现在口碑最好的保险公司是哪家？
现在口碑最好的保险公司是哪家？ 两个基本共识：1、保险公司口碑是客户（用户）评价的一种整体概括和体现。
2、因客户（用户）关注点不同会对保险公司口碑的不同维度产生不同的评价。
消费者只有信任某家保险公司（或通过为该保司产品或服务传递信任的平台或人员），才会下决心成为其客户。而保险公司对于客户的口碑维系需要时间积累和资源投入。客户在投保前的决策、购买过程的交互、保单服务和理赔服务体验过程中的关注点也不尽相同。这种持续稳定的投入，需要公司有长期的战略支持和专业能力的保障。
因为一个客户投保之后，他可能会出险报案、可能会需要事故拖车服务、可能会保单借款、可能会变更缴费账户、可能会领取分红金和生存金...对一个客户而言，一个环节崩掉可能还好，多个环节的体验不好很可能会造成口碑崩塌，客户粉转黑。
要立足客户需求，深耕客户体验，持续迭代优化客户服务旅程，努力把产品、服务做到更好、体验做到更优...这一系列要求其实需要拆解到保险公司不同专业部门，提炼出一整套关键的数字化指标体系，得有金刚钻儿才能做好这个瓷器活儿。
如下，购买前，保障、品牌、理赔、价格是客户最关心的四个方面，但具体到个体消费者，又千差万别。
某调研机构对于寿险客户购买决策的调研结论
而保险行业归根到底做的是服务，尤其是长期人身险产品，对客户的服务要伴随保单的“一生”。
所以，不仅仅是产品价格这一个因素会决定保险公司的口碑，产品性价比这个点在互联网上会被放大，因为大家在互联网的宣传更多会围绕在销售转化上，产品价格是最容易被人感知和对比清楚的，但有时候，“良心定价”的产品未必在后续服务中能持续赢得好的口碑。
这也是为何很多小型财险公司的商业车险虽然比头部公司定价便宜，但因为网点和服务能力不足，更多客户还是会选择在大公司投保。甚至有人第一年享受“低价”车险之后，因为服务不到位转身投向了“高价”品牌。
在一些头部互联网保险平台上，会有一些不同类型保险公司推出不同的产品。在同业交流的过程中我们发现一个有趣的现象，以养老金产品为例，相比大公司，小公司的年金定价更为激进，起售点更低，但从产品销售情况来看，小公司的件数更多一些，但整体销售规模还是比不上大公司，原因在于大公司的投保件均保费更高，尤其在大单方面，大公司经常会有5万、甚至10万趸交保费的大单，而小公司的投保客户很少有大单入账。
这里的一个关键问题，可能还是在于客户对不同保险公司品牌的信任程度。
保险公司的品牌和实力到底值不值钱？
这个在知乎的争议其实也很大。
一派认为不该考虑品牌，比如友邦、平安、国寿这些公司以线下队伍服务客户为主，保险产品的定价相对较为保守，有人认为买大公司产品就是交“智商税”，因为品牌都是靠钱砸出来的，这些钱还是从客户的保费上出。
还有一派认为品牌价值是任何行业都极其关注的方面，而各行的头部企业无疑都是品牌形象好的企业，金融保险业更需要品牌增加客户信任，如果一个行业的公司连牌子都不关注，那算什么？
2022年11月10日，经国务院批准，中国银保监会会同财政部、人民银行修订并发布《保险保障基金管理办法》，并将于12月12日正式实施。《管理办法》对保险保障基金的使用情况和不同险种的补偿范围做了明确规定，关于保险公司倒闭投保人权益如何补偿的相关结论如下：
一、对于短期保单持有者（财产保险、短期健康保险、短期意外伤害保险的保单持有人）：
[*]5万以下部分全额救助
[*]超过5万部分
[*]个人客户救助至少90%（个人客户可能会损失超过5万部分的0%-10%）
[*]机构客户救助到至少80%（机构客户可能会损失超过5万部分的0%-20%）
二、对于长期保单持有者（人寿保险合同及其他长期人身保险合同的保单持有人）
[*]个人客户救助到保单利益的90%-100%之间（个人客户可能会损失保单利益的0%-10%）
[*]机构客户救助到保单利益的80%-100%（机构客户可能会损失保单利益的0%-20%）
三、对于人寿保险合同中投资成分等的具体救助办法，另行制定。
[*]投连、万能、分红等投资型保险，可能会有特殊规定。
四、监管机构可能会适时调整保险保障基金的救助金额和比例。
上面，其实也是监管机构对广大投保人做的友情提醒。大家在购买保险时，除了产品定价，起码应该关注一下保险公司本身。
下一个“安邦”出现还好，一群“安邦”一起出现，保险保障基金只能按规则办事儿，兜不住的部分个人是要承担一定后果的。银行破产清算、信托打破刚性兑付、理财平台产品暴雷、保险也不会永远是一方净土，购买任何金融产品都要有风险意识。
其实，上面的碎碎念都是些保险科普和提示内容，关于保险公司的口碑，这事儿很主观，比大众点评上的饭店、景点儿的客户打分评价还要个性化。
消费者先想清楚购买保险或享受保单服务的过程中什么对自己重要，自己最看重什么，有针对性的去了解一下。比如有些万能保险产品要关注保险公司的投资实力，有些医疗产品要关注保险公司医疗网络覆盖和理赔时三甲医院结算便捷性，车险要关注网点和服务能力。
我们又不是做模型写论文，而且即使套用模型了，对我们个人而言也未必适用。
就到这里吧，谢谢！
