为什么现在的人还这么排斥保险？
为什么现在的人还这么排斥保险？ “先生，您购买的是新型冠状肺炎保险，你得的是新型冠状病毒传染病，只是病毒感染了肺部，不符合理赔要求哦，抱歉”<hr/>近期多个回答均被一个微信公众号小杨医生抄袭盗用，还冒充作者进行诈骗，特此申明，目前我只有一个微信公众号：天下帝师品三大名著，其余均为抄袭盗用。 孙二娘最近总是抱怨：
现在这些人怎么对咱们十字坡有这么大偏见呢？
我们十字坡的地理位置多好呀，四通八达青山绿水共为邻，简直是商旅休闲必备之选！
我们十字坡的酒店服务多好呀，只要客人醒着就绝对不和客人有不同的意见！
我们十字坡的餐饮多可口呀，客人来了就不想走，热情的我们都不好意思！
可有些心怀叵测之徒，说什么“大树十字坡，客人谁敢那里过？肥的切做馒头馅，瘦的却把去填河。”
要是让老娘知道是谁这样排斥我们，非要和他谈谈心不可！ 因为保险行业至今仍以坑蒙拐骗为主要的销售手段。
我最近就刚刚经历过。
最近我有一笔理财到期了，想要找一个大额、5年期左右、利率高于银行存款的理财，于是我的理财经理给我推了一款“理财产品”，介绍说产品虽然第6年才能取出，但最大的亮点是保本保息，锁定年化3.5%的增长率。而市场上其它的产品，哪怕是中型银行3年期的大额定存，年化也只能达到3.25%。
所以听上去就是一个每年保3.5%收益，而且还复利递增的产品，对吧？
但等拿到这款产品说明书，定睛一研究，发现它其实是个寿险。
理财经理说得花好稻好，什么穿越周期，什么每年3.5%复利递增。但其实呢？
1、它是一个增额型寿险，每年递增的是保额，也就是出了事的赔付金额。换句话说，只有我在这5年里意外死了，才能拿到这笔钱。
2、产品的现金价值需要更长时间才会超过交的保费。具体来说，是买满5年后才开始按照3.5%复利计息。
3、它是一个终身险，退出的方式只有两种，一种是直接终止合同，按条款来说要扣钱；一种是降低保额，每年最多降20%，要5年才能降完。
也就是说，如果它作为一个理财产品，实际上是一个10年才能取出的，只有2%年化的产品。当然，它也具有非常弱的、和正常寿险毫无竞争力的保险功能。
这件事最大的迷惑点在于，这是理财经理以理财产品的形式推荐给我的。由于产品过度复杂，我和家里人看了多次合同，问了好几个人才搞明白其中的逻辑。
于是我约了第二次沟通，把上述隐藏条款拿出来和理财经理一一确认之后，当场问了他2个问题：
1、保监会三令五申不得把保险当成理财产品卖，这么做是否合规？
2、营销口径只强调了这是一款年化3.5%复利的产品，完全隐瞒前5年不计息，且第6年开始才能以20%的速度取款，是否合规？
他哑口无言。
我说：这些资料我都以录音和文字的形式留证了，理论上可以去保监会投诉你们。考虑我最后也没买这个保险，而且你过去也推过我不少靠谱的产品，这次就算了。但我们永远没有下一次沟通了，且这张银行卡里的几百万我也会转出并永久注销，你没有资格再做我的理财经理了。
后来又去查了一下报道，说因为现在经济不好，利率下行，很多人都想要做长期投资，于是保险公司趁乱加入割草，销售人员把保额增长和本金增长混淆，以及刻意不提及现金价值要在很长时间后才能达到它宣称的增速，导致这类增额型寿险卖得特别好。
鉴于此，我决定把这段经历发出来，也提醒大家：如果精力有限不想学理财，也看不懂上面一大段，有一个简单避免踩坑的方法是，别买一切理财型保险。
<hr/>这篇炸出了不少保险行业从业者，我统一回答下几个问题：
1、说我只是没有遇到好产品，不应该在结尾一杆子打死所有理财型保险。
