医保为什么只有住院才报销，到底怎么报销的？
医保到底怎么报销的，有没有内行人出来解释一下。如果只是住院才给大的比例报销的话，那岂不是大病小病都想住院，医院跟患者都乐意，可是损害的是医疗资源，损失大批医疗险金，让所有交医疗保险的人买单。在现在这个医院一床难求的情况下，有些人为了多报销，本来可以不用住院的也住院了。 为了写这个回答，一周内给社保局打了N次电话，目的就是确保这篇医保科普内容的时效性准确性。所以现在我可以夸下海口，本文全篇干货，实用性极强，强烈建议大家收藏！了解医保，无论是交费，还是报销，确确实实能省下不小一笔钱呢！
一、医保是什么
1. 医保的构成
2. 医保两个账户的作用
3. 医保的报销机制
二、医保要交多少钱
1. 医保的两种参保方式
2. 城镇职工医保要交多少钱（含灵活就业人医保）
3. 城乡居民医保要交多少钱
三、医保能报销多少钱
1. 医保的报销公式
2. 门诊能报销多少钱
3. 住院能报销多少钱
4. 哪些情况医保不给报销
四、医保怎么办理
1. 打工人怎么交医保
2. 打工人换工作医保怎么处理
3. 没工作怎么交医保
4. 新生宝宝怎么交医保
五、医保的其他问题
1. 异地就医怎么报销
2. 医保卡借及医保家庭通道
<hr/>一、医保是什么
医保指社会医疗保险，是国家和社会根据法律法规，在劳动者患病时基本医疗需求的社会保险制度。
医保具有明显的惠民属性，主要体现在：
价格便宜，性价比高；
投保宽松，对年龄、身体情况没有任何要求，无论健康与否，都能购买；
可终身续保，交满一定年限后，就可以终身享受基础医疗保障。
所以这里也强烈建议人人参保，并且用一些时间好好地去了解医保怎么交，怎么用，人吃五谷杂粮，生病在所难免，无论小病大病，懂医保的人肯定更能省下一笔钱。
1.医保的构成
首先，我们要知道医保是有两个账户：个人账户和社会统筹账户，也交公共账户。
每个月我们工资里会扣除医保费用，统筹来说是工资的2%，这部分钱被划入个人账户中。
同时，公司单位也会替我们缴纳另外的医保费用，通常来说是我们工资的6%左右，其中一部分放到统筹账户中，一部分放到我们的个人账户中，划入个人帐户的比例一般为用人单位缴费的30%左右，具体比例由统筹地区确定。
2.医保两个账户的作用
✍个人账户用于
（1）门诊、急诊的医疗费用；
（2）到定点零售药店购药的费用；
（3）基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；
（4）超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。
✍统筹基金用于
（1）住院治疗的医疗费用；
（2）急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观７日内的医疗费用；
（3）恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。
3.医保的报销机制
所以总的来说，医保的报销机制就如下图
往下看，有一个免赔额限制，看病没花到规定的钱数，就不给报。
往上看有最高赔付限制，超出范围的部分需要自费。
而中间的部分，需要除掉自费项目，除掉自付部分，才能够报销。
而具体的报销比例因地方政策各有不同，下文我会详细介绍。
二、医保要交多少钱
我们国家面向有工作和没工作的人提供两种医保参保系统，分别为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险。
1.医保的两种参保方式
城镇职工医疗保险即打工人五险一金中医疗保险。这是由国家强制参保，每个用人单位，每个在职员工都应该在工作所在地依法缴纳，每月一交，费用由个人和企业共同承担。
PS：没有工作的人也可以选择以灵活就业人的身份在户籍所在地参保职工医疗保险，费用每月一缴，所有费用由个人承担。
城乡居民医疗保险是面向未参加职工医保的当地居民，像没有工作的居民、低保对象、学生儿童等人群都可以在户籍所在地自愿参保，费用比职工医保低很多，每年一缴。
2. 城镇职工医保要交多少钱？
医保缴费比例、基数各个地区有所不同，各个公司也有差异，通常按照当地职工上一年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额来确定。
想要了解具体地区的社保缴费标准，可以上【当地社保局官网】或者打【当地社保局电话】：当地区号+12333。
这里我先以深圳职工医保举例，给大家做个演示
如上表，深圳职工医保可交3档，三档的缴费比例和基数都不同。但可以根据确定一个医保缴纳额度的上下限：
深圳市2019年在岗职工月平均工资10646元/月；
医保缴费基数上限是在岗职工月平均工资3倍，即31938元/月。也就是说深圳打工人就算工资超过这个数，医保也只能按照31938元的基数对应档位比例进行缴费。
医保缴费基数下限是在岗职工月平均工资60%，即6387.6元/月，也就是说如果交的一档深圳医保，就算工资没过这个数，用人单位也需要按照6387.6元的基数进行对应比例缴费。
在深圳非企事业单位工作的AA，月薪5万，交一档社保，那个人医保缴费为31938x2%=6287.6，公司为其医保缴费31938x6.2%=19801.56，合计26089.16元。
在深圳企业单位工作的BB，月薪1万，交一档社保，那个人医保缴费为10000x2%=200，公司为其医保缴费10000x5.2%=520，合计720元。
在深圳工作的CC，月薪5千，交二档社保，那个人医保缴费为10646x0.2%=21.292元，公司为其七宝缴费10646x0.6%=63.88元，合计85.17元。
在深圳工作的DD，月薪5千，交三档社保，那个人医保缴费为10646x0.1%=10.65元，公司为其七宝缴费10646x0.45%=47.91元，合计58.55元。
各位打工人可以留意用人单位是否按照当地政策规定缴纳社保。如果发现用人单位为了节省成本，没有按照实际缴费基数进行缴纳，或者以最低基数去交，甚至不交，而使得本该属于自己的医保待遇被消减，那是可以拿着自己的工资条向社保局举报，举报电话：12333。
此外，如上文所说，对于没有工作，但手头较为宽裕的人来说，也可以选择以灵活就业人的身份缴纳职工医保。
以深圳为例，其缴费标准如下：
个人灵活就业人员可选择参加一档医保或二档医保，两种医保均包含生育医疗保险。
一档医保(含生育)的缴费比例为8.7%，缴费基数浮动范围为4258-31938;
二档医保(含生育)的缴费比例为1%，缴费基数固定为10646。
灵活就业人可以根据自己的经济情况在浮动范围内去选择自己的缴费基数。
3. 城乡居民医保要交多少钱？
城乡居民医保是为了让农民和城镇中参加不起职工社保的人群获得医疗保障而设立的保险，所以缴费额度低并且还有国家有补贴。
一年一交，费用各地有各地的标准，通常费用都是每年几百块钱不等（例如海口2021年缴费标准为280元/人/年）。
三、医保能报销多少钱
每个地方的医保报销政策有所区别，同时退休、小孩、自由职业者的医疗报销比例，和在职员工有所区别，但报销机制原理基本相同的，就如开头所说：治疗费减去超出赔付额度的费用，减去起付线，减去自付、自费项目，再乘以一定的报销比例。我将其总结为以下公式：
1.医保的报销公式
下面我详细说一说报销限额、起付线、 报销范围以及报销比例，让大家更好地理解这个报销公式。
①报销限额
报销限额是指一个人一年最多給报这么多，超过的部分，不给报。
报销上限和城市的经济水平密切相关。
比如上海、深圳、广州，住院的报销上限差不多都有40万，而一些三四线城市的报销上限只有20多万。
②起付线
起付线是指你今年看病没花到规定的钱数，就不给报
起付线的指标，根据不同城市和地区，有不同的标准，大家可以具体的咨询一下当地社保局的电话。
比如在北京看门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。
如果我在北京看门诊，今年一共只花了1600，就得全部自己掏腰包；
如果我今年一共花了3000，超出的那1200元就可以按规定报销了。
而如果我在深圳，门诊起付线按照医院级别来分，平均都只要几百块钱就OK了，可见不同城市有不同的福利哈。
③报销范围
报销范围是指只有医保规定的医院、药品和治疗项目，才可以报销。
我国的医保能够报销的是在定点和三目录范围内。
两定点：定点医院、定点药店
三目录：药品目录、诊疗目录、医疗服务设置范围和支付标准目录
大部分的医院、药品都已经包含在报销范围内了，只是类似于整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些，都是不能报销的。大家平时如果想用医保的话，最好还是在看病前咨询清楚。
④报销比例
报销比例是指可报销的项目能够按照多少比例进行报销。
通常社区医院治疗费用报销90%，非社区医院费用报销80%左右（各地由差异），越好的医院报销比例越低。
一般就医由两种场景需要用到医保卡，门诊或住院。
2.门诊能报销多少钱
假设AA在A城工作，A城的门诊就诊报销政策如下：
起付线：1800；
报销限额：20000；
非社区卫生服务机构报销：70%；
社区卫生服务机构报销：90%；
那AA在A城生病，千万某指定三甲医院看病，一年花费3000元，自费400元，那他能报销的金额就是：
（3000-1800-400）x70%=560
3.住院能报销多少钱
假设BB在B城工作，B城的住院报销政策如下：
起付线：1800，
报销限额：最高支付限额为统筹地年平均工资的4倍报销比例，当地社会平均工资为2200/月
统筹报销比例：85%
那BB在B城做心脏支架手术花费16万，其中14万为目录内费用，2万为目录外费用，那他能报销的金额情况如下：
报销上限：2200x12x4=10.56万
统筹报销部分：（14万-1800）x85%=11.747万
统筹报销部分的11.747万，大于报销上限的10.56万，所以BB的费用最多可报销10.56万，剩下的5.44万需要由自己负担。
4.哪些情况医保不给报销
根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条的免责规定，以下4种情况医保不赔：
①应当由工伤保险基金中支付的