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为了回答这个问题，大师姐花了整整一个星期的时间，查找了数几十家保险公司的官方数据，
包括大家熟悉的平安保险、中国人寿、太平洋、中国人保等保险公司，基本上涵盖了所有的知名保险公司。
今天要讲的内容一定会打破你们的认知，可能会颠覆你们对大保险公司和小保险公司的看法。
数据不会骗人，我们就拿数据说话，
揭开保险公司真面目，看看到底什么是大保险公司，什么是小保险公司，保险公司哪家口碑最好。
本文主要分为4个部分：
[*]什么是大公司，什么是小公司？
[*]2022哪家保险公司口碑最好？
[*]保险公司常见误区
[*]大小公司重疾险对比
https://xg.zhihu.com/plugin/62b8e59ac31000c1bec6a5dd93c6f653?BIZ=ECOMMERCE一、什么是大公司，什么是小公司？
对于大多数人而言，对于保险公司大小的判断基本上取决于是否听说过这家保险公司。
比如中国平安、中国人寿、太平洋等这些知名度高的保险公司，一定就是大家口中的大公司，而没有听过的就一定是小公司。
但实际上，知名度高很大程度上市因为保险公司的广告投入比较多，比如中国人寿赞助了CBA联赛，每场比赛都能看到中国人寿的宣传标语，所以知名度高也在情理之中。
想要给保险公司排个名，自然离不开对比它们的保费规模情况：
在整个2020年，保费收入排名前3的分别是中国人寿、平安人寿和太平洋人寿。
保费规模从一定程度上代表了大众对一家保险公司产品的接受程度，保费越高说明有更多的人去买这家保险公司的产品。
需要注意的是，排名第5的华夏人寿和排名第9的中邮人寿知名度都不算特别高，但却比友邦（第19名）高出一大截。
所以，名气大≠保费收入高，更不代表口碑好，我们不能以此片面的去评价一家保险公司。
就拿最受关注的重疾险来说，其实保障责任是否全面，要比承保公司的规模大小更重要！
比如最近热门的重疾险里面，多数都来自不够知名的保险公司，但是性价比却完胜“大公司”
大家不妨多对比了解，选择适合自己的保险，不要盲目花了冤枉钱~https://xg.zhihu.com/plugin/6fcbca0a2587a373d36c14db1a8187e7?BIZ=ECOMMERCE二、哪家保险公司口碑最好？
对于保险公司来说，一提到口碑，大家肯定会关注理赔能力，是不是容易赔下来。
但其实，除了保险公司的理赔能力外，我们还要关注其他方面的情况，比如偿付能力、投诉情况等等，综合各个方面的情况后，我们才可以对比出哪家保险公司口碑最好。
1.保险公司偿付能力
所谓偿付能力，简单理解就是用于判断保险公司应对风险的能力，如果发生一些意外，是否有足够的资金去给付保险金，如果偿付能力不达标，就有可能出现无法赔付的情况。
因此，银保监会对于保险公司偿付能力也有硬性规定，根据《保险公司偿付能力管理规定》：
我们来看一下偿付能力前10的保险公司具体是哪几家：
http://pica.zhimg.com/v2-30d8cd81cfe064cdde5f48f3c08eb6b9_r.jpg?source=1940ef5c
可以看到，偿付能力第一的是中法人寿，无论是综合偿付能力充足率还是核心偿付能力充足率都高达29893.19%，但是风险评级却为D，属于偿付能力不达标的公司。
为何会这样？
因为中法人寿经历了资金重组，在2020年一季度的时候有新增30亿注册资本金，但没有开展过多的投资项目，所以资金运用较少。由此可以看出，偿付能力充足率是保险公司自身利益和消费者利益之间的平衡，太高或者太低都不好。
太高说明保险公司开展业务时间不长，或者对于资金的运营能力较差；太低说明保险公司的投资能力、风险管理能力出现危机。
还要说明的一点是，偿付能力和服务评级也是动态变化的，每个季度都会更新，如果特别关注某家公司，可以每隔一段时间到保险公司官网查询一下。
如果对保险公司还有其他疑问，可以随时找我哦，我会尽我所能帮你解答：）
https://xg.zhihu.com/plugin/525fd60aa876325e7f8132a8e67af361?BIZ=ECOMMERCE2.理赔情况
买保险大家最关心的就是理赔问题，万一将来出了事，能不能顺利得到理赔，这才是关键所在。
大师姐整理了2021年一整年60家保险公司的理赔数据，包括理赔金额、理赔时效、获赔率等数据，通过这些数据能够有效反映出中国保险市场的真实理赔情况。
我们可以看到，无论是名气大的公司还是名气小的公司，获赔率高达96%以上，换句话说，假如有100个理赔案件，只有4件是没有获得赔付的。
像同方全球人寿、华夏保险、东吴人寿等保险公司，赔付了超过99%，理赔时效最多也不超过半天，这么看来，似乎没有听说过的“小公司”也很容易得到理赔。
我们仔细想想，保险公司作为商业机构，是要盈利，是要口碑的，理赔越快理赔金额越多，越有利于自家的口碑，为什么要无缘无故拒赔呢？
实际上大部分的拒赔，无非就是没有做好健康告知、不符合保障责任、在免责范围内等情况...
