2023年增额终身寿推荐！如果只推荐 2 款增额终身寿，我推荐这 2 款！
万万没想到，增额终身寿的火爆程度犹如星火燎原，一发不可收拾。不过，倒也是意料之中的事，当利率下行成为一种不可逆转的趋势，这种“绝对安全、又能刚性兑付”的理财产品岂不是成了宝？
于是，就有很多朋友急不可耐地问我，现在最好的增额终身寿是哪款？
大师兄也不兜圈子了，这篇文章就会把我最推荐的 2 款增额终身寿奉上。
为了帮大家做好决策，我筛选了 17 家保险公司，对比了 19 款增额终身寿。
最终从两个维度：收益最高、灵活性最好，各自选出No.1 。
如果想了解目前市面上哪些增额终身寿收益最高，可以参考以下这份产品精选，还可免费测算收益↓↓
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在收益上：我分别计算了趸交、3年、5年、10年交的收益，能满足不同经济投资的朋友。
在灵活性上：我扒了每款产品的条款和保全规则，加保和减保的宽松程度都做了不同评级。
总之，为了保证筛选出来的增额终身寿靠谱，大师兄真的是煞费苦心。
另外，由于产品更新迭代快，此时的推荐也是暂时的，这篇文章也会长期更新。
建议大家点赞+收藏，便于知悉增额终身寿险排名的一手消息。
话不多说，我们赶紧步入正文，看看哪两款增额终身寿最值得买。
一、一款好的增额终身寿长啥样？
增额终身寿有两大特点：一是增额，保额会持续增长；二是终身，即一辈子都能提供身故保障。
而在它平平无奇的外表之下，实则隐藏着“拳打银行存款、脚踏余额宝，干翻债券基金”的宏大理想。
所以在挑选之前，我们先来看看一款好的增额终身寿长啥样；如果盲目购买，可能会与别人的收益相差几万块，巨亏。
为了帮大家优胜劣汰，找到最好的产品，大师兄结合几年的测评经验，制定了一套“优秀增额终身寿险”的评定标准。
说句实话，如果你能吃透这张表，买增额终身寿就没人能忽悠得了你。
买增额终身寿险重点要看哪些维度，增额终身寿怎么样才算好，有关增额终身寿的所有疑问，都浓缩在这张表里面了。
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表格略显复杂，信息量也比较多，看不懂不要紧，大师兄 10 秒钟帮你拆解这张表。
我们先看表头，左边第一列为测评维度，有投保规则、现价＞已交保费的时间、加减保规则、收益等多方面。
中间三列主要代表测评维度的 3 个标准，优势、标配、劣势。标配即为大多产品的共性，优势就是比标配更好，劣势的话，直接不推荐。
最后一栏备注，主要是阐述这些测评维度的重要性以及具体的作用。
最最后，大师兄再帮大家总结下，其实挑选增额终身寿，我们看这两个核心维度就行：
① 收益——越高越好；为了让大家对收益高低有具体的感知，上表中大师兄也放了几款标杆产品，记住，越往后，收益率越接近3.5%的产品越值得我们选。
如果你想知道按照自己的情况买增额终身寿，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓② 加保、减保规则——越宽松越好；这两项功能能极大地提升产品的灵活性，不管是有闲钱想继续追加还是急用钱需要提取，都能很好的满足需求。
下面，我们也主要是围绕这两个维度去筛选产品。
二、收益篇——选出NO.1
增额终身寿既然更侧重于理财，那我们首要关注的必然是“收益”，毕竟是真金白银，决定了能进入我们口袋的钱有多少。
下面，我们就以30岁女性群体为例，年交5万，来看看不同缴费期限的具体收益：
1、趸交收益对比分析
趸交收益TOP2：乐享年年＞康乾3号·瑞祥人生。
前期和后期，收益较高的是乐享年年，40岁时，现金价值是已交保费的1.38倍；70岁时，现金价值是已交保费的3.92倍。
中期，50~60岁时，收益较高的是康乾3号 瑞祥人生和鑫享福，60岁时，现金价值都是已交保费的2.78倍。
总之，综合看下来的话，趸交最值得选的还是乐享年年。
2、3年交收益对比分析
3年交收益TOP2：乐享年年＞万年禧。
前期，40~50岁时，收益较高的是万年禧；后期60~80岁时，乐享年年反超，收益更高。
总的来说，差距不是很大，现金价值也就相差个几百上千块钱。
3、5年交收益对比分析
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5年交收益TOP2：乐享年年＞万年禧。
5年交和3年交的收益排名差不多，依旧在在乐享年年和万年禧中交替徘徊，不过整体领先的还是乐享年年。
4、10年交收益对比分析
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10年交收益TOP2：万年禧＞鑫享福。
10年交收益最高的是万年禧，全年龄段都一马当先；40岁时，现金价值是已交保费的1.2倍，50岁时，现金价值是已交保费的1.7倍，60岁时，现金价值是已交保费的2.4倍。
其次的话，是和泰人寿的鑫享福，10年交收益还不错，首次上榜。
如果你想通过买增额终身寿实现财富增值，可以先点击下方卡片测一测收益，再决定是否入手↓↓小结：4种缴费期限下的收益都已测算完毕，如果是趸交、3年、5年交，我们都可以优先选择乐享年年，整体收益会更占优；如果选择10年交，则是万年禧的收益最高。
当然了，有的产品还有更长的缴费期限，如15年、20年交，不过大师兄不建议大家选太长的缴费期限，容易出现坚持不下去的情况，中途若要退保还会有较大的损失。
三、灵活性篇——选出NO.1
通常情况下，投资渠道或者理财产品的好坏，我们会从这 3 个方面去衡量：安全性、收益性、灵活性。