在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡的情况，医保不用赔偿，而是由工伤保险赔。
②应当由第三人负担的
例如交通事故是由第三方引起，认定为全责，那么治疗费用肯定是由第三人负担的，触发了社会保险法的第三十条免责的第2种情况。
③应当由公共卫生负担的
最典型的例子是传染病（例如：结核、艾滋病）等的预防工作，免疫接种等项目属于公共卫生范围。
④在境外就医的
例如李开复、李咏患了癌症，前往美国就医，那么我们国家医保是不进行赔付的。
四、医保怎么办理
1. 打工人怎么交医保
打工人的医保包含在五险一金里面，一般由公司、单位办理并代扣。
有的公司会代办社保卡，这时我们提供一寸照和银行卡号给HR就OK了。
如果需要个人亲自办理，那找一个照相馆告诉老板办理社保卡需要拍照，拍完后他会帮忙上传到国家社保系统，并打印回执单。我们拿着回执单去银行告诉柜员需要办理社保卡即可。
完成办理后，后续一般由公司代为缴费，直接从工资里扣除，不需要我们过多操心缴费的事情。
2. 打工人换工作医保怎么处理？
打工人换工作我分2种情况讨论，本市内换工作及跨市跨省换工作。无论哪种情况，都需要确保自己的医保不能断，因为医保断缴对打工人来影响非常大。
例如，大部分地区医保断缴第二个月就不能报销医疗费（个人账户的钱还是可以继续用）
例如，断缴超过一定时间（深圳是3个月），那连续缴费记录会被清零，报销上限也会因此降低。
例如，多数地区要连续缴纳社保的时限达到一定时限才有资格买房、买车、入户、孩子上学等。
例如，现在部分地区将生育保险合并金医保中，如果因为医保没有交到一定时限，生育医疗费用报销也会受到影响。
再如，医保断缴也会导致部分商业商业保险，例如百万医疗险的保费上涨，报销比例下降等问题。
所以，仔细看好下面换工作社保处理的内容。
①离职后在本地找工作
第一步，要了解公司五险一金的缴纳时间，知道公司缴纳这个月的社保的时间，就能推算出下个月需要交社保的时间，我们在下个社保缴费期内找到工作就不会出现社保断缴问题。（如果没法那么快入职，那参考第3部分没工作的社保处理方式）
第二步，在入职之后向hr提供我们的社保账号即可，社保账号其实就是身份证号。
②离职后跨城市找工作
第一步，在上一家公司所在城市社保局办理《基本养老保险参保缴费凭证》和《基本医疗保险参保缴费凭证》。
第二步，在新公司所在城市新办社保卡。到照相馆让老板帮拍社保一寸照并上传社保系统，然后我们带着回执单去银行办理新社保卡，入职之后向hr提供我们的新社保账号、卡号。
第三步，等新公司社保交纳一个月后，可办理社保关系转移。然后带着凭证在新城市社保局填写《基本养老保险关系转移接续申请表》、《基本医疗保险关系转移接续申请表》即可。
3. 没工作怎么交医保
上面分享的是离职后能够按时顺利找到工作的社保处理方式，但也存在很多暂时不想找工作、找不到工作的情况，这些就更要注意医保的处理了。
首先我纠正一个很多大V在推荐，很多人也在使用的方法——挂靠，也就是所谓的找机构代缴社保。社保挂靠是违法行为，是一种涉嫌骗保的行为，是有可能被判刑的！不要找代缴！不要挂靠！！
真正靠谱的处理方式只有下面2种：
①手头宽裕的情况
离职后暂时不准备找工作，但如果手头宽裕，那最好的社保缴费方式就是以灵活就业人的身份缴纳社保。
线下办理：
带上身份证到户籍所在地社保局申请以灵活就业人方式缴纳社保，申请成功后选择缴费档次和方式，完成缴费即可。
线上办理：
部分地区有提供线上办理入口。例如深圳灵活就业人社保可通过微信搜索“深圳本地宝”公众号，发送
关键字“社保”即可获取办理入口。其他地区也可借鉴此方法，如果找不到入口，可致【区号+12333】向当地社保局了解是否有线上办理的通道。
②手头紧张
当然，灵活就业人社保的个人承担的额度较高，如果经济较为紧张的话，可以考虑下面交一年几百块钱的城乡居民医保。
缴费时间一般为9月至12月缴纳下一年的医保费用
缴费方式：微信小程序搜索【地区名+本地宝】，例如【海口本地宝】，回复关键字【医保】，就可以获取当地城乡居民医保缴费入口。如果搜不到还是可以致【区号+12333】向当地社保局。
4，新生宝宝怎么交医保
因为医保是没有年龄限制的，所以刚出生的宝宝也可以享受医保待遇，新生儿医保也相当于当地的城乡居民医保，通常是按照二档医保投保，享受二档医保待遇。
办理时间：28天内办理最佳
办理材料：出生证、户口本、宝宝照片、父母身份证、结婚证
办理地点：户籍地就近的医保服务点
费用：通常在100-200之间
如果新生宝宝是在父母户籍所在地生活，那只需拿好相关材料直接去服务点办理就可以；
但还在不在父母惠及所在地的话，或者说父母没有当地户口，那择需要父母双方至少有以方有当地居住证才能办理
五、医保的其他问题
1.异地就医怎么报销
如果是在医保参保所在地看病，那在医保生效时，带上医保卡前往定点医院看病，只要符合医保报销目录清单上的药物都可以报销。付钱时刷医保卡，费用直接从卡里划扣。
但现在存在很多异地就医的情况，参保地和就医地不在同一个地方，例如在广州市参保，但在深圳市就医，就属于异地就医。
✍异地就医的报销人员
①退休后在异地定居并且户籍转入定居地；
②在异地居住时间长，但户籍并没有转入定居地；
③常驻异地工作、学习等，但户籍并没有转入定居地；
④异地居住、探亲、旅游等，时间较短，因急诊住院；
⑤大城市往往有更好的医疗资源。因病情复杂等原因，需转往统筹地区外就医；
✍异地就医的报销条件
异地就医如果想要直接结算的话，必须同时符合以下4项条件
①必须持有金融社保卡并激活;
②在参保地办理备案登记手续;
③要在选定的深圳医院就诊（可拨打12333查询，想去就医的医院是否符合报销条件）;
④就诊的费用为住院费用。
✍异地就医的报销规则
对于大部分地区，异地就医只能报销住院和急诊费用，普通门诊要自费。
而具体如何报销，可以归结为一句话：就医地决定能不能报，参保地决定报多少。
需要特别注意的是，如果没有进行异地就医备案，起付线可能会提高，赔付比例可能会降低，甚至还可能无法报销。
①报销范围：以「就医地」的 「医保目录」 为准，发生目录内的药品、诊疗项目、服务设施费用，才能纳入报销。
②能报多少：以「参保地」的「政策」为准，包括报销的起付线、报销比例、最高限额等。
举个例子：
A爷爷在深圳市交一档医保，目前在广州带娃。如果A爷爷在广州治病花费20万的话，
按广州政策，规定报销范围：假如10万在广州医保目录内，医保可报。
按深圳市政策，计算报销金额：（20万-10万-起付线400）*90%=89640，约占总费用（20万）的44.82%。（实际比较复杂一些，比如床位费要另算）
那异地就医备案怎么操作，我整理在这篇文章里，有需要的可以点进去了解：异地就医备案教程https://zhuanlan.zhihu.com/p/353431850
2.医保卡外借与医保家庭通道
首先我们要知道医保卡外接，无论是接给朋友还是借给家人，都是骗保行为，是违法行为！！！
根据2021年2月19日我国首部《医疗保障基金使用监督管理条例》发布，条例中规定：参保人员以骗保为目的，将医保凭证交由他人冒名使用，或者重复享受医保待遇等，将暂停其医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。该条例将于5月1日起正式实施。
但是，对于部分人来说是可以开通家庭通道实现部分社保额度转给家人使用。
这里以深圳为例，家庭通道开通条件如下：
授权人必须为基本医疗保险一档参保人；
授权人的医保个人账户余额需超过深圳市上年度在岗职工年平均工资5%；
被授权人需已参加深圳市基本医疗保险；
被授权人的个人账户余额必须为零或无个人账户；
已进行社保卡家庭成员关联。
家庭通道开通流程如下，
①微信搜索“深圳社保”公众号
②点击【便民服务】、点击【个人业务办理】
③进入页面后点击【个人业务办理】
④在参保信息修改菜单栏中选择【自主绑定个人账户家庭通道】
⑤系统会自动生成个人信息，点击【新增】
⑥完成家人信息填写即可
好了，关于医保的内容就先写到这儿。
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如果对医保还有任何疑问，可以评论区留言，我会根据大家的反馈补充内容。
医保到底保了个啥？
生而为人，大家都是肉做的，面对生活，难免有好消息也有坏消息。
医保的全名叫社会医疗保险，就是你向国家买了份保险，可以报销基础医药费的那种。
有医保是好事，可有时去报销才发现，这也不能报，那也不能报……
那医保有啥用？别急，咱们今天边吃瓜，边把这事扯明白：
医保到底保了个啥？
咱们先从自己手里的钱说起。
一、医保是怎么交的
按国家规定，有工资就得缴医保，那要怎么缴呢？
先从你的工资里面拿出 2% 交到医保卡里，这叫个人账户。
不要觉得吃亏了，自己缴完，公司还要再缴一份。
所以，一个人的医保其实分居两地：
医保要怎么用呢？
账户不同，用法也不一样，主要还是看你的伤害等级：
先说门诊，平时有个头疼脑热，去医院挂个号开个药，走的都是个人账户。
再说住院和大病，这些事个人账户明显耗不起，于是就得动用统筹账户。
有些人肯定发现了，不管大病小病——
别急，这不是还没报销嘛！
二、医保怎么报销
所谓的报销，就是你看完病后，医保给你补贴一些医药费。
有的是你在医院，人家直接给报了；有的比较麻烦一点，你得去当地管社保的地方跑一趟。
终归是能报了不是，但是补多少，那就不一定了。
为什么呢？因为报销要根据情况，对你的医药费
先砍价，后打折！
第一步：先砍价
假设这半块瓜是你花的医药费——
报销前，先得对这块瓜「两肋插刀」。
所以能报销的只有中间的这块。
地区不同，情况不同，起付线和封顶线也不同。起付线一般为几百到一千多元，封顶线一般为几万到几十万元。
别以为切完就安全了，相似的剧情还得上演！
咱们要明白，医保只是基础性的保险，所以有些太高级、太贵的项目是不报销的。
比如：
如果你在它们身上花了钱，不好意思，那还要再来一刀！
所以砍完价后报销的部分长这样：
可这些也不能全报，还要再打折。
第二步：后打折
为什么还要打折呢？
原来，不同医院、不同的药，还存在一个报销比例问题。
你的钱花在指定医院或指定药品上才能报销，而且各地的报销比例不同。
比如去社区医院看病，有些项目能报 90%，而去三甲医院只能报 80%。
因此，能在社区看就别往三甲跑，否则既浪费钱，又占用医院资源。