所以，大家要明白，赔不赔不是保险公司说了算，而是保险合同说了算，是要符合合同的理赔条件，就肯定会赔。
保险公司的理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不滥赔，而且银保监会还监管着保险公司日常运作，大家不必担心。
所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。
https://xg.zhihu.com/plugin/525fd60aa876325e7f8132a8e67af361?BIZ=ECOMMERCE除此之外，值得一提的是，随着互联网技术的发展，目前大多数公司都提供线上理赔渠道。
很多理赔案件都可以通过保险公司官方网站、微信公众号或者官方APP进行报案、上传理赔资料和打款。
这对于保险公司和消费者来说是一件双赢的事情。
3.投诉情况
大家对于一些大品牌的公司会有天然的信任感，觉得大公司的产品就是靠谱，大公司也不容易产生纠纷。
但事实并非如此，比如前段时间特斯拉车主维权事件，闹得沸沸扬扬，所以真是名气越大纠纷越少？
保险是一种特殊的商品，一买就是几十年甚至终身，服务体验非常重要，我们既要关注产品本身，更要关注保险公司的服务口碑。
下面我们具体来看看是不是大公司投诉就少，服务更周到？
看完图片是不是非常吃惊，居然名气大的公司投诉量更多，像平安人寿、太平洋人寿、中国人寿、泰康、太平人寿等老七家保险公司赫然在内，且高居排名前列。
这非常正常，名气大的保险公司体量大，销售人员多，自然而然销售的保单、客户群体也多。
这样一来，人多了，肯定会有一些纠纷，投诉量也就上来了。
那么，消费者都投诉了什么问题？
（1）销售纠纷
销售纠纷是消费者投诉的大头，主要原因还是保险代理人的职业素质问题。
众所周知，目前我国的保险从业门槛低，甚至不需要考证，只要在保险公司培训几天就可以上岗销售保险，所以保险代理人整体专业性太低。
比如说，一款年金险产品保底收益明明只有 2% ，但是代理人却用目前5%的收益演示，等过几年收益降低达不到5%，才发现被坑了。
（2）疾病纠纷
有些代理人销售重疾险，称只要确诊就能赔，而事实上有些重疾要做了手术才能赔，一些重疾要达到约定的状态才可以。
如果真需要一笔救命钱的时候，却因没有达到理赔条件而无法获得赔付，就真的严重了。
所以，在这也强调一下，大家买保险的时候一定要看清楚合同条款，理赔条件，同时做好健康告知。
因为，健康告知关乎保险理赔，很多纠纷就是因为被保人没有如实告知引起的。所以请大家一定要重视，做好如实告知。
如果身体有异常，不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，
我整理了不同常见疾病能够顺利投保的产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：
https://xg.zhihu.com/plugin/42c3b12233823f105560f6c456ac74d6?BIZ=ECOMMERCE其实，因为有些保险公司名气大，代理人员多，所以投诉量也就比一些小型公司高出不少，从这一点去判断保险公司的口碑有些不公平。
为了公平起见，我们可以过通过“万张保单投诉量” 这个指标来判断，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。
可以看到，大公司投诉量虽然多，但 “万张保单投诉量”并不高，甚至在万张保单投诉量排名前10的保险公司里，中美联泰大都会和中意人寿算较有名气的公司。
所以，名气大的保险公司投诉量高，但不代表其服务质量差，名气小的保险公司投诉量低，但也不代表他们的服务质量一定高。
我们在买保险产品的时候，还是多考虑考虑产品保障本身，不用太过关注保险公司大还是小。
三、保险公司常见误区
保险是一个极度信息不对称的行业，不了解的人会觉得保险真的复杂，到处都是坑，而主动了解认识之后，就会发现保险的坑其实源于销售误导和从业人员的不专业。
大部分人对于保险的认知，有几个误区需要着重去解释一下：
误区一：大公司的保险就是好的
普通人在选择产品的时候，更倾向于名气大的公司，他们以名气大小来区分保险公司。
比如最常听到的中国平安、中国人寿、泰康、中国人保、太平洋等公司，但是知名度不能作为判断保险公司大小的唯一依据，我们还需要综合考虑很多因素，比如：
每年保费收入
公司股东的背景
每年净利润
注册资本金数量
...虽然每个商品都有其品牌效应，但只通过价格高低或者名气大小来选择保险产品，非常不理智。
比如我们去医院看病，针对发烧的情况，医生可能会建议我们回家多喝点热水，睡一觉出出汗就行了，过一两天就能康复。
但是，如果你一定坚持要打针治疗发烧，也不是不行，也能够治好，但是对于病人来说，既多花了钱还承受了打针的痛，不一定是最佳选择。
所以，保险行业同样如此，同样是保障重大疾病，市面有几百款产品，是不是贵就是好的，就是最适合自己的呢？
贵的保险产品不一定是最好的，也不一定是适合自己的，我们在买产品的时候应多比较，互联网上也有不少优质的产品，大家不必拘泥于所谓的大公司产品。
比如大家最关心的重疾险，我研究了市面上几十款重疾险，仔细对比条款后筛选出3款非常优秀的产品。
保障全面，性价比很高，感兴趣的朋友不妨多对比了解，选择最适合自己的，不要花了冤枉钱↓↓
https://xg.zhihu.com/plugin/6fcbca0a2587a373d36c14db1a8187e7?BIZ=ECOMMERCE误区二：小公司很容易倒闭？
首先我们要弄清楚一点，所谓的小公司真的小吗？
举个例子来说，泰康人寿和富德生命人寿相比，泰康的知名度肯定更高，但是泰康真的比富德生命人寿更大吗？
富德生命人寿的注册资本高达117亿元，而泰康人寿注册资本为30亿元，足足3倍的差距。
所以，你们眼中的小公司可不小，而且想要成立一家保险公司并不容易，《保险法》规定：
成立保险公司最少需要2亿的实缴资本，而实际上大部分公司的注册资本基本都是几十亿元起，远远超过银保监会规定金额。
能够成立保险公司的，其背后都是有大财团在支撑，不是随随便便一家公司就可以成立保险公司。
比如众安保险这家公司，相信很多人都没有听过，但是他背后的股东个个来头不小：
蚂蚁集团、腾讯、中国平安保险，个个都是名声在外的大公司，你还怕众安会倒闭？
假如真的有公司经营不善，到了破产清算的地步，也不用担心，因为银保监会为为消费者兜底：
《保险法》第92条：如果有保险公司被撤销或破产，其持有的保险合同必须转让给其他保险公司，如果没有其他保险公司接手，银保监会就会指定保险公司接手。所以，有以上那么多条件摆在这，你们还怕保险公司会倒闭？
在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。
同样的保额，所谓的“小”公司的产品却能节省30%以上的保费，不香吗？
https://xg.zhihu.com/plugin/0d80b33dcff4e1aba1b8612bb1358c11?BIZ=ECOMMERCE误区三：线上买保险难理赔
买保险大家最关心的就是理赔问题，所以担心在互联网上买的保险无法理赔，也是人之常情。
但是专心君要明确告诉大家的是：无论线上还是线下买的保险，只要符合保险责任，就一定能理赔。