我说的是如果精力有限不想学理财，连我这篇文章都看不懂的人，应该直接否定所有理财型保险，因为普通人就是很难分辨出保险产品里的坑。
2、说我遇到的理财经理不专业，还说我应该把锅扣到银行而不是保险公司身上。
那我索性讲清楚，这次喷的就是保险行业。也许评论区里确实都是道德高尚、口碑良好的保险经纪人，但这不是一两个人的道德问题，而是保险行业的提成机制推动的群体性作恶。销售会更倾向于去卖提成高而不是有益于用户的产品，所以就会造成和用户间的零和博弈。这种机制一天不改，像我遇到的这种欺骗性购买引导，就是大概率会发生的事。 我们从购买和销售两个角度来分析分析
购买保险
（1）首先买保险就是反人性的。
保险是什么？ 跟健康的人谈疾病， 跟平安的人谈意外，跟年轻的人谈养老， 人都是趋利避害的， 谁喜欢别人谈论的都是你生病了怎么办啊？你出车祸了怎么办啊？你老了没钱花怎么办啊？这个可以跟彩票做个类比，都是以小博大（保险也是有杠杆的哦），彩票创造的感知环境是你中了五百万的样子，而保险带给你的感觉是因病致贫，家徒四壁。谁都希望自己是幸运儿，而不愿意灾难发生在自己身上，而这就是人的侥幸心理。保险就是要克服掉人性的弱点，而这决定了选择主动购买保险的人少之又少
（2）你赚就是亏，你亏还是亏
保险是个很特殊的商品，大部分投保人买了它，却希望永远都用不到它
所以说你赚就是亏，因如果你想从保险公司拿到很大一笔钱的话，那你们家一定是发生了很大的灾难， 比如你买了房屋险，你们家发生了大火把房子全烧光了，这时候保险公司会赔给你很大一笔钱，但你一点也不会感到你赚了多少钱。再比如你的亲人车祸丧生，寿险赔了好大一笔钱，但你绝对不会抱着保额比保费，算算你的投资收益比有多高。 保险金只能弥补伤害，而所有人都希望自己不要受到伤害
那什么叫你亏还是亏呢？ 因为在数学期望上买保险就是赔的，投保人和保险公司关系是零和，只要他赚钱那你就是赔钱的。
（3） 当下VS未来
这个可以拿现金贷做对比， 你说买保险麻烦， 健康告知一大推，等照会交体检报告，不符合标准还不给保， 现金贷不也一样吗？ 查证信资质，交材料，不符合标准的一样不给贷呀， 但你看看大家对贷款多有兴趣，对保险多嗤之以鼻。
为啥呢？因为当下的现金流更迷人啊，或者说，更有安全感。尤其是和年金险对比，动不动锁死20年的现金流，哎呀，这么点收益能不能抵御通货膨胀啊。所以某保险的电销就会用贷款来“引诱”客户买保险
销售保险
（1）想说专业不容易
俗话说有什么样的市场就有什么样的产品， 这句话也可以换种说法，有什么样的市场就有什么样的销售
早几年，人们的保险意识还不像现在这么强， 保险销售最出名的营销就是恐吓营销。“你看，谁家因为没有买保险，得了大病花不起钱啊，只能等死呦”，“哎呀，我跟你们分享个故事， 我一个客户让我劝着 买了保险，得了病才有钱治，跪在地上感谢我啊”
保险公司的主管很喜欢说一句话， 能把客户说哭了那你就成功了
在知乎上曾经看到过一句话， 为什么学历高，掌握保险知识的大学生卖保险卖不过大妈，因为专业在保险销售上是个负累。看到这句话的时候觉得挺心酸的，可是想想当下的情形，你又没办法反驳什么。因为很多客户关于保险连理念都没有打通，而在理念这方面夸张的感性比理性更能打动人。
况且保险公司只考核业绩， 不管你专业 （不过好在这种状况已经在改变 了）
（2）我只是卖给你一个机会
保险是射幸合同，本质上只是一个机会，保险不能降低风险发生的概率，它只能降低风险带给你的损失
所以我苦口婆心，吐沫横飞跟你说了两个多小时，其实就是让你买一个机会。 而这个机会特别奇怪，它在你不需要的时候才能卖，而你需要他的时候你就买不到了。 很多保险销售会用爱与责任包装他，而有多少人愿意在不需要的时候出钱买它？所以你看，卖出份保险多不容易呀