再比如用药，医保把药品分为三类：
它们分别怎么报呢？
注意，这里能报的药费，还要再按比例算，比如乘以 70%，才是到手的报销费。
所以算上医院、药费的比例问题，原来能报销的那块还要再打个折。
于是龟哥最终到手的报销费用有这些：
明白了吧？整个过程是这样的：
虽然剩的瓜不算多，但有总比没有强吧？
使用 App 查看完整内容目前，该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看
🔗App 内查看 医保报销关乎每个人的利益，但是很可惜90%的人都不知道怎么用！
今天这篇回答，是我最近一年关于社保问题的精华合辑，手把手教你用好五险一金的权益！
精华在手，天下我有，看完绝对不吃亏！
文章偏长，一定要耐心看完，记得点赞收藏！
目录如下：
第一部分：医保是什么，如何报销？
01 医保是什么？有啥好处？
02 怎么交？交的钱去了哪？
03 医保哪些能报销？怎么报？报多少？
04 医保报销怎么最省钱？
第二部分：社保断交怎么办？
01 社保断缴有何影响？
02 离职期间五险一金怎么办？
03 换城市五险一金怎么转移？
04 已经断缴了如何补交？
第三部分：医保异地报销如何解决？
异地报销的三种情况
如果大家还有其他关心的问题，可以在下方评论留言，我再给大家补充。
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第一部分：医保报销
医保，是我们看病最最最最基础的保障，也是国家提供给咱们普通人的福利。
目的就是为了保证每一个人都能看的起病。
颇有一种劫富济贫的性质。
它甚至比任何的商业保险都要重要，不管是家里的大人、小孩，
都要买它！
买它！
买它！
可是说实话，医保报销是个大学问。
每次去医院，拿到一张结算单，中间到底报销了多少钱，怎么报销的？
咱也不知道，咱也不敢问。
还有很多小伙伴，因为不会用医保，比别人多花了好几万。
听着就心疼！
今天咱就把医保报销这件事说说清楚，避免以后再踩坑！
01
医保是什么？
社会医疗保险，是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。
说人话：就是生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担。
每年或每个月交个几百块钱，就能报销50%左右的医疗费。
生大病，能给你省个十几二十万。
这优惠程度，必须是人生中的第一张保单-国家医保才能享有的待遇呀。
有啥好处？
说到医保的好处，第一条必须是这个：
不限年龄，不限职业，不限健康状况，人人可投保！
买过商业保险的小伙伴应该知道，年龄大了，身体有点小毛病，买保险那叫一个难。
毕竟保险公司都是要赚钱的，必须要控制出险率和赔付成本。
医保就不一样了，因为它是国家福利，所以几乎没有门槛。
甭管你是刚出生三个月的小孩，还是六十岁的老人，是没有工作的流浪汉，还是已经得了癌症，医保通通一视同仁。
第二点，终身续保
医保只要你按时交钱，就可以一辈子保下去。
天荒地老，永不离弃。
说到底，医保就相当于国家贴钱给我们看病，是我们为数不多可以薅国家羊毛的东西。
无论如何，一定要给家里每一个人都安排上！
怎么买？
我们国家的医保参保系统主要有两种：
第一种是城镇职工医保，是专门给打工一族准备的。
城镇职工医保也就是是我们常说的“五险一金”的一部分，这个是国家强制用人单位缴纳的。
老板们再不情愿，只要签了劳动合同，就得给员工买买买。
费用是个人和单位共同来承担，单位出大头，个人出一小部分。
一般情况下，单位缴纳工资的8%，个人交工资的2%，每个月从工资里自动扣除。
举个例子，假设小明每个月工资为10000，
那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，
个人则只需缴纳=10000×2%=200元。
到法定退休年龄时，如果累计缴满25年，还可以享受终身医保。
相当于交25年，管25+N年，美滋滋~
（每个地区政策可能会略有差异，以所在地的规定为准）
第二种是城乡居民医保（由原来的城镇居民医保和新农合合并）。
是给那些没有工作的人，或者老人小孩提供的基础保障。
这种国家不强制，费用要自己承担。
不过每年交的钱很少，一年也就几百块。
像上海市是比较贵的，60岁以下成人每年要790，而大部分地区一年也就200块。
和能报销的钱比起来，简直是九牛一毛。
居民医保通常是提前交费，时间大多集中在下半年。
还没办理的小伙伴记得留意下社区的通知。
现在互联网很方便，直接通过登录微信/支付宝也能交费。
02
交的钱去了哪
交完钱只是第一步，还得好好关注下我们的钱去了哪。
虽然不算多，但毕竟也是自己天天熬夜搬砖，一把把头发换来的。
说到钱的去向，就不得不提到我们医保的两个账户了。
咱们平时交的钱，都会被分为两个部分。
一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户。
账户不同，用途也不一样。
1、个人账户
就相当于是你自己的钱，这些钱可以自由支配，用在看病的地方。
比如定点药店买药，门诊看病等。
城乡医保的个人账户已经逐步取消了，但是账户里已有的钱还可以正常用，报销也不受影响。
而职工医保，我们个人交的工资的2%会直接划到个人账户，用于平时的医疗消费。
公司给员工缴纳的费用里，也有一部分会划入个人账户。
但每个地区的划入比例会不一样，大概在10%-20%。
2、统筹账户
也就是公共账户，是医保真正发挥作用的地方。
这个账户实际上是由国家管理的统筹基金。
平时城乡医保交的几百块钱，职工医保中单位缴纳的8%中的部分金额，还有一部分的政府补贴，都会进入国家医保这个大池子。
不管是谁生了病，都可以用这个大池子的钱来看病报销。
看完两个账户的用途之后，我竟然还发现了一个小秘密
原来职工医保根本不用自己掏钱！
自己交的费用全部划到了个人账户，还是自己使用。
不过相当于给自己存了笔医疗基金。
而且还有一个不用自己交钱的统筹账户，生病住院了可以再报销。
这也就是为什么说医保是国家“劫富济贫”了。
03
接下来我们就重点说说医保报销的问题，毕竟买了能用才最关键。
哪些能报？
医保虽是国家福利，但它却不是万能的。
医保报销有一个“一定点+三目录”的限制，只有规定范围内的才可以报销。
一定点是什么？
就是在定点医院和定点药房，医保才可以报销。
怎么才能知道自己要去的医院是不是定点医院呢？
很简单，打开支付宝，搜索“市民服务”，选择“医保”，激活电子凭证之后，就可以查看“支持的医院和药店”了。
而三大目录就是指药品目录、诊疗和服务设施。
同样的，只有在这个目录范围内的才能报销。
去年年底，医保局专家灵魂砍价的视频大家还记得吗？
为了一款国际价7-8元治疗糖尿病的新药，中国医保局专家和药企展开了激烈的价格谈判战。
药企第一轮报价5.62元，经医保局专家4次砍价，药企同意报价4.4元。
没想到专家却说&#34;4太多，中国人觉得难听，再降4分钱，4.36，行不行？&#34;
这个视频，当时火遍了全网。
而这个糖尿病新药的谈判，却真真实实彰显了医保局为了提高我们的社保保障，不断努力的一个缩影。
今年1月1日，新版医保目录实施后，不仅纳入了更多好药，而且药价更便宜。
比如新增的抗癌新药盐酸阿来替尼胶囊，对于肺癌患者治疗效果有奇效。
如果大家想知道，自己要用的药是不是在报销目录内，也可以在支付宝上查找。
或者直接点击链接，添加小助手回复【医保目录】，我把完整的目录表格发给你。
怎么报？
除了规定的范围之外，医保报销还有一个报销规则。
最下边的是“起付线”，起付线就和商业保险中的“免赔额”是一样的，起付线以下的不能报；
最上边的是最高报销额，超过的也要自己掏。
掐头去尾之后，中间的是不是都能报了呢？
也不是。
别忘了还有我们上边说的不在医保目录内的，比如进口药、整形美容的费用，都属于自费医疗。
还有乘以医保的报销比例之后，剩余的自付部分。
报多少？
好啦，清楚了哪些能报和怎么报销之后，还有一个问题就是报销比例。
比例越高，能报销的钱也就越多。
不同城市、不同医院报销比例都不一样。
但有两个原则是统一的：
第一，医院的等级越高，报销比例越低。
像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%，而如果去三甲医院，可能就只有70%了。
所以平时感冒、发烧的小毛病，去社区医院就可以了。
不仅人少，还省钱。
第二，职工医保报销比例普遍比城乡医保高10%-20%。
在同等级的医院看病，用同样的药，职工医保报销的往往比城乡医保要多一些。
这个也无可厚非，毕竟职工医保交的钱更多。
所以如果有公司帮忙交职工医保的话，一定要好好珍惜呀。
最后再给大家总结一下：
报销金额=（治疗总费用－起付线－报销范围之外的费用） ≤最高报销额
举个栗子吧。
小明不幸得癌症，住院总花费30万，起付线是1000元，其中8万不在社保报销范围内。
当地的报销比例是70%，报销限额是15万。
那么（总费用30万-1000起付线-8万社保范围外）×报销比例70%=153300元。
因为超出了限额15万，小明最后能报销15万。
懂了不？
04
教你三招，看病比别人少花好几万！
1、谨慎选择定点医院
在很多城市，只有去定点医院才能报销，并且一般只能选择4个定点医院。
如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例很低。
所以，最好选一个离你的住所，或者公司比较近的医院，作为“长期驻扎点”，方便又省钱。
不过，A类医院和专科医院不用定点也能报销。在选择定点医院的时候，不用在它们身上浪费名额。
2、小病别去大医院
各个省市虽然报销标准不一样，但有一条是普遍存在的。
医院的等级越高，报销比例越低。
比如说北京，在一级医院住院，超过起付线的部分可以报销90%，二级医院报销87%，三级医院就只能报销85%了。
就连看门诊也是这样，在北京的社区定点医院看门诊，可以报销90%，而在其他定点医院只能报销70%。
所以啊，不要有点小病就去大医院，不划算。
3、医保尽量不要断缴
从医保断缴的第二个月开始，看病就不能报销了。
万一你医保断缴超过3个月，不仅要重新缴纳6个月之后才能生效，而且还会影响你的连续缴费年限，导致报销限额变低。