从上面的内容大家也看到，每年保险公司赔出去的理赔金几十亿，保险公司也不是通过拒赔赚钱，只要购买前如实告知，出险了符合保障责任，就一定能得到理赔。
不过与线下产品办理理赔不同，在互联网上买的保险理赔需要线上办理，先通过电话、保险公司官网或者保险公司官微报案，然后收到理赔指引后准备相关资料，最后治疗结束再将所有资料寄送到保险公司指定地点。甚至一些小额的理赔案件根本无需寄送材料，可直接通过线上审核，然后打款，非常方便。
大家只要记住一点，保险公司绝不惜赔、不错赔、不滥赔。
误区四：大公司产品一定比小公司好
买保险，除了要看保险公司的硬实力，产品本身的保障责任更为重要，但在大多数消费者的认知里，大公司的产品就一定比小公司的好，事实真是如此吗？
我们再来看看消费者口中所谓的大公司和小公司之间，产品保障上有什么区别。
这里列举了部分重疾险产品，有传统老牌公司平安人寿、中国人寿、太平洋保险公司的产品，也有最近两三年在互联网上比较有名的信泰人寿、复星联合健康等公司的产品。
如果遮住表头，不看保险公司让各位选择，从保障上来看，大家会选择哪款产品呢？
相信大家都会选择最右边几款保障比较高，且价格更为便宜的产品。
其实，买保险就是买保障，保障为主，保险公司实力、名气并不是最主要去考虑的因素。
所以，我们不必一味追求所谓大公司的保险产品，能买到最适合自己的就是好产品。
https://xg.zhihu.com/plugin/525fd60aa876325e7f8132a8e67af361?BIZ=ECOMMERCE写在最后
最后再说说保险公司哪家口碑最好？
其实每个人心里都有不同的答案，这个口碑可能是综合保险公司名气、网点的多少、产品的价格等因素综合去判定的。
有的人喜欢平安的产品，有的人偏好其他公司的产品，这都没有错，适合自己才是最好的。
最后，希望大家都能明明白白了解风险，清清楚楚购买保险。
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<hr/>✅我是@专心大师姐，致力于保险科普，虽道阻且长，但行则将至。
师姐的小目标是：专心挑选好保险，绝不让你在买保险这件事上吃亏！！
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服务好的，口碑自然好。服务差，口碑自然差。
这不是公司大小问题，这个是长期服务好不好的问题。
（大公司也有服务一般的，小公司也有服务好的。大V们试图把口碑差异，转换成大小公司问题，就有点……）。
一：口碑好不好，看行业投诉数据+身边案例
看万件和万人投诉率，主要看万人（万件的，会有很多同一投保人几件单）。
投诉最多的前20，请记住他们的名字，后面还有其他数据。
有很多是现在的网红产品公司，或者中介线下喜欢推的小公司。
好巧，我不喜欢的公司，好多也在排前。
另外，最大的公司平安/新华泰康等，最高的0.17，最低的0.01，0.02。
X X保居然说，跟0.3几，0.4几，0.5几的差不多。
差几倍，就硬叫 差不多呗。
二：公司实力和利润
记得上面投诉率高的公司名字吗？在下面找一下。
要不就是 本来保费收入就低，亏本。
要不就是保费收入高，但是利润还是很低。富德/信泰/天安/华夏，保费收多了，但是服务的人员没跟上的 典范。
三。偿付能力
关于偿付能力，他们有个很搞笑的逻辑。
先看下官方的标准，100%叫及格，120%就已经要开始被重点关注了。
保险公司都在努力让偿付能力在120%以上，好不用被监管。
大V倒好，不低于100就行～～好公司的标准是不是太低了点？？
你家孩子考试 次次 60分左右，你愿意？你放心？
把优秀的标准抬高点，例如140，150以上，不过分吧。
另外，偿付能力要看的是长期稳定比较高。高不一定很好，但是低，肯定不行。
大V们就很喜欢拿中法的高来说事，高不一定好～～
四。公司成立要求高，监管严格，破产有人接盘？？？
就很迷，保险公司成立时候 20亿，都是不够看的。2个亿可能都不够一年亏掉的。
另外破产和接管。 拿中法人寿举例，过去几年，偿付能力常年 负数的，股东不增资，保监会也不接管。说好的 监管很强很严格，接盘侠呢。。华夏天安偿付能力及格，怎么就被接盘了呢？？？
另外，关于 被接管/破产，是否影响到保单，请看我的上一篇文章。接盘影响理赔的案例。
五。理赔率 和 理赔时效，最没用的数据
这是全国的，有些大V文章，有时候 还只 引用 北京 的理赔数据，来代表各家公司全国的理赔 速度。保险公司，北京的服务都不重视的话，大概是不想混了。
理赔率，不是概率。具体到个体客户，就是0 和 100%，赔或不赔 。
理赔时效，指的是 理赔审核通过，或者打官司赢了，提交的 赔款打款速度。都答应给钱了，还有什么好拖的？？又不是理赔人员和财务的钱。
比理赔时效更重要的，是审核是否严格，是很快就通过审核，还是要等足30天或更久才出结果。是否要打官司才赔。。
这，才是服务的重点。
不是不能买，是服务的确不一样。毕竟便宜，适合加保
六。什么事口碑好的公司？？服务好的公司？
有标准了嘛？？？？ 如何选择保险公司，看这一篇就够了！保险公司大小/理赔/服务/安全度，一网打尽。
中国有近百家人身险公司，这家名气大，那家价格低，无从下手！
以重疾险为例，小公司产品往往会比大公司保障更好，价格更低！
但小公司的保险，会不会很难理赔？万一公司破产怎么办？
在写之前，我花了至少半个月时间来整理数据。
看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据，
仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...
这一篇文章就可以告诉你：
中国十大保险公司有哪家？
大小保险公司差异到底在哪里？
买保险，应该选产品，还是选公司？
目录导航：
一.2020年保费收入榜单
二.2020年理赔榜单
三.2020年投诉率榜单
四.2020年安全度榜单
五.保险公司的三大常见问题汇总
六.2021年重疾险最新测评
七.写在最后
彩蛋：附71家保险公司理赔年报https://xg.zhihu.com/plugin/2c0cbb32d490d580d6dbbe1a06cc2625?BIZ=ECOMMERCE<hr/>“我们是央企，与国同寿！”
“我们世界五百强，大而不能倒！”
这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。
话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。
真正选择保险公司的原则，无非这几个：
1、规模 -- 大点的公司起码让人更安心
2、理赔 -- 快不快？宽不宽松？
3、服务 --会不会夸大其词？销售误导？
4、安全 -- 保险一买可能就是一辈子，以后不会破产吧？
5、产品 --保障好不好？性价比怎么样？
脱离这几点和你聊其他的，就是耍流氓。
下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2020年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。
一.2020年保费收入榜单
衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。
