23岁，需要买保险吗？
买保险需要买什么样的？ 23岁不需要买保险。23岁，多么青春的年龄，身体一定特别棒，疾病一定不会找上你，意外肯定也会绕着道远离你，所有的幸运都会集中在你身上。呃~ ，这话好像只在自己许愿或被别人祝愿时出现，表达我们美好的愿望。
现实中，风险的发生会挑年龄吗？因为年轻，就不会有生病风险、意外风险？很显然不是的。那么想要对冲风险，就要考虑保险。
那23岁应该买什么样的保险呢？
前两个月，我一个24岁的女客户，大学毕业刚工作2年，工资不是特别高，去掉平时的花费，每个月可以攒四千来块钱。她觉得自己已经独立了，应该要做些打算，害怕以后出个什么事给农村的父母再带来负担，也害怕自己遇到不好的事情后，家里的两位老人没人照顾。所以特别想拥有自己的保障，还要兼顾到家里老人以后的生活，当然，保费也不能太多，不然吃不消。
根据她的情况，我给她做了这样一份配置计划 ，首年保费4229元↘↘↘
总结一下拥有的保障：
生病：
（1）生病住院的费用可以报销，解决治病问题。如果是一般疾病，社保报销完后，再自费1万，剩余的费用都可以报销，额度300万；如果是重疾，则社保报销完后全部报销，额度600万。
（2）如果达到重疾理赔条件，比如常见的癌症，60岁之前将得到72万理赔款，60岁之后得到40万理赔款，用于后期康复、补偿几年不能工作的收入损失。还有中症、轻症的责任。
身故：
（1）如果是因为意外导致的身故，会有200万赔偿，其中意外险100万，寿险100万；
（2）如果是疾病导致的身故，会有寿险100万的赔偿
重大伤残:
（1）意外险按照伤残等级进行赔付，分为一级到十级伤残，十级赔付保额的10%，即10万，五级伤残赔付保额的60%，即60万，一级伤残赔付保额的100%，即100万。
（2）如果是最高级伤残，则最高可获赔272万，由重疾险72万（60岁之前72万，60-70岁赔40万）、寿险100万、意外险100万的叠加赔付。
这样，基础保障就都有了，如果不幸离开也可以给到老人一笔钱代替尽孝。当然，这只是针对24岁刚毕业两年的王女士来说的，以上的方案也仅供参考，不同的人需求不同，方案也不同，需要个案个议。
<hr/>01 什么时候应该买保险？
身体健康的时候，无关年龄。
经常听到一句话说：成年人的崩溃从体检报告开始。
有一个前同事，95年的小伙，入职到公司埋头干了两年，体检报告上就亮起了红灯，这个时候他想买保险，却不那么容易了。身体健康的时候，是我们选保险产品，主动权在我们；身体有异常的时候，就会变成我们被选择，很被动。
所以，趁身体好的时候买保险，不仅保费便宜，还能买到我们想要的产品。一旦身体出现异常，轻则被加费、除外某些责任承保，重则被延期或拒保，这个时候，风险只能靠我们自己来抗了。
02 买什么保险？怎么买？
买什么保险，是根据我们面临的风险决定的。不管什么年龄段的人都会面临生病、伤残、身故的风险，这些风险会对家庭造成致命的打击。对于正在工作、担有家庭责任的成年人来说，要对冲这些风险，对应的险种即是：重疾险、医疗险、意外险和寿险。
买基础保障型保险的要注意什么呢？总的来说要：保障全面、优先保大风险、保额足够。
细分来说的话，每个险种有自己需要注意的地方。
1、重疾险
重疾险是用来解决后续的康复费用、补偿收入损失的，给付型险种，即买了多少保额，会根据合同条款中的比例直接给付多少钱，跟住院花了多少钱是没关系的。
重疾险的意义和功用，及如何理赔，欲知详情请阅读：
代理人说的重疾险确诊即赔，是真的吗？
保障责任、保费、保险服务，这三个要素常被称为保险产品的不可能三角，即无法每个要素都完美，买重疾险的时候要考虑清楚如何平衡。
2、医疗险
医疗险，用来解决疾病治疗的费用。可以细分成很多类，常见的有百万医疗、中端医疗、高端医疗等。
预算有限，只想解决大的医疗费用，防止因病致贫，那选择几百块的百万医疗即可。支付宝、微信上都有。
预算还可以，想附加门诊的报销、想附加公立医院特需部的责任享受更好的医疗条件，可以选择中端医疗。
不差钱，对就医品质有很高的要求，或者有特殊需求，比如牙科、生娃也想报销，那就是高端医疗了。
3、意外险
意外造成的身故、伤残、医疗，都可以赔付。主要关注伤残的赔付，在所有险种里，只有意外险对伤残风险覆盖的最全，重疾险、寿险只保最高等级的伤残。
刚开始也讲了，伤残的赔付按照等级来，十级最轻，赔付保额的10%，一级最重，赔付保额的100%。
意外医疗，是报销型的，一般只有几万块钱的额度。包含意外导致的门诊、住院费用报销。
4、定期寿险
给有家庭责任的成年人配置，用于不幸离世后给予家人经济上的照顾。让自己的爱与责任传递下去。
具体如何购买可以参考我的文章：
老公走了，给我留了两亿三千万
买保险时，如果想照顾到某一人，比如父母，或者孩子，想把受益份额倾斜一下，那么还涉及到受益人的如何指定，具体请参照：
受益人如何指定？看完后，小两口可能要打一架
身为保险经纪人，可以为不同需求的人量身定制不同的方案并提供靠谱的售后服务，你需要做的就是有风险意识，并愿意用保险来转嫁风险。
编辑：孟莹
理科生做保险的思维很简单：
你有需求，我有解决方案，没有弯弯绕绕。 这个问题的本质是，你觉得你自己需要买保险吗？
如果需要，和年龄有什么关系
如果不需要，和年龄有什么关系？ 首先，你需要一个社保，当然如果你已经工作，这都是强制要买的。
其次，虽然社保性价比高、还可以带病投保、但还是不太够用，要不然朋友圈里也不会隔三差五出现众筹看病对吧？
所以第二份保险买个百万医疗。
社保和百万医疗主要解决基本生存问题，接下来可以再根据具体情况去配置意外险，重疾险，寿险。 23岁首先要拥有的保障是社保，一份稳定的工作，可以解决社保问题，温饱问题。
其次需要购买商业保险：意外险、医疗险、重疾险
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