关于医保报销，我还听过一些“小道消息”，比如上半年看病会报销的多一些，不知道有没有医生朋友愿意分享一下呢？
看到这得小伙伴，记得给我点下赞呀
有任何社保和保险问题，也可以一对一咨询交流。
第二部分：社保断交怎么办？
01社保断缴有何影响？
第一影响看病，第二影响买房。
1、先说看病，也就是医保。
从你断缴的第二个月开始，看病就不能报销了。
不过医保卡里的钱还能继续用，不会清零。
而且，医保在退休前，男要累积缴满25年，女累积缴满20年。否则退休后无法享受终身的医保报销。
如果你中间经常断，很可能到退休的时候，累积缴费时间不够，只能进行一次性补缴。
大部分城市不管你中间断多久，从重新交的第二个月开始，看病就能正常报销。
但有的城市，如果断交超过3个月，真的会影响你的报销限额和时间。比如深圳，医保的连续缴费年限越长，报销上限越高。
一旦断缴超过3个月，连续缴费年限就清零。
举个例子：老王在深圳交了6年社保，那他每年本来有上百万医保报销的额度。断三个月，全凉了。缴费年限清零，年报销上限降为11万。
就怕这时候万一生个大病，肠子都要悔青，青到发紫。还有一些城市，比如太原、重庆、南京，如果断交超过3个月，即使重新交了医保，也可能要等6个月之后才能报销。
中间这么长时间生病了，就得全部自己掏钱。所以面临医保断交的话，建议跟自己当地社保局确认一下，是否断交超过一定时长，会有一些其他影响。
2、再说买房，也就是公积金
用公积金贷款买房，社保最低要连续缴纳6个月以上。
如果想在一些热门城市买房，要求的时间就更长了。比如在北京、上海、深圳，没有当地户口的话，买房最低要有连续5年的纳税或者社保证明。
一旦断交，重头再来，欲哭无泪。
五险一金的其他几项，受断缴的影响不大。
【养老保险】退休前累积缴满15年就可以领；
【生育保险】生孩子前连续缴纳10个月，或累积缴满了1年就能用；
【失业保险】离职之后根据当地社保局的规定，申领失业补贴。
【工伤保险】离职期间用不到。
02离职期间五险一金怎么办？
原则就是，别让它断！
1、最好的情况就是新老东家无缝衔接
还是拿老王举例。老王因疫情失业，现在是2月下旬。2月的社保，老东家已经给他缴了。假设他能在3月中旬以前找到新东家，跟人谈好帮他交3月的社保，这就做到了无缝衔接。
一般的公司都统一在15号交社保，所以最好在15号后离职，次月15号前入职新公司。
当然，最稳的还是直接跟下家公司协商好。
2、短期内不打算工作怎么办？
也简单啊，自己交就行了。唯一的区别就是，所有金额自己承担，没有公司帮你出钱了。方法有这么几个：
【1】如果跟老东家关系还不错，商量一下让人家继续帮你交，钱你自己出。这样最省事儿。
【2】有朋友自己开公司的，一个道理。让朋友以其公司名义帮你交，你要做的就是给钱。
【3】上某宝或者某度直接搜“社保代缴”，找个靠谱的人力资源中介帮忙。你要做的也就是给钱，但还得多出个服务费。
【4】在户籍地缴纳，或有缴纳地居住证的，跑趟社保局，领个号，人家会告诉你怎么自己交。不过个人名义不能缴纳公积金。
03换工作城市五险一金怎么转移？
很多人来问我，换城市要怎么新开社保账户。
其实不管在哪，在这交社保的第一次就会自动给你生成新账户。以前城市的老账户也在那，不受影响，只要两者的时间连贯性没断就行。
至于社保转移，必须要在新城市已经交过了，才可以办理转移。
所以想进行社保转移，必须得在新城市，找到新东家给你交了社保之后，才能走完流程。
转移流程是这样的：
【1】打印凭证：离职之前，去离职省市的政务服务网，或者社保局服务网点上，打印社保参保凭证。
【2】在新公司给你交了至少一次社保后，去新城市的社保中心（带身份证和凭证），根据指示交材料和填表。
【3】公积金转移，要看你跨的俩城市有否接入公积金平台（很多城市都接了，具体打转移地的公积金服务电话问问，号码是转移城市的区号+12333）。如果接入了，带着身份证去新城市的公积金管理中心的服务网点，根据指示填个申请表然后等通知。
举个例子：老王的工作从深圳换到了上海，那他需要在离开深圳前，去当地开具相关证明，到了上海，等新东家交了1个月社保之后，进行转移。
04 已经断了，怎么补缴？
前提先给大家说好，各个地方的政策差别太大，很难给出统一的结论。
最坏的情况就是不支持补缴。很多地方也在这样执行了。
最幸运的情况，断个好几年都能补，目前极个别城市允许。
比较中立正常的情况就是给个期限。
比如深圳，断3个月以内是可以申请补缴的。但社保补缴，只能通过公司，不能以个人名义。超过3个月，就麻烦了。
但如果是公司给你漏缴了，不用担心，肯定可以给你补上的。
已经断了的朋友，赶紧打12333或者去当地社保局问问看吧。能补就是好事儿，千万别心疼钱。
这钱都是给你自己交的。
第三部分：医保异地报销
01
2014年那会儿，我姥爷生了一场大病。
家里的县医院治不了，转诊到北京做手术。
那段时间，我深刻体会到了医保异地报销，到底有多麻烦！
医疗费得自己先垫付，手续一大堆，各种结算清单、诊疗证明都得保存，我妈在两个城市间来回跑了好几趟，最后等了小半年才终于拿到报销款。
不过从去年七月份开始，异地报销就不用这么麻烦了。
因为国家整了个医保跨省异地联网结算系统。
这个系统，包括了全国8000多家定点医院，90%以上的三级医院都在里面。
需要异地就医的时候，凡是在这些医院看病，刷医保卡就能直接结算，再也不用跑来跑去的交资料、等报销了。
为好政策疯狂打call！
02
说到医保异地报销，咱们会遇到的情况大概分三种：
在户籍地交社保，本人却长期在外地生活的；
因老家医疗条件不好，去大城市求医看病的；
出差、旅游的时候，在其他城市突然生病的。
这三张情况，只要你交了医保，都可以报销。
只不过解决流程不太一样。
第一种情况，长期在外地定居的。
要先拿着你的身份证和二代社保卡，去参保地的社保管理中心，填写一张《长期异地就医登记备案》。
填完之后，你就可以放心大胆的去外地生活了。
生病了，只要去我上面说的那个，医保跨省异地联网结算系统里登记的医院，拿着医保卡就可以直接报销。
不用提前垫付，不用两地奔波。
怎么查询哪些医院在这个系统里呢？
请记住一个实用而强大的网站：http://si.12333.gov.cn/。
社会保险网上查询系统的官网，在这个网站上，你可以查到哪些医院是异地定点医疗机构、你的异地就医备案情况、异地就医费用等各种实用的信息。
如果你去的医院不在这个系统里，就只能自己先垫付医疗费用。
然后拿着药物清单、收费单据、诊疗证明什么的，回到参保地，去异地医保窗口申请报销。
第二种情况，因为老家医疗条件一般，转去大城市治疗的。
需要由老家的医院开具《跨省转诊转院就医备案表》，等当地的社保部门审批之后，就可以转诊到外地就医。
至于报销过程，就和第一种情况一样了。
如果你去的医院已经纳入医保跨省异地联网结算系统，看完病直接刷医保卡报销，否则就是自己先垫付，回老家再报销。
目前全国90%以上的三级医院都纳入了这个系统，大部分转诊已经可以直接报销了。
第三种情况，出差旅游的时候，在其他城市忽然生病。
很多人遇到这种情况，一般都会自认倒霉，自己承担全部的医疗费。
千万别。
请果断的拿起你的手机，拨打参保地的社保服务电话：参保地区号+12333， 告诉工作人员你要查询“异地就医电话”。
只要在出院之前拨打异地就医电话，完成电话备案，就可以正常报销。
否则，你这次看病的报销起付线将提高5%，报销比例将下降5%。
一句话，打了电话备了案，才能不吃亏！
写在最后：
社保真的很实用，可惜很多人都不懂。
保瓶儿从2018年开始研究社保，相关的文章写了得有二三十篇，靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。
然后我发现，大家关心的问题都差不多。
如何才能多领养老金？没工作怎么交社保最划算？换了工作城市怎么做社保转移？住房公积金如何贷款买房？生育保险怎么领钱等等？
我整理了一个五险一金文章合集，大家常见的这些问题，都能解答清楚。
想要的可以私信我，留下你的联系方式，我拉你进群
就当交个朋友呗。 被你找内行人解释的标题吸引进来的，这个问题吧，在知乎，没有比我更内行的了。
因为，关于社保五险一金怎么用和医保怎么报销的问题我写出过单篇10万赞的文章，5月24那天，还整整在知乎热搜第一名上挂了整一天。然后，紧接又被微博几百万粉丝的大v们竞相转载。
哈哈，连续爆了两个平台，让我叉会腰。不吹，有图有真相。
先说结论吧，首先医保绝对不是你说的，只住院才给报销的，像北京和上海这些地方财政充足的地方，门诊也是能报的。全国大部分地方不仅住院能报，要是得了大病，一次报完还能再报第二次，可惜很多人压根不知道。
至于住院、门诊，以及一次二次到底是怎么报的？？只能上文章来说明了，稍微有点复杂。
这文章是我抽出了那篇十万赞社保文章中最精华的医保部分，又收录补充了评论区大家非常关心的异地就医怎么报，门诊怎么报，想去大城市看病怎么报等等大家非常关心的问题之后 ，一个新的升级版本，比那篇更详细更实用，大家一定要仔细看，看完你们甚至会比很多社保部门的工作人员都懂了。如果看完之后，你还有其他医保的疑问，你也可以通过评论私信和我交流，我会解答收录，并尽我最大努力，更新文章，以方便后来的知乎网友们。
主要内容如下：
一医保是什么？怎么交？
[*]有工作的怎么交？
[*]没工作的怎么交？
[*]新生儿怎么交？
二 医保交的钱去了哪里？
[*]个人账户
[*]统筹账户
三、得了病医保到底能报销多少钱？
[*]医保能报销多少？
[*]门诊
[*]住院
[*]大病
[*]医保怎么用才最省钱？
四、关于医保的其他问题
[*]社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？
[*]医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？
[*]有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？
[*]异地门诊如何操作？
[*]自由职业者怎么交医保？
[*]换城市工作，原来的医保怎么办？
[*]退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？
[*]职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？