我整理了2020年人身险公司的保费规模排名：
http://pica.zhimg.com/v2-c232b849835106658921df4b2c7c26e4_r.jpg?source=1940ef5c
直接说结论：
1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！
2、很多人从未听过的“小公司”，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！
可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是“小公司”。
我们普通消费者最在意的不外乎就是：你的服务怎样？理赔快不快？
很多人都说 “想理赔又快又宽松，就得买大公司保险”。
那么，真实情况真的如此吗？
https://xg.zhihu.com/plugin/2c0cbb32d490d580d6dbbe1a06cc2625?BIZ=ECOMMERCE
二.2020年理赔榜单
买保险，理赔是大家最关心的一个环节。
如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。
大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？
直接用数据来说话！
我整理了2020年56家公司的理赔年报，
根据理赔金额高低排序，梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单：
http://picx.zhimg.com/v2-64ed0f1af79d69ef1df20b41c89efd05_r.jpg?source=1940ef5c
注：部分数据保险公司未披露
有数据有真相：
先看理赔金额、理赔万件数：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，逻辑很简单，保险卖得多自然赔得也多。
再看获赔率、理赔时效：不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。
这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了“小公司理赔更难”的说法！
事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。
理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。
与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。
不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：
问题1：我买的保险保什么？
以四大险种为例：
分析自己的潜在风险，明确自己需要的保障，再去匹配对应的险种，这样才不会买错。
而我建议经济条件允许的情况下，家庭经济支柱最好四大险种都配齐。
只要通过合理的搭配，三五千元也能配齐保障，甚至比买一份大公司的重疾险还便宜~
https://xg.zhihu.com/plugin/41673e3abc0f4e38364cde9b5fcbd3a6?BIZ=ECOMMERCE
问题2：我买的保险，不保什么？
比如猝死是不属于意外，属于疾病。
如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。
问题3：符合健康告知吗？
我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样，就很可能遭遇拒赔纠纷。
所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。
三.2020年投诉率榜单
每个人对于保险服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。
银保监会在评价保险公司服务时有三个关键指标：亿元保费投诉量、万人次投诉量、万张保单投诉量。
其中，“万张保单投诉量”最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。
下面，我根据这个指标，整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单：
注意：
[*]排名越靠前，说明投诉率越高，服务越差。
[*]常见的大公司已经标注黄色，可以看看他们的投诉率如何？
有图有真相：
各家保险公司的理赔服务当然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。
在我们耳熟能详的大公司中，一哥中国人寿以 “每万张保单 0.03件投诉” 的好成绩排名前列，而平安、阳光等公司相对差一些。
再来看看小公司，整体表现其实更优秀；像中荷人寿、招商仁和人寿等，根本不输国寿。
保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。
但还有一个关键问题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？
下面为大家送上2020年安全度最高的保险公司的榜单——
四.2020年保险公司安全度榜单
换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 “欠条”，将来可能赔钱给我们。
理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！
简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。 根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，要同时符合三大要求：
http://pica.zhimg.com/v2-69ea415d344be1cf2d59dec00b87208b_r.jpg?source=1940ef5c
下面我以综合偿付充足率的高低位排序，
整理了2020年第四季度的综合偿付能力前40名数据：
注：标黄公司为知名大保险公司
直接说结论：
[*]大部分保险公司的偿付能力都是达标的！
[*]偿付能力是一个动态的值，每一个季度都可能发生变化。但不用担心，监管一直帮我们紧紧盯着！
[*]偿付能力越高，保险公司不一定越强！
排名第一的中法人寿，在2019年偿付能力充足率低至-18227%！银保监会及时介入，让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿，所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。
但该公司目前尚未步入正轨，风险综合评级为D级，安全度仍然较低。
其实综合前面来看，大小保险公司：理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。
