品牌效果拉满
【总结】
常见疾病核保宽松，基础保障扎实，可选责任丰富，对带病投保人群友好
【适用人群】
身体健康异常，看中大公司产品的人群
三、奶爸总结
从保险配置的角度来说，重疾险应该是每个人都需要配置的。重疾险能有效转移患病产生的高额治疗费和收入锐减等风险。
让普通家庭不至于“谈病色变”，一个家庭多年的奋斗不至于付之东流。
面对目前市面上琳琅满目的重疾险产品，担心买错，买贵，买不起，重疾险具体要怎么买，可以直接找 @奶爸保 帮忙筛选或移步这一篇：
奶爸保：一文告诉你，重疾险有没有必要买？重疾险怎么买？（内附重大疾病保险榜单）写在最后：
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