[*]在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？
[*]医保卡外借有什么影响？
[*]个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？
干货开始。
一医保是什么？怎么交？
医保，是国家给咱们每个劳动者的超级福利，也就是咱们常说的社保，即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是，生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担，保证“人人都看得起病”。甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等，一律可以参保！每年或每个月自己只需交个几十几百，就可以享受国家上万元的医疗待遇！上至手术住院，下至门诊买药，只要是在医保范围内，都可以享受一定比例的报销，且随时参保，终身有效！堪称不可多得的好福利。怎么交呢？？？
首先你必须了解，咱们国家的医保参保系统有两个：一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险，它是由国家强制用人单位缴纳，说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分；
另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险（也就是以前城镇居民医保和新农合的合并），无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少，且不强制。
那么二者具体要交多少呢？以郑州为例：
1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交？
职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的8%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身。
这个缴费基数并非一成不变的，它来源于上年度本省市职工的平均工资，最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%，最高为平均工资的300%，就像郑州2018年平均工资为4575元，那么2019年最低缴费基数为4575×60%=2745元，最高缴费基数为4575×300%=13725元。
这两个缴费基数只要确定，就意味着你无论工资多低，哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳；如果工资高于13725元，无论多高也只能按照最高标准缴纳，但如果工资介于2745-13725之间，则按照实际工资缴纳。
举个例子，假设小张在郑州某公司工作，月工资为10000，
那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，
个人则只需缴纳=10000×2%=200元。
2.没工作的城乡居民保险怎么交？
城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。
一般情况下，城乡居民医保（以下简称城居保）要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇，像郑州只要在2019年交250元，就可以享受2020年全年的医保待遇，若没有交费，也就意味着次年不能享受医保报销，具体缴纳费用要看各地政策。
每年缴费时间通常集中在下半年，快到期时社区一般都会提醒你，你可以自由选择交还是不交。尤其是现在办事越来越方便，直接通过登录微信或支付宝即可续保。
有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。
前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例，保贝做了张图，差别一目了然：
举个例子，假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000，且全部是社保内用药，
如果他是城乡居民医保，
则报销金额=（8000-2000）×55%=3300元
（12000-8000）×65%=2600元
也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元，需要自费6100元，
但如果他使用城镇职工医保，
那么最终能报销金额=（12000-900）×88%=9768元，仅需自费2232元；
至于为什么这样算保贝会在后面细讲，但咱们可以明显看出，同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元，最终省下了将近一半的费用！
所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例，怎么算都是划算的。
在这里保贝也额外多说一句，如果你没有工作，但有钱，确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以，你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇职工医保。将来生病享受的报销比例，是和有工作的人一样的。对一些抖音网红，自媒体大咖来说，真是福音了，
具体保贝会在文章第四部分细讲。
3.新生儿医保怎么交？
除了以上几种情况，还有一种人群极为特殊——新生儿！
他们年龄尚小，免疫系统也尚未发育完全，相较成人更容易受到细菌侵袭，生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办？可以用医保吗？
答案是可以的。
90%的爸妈都知道给自己交社保，却完全没有意识到宝宝也可以交医保，所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保！
顾名思义，就是指刚生下来的宝宝办理的医保，一般指一周岁以内（含一周岁）的宝宝。
它也属于城乡居民医保的一种，缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来，
以郑州为例，凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250元，就可以享受郑州城居保的报销比例。比例是多少，请向上翻看我整理的那张城居保的图。
还有！保贝要偷偷告诉你们的是，新生儿医保没有等待期，刚生下来就能报！意思是说，哪怕孩子刚出生就生病，没有来得及办医保，也是可以先看病，后报销的，然后赶在国家规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。
什么意思呢？
以广州为例，新生儿享有3个月的追溯报销期，哪怕宝宝刚出生就住院，只要能赶在这三个月内把宝宝的医保办理下来，从宝宝出生时所产生的医疗费用，都可在少儿医保范围内实现报销，哪怕你第二个月才参保也可以报销。
具体时间要看各地政策，有的城市长一些，三个月内办理都可以；有的城市则短一些，只有30天，甚至28天。
就算没有赶上这个黄金时间，对于大部分城市而言，只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的，虽然没有追溯期，但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇，而不是要等到次年的1月份才开始享受。
所以说不要懒省事，能尽快办理还是尽快办理，否则就不能报销当年的医疗费用了。
那新生儿医保具体怎么办理呢？主要分为两种情况：
（1）户籍地办理
如果是在户籍地办理，直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理就可以了。
（2）非户籍地办理（即户口在A地，想在B地给孩子办医保）
如果是在非户籍地办理，就需要父母双方至少有一个人持有当地居住证才能办理，同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理。
有的城市甚至要求更严格，如上海，不仅要有当地居住证，至少还要有120分的积分，具体要看当地政策。
二 医保交的钱去了哪里？
既然交了这么多钱，那这些钱究竟去了哪里呢？
这就要涉及到医保的两个账户了，像咱们平时交的钱，都会被分为两个部分，一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户，账户的不同，用途也有所不同。
[*]个人账户
即你自己的账户，你可以自由支配这些钱的使用，但仅限于医疗相关，说白了医保卡就相当于你的银行卡，但只能专项专用，刷在看病的地方，如定点药房买药，门诊看病等等。
由于城乡居民医保个人账户已逐步取消，保贝在这里不做过多讲解，但之前账户里已有的钱还是你的钱，并不会清零，该享受的医疗待遇也不会因此而下降。
而对于职工医保，咱们平时自己缴纳的那2%都会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；除此之外，公司缴纳的那8%也会有部分返还给个人，一并划入个人账户内。至于这个比例的划分，各地区之间稍有差异，郑州的是在职45岁以上的员工，其中25%划入个人账户，剩余的75%划入统筹账户；45岁以下的是12.5%划入个人账户，剩余的87.5%划入统筹账户。
还以上文中的小张为例，他每个月自己缴纳的200元将直接存入个人账户，公司缴纳的800元则将分为两个部分，其中800×12.5%=100元，也会划入到小张的个人账户，剩下的700元则会划入统筹账户里，也就是说小张每个月的个人账户将进账300元。
2.统筹账户
即公共账户，也是医保真正发挥强大作用的地方，像咱们平时所说的医保报销，就是从这个账户里扣的钱，而不是个人账户。