在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。
同样的保额，小公司的产品却能节省30%以上的保费，不香吗？！
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五.保险公司的三大常见问题汇总
Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？
以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。
中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。
我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：
http://picx.zhimg.com/v2-25fd680daa5afea4309a9823bedcd23c_r.jpg?source=1940ef5c
我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：
1、纯保费
这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。
•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。
•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
2、附加保费
对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。
除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。
这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。
所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
Q2:没有听过的保险公司就一定很小？
很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。
举个例子：
众安保险：股东是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
保险公司很多都是有背景的。
注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。
光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。
然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：
2016年批了12家，
2017年批了6家，
2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。
保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。
能够进入保险市场的公司，都不简单。
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Q3：害怕保险公司破产怎么办？
银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。
八大监管机制，把你安排得明明白白。
万一保险公司真的破产了，该怎么办？
其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。
超级接盘侠：保险保障基金
《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。
（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）
保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。
但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。
我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：
2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。
2019 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。
2020 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。
有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。
等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”
因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。
作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。
退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。
① 非人寿保险公司破产
根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：
5 万以内：保险保障基金会全额救助。
5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。
如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。
② 人寿保险公司破产
人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。
口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？
可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。
保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？
对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。
选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。
对于普通家庭来说，买到合适又划算的保险就足够了，不必给自己太大的经济压力。
https://xg.zhihu.com/plugin/b0f069b028c46693009d59b1b06a9be3?BIZ=ECOMMERCE由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——
六.2022年重疾险最新测评