增额终身寿作为一种保险产品，安全性是它天然的屏障，保险合同受保险法保护，保险公司经营受国家政府部门监管，即便保险公司破产，我们的保单也会由其它的保司接盘，我们的权益并不会受到影响。
收益性我们上面也有测算分析，增额终身寿的最高收益会接近3.5%复利增值，不算很高但也不低，在如今动荡不安的经济环境下，能找到利率稳定增值的理财产品已经少之又少。
接下来，就是我们要说的灵活性了，增额终身寿的灵活性主要体现在减保和加保两方面，一起来看谁更宽松。
1、比减保规则
产品收益高是好事，但还得注意，到用钱时，是不是能自由取用。
万一急需用钱，领取时发现有一堆限制条件，就麻烦了。
下面，我也总结了这 19 款产品的【减保限制条件】：
减保规则比较宽松的 6 款：万年禧两全、金玉满堂2.0、传家有道（尊享版）、鑫如意六号、尊享人生、龙耀一世C款；这些产品减保几乎没有什么限制，想减多少就减多少，故评级为A。不过，随着监管的不断加强，这类产品已经是见一款少一款了，到后面有可能绝迹。
而评级为B的产品，虽然都有“投保时基本保额的20%”为限制，但也是目前市场上的主流，除了上面减保没有限制的几款产品，这种减保形式也算是比较宽松了，不管基本保额怎么减少，我们都能以最原始的基本保额来减对应的现价，最快5年就能把所有钱都减保出来。
至于评级为C的产品，就比较严格了，都有“已交保费的20%”为限制，如果已交保费为100万，第一次减保最高可以拿到20万，再往后减保就会依次递减了，因为减保后已交保费也会跟着等比例减少。
2、比加保规则
加保，是指在原保单的基础上，通过继续追加保费的方式来获得更多利益。
可以帮我们缓解初期经济压力，补充投保时保费投入的不足；也可以通过合理的加保，有效提升产品的收益率。
下面，我们来看这 19 款产品的【加保限制条件】：
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19款产品中，支持加保的只有寥寥两款：金玉满堂2.0、金满意足3号。
这两款产品师出同门，都由弘康人寿承保，所以加保规则也比较类似，加保金额没有上限，并且加保年龄也很宽松；不过这两款产品的加保规则都没有写进条款，而是以保全的形式存在，后期不排除加保规则变更的可能，所以评级为A-。
小结：结合减保和加保，最突出的产品是“金玉满堂2.0”，减保评级为A，加保评级为A-，可以说是目前市场上加减保规则的天花板了；而且金玉满堂2.0的收益也不错，与收益比较高的乐享年年和万年禧比，也就相差个几千块钱。
不过，金玉满堂2.0会在3月底下架，保险公司后续还会不会上，就是未知数了，如果产品一旦停售，那这款产品就不能继续加保了；看重加保功能的朋友，可以着重考虑金满意足3号。
写在最后
本文的主要内容整理成一张思维导图，就是这样子：
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追求高收益：根据不同的缴费情况，在乐享年年和万年禧之间选择。
追求灵活性：只看重减保，选万年禧；如果加减保都看重，选金满意足3号，因为金玉满堂2.0在3月底将全网下架，不确定因素太多。
那可能也有朋友说了，如果我“既想要高收益，又想保证产品的灵活性”，该选哪一款？
大家可以在乐享年年、万年禧和金满意足3号这三款产品之间选择，乐享年年和万年禧收益都在第一梯队，减保规则也比较宽松的，大家只要根据不同的缴费期限选择即可。
不过，这两款产品都不支持加保，如果大家非常在意加保这项功能，也可以考虑金满意足3号，毕竟是为数不多的可加保的产品，它的收益虽然比不过万年禧和乐享年年，但其实并没有差很多，以 5 年交为例：
到50岁时，万年禧的现金价值为460973元，乐享年年的现金价值为460584元，金满意足3号的现金价值为458115元，满打满算，也就只差2000元左右。
所以，在收益差不多的情况下，更建议大家选择灵活性更好的产品。
如果你对增额终身寿感兴趣，想要财富增值却又不知道如何选择产品，可以随时咨询我。<hr/>保险一路上，道阻且长。
莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。
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买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？ 求解答，增额寿和年金险哪个更好？ 人我行呢？人我行怎么样 主要用途不同，如果这笔钱你有明确的用途，比如养老，我们选年金险；如果中途还有许多需要花钱的地方，如子女教育、婚嫁、出国旅游等，我们选择比较灵活的增额终身寿。
它俩的差异主要体现在“收益性”和“灵活性”上：
● 收益性：年金险前中期收益率较低，后期收益率较高，最高能达到4%左右；增额寿前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过3.5%。
● 灵活性：年金险灵活性较低，投保后，大多只能在固定的时间段领取；而增额寿在保障期间，可以通过减保领钱，比较灵活，有的产品还能继续追加保费。 人我行已经下架啦，现在收益还不错的有：乐享年年、万年禧、金满意足3号[握手] 现在好多产品都下架了[飙泪笑] 哈哈，是啊 [捂脸] 信泰的怎样 国寿的臻享传家咋样 fa你啦
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