在平日里，每个人都会拿出一部分钱放进国家医保这个大池子，也就是城居保交的那几百块钱，和职工医保中公司缴纳的8%中的部分金额，包括政府补贴的金额，这样以后不管谁生了病，都可以直接从这个大池子里取钱看病。
也就是说，无论你交多交少，都可以享受同样的医疗待遇，只不过职工医保和居民医保的报销比例稍微有所不同，这也就是为什么有人说医保是国家“劫富济贫”的慈善。
三得了病医保到底能报销多少钱？
首先我们要知道，医保报销也是有条件的，并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”，也就是说只有在定点医院和国家医保规定的目录里的用药，国家才予以报销，来看张图：
那怎么查自己参保的城市，有哪些定点医院和药店在规定范围内呢？很简单
支付宝首页搜索“城市服务”→ 医保 → 医保电子凭证，同意并激活你的电子医保卡，
在电子医保卡下方即可看到“支持的医院和药店”，即定点医院和定点药店。
知道了哪些医院报，那到底是怎么报销呢，又能报多少呢？不要急，接着往下看。
[*]医保能报销多少？
先来看公式：
报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 ≤最高报销额
起付线即最低报销额，起付线以下全部自费，超过起付线的部分才予以报销；
最高报销额即报销上限，无论你花多少，医保最多给你报这么多；
自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分；
而根据实际情况，咱们一般会遇到门诊、住院和大病三种情况，
（1）门诊
门诊通常指小病，一般问题不大，看完拍拍屁股就能走人。
像咱们平时去医院挂号，看病缴费拿药走人这种，都属于门诊范畴。
当然也有特殊门诊的存在，也就是大病或者慢性病的门诊，比如肺结核病、前列腺增生等，不一定需要住院，但在门诊治疗是可以按住院标准报销的。（这点大家知道就行了，不赘述，保贝这里还是先给大家讲清楚普通门诊怎么报）
普通门诊具体怎么报销呢？
首先你必须知道一件事，咱们国家的门诊政策是以地市为单位，各自制定的报销政策，城市和城市不同，报销的政策那真是千差万别。
即便大家交的都是城镇职工医保，有的地方比如说郑州，普通门诊根本就不报，而像上海北京这种财政收入较高的一线城市，普通门诊一年甚至可以报好几千。
保贝这里直接以报的地区为主：
①城镇职工医保普通门诊怎么报销？
以北京为例，来看张图：
首先，门诊每年报销也是有起付线的，只要年度内在门诊累计花费超过这个起付线，就可以直接按比例报销。
举个例子，假设公司职员小赵在北京某三级医院看门诊，全是社保内用药。
第一次门诊拿药花了200，自费200，可刷医保卡或付现金，
第二次看门诊花了800，自费800，可刷医保卡或付现金，目前门诊累计1000元。
第三次看门诊花了1200，三次累计门诊2200 > 1800，那小赵这次就能进入报销程序，可报销：（2200-1800）×70%=280元，自费1200－280＝920元。
他下次再去看门诊，花了700元，这700直接是已经超过了起付线1800的部分，可报销：700×70%=490元，自费700－490＝210元。
总之就是你看门诊的医药费累计超过了年起付线，以后每次超过的部分就能按比例报销，直到花完2万的最高报销额后，全额自费。
②城乡居民医保普通门诊怎么报销？
居民门诊的报销方式一般有两种，一种是有年起付线要求的，比如北京、上海等地的居民医保，门诊报销方式和上边北京职工门诊报销方式一模一样，只不过居民门诊的报销比例、最高限额低点，在这就不举例计算了。
另一种是没起付线要求的，一年只给一二百的门诊报销额，用完就没了，之后只能付现金。像郑州居民医保，一年150元的门诊限额，来看张图：
举个例子，假设老王在郑州某市级医院看门诊，拿药花了300元，且全是社保内用药。
那么老王此次看门诊能报销=300×45%=135元，自费165元。
下次老王因为这个病复发又去这家医院看门诊拿药，也花了300元，因为他今年门诊报销额度只剩150－135=15元，所以自费300－15=285元。
门诊一年就这150元的报销额，用完就没了，下次全额自费。
数据很直观，大家可以比较一下，如果你交的是城镇职工医保，不管是报销比例还是能报销的最高限额，都要比城乡居民医保要高。
而且还有一个最重要的区别，城乡居民医保卡没有个人账户，什么意思呢？看图——
职工医保有两个账户，而居民医保现在只有一个统筹账户（以前居民医保也有两个账户，现在已逐步取消，个人账户有钱的还可以刷，刷完就不能用了）。
所以职工可以拿着医保卡直接去药店刷卡买药，扣自己医保账户里每年存的钱，而且特别提醒一下大家，不去医院挂号，只是去药店拿感冒发烧这些小病的药，它不算门诊，这种刷的其实就是个人账户里自己交的钱，你把它当成现金用就成，算是看病的专卡专用，这种国家是不报销的。
除非医生给你开具处方，医院加盖外购专用章，这种去药店买药也算门诊，会报销一部分~
知道了门诊能报多少，那门诊的报销流程是什么呢？
很多人问，那我每次去医院门诊拿药，刷了自己医保卡里的钱，到底报了还是没有给我报？
门诊报销的流程是什么样呢？
其实很简单，直接上图：
你只需要，每次挂号时直接把医保卡交给医生，能报的地方，自然可以走报销流程，
比如北京，每次看病三五百的花，等到你今年看门诊累计超过了1800元后，再刷医保卡就会自动连入门诊报销系统，系统自动会给你算应该报多少钱。
而如果你们那压根不给报门诊，比如大郑州，你操心流程也是瞎操心。
（2）住院
住院通常指需要一段时间的集中治疗，如做手术等等，在你入院刷医保卡的那一刻，医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销；但如果没有医保卡就在定点医院住院，则需要由本人先垫付住院费用，待治疗结束后再携带相关资料前往当地社保局进行报销即可。
医院的级别越高，报销的比例往往越低。
举个例子，假设小赵因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共13000，其中2000元是社保外用药
那么小赵可报销金额=
（8000-2000）×55%=3300元
（13000-8000-2000）×65%=1950元
即3300+1950=5250元，也就意味着小赵最终需要自费7750元。
（3）大病，医保可以报两次
不要以为上面医保的任务就完成了，其实医保还有一个大病二次报销的福利，保贝敢说90%的都不知道。
那大病医保到底是什么呢？
简单说，大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸，而不是针对某种疾病进行赔付。
说白了就是你生病花的钱太多了，已经超过了基本医疗的报销上限，但国家考虑到你的担子太重，从而对你花超的这部分钱再次进行报销，自己要承担的越多，二次可报销的钱也就越多，有的地方甚至不设封顶线，可以说是相当人性化的福利了。
只要咱们平时多交个几块钱，就可以享受这项政策，至于多交多钱，各地政策不太一样，北京城镇职工医保只需要多交3块，厦门是48，同样的没工作的城乡居民保险也有这个二次报销的政策，像郑州直接从各地城乡居民基本医保基金中直接划拨自己不用交，具体要看当地政策。
大病医保到底是怎么报销的呢？
还是这张图，但是这次保贝在下面加上了大病报销比例，
举个例子，假设小孙得了尿毒症，在郑州某三甲医院看病花了40万，其中6万是社保外用药，也就意味着他只有34万可以报销，
那么他第一次可报销的费用为：
（8000-2000）×55%=3300元
（15万-8000）×65%=92300元
即一次报销金额=3300+92300=95600，也就是说他还需要自费244400元，
而根据郑州城居保二次报销政策，在一次报销后需要个人负担的住院费用若超过1.1万，就可以享受大病的二次报销。（有些地方是以当地人均可支配收入作为大病二次报销的起付线的），
那么小孙二次可报销的费用为：
（10万-1.1万）×60%=53600元
（244400-10万）×70%=101080元
即二次报销金额=53600+101080=154680元，
也就是说小孙最终一次+二次可报销=95600+154680=250280元，仅需自费149720元。
由于城镇职工医疗保险的报销方式跟上面所讲的方法一样，只是比例有所不同，保贝在这里不做过多讲解，大家明白原理即可。
关于这个大病二次报销，去哪交钱，最后到底怎么报销，目前看各地基本上都是用的下面这个办法，但是极个别地方有出入。
全国大部分城市，比如河南，上海，福建，大病二次报销的钱都不需要你再单独掏钱购买，都是直接从你交的医保账户里，一次性把一年应该交的所有的钱全部扣走，一年扣一次，然后国家再用统筹基金的钱补贴一部分，你看不到而已。
很多人从来不查自己的医保账户，根本不知道自己已经交过这笔钱了，老担心不能享受二次报销的待遇，这个担心多余了。
而二次报销具体怎么报销，其实很多地方也实现一站式结算，就是说，只要你达到了二次的那个起报线，医保都是一次二次一起给你一并结算了，不需要你再单独申请二次报销了。
上面也说了，个别城市有差异，需要你们本地社保电话问一下，你们那是不是按照我说的方法执行的，确认下需要单独交吗。
2.医保怎么用才最省钱？
知道医保报销是一回事，会用医保报销又是另外一回事，若想要充分享受医保待遇，这些小技巧你可要看好了~
①谨慎选择定点医院
前面保贝说了，只有在医保定点医院内就医才能报销，
而对于北京这种大城市，还不是每家定点医院都能行！什么意思呢？
说白了就是你得提前先选好几个医院作为你自己的固定定点医院，除了北京市基本医疗保险19家A类和中医、专科定点医疗机构可直接就医外，参保人还可选择4家（其中至少包含1家社区医院）定点医疗机构，如发生急诊、本地或异地的定点医院均可以报销。
此时若只考虑三甲医院，医疗水平是提高了，但看病费用也会相对较高，报销比例也会相对较低，所以为了更省时、省钱、省力，建议大家在选择医院时综合考虑医院的医疗水平、等级、距离等多重因素，可以每个等级都选择一家。
②小病不去大医院
首先我们要明白的一点是，医保的报销政策是医院的等级越高，报销的比例越低，
像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%，
而在三级医院报销比例就会降低很多，再加上大医院本身的医疗服务定价就比小医院高，