买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；
但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？
为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。
1、大公司重疾险，哪款值得选？
我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？
直接说结论：
[*]如果预算有限：太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜，但它只保重疾和身故，中症和轻症都没有保障。
[*]如果追求保障全面：可以选择人保寿险的无忧人生2021，轻中重症都有囊括，保障相对全面。
[*]如果看重线下服务：除了友邦外，其它产品的服务机构都很多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。
线下大公司的产品都绑定身故责任，不过赔了重疾之后，身故就不会再赔，相当于重疾和身故二赔一。
如果不那么在乎品牌，还有更多产品可以选。
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2、网销重疾险，哪款性价比更高？
网销热门重疾险产品比较多，既有保到70岁的性价比产品，也有保障全面的保终身身故产品。
我根据不同类型，划分了3大维度，可以选择适合你自身需求的产品：
经济实用型
中端进阶型
高端顶配型
有对比就有伤害，这些网销重疾险虽然品牌知名度不如大公司，但是产品的保障、性价比却是更胜一筹！
1.互联网小公司保险产品保障更全面：
①轻中重疾保障全面，无一款产品有保障遗漏；
②相比大公司产品，增加多次赔付，以达尔文5号为例，60岁前发生重疾，额外赔付80%。
③增加特色保障：比如康乐一生2021，有重疾医疗津贴
2.小保险公司在保障责任更优的情况下，价格更低。
以大公司产品友如意顺心版计划 C和健康保（普惠多倍版）为例，同样是50万保额，30年交，保终身和身故，健康保不仅价格便宜了几千元，还拥有重疾多次赔付和癌症多次医疗津贴2大优势。
如果你预算不足，或者对品牌没有太多追求，不妨考虑一下这些网销高性价比产品：
追求性价比，可以选达尔文5号，30年交，保到70岁，30岁交的话，每年才交3000多；
追求保障全面，可以考虑百年康惠保、无忧人生2021甚至是一些高端产品；
如果不知道哪一款重疾险更适合自己，可以点击测试：
https://xg.zhihu.com/plugin/fa854e99409e9536f32947018b197a77?BIZ=ECOMMERCE如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。
七.写在最后
买保险，真的不能只看保险公司大小。
比如说平X福，选择这种大品牌确实令人更安心。
但是保费动辄上万，但如果你是一个普通工薪家庭，这份保险真的适合你吗？
在互联网化的今天，保险行业的信息差将越来越小，我们更容易挑选到适合自己的产品。
总之一句话，睁大眼睛，选对产品，没有最完美的产品，只有最适合你的产品。
彩蛋：附71家保险公司理赔年报
1、中国人寿寿险2020理赔服务年报来了
2、平安人寿2020理赔年报发布！
3、太平洋寿险2020年理赔年报
4、新华保险2020年理赔服务年报发布！
5、2020年华夏保险理赔年报出炉
6、太平人寿2020年度理赔服务报告
7、2020：泰康人寿理赔白皮书重磅发布
8、2020人保寿险理赔年报
9、中邮保险2020年理赔服务年报
10、前海人寿发布2020年理赔年报！
11、富德生命人寿2020年理赔报告发布
12、恒大人寿2020年理赔服务报告
13、阳光人寿理赔年度报告正式发布！
14、百年人寿2020理赔服务年报
15、天安人寿保险股份有限公司2020年度理赔年报
16、2020年工银安盛人寿理赔年报发布！
17、信泰保险2020年理赔年报
18、建信人寿2020年度理赔报告
19、国华人寿2020年度理赔年报
20、人保健康2020年理赔年报
21、农银人寿2020年理赔年报
22、平安养老险2020年理赔报告
23、大家人寿2020年度理赔服务报告
24、2020年中信保诚年度理赔报告
25、2020招商信诺人寿理赔年报
26、合众人寿2020年理赔年度报告
27、上海人寿2020年度理赔报告发布
28、中意人寿 2020年个人保险理赔年报
29、大都会人寿2020年理赔年报
30、交银康联人寿2020年理赔服务报告
31、利安人寿2020年理赔年报
32、2020年光大永明客户保险年报
33、2020年民生保险理赔服务年报
34、2020中宏保险理赔年报
35、泰康养老2020年大健康理赔服务报告
36、2020年中英人寿理赔报告
37、幸福人寿发布2020年理赔业务年报
38、平安健康保险2020年理赔报告发布！
39、2020年渤海人寿理赔年报
40、2020年长城人寿理赔服务年报
41、2020年昆仑健康保险理赔年报出炉
42、弘康人寿2020年理赔年度报告
43、2020中银三星人寿理赔年报
44、珠江人寿2020年理赔服务年报
45、横琴人寿2020年理赔服务年报来了！
46、中荷人寿2020年理赔年报
47、华泰人寿2020年理赔年报来了！
48、2020年同方全球人寿理赔年报来了
49、2020年中德安联人寿理赔服务年报
50、2020年恒安标准人寿个人保险业务理赔年报
51、东吴人寿2020年理赔报告
52、2020信美相互保险理赔年报
53、2020年度爱心人寿理赔年报
54、中华人寿2020年理赔年报
55、2020年陆家嘴国泰人寿理赔年报
56、北大方正人寿2020年理赔年报
57、复星保德信2020年理赔年报出炉！
58、北京人寿2020年理赔服务年报来了
59、国联人寿2020年理赔服务年报来啦
60、华贵保险2020年度互联网寿险产品理赔报告来了！！！
61、国宝人寿2020理赔年报
62、长生人寿2016-2020年理赔年报特别版
63、财信人寿2020理赔报告
64、国富人寿2020年理赔服务年报
65、三峡人寿2020理赔年报出炉！
66、德华安顾人寿2020理赔年报发布！
67、中韩人寿2020年度理赔服务年报
68、海保人寿2020年理赔年报
69、君龙人寿2020年理赔年报
70、瑞泰人寿2020年理赔健康报告
71、太保安联2020年健康险理赔年报新鲜出炉！点击查看！
最后，最后~
任何关于保险的问题，都可以直接找我，我会以多年来为上万家庭服务的经验，给你最实用的建议。
https://xg.zhihu.com/plugin/655b5159dcd1df63df34612fd190f458?BIZ=ECOMMERCE以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！
保险购买攻略：
[*]普通人买保险应该避开哪些坑？
[*]婴幼儿买什么保险？
[*]想给父母买份保险, 哪个险种比较好?
[*]卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?