（3）金子塔的销售结构
说到保险销售，最让人诟病的就是保险代理人制度。
我国号称有800万保险销售大军，看似磅礴的气派实则有掩不住的心虚。我曾经遇到过主体保险公司的人来拉人头：“谁家没几个卖保险的，你有本事，为什么不自己赚这分钱？”这话乍听起来没错，可仔细想想总觉得哪不对？
哪不对呢？后来我想明白了，一个什么人都能进的职位，说明这个职位更本不需要任何专业技能，没有专业技能那差不多要靠天吃饭或者靠爹吃饭了，同样，这种职业的流动性一定很大，保险销售金字塔式的结构决定了它要拉人头，不然顶层的人要怎么活下去，底层的人卖不出去就自己买，推给亲戚买，等身边缘故买的差不多，你没有利用价值了就把你像丢抹布一样的丢掉。
<hr/>我再总结下，保险是射幸合同，你买到的只是一个机会，它所提供的服务也具有滞后性，只有你出了险才能体会到它的重要性，而在你购买时，它只是一本合同。这种无形的非渴求性商品消费者是很难主动购买的
而由于中国的保险营销主要是个人代理人制度，崇尚的是保费规模和鸡血式励志，但在市场逐渐成熟的时候，这种方式显得格格不入甚至讨厌，因为鸡血的利益至上在解决实际问题的时候能力实在有限
这就导致了问题所说的情形: 因为消费者很难主动购买，所以卖方要使劲吆喝才有人来光顾，保险又是专业的金融产品，售卖方没能力跟你规划方案&产品细节，只能用鸡血共情的方式给你描画一个画面，业内俗称卖概念。
如今市场越来越成熟，消费者关注的是问题本身了，而卖概念这种方式没办法再帮你解决问题，供求达不到彼此的要求，你就会有鸡同鸭讲的感受，自然会排斥保险 看了看评论，又看了看问题。我的想法就是，我排斥保险，但我不得不买保险，排斥它和继续买它不是特别冲突……即使我们家出过因为车祸和保险公司打官司这种事情，明年的车险还是一样要买啊！从保险这个出发点来讲呢，就是一道保障，但是国内从事这个行业的人业务素质和服务态度来讲呢——我家的事情并不是孤例，正是这种恶心消费者的事情大量存在所以让人排斥“保险”啊。
我们在太平洋的时候，谈崩了下楼时候，看见有理赔员带着老头去签免责协议的……
另外，我们去司法鉴定所的时候，也见到了有保险公司人员主动带着事主做鉴定的……
——以下原答案——
去年我遇到车祸。我不是司机。我无责。有脏器伤有骨折，住院加修养共两个月，医疗费五万多。好了之后去找保险公司理赔。
我觉得，车险这个品种，稳的吧。
对方车辆投保的是太平洋的。理赔员那个嘴脸至今想起来还有气。误工费营养费补助什么的提也不提，什么伤残鉴定也不说，还要我签订免责协议，就是说拿钱两清后续我的伤再有什么事和他们无关，才能拿赔款。我是恶心到说不出话来。我老公当时就一句，我们去找律师。对方说找律师也没用。很好，废话不多说，我们找了律师。律师让我们去做伤残鉴定，然后又因为我是上班路上出事，又让我去人社报工伤。
我们很听律师话。对方收到律师函后打电话各种忽悠各种劝说，什么补助就几块钱一天啦两个月也就千把块钱，真上法庭扣除律师费最后我们收到的赔款没有现在划算啦，甚至各种暗示明示我们去找对方司机要钱。
我们理也不理这个恶心的太平洋。那嘴脸，真恶心恶心恶心恶心。
司法鉴定所鉴定伤情九级。走程序走了半年多。最后赔款了十几万。律师费10%。
当初连三万块都不想赔付！当初还要我签免责协议这种霸王条款！！
这种情况，叫人怎么不排斥保险！？！
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