有时候像一些感冒、发烧等的小病，其实小医院都看得好，报销比例也高，
还倒真没必要非要跑大医院折腾。
③尽量选择社保范围内用药
前面保贝说了，咱们社保目录内的用药主要包含甲类药和乙类药，
其中甲类100%报销，乙类按一定比例报销，除此在社保外还有一种丙类药一分不报，
如果真想省钱，那就尽量使用社保范围内用药，
能用甲类不用乙类，能用乙类不用丙类！
尤其是有些药效差不多，明明花100就能治好，却非要花1000，
除非是有些靶向药效果特别好，否则还真没必要多花钱。
四关于医保的其他问题
[*]社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？
社保断缴，最直接的影响就是医疗保险。
（1）无法正常报销医药费
对于大部分城市，从社保断缴的第二个月开始，如果你恰好生病去医院，个人账户上的钱还能正常刷，但是住院等费用就不能再享受报销了，此时你无论花多花少都要自己兜着，一分钱都甭想报！
虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市，无论你中间断缴了多久，只要重新开始缴纳，
第二个月或次年看病就能正常报销，但还记得保贝最开始说过的话吗？医保只有累计缴满25年才能享受终身，如果经常中断，很可能到退休时缴费年限累计不够，也就无法在退休时正常享受医保报销了。
（2）每年报销上限会降低
除此之外，医保连续缴费时间越长，每年报销上限也就越高。在有的城市，如果你断缴超过三个月，你的连续缴费年限就会被清零，将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳，连续缴满六年以上，每年最高能报销100多万，但如果新参保不到半年，就只能报销10万。
（3）影响孩子入学、购房买车受限
不止对于看病，在有些城市，医保断缴对生活也有一定影响。
以广州为例，外地户籍人员的积分制入学、购房买车等都是与医保缴费年限息息相关的。
所以不到迫不得已，千万不要随意断缴医保。
2.医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？
在实际生活中，这种情形并不少见。
无论是公司外派人员，还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医住院的情况，那这种情况到底能不能报呢？
其实也是可以报销的，但是前提是你必须做好异地就医的备案。怎么备案呢，给大家提供两个办法。
第一个最简单的办法，打开微信小程序搜索“国家异地就医备案”，直接点击最上方的“快速备案”即可为自己或他人在网上申请异地就医备案，
但并不是所有的城市都支持网上备案，在申请前大家可以先点击“参保地医保经办机构查询”，查看你的参保地是否支持网上办理。
值得注意的是，网上异地就医备案一旦申请成功是不支持取消的，所以各位千万不要选错了城市，以免影响后续就医。
第二个办法，如果你所在地不支持小程序备案，则需要你拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》，再进行异地就医备案手续。
一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工生活，万一生病住院，只要是在异地定点医院内，就可以实现异地就医的实时结算。
当确定好定点医院后，直接持卡就医，即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统，覆盖还是很广泛的。
如果因为某些原因没有异地备案， 比如在外地突然发病住院了，这个就需要你电话通知你参保地社保局，自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请。特别提醒注意，这种突发情况，很多地方都会降比例给你报销的，比如郑州的职工医保，如果没有备案，也没有异地的长居证明，那将来异地看完病回郑州来报销，就会给你降低20%的报销比例。
那异地就医该怎么报销呢？
三个原则：就医地目录、参保地政策、就医地管理，
即执行就医地的支付范围，参保地的支付政策、享受和本地参保人员相同的服务和管理。
举个例子，假设老李在郑州交的社保，去北京看肺癌，但肺癌用的药能不能报销，是看北京的医保目录；如果是包含在其报销目录内，那么报销多少则是要看郑州医保的报销比例和报销限额。
3.有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？
天朝的医院数不胜数，但说实话水平还真是层次不齐，好点的医院大部分都集中在大城市，难免碰到有些病老家治不了，要转诊到大医院的情形，那这种时候医保还能报销吗？
答案是肯定的。
它也属于异地就医的情形之一，同样需要先备案，查定点，跟上面医保交在老家，却在大城市打工定居生活的人一样。
但是！不论是从省内地级市医院转往省会医院，还是从省会医院转往北上广这些顶尖医院，前提一定是在主治医生和医院的同意下，并给你开具了“转诊医院证明”，才能使用社保卡报销。
说白了就是医院不是你想转就转的，医院也要挣钱的，他们才不会舍得放弃你这块肥肉，除非是自己确实医疗水平有限。当然如果你在医院有关系，也不代表没有捷径可以走。
如果没有备案，也没有主任医生的转诊证明，自己就跑到别的大城市看病了，那还是会被降比例报销的。看一个我整理未转诊未备案，最后会降低多少来报销的图，一般都会被降10%到20%。
4.异地门诊如何操作？
上面讲了对于那些长期在外地工作，生活，打工的人来说异地住院可以通过提前备案来报销，
那要是这些人看门诊，没有住院，医保可以报销吗？
目前看绝大部分地区，异地就医只能报销住院费用，异地普通门诊一般都要自己掏钱。
对少部分地区来说，实现了异地门诊刷卡互通，比如长三角的三省一市（江苏、浙江、安徽和上海）等试点区域的41个城市，这些地区的参保人，只要提前办理了异地备案手续，就可以拿着医保卡互相跨省看门诊，直接刷卡结算，待遇呢享受的还是你所交社保城市的待遇。
害，像保贝这种中部地区社畜，真心羡慕长三角这些有钱的地区，门诊能报几万不说，还都能直接联网异地结算了，连回家的事情都省了。
具体怎么备案呢？程序还是和上面的住院异地备案一样，就不多说了。
5.自由职业者怎么交社保？
对于没有固定工作的人而言，如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者，他们又该如何缴纳社保呢？三种方式
（1）以灵活就业者的形式缴纳社保
虽然工作不固定，但他们还是可以在户籍所在地，以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的职工医保的，看起来有点绕，说白了就是灵活就业者也可以交职工医保，但费率、基数和常见的职工医保不太同，且自己要承担全部费用，即可享受与职工相同的医疗待遇。
如郑州，灵活就业者只有一档缴费标准，但实际最低缴费年限都是男满25年、女满20年享受终身。
（2）挂靠朋友公司或社保代理机构
虽然可以以灵活就业者的形式缴纳社保，但终究也只能交医保和养老保险两项内容，
若想享受更加全面的社会保障，不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式，来缴纳职工社保，不仅省去了来回跑社保局的麻烦，还能一次性交齐五个险种，还是很便捷的，只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担。
（3）参加城乡居民医保
顾名思义，就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险，缴纳的费用较低，但是交一年保一年，报销的比例也较低。
同样地，无论你有没有工作，是什么身份，这三种缴纳方式都可以选择，大家可以根据自己的实际情况进行选择，但还是那句话，如果有条件，保贝真心建议你们老老实实缴纳城镇职工医疗保险的好。
6.换城市工作，原来的医保怎么办？
在工作途中咱们免不了要换工作，如果是同城还好说，只要你找到了新工作，可由新公司直接办理社保增员手续，把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可，社保个人账户的资金也会自动累积。
但如果是换城市发展，就涉及到社保转移的问题了。
相对于养老保险，医保转移要简单的多，对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的，在你办理手续时，医保部门会对其进行清算，结余资金将转移到新账户中，
但单位缴纳的那部分，即统筹账户将无法转移，意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷，但是住院报销就不要想了，只有等社保转移过来后接着缴纳，才能正常享受。
那医保要怎么转移呢？
很简单。
离职后到原城市的社保局窗口或前往国家社会保险公共服务平台官网，开具一个《社会保险参保交费凭证》，然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可，接下来的工作会由两地社保局进行交接，咱们就不用操心了，一般来说15个工作日就可办理成功。
下面是国家社保服务平台官网社保转移的示意图，要转移的，自己可以尝试填资料操作一下。
7.退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？
可以的，一般有两种方式，
如果你经济条件允许，可以在退休时一次性补交齐医保费用；
但如果不允许，则可以继续按月缴纳医保费用，一年一交，在达到缴费年限标准后就可以停止交费，并终身享受医保待遇。
当然，继续缴纳的前提是差的年限不多，比如三四年，这时如果放弃缴纳就亏大了，前功尽弃；但如果你差的年限太多，保贝还真不建议你继续交，此时可以考虑转为城乡居民医疗保险，虽然一年一交，但费用低了很多，压力也相对较小。
8.职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？
需要。
因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇。