[*]保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？
[*]百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？
很多人选保险产品的时候会考虑保险公司，想挑选一家口碑好的保险公司购买保险产品。而所谓口碑好应该怎么去评判呢？
想必大家有了解过保险的都知道，国内知名的保险公司有：中国人寿，中国平安、太平洋等。那它们名气大就代表口碑好，可以放心购买它家保险产品了吗？
不！名气不代表口碑！
今天奶爸就借此机会和大家分享口碑好的保险公司~
[*]怎么判断一家保险公司是否靠谱
[*]口碑最好的保险公司是哪一家
[*]保险公司口碑重要吗
[*]奶爸总结
一、 怎么判断一家保险公司是否靠谱
衡量一家保险的指标有很多，根据不同的指标得出的保险公司排行都可能有比较大的差别，比如按照原保费收入，一般就是我们熟悉的大公司会在保险排行榜首。
不过我们作为消费者，最关心的莫过于买了保险之后，出险时保险公司能不能赔?
换句话说，就是保险公司有没有给付赔偿金的能力，主要看两个指标，一个是偿付能力，一个是风险评级。
保监会对偿付能力和风险评级的规定是这样的：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%；风险评级在B级及以上。
基本上只要满足以上两点，就证明保险公司目前经营比较稳定，有比较充足偿付能力，短期不需要担心保险公司的理赔能力。
当然还有其他指标，想要了解更多，戳这里：《2020年保险公司排行榜前十名，哪些公司更靠谱？》。
二、口碑最好的保险公司是哪一家
上面我们提到怎么看一家保险公司是否靠谱，那么口碑好又应该看哪些指标呢？
其实很简单，既然是口碑，我们可以看看保险公司的投诉情况和理赔是否迅速。
废话少说，我们先说投诉情况，为此奶爸整理了一张投诉排行榜：
图片来源：奶爸保公众号
从表格中可以看出，我们对财产保险和人身保险分别做了统计，下面我们看看具体情况：
1.财产险公司
从表格中可以看出人保财险投诉总量最大，在今年二季度投诉量有3825件，数量比较大，排在第二位的是平安财险；
2020年第二季度投诉量过千的财险公司一共有3家，投诉量在100-999之间的公司一共有15家，而且这些公司中我们熟悉的大公司并不少。
那么人寿保险是不是也一样呢？
2.人身险公司
人身险在第二季中投诉量最多的是平安人寿，紧随其后的是中国人寿，投诉量过千的公司一共有5家，投诉量在100-999之间的一共有15家；
投诉量比较大的公司也是我们熟悉的大公司占据了大比例。
通过人身保险和财产保险的投诉总量的分析，大家是不是觉得大公司反而口碑不好呢？
其实我们看总量并不客观，因为大公司本身的保单基数大，投诉量大也是正常的，为了得出更客观的答案，我们可以看看相对投诉量。
奶爸先给大家解释一下，什么是相对投诉量？说白了，以1万张保单为基础，看看这些保单中，有多少投诉，得出一个相对的量，更为客观。
我们看看是否跟总量的榜单一致：
图片来源：奶爸保公众号
通过表格我们看出来，相对投诉量的榜单跟上面的总量榜单有比较大的出入，大公司并没有排在榜首，像平安人寿和中国人寿并没上榜。
除了投诉我们再看看哪一家保险公司能够更及时进行理赔：：
来源于：奶爸保-嘉林
中国人寿再次荣登榜首，在2021年上半年理赔超269亿元。
而其他保险公司的理赔数据也不差，理赔率比较高，都在98%以上。
那么为什么保险公司给大家的感觉就是理赔难呢？
奶爸想到了一个原因就是：好事不出门，坏事传千里。
但凡保险公司有保险事故不理赔，大家就你传我，我传你。所以保险公司名声也就不好了。
上面就是奶爸跟大家带来多个维度的保险公司十大排名，当然，测评保险公司实力往往需要从更多的方面去衡量。
三、保险公司口碑重要吗
买保险考虑保险公司这种做法是可以理解的，但是最重要的不是保险公司而是产品，只有产品可以满足自己的保障需求，不必过多考虑保险公司是否出名。
对于保险，每个人的选择各不相同。
大家在挑选保险前，应该更多地注重自身需求，而不是通过保险公司出不出名，来选择或放弃一款产品，毕竟保险姓保，保障才是第一位的。
而且我们国家是不允许人寿保险公司破产的，所以即使保险公司经营不善，也会有其他公司接手，换句话说有人兜底，你的保单依然有效，可以得到相应保障。
如果你想知道更多买保险和保险公司的关系，不妨看看奶爸之前写的文章：《保险公司出不出名重要吗？这样选就行了》。
四、奶爸总结
各保险公司都有其优缺点，说口碑最好的保险公司是哪一家？是没有办法得出准确答案的。
保险和保险公司这种东西的评判，都是因人而异的，正如：一千个人就有一千个哈姆雷特。
购买保险时，小伙伴可以根据自己的保障需求，选择合适产品，在结合相应指标看看保险公司是否靠谱。
不过奶爸还是那一句话，买保险最重要的是产品要满足保障需求，保险公司不是最主要的，当然如果产品能够满足保障需求，而承保公司又是你喜欢的品牌，那就更完美了。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！
选险攻略：
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