若你退休前就停缴医保，就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇。
举个例子，老五55岁退休，到50岁时医保已经缴够年限，如果他50岁就停缴医保，就意味着他50-55岁之间不再能享受医保待遇，在55岁退休之后才可以开始享受。
但如果你退休时还没缴够年限，则可以选择继续缴费，待缴够年限后再享受医保待遇，或直接转为城乡居民医保，一年一交，不再享受退休待遇。
9.在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？
不需要
首先你得明白，这种情况下单位给你交的是城镇职工医保，老家交的往往是城乡居民医保，这是两个完全不同的医保体系，但无论你怎么交，生病住院时也只能享受其中一种医保报销待遇，即二选一。
但相对而言，城镇职工医保肯定要比城乡的待遇好，看病报销比例也更高，毕竟缴纳的费用要高一些，但很大一部分都是由公司承担。所以如果有条件交城镇的，就尽量交城镇，老家的可以暂时不用交。
还有一部分人担心自己在单位干不久，社保交不了多长时间就回老家了，那转回到老家后前几年在公司交的是不是都白交了？
答案是不会的，是你的钱终究是你的，再不济你可以把交的这几年也转回到老家去，转为城乡居民医保，这个国家是允许的，无非是报销比例降低一些，但是城居保，却是无论如何都转不成职工保险的。
10.医保卡外借有什么影响？
很多人都觉得医保卡外借无可厚非，反正只是帮家里人买个药，都一样是花自己的钱能有什么影响？对于这个态度，保贝只想说你大错特错，你以为你省了一小笔钱，实际上亏了一大笔！为什么这么说呢？接着往下看，
首先，从道德层面上看，根据《社会保险法》第88条规定，医保卡外借本身就属于一种骗保的行为，这里保贝就不过多讲述，大家心里有个谱就好。
其次，医保卡外借会留下清晰的就医记录，买药也好、就诊也好，都会记在你的名下。如果你想购买商业保险，或者已经买过了，这些都会成为保险公司核保及理赔时的重点调查内容。
如果只是感冒发烧这种小问题还好说，影响不大，但如果是一些严重的疾病或者慢性病，甚至涉及到保险公司健康告知的，那你怕是要倒霉了！
很多保险公司为了降低风险，会直接对患有这些疾病的人群进行拒保，没有人会傻到明知道是亏本生意还会与你做交易的。
不少人可能还不以为然，那到时候找个正规医院体检、自证清白不好了？
没问题，如果只是甲状腺结节这种，有就是有，没有就是没有，一检查就知道了，
但对于高血压这种可以通过吃药控制病情，躲过体检的疾病，怕是你跳进黄河洗不清了，就算你申请保险公司也不敢轻易答应啊！谁知道你是不是真的健康！
包括已经买到商业保险的人，千万不要抱有侥幸心理，如果你在理赔时被查出相应的就诊记录，哪怕这个记录不是你本人产生的，保险公司也有足够的理由选择拒赔！
所以说，为了你自己，医保卡外借前一定要三思！更不要动歪心思，以为隐瞒这些事情保险公司就不知道，但凡他们想查，就一定能查到！
11.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？
个人账户的钱是可以累加的，不管用不用，这些钱一直都存在你的医保卡中。
但一般来说，医保卡里的钱是不能取出来的，但以下几种情况可以取出：
①医保卡使用终止，如参保人死亡，亲属可凭死亡证明等办理支取手续；
②参保人移民，可凭公安部门出具的证明办理支取手续；
③异地转移，在当地残保候，可把医保账户余额转至新账户。
终于码完了，累死。大家觉得有用得话，记得来个点赞喜欢收藏的三连。如果还想了解更多的社保知识，可以看这篇我开头说的十万赞的社保大文章。
社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？更多保险的问题，大家还可以关注我的这个号“保贝说保”，保贝会亲自帮大家答疑解惑的。
医保不是只有住院才报销，门诊、住院和大病都可以报销
医保报销的一般公式，如下：
报销金额=[治疗总费用-起付线-自费部分]✖报销比例(70%-90%)
注：起付线即治疗费用超过最低限额，才可报销，起付线各地区有差异，一般1000-2000元
最高报销额即报销的钱不能超过最高限额，各地区也有差异，一般几十万。
我们生病无非会遇到门诊，住院和大病三种情况，现在参照上面的公式，我将一一说明这不同情况到底能报多少。
（1）门诊报销比例：
门诊可以通俗理解为小病，不需要住院治疗。
首先，个人账户的钱可以直接当现金使用，比如平时头疼发烧，感冒输液去定点医疗机构或定点零售药店买药，可以直接刷我们的医保卡个人账户上的钱。
其次，如果一年内看病花费的比较多，超过了最低起付线（各地区标准不同，北京地区是1800元），医保可以按比例给我们报销，医院级别越高，报销的比例越低。如北京规定在社区医院门诊的报销比例是90%，非社区医院为70%。
举个例子，
老李在北京某指定三甲医院一年看门诊花费了6000元，其中有1000元的药，不在社保报销范围之列，那么老李能报销多少呢？
花费6000元，在最高限额和最低起付线之间，而三甲医院的报销比例是70%。
所以，按照上面的一般公式，老李报销额=（门诊花费-起付线-自费药）*70%=（6000-1800-1000）*70=2240元
（2）住院报销比例：
一般疾病，做手术到指定医院住院治疗。住院部分的医疗费用会自动关联到我们的医保社会统筹账户，而最后能报销的计算方法也和上面门诊的计算方法类似。
上有最高限额：一般是当地年平均工资的4倍来计算，北京现在是10万。
下有起报线：低于这个免赔起报线，不报。北京住院起报线是1300元。
中间有自费部分：昂贵的不在社保保险范围内的进口药，不报。
去掉起报线和自费部分之后，剩下的部分按比例报销，北京采用的是累进制报销，也就是花的越多报销比例越大，具体比例见下表：
例子，老李因为中风，在北京住院两月，一共花掉了8万的治疗费用。所有用药都在社保之列，那么老李可报销的费用为71395元。
计算方式如下：
1300-3万的部分可报销85%，具体金额为【3万-1300（起付线）】✖85%=24395
3万-4万部分可报销90%，具体金额为（4万-3万）✖90%=9000
4万-10万部分可报销95%，具体金额为（8万-4万）✖95%=38000
总报销金额=24395+9000+38000=71395。
也就是说，看病总共花了8万，可以报销71395元，自己只需要出8605元。
（3）大病报销比例：
许多人会问，住院医疗报销的上线如果只有10万，那得了重大疾病怎么办？
当患了癌症等重大疾病时，大家心惊胆颤，是因为要花很多很多钱！
别急，下面将介绍咱们医疗保险制度的一个绝技————大病医保。
大病医保是基本医疗保险的延申，实际上它采用二次报销方式，对基本医保已经报销过的部分再次进行报销。
如北京目前的规定是，在基本医保报销后，剩下的在医保报销范围内的个人自费，如果超过上一年度全市城镇居民年人均可支配收入的部分，5万元以内的，报销比例60%，5万元以上的报销70%，上不封顶。
举个例子，小飞尿毒症，一年在北京三甲医院住院一年，花费40万。其中2万的昂贵进口控制药，不在报销范围之内。
按照上面的普通住院累进制报销方法，医保上限10万的报销费用如下：
1300-3万的部分：（3万-2万-1300）*85%=7395
3万到4万的部分：（4万-3万）*90%=9000
4万到10万的部分：（10万-4万）*95%=57000
第一次只报销了73395元，
小飞住院自费部分为326605元。
在引入了大病医保之后，可以对自费部分再次报销。
按照北京市政府公布的数据，上一年度，2017年北京全市居民人均可支配收入为57230元；而2万元的进口控制药，也不在二次报销范围之内。
所以小飞可以再次报销的费用，如下所示：
可以二次报销的费用总额= 一次报销后自费部分 - 居民人均年可支配收入 - 社保外用药=326605 - 57230 -20000 = 248375元
0到5万的部分，可报销60%，具体金额为：5万 * 60% = 30000元
5万以上的部分，可报销70%，具体金额为：（248375 - 5万）* 70% = 138862
总报销金额=30000+138862+138862=168862。
那么40万的治疗费用，两次报销一共报销掉73995+168862=241957元，超过整个花费的60%。
可以看出，有了大病医保之后，确实为我们省很多钱，毕竟家里只要有一个人生了大病，这个家庭的整个经济负担一下子会增长很多，有了这个大病医保，确实减轻了一半多的经济负担。
4、医疗保险隐藏的大彩蛋：
（1）随时有效，终身有效
家里的老人，生病的概率很高，买任何商业保险几乎都会拒保，因为这是一个必赔的买卖。但国家医疗保险即便是老人，甚至正在生病的人，只要交了社保，6个月后就可以报销。这是国家赔钱在补贴老人和病人。
医保只要交满25年，就可以终身有效。这也是任何商业保险不敢承诺的，原因也是必赔，
只有国家敢给全民兜底。
人一生大多数的医疗花费在老年，越老越容易得重病，越老医疗花费越高，越老越没有收入，只有医保可以保证每个人在年老无助的时候，看得起病。
（2）医疗保险的收益达到10%
医疗价格上涨非常快，大约每年上涨5%-10%，最近发布的《2018年全球医疗趋势报告》预计去年中国的医疗价格上涨约10.3%，你交了医保，就相当于你医保收益达到了5%-10%。比绝大多数理财产品收益都高，而且零风险，直到终身。
医疗保险某种意义是劫富济贫的“慈善”，性价比无人能敌。
上面分析精密计算了这么多，只想告诉你五险一金真的是一个好东西，它是极少数咱们“能薅政府羊毛”的大福利，给我们的生活增添了根本性的底层保障。让我们即便遭遇生重病等巨大风险，也能有保险给你兜底。
我就有一个发小，自由职业者，北漂数年，天天一腔“人生如蝼蚁，朝尽欢夕可死”的论调，后来因为辛辣食物吃的太多，胃出血在医院住了一个月，病危通知书下了两次，花了6万总算保住一条命，出来第一件事就是把五险一金交了。
写在最后：
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作者简介：肆公子，投资理财斜杠壮年，用最通俗的语言讲透“钱”的本质。希望无私分享自己的经验可以帮每个家庭少花20%，多赚30%。
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